银行考试78281978.pdf

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1、个人理财?试题及答案总计：判定 76/单项选择 145/多项选择 57一、判定题正确的打“，错误的打“X1、个人理财要紧考虑的是资产的增值，因此，个人理财确实是基本如何进行投资 X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财参谋效劳。3、目前，证券公司的个人理财效劳形式要紧以代客进行投资操作为主。X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财标识的借记卡，与一般借记卡具有相同的效劳功能。X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。6、知识营销原那么是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的根底上，自觉地同意中

2、行所提供的各项效劳。X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。8、理财规划是技术含量非常高的行业，效劳态度并可不能直截了当妨碍理财效劳水平 X9、对个不 VIP 客户，理财中心工作人员可同意客户托付，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X10、理财客户经理负责维护和治理客户关系，与客户之间实行单线联系 X11、个人/家庭治理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现。14、复利的计确实是基本将上期末

3、的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X15、预期收益率相同的投资工程，其风险也必定相同。X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在将来某个时刻或者一段时刻以确定的价格购置一定数量该公司股票的权利。X17、美元对日元升值 10%，那么日元对美元贬值 10%。X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。19、央行不然而外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的 X21、期权费是指期权的执行价格。X22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时刻价值

4、。23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，那么本币求大于供，将升值。X24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下落。25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。X26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。X27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等28、标准普尔 500 指数对美元汇率的妨碍最大。X29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券。30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。31、黄金具有价值稳定、流淌性高的优点，是应付通货膨胀的有效

5、手段。32、标金是黄金市场最要紧的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时能够向银行申请办理黄金的实物交割 X34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证实书、外形完整无损的黄金实物35、风险保留是指自己担当风险可能带来的损失，它是一种自保险。36、只有符合一定条件的可保风险才能够运用保险来进行治理。37、最大诚信原那么只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X38、保险中所谓的重要事项是指一切可能妨碍到一位慎重的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。39、保险的近因原那么中所讲的近

6、因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直截了当或间接导致保险标的损失的缘故。X40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。41、从保险责任瞧，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，那么不能领取保险金。但被保险人一辈子存到 100 周岁，也能够领取终身保险金。X43、意外损害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X44、投资连结险的风险完全由保户自己担当，而分红险的风险是由保户和保险人共同担当的。45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运治理费用后的轧差数高于估计数时所产生的盈余。X46、已参加社会医疗保险者，投保

7、津贴型保险比投保费用型保险更划算。47、投保人只要依据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额X48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直截了当联系的活动而产生的证券。X50、商品证券是证实持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保卫。51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券确实是基本指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。X52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。53、投资人自己不能到交易

8、所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过和网络买卖股票。54、B 股是以外币讲明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的一般股股票 X55、身份证号码与资金账户号码股东卡号一一对应，不答应重复开户。X56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。X57、一般而言，可转换公司债券利率低于一般公司债券利率，企业发行可转债有助于落低其筹资本钞票。58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。X59、依据我国证券交易规那么规定，企业信用必须在 A 级以上才有资格向社会公开发行债券。60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。61、基金资

9、本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金X62、居民个人拥有的一般标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。X63、物业治理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子64、期货交易买卖的直截了当对象是期货合约，而不是商品本身。65、依据我国的相关法律，私人收躲文物是违法的。X66、收躲品的发行量越大，存世量也越大。X67、古人类和古生物化石属于古玩类收躲品。X68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律答应的范围之内，对纳税负担的低位选择。69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。X70、个人购置房屋时印花税的缴纳，

10、采纳自行购花，自行贴花，自行销花的方法。71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判定性信息和推断性信息。72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值瞧念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。X73、理财客户经理在与客户沟通时，应直截了当切进主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭咨询题。X74、客户提出的理财目标“2007 年成为中产阶级的一份子不符合明确性和可量化性的要求。75、计算负债收进比率时应采纳税后收进。X76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财

11、效劳的是_。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财效劳中处于优势地位的是_。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原那么上能够投资根底设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托方案时，不能向客户作出保证本金的平安以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的妨碍力有限，国内居民对信托产品知之甚少。B3、“中银理财的品牌价值要紧表达在_。A、“以客户为中心的经营思路和聪明制造财宝的经营理念两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾效劳四个方面C、“百年品牌，全球

12、网络，专业聪明，尊贵效劳四个方面D、以上都不正确C4、“中银理财的经营层级分为_。A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依据_的不同进行区分。A、承保对象B、风险损失缘故 C、风险损害对象D、风险损失结果C7、人的一生非常可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个

13、人理财目标II、综合理财方案的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财方案 VI、执行和监控理财方案。正确的次序应为_。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VID9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表A10、以下关于现值和终值的讲法，错误的选项是_。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时刻越早，在一定时期期末所积存的金额

14、就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。A11、单利和复利的区不在于_。A、单利的计息期总是一年，而复利那么有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收进没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利那么为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算D12、某公司债券年利率为 12，每季复利一次，事实上际利率为_。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%D13、投资本金 20 万，在年复利 5.5%情况下，大约需要_年可使本金到达 40 万元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21B14、

15、以下关于年金的讲法，错误的选项是_。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为一般年金。C、递延年金是一般年金的特不形式。D、假如递延年金的第一次收付款的时刻是第 9 年年初，那么递延期数应该是 8。D15、以下公式中错误的选项是_。A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值-资产评估减值C、一般年金终值=每期固定金额1+利率期限-1利率D、复利现值=终值1+利率期限D16、在一般年金现值系数的根底上，期数减 1、系数加 1 的计算结果，应当等于_。A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系

16、数D、以上都不正确B17、以下关于年金的讲法正确的选项是_。A、一般年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于一般年金的现值。C、一般年金的终值大于预付年金的终值。D、A 和 C 都正确。B18、某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购进一张面值为 1000 元，票面利率 6，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。那么该债券的持有期收益率为_。A、10%B、13%C、16%D、15%C19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。A、银行存款B、一般股C、公司债券D、优先股B20、一种汇率通常有_位有效数字。A、3

17、B、4C、5D、6C21、汇率的标价分为直截了当标价法和间接标价法，下面两种牌价分不属于哪种标价法？伦敦外汇市场的汇率：1 英镑=1.7529 美元中国银行公布的外汇牌价：100 港币=103.72 人民币A、直截了当标价法、间接标价法B、间接标价法、直截了当标价法C、直截了当标价法、直截了当标价法D、间接标价法、间接标价法B22、下面哪个国家不使用间接标价法？A、美国B、新西兰C、南非D、中国D23、在直截了当标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的选项是_。A、在直截了当标价法下，外汇汇率上涨讲明外币值钞票了。B、在直截了当标价法下，外汇汇率下跌讲明一定数额的本币能够换得更

18、多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，讲明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，讲明本币升值了。C24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，如今银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以_与银行交易。A、以 1 澳元=0.7485 美元B、以 1 澳元=0.7514 美元C、以 1 澳元=0.7485 美元和 0.7514 美元的中间价D、与银行协商后的汇率A25、假设国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，那么加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_。A、GBP/CAD

19、=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.4932B26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_。A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场D27、以下有关当今国际外汇市场的讲法中，错误的选项是_。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时刻和空间障碍的理想投资场所。

20、B28、以下交易中不属于即期交易的是_。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。D29、即期交易中的标准交割日是指_。A、成交后当天交割B、成交后翌日交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天C30、假如外汇交易员即期卖出日元 3,450,000，买进美元 30000，随后，又即期卖出美元20000，买进欧元16500，那么两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_。A、美元多头 10000，日元少头 3,450,000，欧元多头 16500B、美元多头 100

21、00，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500C、美元头寸轧平，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500D、美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元空头 16500B31、以下有关远期汇率的论述中，错误的选项是_。A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D32、如进口商在签订购置商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口本钞票，他应选择叙做_。A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C

22、、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖B33、按期权的执行价格分类，期权可分为_。A、买进期权和卖出期权B、瞧涨期权和瞧跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权D34、外汇期权的购置者，其_。A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的C35、投资者之因此买进瞧涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_。A、上涨B、下跌C、不变D、都有A36、瞧涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。A、买进 B、卖出C、持有D、以上都不是D37、_不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A、耐用品订

23、单B、工业生产C、外汇储躲 D、采购经理人指数C38、国际资本流淌的全然动力是_。A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个不国家内部矛盾B39、从长期来瞧，妨碍汇率走向的因素中不包括_。A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率A40、我国人民币升值有利于_。A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇B41、“信号效应_。A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，妨碍汇率变化，以到达干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确D42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_。A、贴现率B、优惠利

24、率C、短债收益率D、联邦基金利率A43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的工程是_。A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏账户A44、上海黄金交易所实行_组织形式。A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制B45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_。A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克D46、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商B47、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商A48、_不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建

25、设银行C、招商银行D、中国银行C49、以下有关黄金价格的讲法中错误的选项是_。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。D50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特不商品时所使用的交易单位是_。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K 值单位C51、24K 金的实际含金量为_。A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%B52、在风险治理手段中，保险属于_手段。A、风险分散B、风险操纵 C、风险回避D、风险转移D53、投保人或被保险人

26、对_应当具有法律上成认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险C54、依据可保利益原那么，我们无法为_投保。A、家用电器B、租用的不人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产C55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或躯体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人D56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购置了以外损害险，约定如雇员在工作中因意外损害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险

27、人、投保人、被保险人和受益人依次为_。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属C57、某人投保了人身意外损害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌堵塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_。A、被汽车撞倒B、心肌堵塞C、被汽车撞倒和心肌堵塞 D、被汽车撞倒导致的心肌堵塞B58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_。A、精神分裂症 B

28、、自杀 C、精神分裂症和自杀 D、由于精神分裂症引起的自杀A59、以下有关定期寿险的讲法中错误的选项是_。A、定期寿险又称“定期生存保险，是人寿险中最简单的一种。B、假如定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，那么保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费对比低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。A60、在相同保额和投保条件下，_保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险D61、以下有关两全保险的讲法错误的选项是_。A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保

29、额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。B62、保险人在确定人身意外损害保险费率时考虑的最要紧因素是_。A.、年龄B、性不 C、职业D、体格C63、在人身意外损害保险中，意外事故发生的缘故必须是意外的、偶然的和_。A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的D64、在人身意外损害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客瞧事故而导致某种后果，如_。A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾C65、我国航空意外险每份保单

30、的保险金额为_万元，投保人最多能够买_份。A、10；10B、20；10C、20；5D、40；5D66、医疗保险中不包括_。A、一般医疗保险B、意外损害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险C67、特种疾病保险采纳_给付方式。A、定额B、定值C、实报实销D、按比例A68、财产保险中重复保险适用_。A、平均分摊原那么 B、比例分摊原那么 C、第一赔偿原那么 D、顺序赔偿原那么B69、家庭财产保险的分类不包括_。A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收躲的邮票保险D、一般家财保险C70、王某将自己价值 10 万元的财产投保了一份保险金额为 5 万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损

31、失 8 万元。那么保险公司应该赔偿_。A、10 万元B、8 万元C、5 万元D、4 万元C71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者？A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车内乘客C、保险公司D、被害的行人D72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载物资撞击的损失，属于_责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保C73、投资连结险的特点中不包括_。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营治理B74、能够任意支

32、付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_。A、传统寿险B、分红寿险C、投资连结寿险D、万能寿险D75、假如办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_。A、在 10 天反悔期内可办理全额退保，过期那么需要支付一定的违约金。B、在 10 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期那么除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C、在 5 天反悔期内可办理全额退保，过期那么需要支付一定的违约金。D、在 30 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期那么除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。A76、证券是各类记载并代表一定权利的_。A、书面凭证B、法律凭证C、收进凭

33、证D、资本凭证B77、广义的证券包括_、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券B78、有价证券代表的是_。A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权D79、股票有多种价值，投资者平常较为关怀的是_。A、股权B、面值C、红利D、市值D80、世界上最早、最享盛誉和最有妨碍的股价指数是_。A、日经 225 股价指数B、金融时报股价指数C、道琼斯股价指数D、恒生指数C81、股票投资的收益等于_。A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得C82、股票交易程序中所包括的要紧环节有：I、交割II、托付 III、证券账户开户IV、资金账户开户V

34、、过户VI、交易正确的顺序为_。A、IV,III,II,I,VI,VB、III,IV,I,V,VI,IIC、III,IV,II,VI,I,VD、V,II,III,IV,VI,IC83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_。A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权D84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_。A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式C85、_不能作为债券发行主体。A、中心政府和地点政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体D86、贴现债券通常在票面上_，是一种折价发行的债券。A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价B87、以下投资工具中，风险相对

35、最小的是_。A、国债B、股票C、企业债券D、期货A88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_。A、职工工资B、优先股票C、一般股票D、一般债权C89、以下哪种讲法是正确的？A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债能够流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。B90、以下哪项不属于国债投资的特征？A、平安性高B、免税待遇C、流淌性强D、收益率高D91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_。A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债B92、以下关于债券和股票讲法错误的选项是_。A、收益率相互妨碍

36、B、都属于有价证券C、基本上筹资手段D、都有规定的回还期限D93、证券信用评级的要紧对象为_。A、中心政府的债券B、国际债券和优先股股票C、一般股股票D、各类公司债券和地点债券D94、以下哪一种风险不属于非系统风险?A、利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险A95、以下哪种风险不属于系统风险?A、政策风险B、周期动摇风险C、利率风险D、信用风险D96、以下因素引起的风险中，投资者能够通过证券投资组合予以分散的是_。A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营治理不善D97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_的补偿。A、信用风险B、通胀风险C、利率风险D、政策

37、风险B98、证券投资基金是一种_的证券投资方式。A、直截了当 B、间接C、视具体的情况而定D 以上均不正确B99、证券投资基金反映的是投资者和基金治理人之间的一种_关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、托付代理关系D100、_的投资份额是能够不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小B102、开放式基金的交易价格要紧取决于_。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债C103、在以下几

38、种基金中，一般_的年治理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金B104、_不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款C105、以追求资产的长期增值和盈利为全然目标的基金是_。A、收进型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是C106、假设采纳固定投资比例策略限制股票资产在 40%，起始投资组合之股票为 80 万元，其余那么持有现金，假设三个月后股票资产上涨 28 万元，那么如今投资人应采取何种动作？A、卖出价值 9.6 万元的股票B、卖出价值 10.8 万元的股票C、卖出价值 16.8 万元的股票D、不买不卖C107、房地

39、产投资的优点不包括_。A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀C108、房地产投资的风险不包括_。A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险D109、以下有关房地产投资的讲法错误的选项是_。A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资落低了住房投资的门槛，又维持了实物投资较高的收益。C110、一房产价值 80 万元，耐用年限为 60 年，残值率为 10%。依据直线折旧法，该房产的折旧率为_。A、1.5%B、2%C、

40、1.8%D、1%A111、非一般商品房在 5 年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_。A、3%B、5.5%C、10%D、5%B112、_不属于个人购置房产时涉及的税费。A、契税B、印花税C、抵押登记费D、营业税D113、国内期货市场中不包括_。A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所B114、以下有关期货的讲法错误的选项是_。A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易能够在交易所内进行，也能够在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时刻、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

41、。B115、期货交易要紧是以_为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度C116、金融期货中不包括_。A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货D117、股票指数期货是为适应人们治理股市风险，尤其是_的需要而产生的。A、系统风险B、非系统风险C、信用风险D、财务风险A118、目前最有妨碍的美国股票指数期货是_。A、纳斯达克指数期货B、标准普尔 500 指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是B119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_。A、5%50%B、5%45%C、5%40%D、5%35%B120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月

42、收进扣除_元费用后的余额，为应纳税所得额。A、800B、1200C、1500D、1600D121、我国个人所得税中稿酬所得适用_。A、14%的实际比例税率B、适用 535%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用 20%40%的三级超额累进税率A122、公司职工取得的用于购置企业国有股权的劳动分红应按照_工程征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务酬劳所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得A123、以下工程中，属于劳务酬劳所得的是_。A、发表论文取得的酬劳B、提供著作的版权而取得的酬劳C、将国外的作品翻译出版取得的酬劳D、高校教师受出版社托付进行审稿取得的酬劳D124、依据个人所得税法

43、的规定，工资、薪金所得采纳的税率形式是_。A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率A125、外籍人士取得的以下所得中，_能够免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市 A 股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得C126、王某取得稿酬 20000 元，讲课费 4000 元，稿酬所得适用个人所得税税率为 20%，并按应纳税额减征30%，劳务酬劳所得适用个人所得税税率为 20%。王某应纳个人所得税额为_元。A、2688B、2880C、

44、3840D、4800B127、对以下_征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得AD128、我国车辆购置税实行法定减免税，以下不属于车辆购置税减免税范围的是_。A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国效劳的留学人员用人民币现金购置 1 辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家 1 辆自用小汽车B129、某外国人 2000 年 2 月 12 日来华工作，2001 年 2 月 15 日回国，2001 年 3 月 2 日返回中国，2001 年11 月 15 日至 2001

45、 年 11 月 30 日期间，因工作需要往了日本，2001 年 12 月 1 日返回中国，后于 2002 年11 月 20 日离华回国，那么该纳税人_。A、2001 年度为我国居民纳税人，2002 年度为我国非居民纳税人B、2000 年度为我国居民纳税人，2001 年度为我国非居民纳税人C、2001 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人D、2000 年度和 2001 年度均为我国居民纳税人A130、在收进相同的情况下，_的税负最重。A、个体工商户B、合伙企业C、私营企业D、个人独资企业C131、客户最全然的需求是_。A、效劳需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求D132、客户从单纯被动

46、地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案确实定，这表达了客户的 _。A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求B133、某消费者选择商品的能力对比强，对价格变化反响敏感，选价心理较重，往往以价格上下为选购标准。此人属于_。A、适应型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者D、疑虑型消费者C134、“用名人来做宣传广告是运用了_。A、消费者的爱好 B、商品效用C、相关群体对消费者行为的妨碍 D、社会文化对消费者行为的妨碍C135、一般在繁华期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下落，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一时期属于经济周期中_。

47、A、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退期D136、制订个人理财目标的全然原那么之一是，将_作为必须实现的理财目标。A、个人风险治理 B、长期投资目标C、预留现金储躲 D、短期投资目标C137、以下不属于个人/家庭资产工程的是_。A、收躲品B、同意不人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋D138、个人资产负债表中的资产价值是按_计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定B139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，以下哪些选项中属于流淌负债？A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款D140、以下有关个人/家庭资产负债的论述

48、错误的选项是_。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而落低。B、净资产金额非常大，可能意味着客户的局部资产并未得到充分利用。C、关于那些债务关系差不多形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计进负债工程中。D、理想的净资产持有量应依据客户的实际情况而定。C141、客户王某的流淌性资产为 8 万元，总资产为 55 万元，总负债为 29 万元，其偿付比率为_。A、0.53B、0.47C、0.28D、0.15B142、反映客户操纵开支和增加净资产能力的财务比率是_。A、投资与净资产比率B、流淌性比率C、负债收进比率D、储蓄比率D143、以下公式错误的有_。A、负债收进比率=债务支出/税前收

49、进 B、储蓄比率=盈余/税前收进C、流淌性比率=流淌性资产/每月支出D、负债总资产比率=负债/总资产B144、关于客户的中期投资目标，应_。A、采纳现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，非常少出现亏损B、要紧考虑投资的成长性，可考虑采纳具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略C145、以下有关人力资本的论述中正确的选项是_。A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动酬劳的终值。C、投资者离退休的时刻越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本提供弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。A