个人贷款业务管理流程流程风险控制要点.pdf

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1、K2MG-EHSWI+04-001K2MG-EHSWI+04-001环境、健康安全、企业社会责任目标指标环境、健康安全、企业社会责任目标指标个人贷款业务管理流程流程风险控制要点：阶段申请与受理风险点1、资料不完善2、资料丢失3、未及时处理或无理拒受1、对申请人真实性、合法性调查不实2、对贷款用途、还款来源调查不实控制措施要求提供完整、真实资料严格办理交接手续按规定进行审核，严格准入进入征信系统查询，落实借款人的各项信息对还款人信誉、征信记录行进了解，对还款来源、贷款用途进行认真调查，对调查结果进行认真审核，严格执行调查职责，明确责任追究做好实地调查，尽力收集实地调查信息，严格按照双人调查制度进

2、行实地调查客户经理须与贷款主管讨论完成调查表初稿，严格按调查条款进行审核，加强审核力度加强审查人员的业务素质培训；提高业务的熟练度、准确度，加强检查力度将审查结论与审查内容的关键要素进行核对，加强检查力度加强审批人员的责任意识，严格执行审查岗职责，明确责任追究加强审批人员的责任意识，严格执行审查岗职责，明确责任追究加强审批人员的责任意识，严格执行审查岗职责，明确责任追究明确金额、利率、期限等关键要素；加强审核，明确责任追究；加强监督、检查力度严格落实审批制度及审批程序，按程序规定进行；加强监督、检查力度严格按照贷款额度发放权限进行，加强监督、检查力度明确责任追究；加强监督、检查力度加强审批人员

3、的责任意识，明确责任追究合同采用专用文本格式，专人负责监督、验证加强监督，认真核对条款加强监督，认真核对条款明确责任追究；加强监督、检查力贷前调查3、未实地调查、未调查、未执行双人调查制度4、调查结论不真实1、对调查岗提供的资料审查不严，未发现明显错误或发现后未及时纠正2、审查结论不准确或失误3、对明显不符合条件和规定的承兑申请给予认同4、对符合条件的不予认同5、对不合理的调查、审查意见不及时纠正，给予认同6、审批结论不合理（金额、利率、期限等）7、不执行审批制度或执行不力8、越权审批9、人情关系办理10、对符合条件的贷款不予审批1、签订合同要素不全或无效放款2、未落实三方协议3、借据签章不全

4、、要素不全4、未按规定要求审核支付条审查与审批1 1K2MG-EHSWI+04-001K2MG-EHSWI+04-001环境、健康安全、企业社会责任目标指标环境、健康安全、企业社会责任目标指标件度根据授信结果通知书落实授信审批5、未落实落实授信审批条件条件按照信贷业务基本制度确定有效抵6、抵（质）押物贷款不符合（质）押物、保证抵（质）押率，完善规定抵（质）押登记手续客户经理按照要求全面收集资料，7、抵、质押物资料不齐全档案管理人员认真审核资料的完整性严格按照流程执行，明确入库时间，8、未及时入库加强责任追究9、保证金不足保证金业务保证金足额根据本行信贷规模管理规定，及时10、未及时调整规模调整

5、利率规模加强培训学习，增强人员业务素质，11、未对客户提款申请进行审根据本行规定逐条审核提款的条件和要核或未审核出提款真实目的求12、不按审批的期限、利率、明确审批期限、利率、金额发放，金额发放加强审批人员的责任意识加强员工业务培训，提高操作准确13、柜台操作失误率14、越权发放按照权限进行15、未在人行系统进行相应登及时履行登记手续记16、未与客户联系确认资金到加强联系，第一时间确认到账信息账加强贷后检查力度，明确贷后检查1、未按规定进行贷后检查职责和责任追究2、未及时预警并采取防范措加强预警，及时报告施3、对用途监管不力、到期催加强支行客户经理监督，确保工作收不力到位加强对贷款性质的判断，出现问题4、未及时正确判定贷款性质及时上报贷后管理执行双人检查制度，加强对结论的5、贷后检查结论不实审核提前通知申请人，做好即将到期承6、不及时催收造成承兑垫款兑的管理工作7、未及时发出贷款结清通知严格按照流程执行，加强监督检查书8、未接到贷款结清通知书办严格按照流程执行，没有接到结清理出库通知书不办理出库你脸上云淡风轻，谁也不知道你牙咬得多紧。你笑得没心没肺，没人知道你哭起来只能无声落泪。2 2