【Selected】银行保兑保函担保项下商业承兑汇票融资业务管理办法.doc.pdf

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1、Important&Selected Documents银行保兑保函担保项下商业承兑汇票融资业务管理办法银行保兑保函担保项下商业承兑汇票融资业务管理办法第一章总则第一章总则第一条为发展银行的票据业务，规范票据行为，依照中华人民共和国票据法、中国人民银行商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法和票据管理实施办法，结合银行实际，特制定本办法。第二条保兑保函担保项下商业承兑汇票是指在银行对保兑保函签发银行核定的同业授信额度内，银行对商业承兑汇票持票人办理商业承兑汇票融资的一种信贷业务。第三条商业承兑汇票保兑保函签发银行：在本银行同业授信额度名单范围内银行，并且在办理融资时候，可用额度充足。第二章基本规

2、定第三条我行可接受的保兑银行如下：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行二级分行（含）以上，或有上级行授权出具保兑函的支行；全国股份制银行一级分行以上，或有上级行授权出具保兑函的二级分行；地方商业银行一级分行（含）以上。第三章业务流程第六条在接到客户持商业承兑汇票融资申请后，银行核实商业承兑汇票表面真实，并落实保兑保函签发银行是否有同业额度。第八条经办分行应至少双人面签保兑银行，核实保兑银行的资格类文件原件，其复印件加盖该行行政行章，面签核实书应加盖该行行章及其两个经办人签章，留存该经办人身份证复印件，同时索要该行对承兑人的授信批复等资料，并据实填写商承保兑贴现业务面签登记表（附件

3、2）。为防止保兑函与实际票据信息不符，应由我行填写票据核对清单（附件 3），在面签时由保兑行确认并盖行Important&Selected DocumentsImportant&Selected Documents章。八、经办分行应双人面签承兑人，办理查询查复，并要求保兑银行证明该承兑人在商承汇票上的签章为预留印鉴、核实印鉴无误。第九条在查询商业承兑汇票真实性和保函真实性后，银行对客户办理融资。银行可以提供商业承兑汇票质押流动资金贷款和商业承兑汇票质押换开银行承兑汇票，或办理贴现。商承保兑贴现业务的票面审验、跟单资料及贸易背景审核、帐务处理、票据背书、档案管理、贷后管理等同于一般商业承兑汇票贴

4、现业务。第三章部门职责第三章部门职责第十二条该业务品种的管理和操作主要涉及总、（分）支行的公司业务部、授信审批部门、风险管理部门、营运管理部（财会部门）及授信企业开户机构。第十三条公司业务部负责市场拓展及营销、目标客户的选择；按规定进行授信前调查，准备客户授信审批材料；负责授信前客户财务报表及相关信息的收集及整理；负责落实银行批复中要求的相关条件；负责业务操作过程中对相关票据、印鉴、证明文件及其他相关资料的真实性核查；负责授信企业资金流管理及上下游企业贸易往来情况的动态监控；负责客户资信情况的动态跟踪并按季收集财务报表做好调查分析；负责贷后管理跟踪等，并按规定要求提交贷后检查报告。第十四条授信

5、审批部门负责按照银行统一授信管理规定对授信企业进行额度审批；负责核定商业承兑汇票承兑人保押额度。第十 G 五条风险管理部门负责对业务风险控制情况进行监督检查；负责该授信企业的贷后管理执行情况的监督和检查工作。第十六条银行营运管理或财会部门负责质押票据的入库、保管及到期兑付管理工作。第十七条银行营运管理部或分社放款部门负责根据银行相关批复要求、遵Important&Selected DocumentsImportant&Selected Documents循授信审核相关规定、依据授信审批部门出具的单笔额度审批意见、审核放款资料的完整性、一致性，落实银票的开立。第十八条授信企业开户机构负责具体办理

6、质押票据的托收、银票到期兑付及相关帐户的日常操作和维护。第四章附则第四章附则第十九条商业承兑汇票到期收取票款的处理按照银行 支付结算办法 有关规定执行第二十条银行各部门根据各自职责，检查、监督执行情况，罚则遵守银行的相关规定。第二十一条本办法规定与本银行此前规定不一致的，以本办法规定为准。第二十二条本办法由银行制定、解释、修改，自发文之日起执行。Important&Selected DocumentsImportant&Selected Documents附件附件 1 1保兑保函担保项下商业承兑汇票融资申请书编号：银行：1、我公司向贵行申请办理（金额）（期限）商业承兑汇票融资。我司保证收到的商

7、业承兑汇票具有真实、合法的贸易背景。2、我司将按照存入万元的存款，办理个月存单质押，存单作为办理商业承兑汇票的兑付担保。特此申请。公司（签字盖章）年月日Important&Selected DocumentsImportant&Selected Documents附件附件 6 6银行商业承兑汇票查询确认书银行商业承兑汇票查询确认书承兑人：兹有（贴现申请人或出质人）持下列商业承兑汇票向银行申请办理贴现（或质押），现特派银行员工、两人前往贵单位办理查询，证实内容包括：下列汇票是否贵单位签发，有无挂失止付，有无他行办理查询，到期能否按时兑付。请贵单位予以确认。查询人：银行（公章）年月日-银行商业承兑

8、汇票查询确认书（回执）银行商业承兑汇票查询确认书（回执）查询人：银行贵行的银行商业承兑汇票查询确认书已收悉，现授权我单位财务部门工作人员、负责办理我单位签发的商业承兑汇票的查询确认工作，经以上同志核查汇票留存联，核对票面印鉴，确认上列商业承兑汇票系我单位签发，汇票记载内容一致，印鉴相符，无挂失止付，到期我单位按时兑付。查询确认人签字：查询确认人联系电话：预留银行印鉴：承兑人：（公章）附件附件分行：商业承兑汇票保兑保函商业承兑汇票保兑保函Important&Selected DocumentsImportant&Selected Documents鉴于：我行授信企业签发并承兑的商业承兑汇票，合计

9、共笔，金额合计为人民币元整（小写：）（具体明细如下）：单位：万元序号票面金额出票人（承兑人）出票人收款人（承兑人）在我行开立的账号票号出票日到期日1合计现我行郑重地作出如下承诺：1、我行自愿为上述商业承兑汇票提供保证担保，保证该商业承兑汇票的开出真实、合法、有效，具有真实、合法的商品交易背景，并保证出票人（承兑人）在商业承兑汇票到期日无条件支付足额票款，对此我行承担连带保证责任。我行保证：若上述商业承兑汇票到期后，如果出票人（承兑人）未能及时兑付到期票款，我行将无条件地代为垫付该款项，并将相应款项划付至如下账户：账户名称：Important&Selected DocumentsImportan

10、t&Selected Documents账号：开户银行：大额支付号：保证期限：自年月日至持票人全部收回上述商业承兑汇票票款为止。兑付时间：自年月日起任何时间来我行兑付。保证范围：上述商业承兑汇票记载的承兑金额，因出票人（承兑人）违约产生的利息、罚息、损害赔偿金及持票人为实现债权而支出的一切费用（保证但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费、差旅费等）2、如有纠纷，我行与贵行可协商解决；协商不成，可向贵行所在地的人民法院提起诉讼。3、上述商业承兑汇票的出票人（承兑人）加盖的印鉴与其在我行开户预留的印鉴一致。开户银行：，账号4、企业预留印鉴：5、本函由我行法定代表人或负责人签字或盖章并加盖公章后生效

11、，无需贵行盖章。本函一经做出，即具有法律约束力，未经贵行书面同意，不得撤销。本函所承诺事项全部履行后效力终止。特此承诺。GG 银行 GG 分行法定代表人（负责人）签章GGGG 年 GG 月 GG 日商业承兑汇票保兑贴现业务面签登记表商业承兑汇票保兑贴现业务面签登记表商业承兑汇票保兑贴现业务面签登记表商业承兑汇票保兑贴现业务面签登记表Important&Selected DocumentsImportant&Selected Documents业务要素业务要素分行名称分行名称承兑人承兑人票面金额（万）票面金额（万）面签要素面签要素面签时间面签时间保兑函名称保兑函名称对方公章名称对方公章名称其他需

12、说明其他需说明面签情况面签情况1、面签地点是否为对方正式登记营业场所2、对方用印流程是否合规3、面签人员是否现场查看对方法人或有权签章人授权书4、面签人员是否现场见证对方用印其他需说明其他需说明面签人确认面签人确认本人当面见证并确认：（本人当面见证并确认：（1 1）交易对手在此次面签合同上的用印、签章真实有效；（）交易对手在此次面签合同上的用印、签章真实有效；（2 2）交易对手提供）交易对手提供的授权书复印件与原件当面核对相符。的授权书复印件与原件当面核对相符。对方经办部门对方经办部门经办人签字经办人签字经办人签字经办人签字面签人签字面签人签字面签人签字面签人签字确认签章确认签章Importa

13、nt&Selected Documents业务联系人业务联系人票据到期日票据到期日保兑函编号保兑函编号/日期日期联系方式联系方式年月日时年月日时面签地址面签地址对方上级行名称对方上级行名称对方人名章对方人名章是否是否是否是否联系方式联系方式联系方式联系方式联系方式联系方式我行经办部门我行经办部门Important&Selected Documents银行银行 G G 分行分行公章公章GGGG 银行银行 GGGG 分行分行公章公章注：注：1 1、分行经办人员面签时，应现场填写此表并签字确认、分行经办人员面签时，应现场填写此表并签字确认2 2、该表为业务放款审核必要资料。、该表为业务放款审核必要资

14、料。3 3、经办分行赴异地保兑行处办理业务的，办理第一笔业务必须有当地我分行人员一同参与面签。有当、经办分行赴异地保兑行处办理业务的，办理第一笔业务必须有当地我分行人员一同参与面签。有当地分行人员参与的，该人员在“其他需说明”栏内写明所属分行、所属部门、姓名、联系方式地分行人员参与的，该人员在“其他需说明”栏内写明所属分行、所属部门、姓名、联系方式商承保兑贴现业务审批放款意见书商承保兑贴现业务审批放款意见书呈报银行：客户名称：贴现账号：票面合计：实付金额：保兑行：Important&Selected DocumentsImportant&Selected Documents一、经营单位申请意见

15、1、申请人在我行开立结算账户是否2、申请人印鉴核对是否3、申请人与直接前手有真实的商品交易关系是否4、申请人资料是否齐全，内容是否匹配，是否与原件核对相符是否5、申请人累计贴现余额在分行审批权限内是否6、保兑行是我行同业授信名录中的银行，且符合贴现保兑行规定是否7、申请贴现利率为：8、是否同意上报是否经办人：年月日Important&Selected DocumentsImportant&Selected Documents二、审查审批意见1、票面真实，各项防伪标识审核通过是否2、票面要素齐全、合规是否3、票据背书连续和规范是否4、是否存在风险票据是否5、经营单位申请手续是否齐全、合规是否6、

16、申请人与直接前手的贸易背景是否合规是否7、申请人是否在我行黑名单之内是否8、查询查复资料是否齐全、保兑行是否核印并确认是否9、申请人累计贴现余额在分行审批权限内是否10、保兑行是我行同业授信名录中的银行，且符合贴现保兑行规定是否11、业务审查是否符合贴现要求是否12、审批确定利率为：13、是否同意办理贴现是否票面初审人：贴现资料初审人：查询查复办理人：票面终审人：贴现资料复审人：有权审批人：年月日三、放款审核意见1、申请人资料是否齐全、合规是否2、审查内容及手续是否齐全、合规是否3、审批程序是否合规、完备是否4、有权人是否签字是否5、是否同意放款是否放款审核：放款审核确认：年月日Important&Selected DocumentsImportant&Selected DocumentsImportant&Selected Documents