财产保险教学项目三ppt课件(全).ppt

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1、教学项目三 财产保险承保 财产保险业务的重要环节财产保险业务的重要环节教学项目三 财产保险承保l l【知识目标】【知识目标】l l财险业务经营的基本流程财险业务经营的基本流程l l财险投保的概念和要点财险投保的概念和要点l l财险核保的重要作用财险核保的重要作用l l财险核保与承保的联系和财险核保与承保的联系和区别区别l l财险承保的业务流程财险承保的业务流程l l【技能目标】【技能目标】l l能够从不同角度描述财产能够从不同角度描述财产保险业务经营的基本流程保险业务经营的基本流程l l能够准确描述财产保险核能够准确描述财产保险核保与承保的联系与区别保与承保的联系与区别l l能够掌握财产保险核

2、保的能够掌握财产保险核保的操作流程操作流程l l能够掌握财产保险承保的能够掌握财产保险承保的业务流程业务流程教学项目三 财产保险承保l l学习任务一学习任务一 掌握财产掌握财产保险投保保险投保 l l学习任务二学习任务二 掌握财产掌握财产保险承保保险承保 学习任务一 掌握财产保险投保 l l教学活动教学活动1 1 掌握财掌握财产保险业务流程产保险业务流程 l l教学活动教学活动2 2 掌握财掌握财产保险投保产保险投保 教学活动1 掌握财产保险业务流程l l一、财产保险业务特点一、财产保险业务特点l l（一）财产保险展业内容涉及面广（一）财产保险展业内容涉及面广l l（二）财产保险核保内容相对复

3、杂（二）财产保险核保内容相对复杂l l（三）财产保险更加重视防灾防损（三）财产保险更加重视防灾防损l l（四）财产保险更为重视再保险分保（四）财产保险更为重视再保险分保l l（五）财产保险理赔结果是补偿损失（五）财产保险理赔结果是补偿损失教学活动1 掌握财产保险业务流程l l二、财产保险业务流程二、财产保险业务流程二、财产保险业务流程二、财产保险业务流程l l表现为不断地进行展业、承保、防灾防损、再保表现为不断地进行展业、承保、防灾防损、再保表现为不断地进行展业、承保、防灾防损、再保表现为不断地进行展业、承保、防灾防损、再保险和理赔。险和理赔。险和理赔。险和理赔。l l展业是财产保险运行的前提

4、和基础，承保是财产展业是财产保险运行的前提和基础，承保是财产展业是财产保险运行的前提和基础，承保是财产展业是财产保险运行的前提和基础，承保是财产保险运行的关键，再保险是财产保险公司稳健运保险运行的关键，再保险是财产保险公司稳健运保险运行的关键，再保险是财产保险公司稳健运保险运行的关键，再保险是财产保险公司稳健运行的保证，理赔则直接体现了财产保险经营的宗行的保证，理赔则直接体现了财产保险经营的宗行的保证，理赔则直接体现了财产保险经营的宗行的保证，理赔则直接体现了财产保险经营的宗旨和目的，而防灾防损的结果又直接或间接地作旨和目的，而防灾防损的结果又直接或间接地作旨和目的，而防灾防损的结果又直接或间

5、接地作旨和目的，而防灾防损的结果又直接或间接地作用于各运行环节中。总之，要使财产保险业务流用于各运行环节中。总之，要使财产保险业务流用于各运行环节中。总之，要使财产保险业务流用于各运行环节中。总之，要使财产保险业务流程稳定高效，就必须从财产保险业务流程的各个程稳定高效，就必须从财产保险业务流程的各个程稳定高效，就必须从财产保险业务流程的各个程稳定高效，就必须从财产保险业务流程的各个环节入手，不断地加强经营管理环节入手，不断地加强经营管理环节入手，不断地加强经营管理环节入手，不断地加强经营管理教学活动2 掌握财产保险投保 l l财产保险的投保应该是潜在保险客户，即投保人的要约行为，但是在财产保险

6、实务中，由于保险客户对于整个财产保险业务流程的不熟悉，加上投保单证一般情况下都是保险人按照规定的格式预先准备好的，整个投保活动绝大多数都是在保险人及其业务代表的指导下完成的。这样可以更加规范的填写投保单，节省投保人和保险人的时间与精力，提高保险业务的达成效率。财财产产保保险险客客户户投投保保指指南南l l一、确定投保险种l l二、选择保险公司l l三、商议保险金额l l四、认真填写投保单l l五、及时缴纳保险费l l六、及时通知保险公司学习任务二 掌握财产保险承保 l l教学活动教学活动1 1 掌握财掌握财产保险核保产保险核保 l l教学活动教学活动2 2 掌握财掌握财产保险承保产保险承保 教

7、学活动1 掌握财产保险核保l l一、财产保险核保的含义一、财产保险核保的含义l l核保是承保工作的组成部分和关键性环节。所谓核保，是指保险公司对投保业务根据公司的经营原则和承保方针进行风险评估和业务选择，从而确定是否承保、承保份额、承保条件和保险费率的全过程。教学活动1 掌握财产保险核保l l二、财产保险核保的作用二、财产保险核保的作用l l（一）保证经营安全（一）保证经营安全l l（二）促进业务发展（二）促进业务发展l l（三）维护客户公平（三）维护客户公平l l（四）实现长期利润（四）实现长期利润教学活动1 掌握财产保险核保l l三、财产保险核保的要点三、财产保险核保的要点三、财产保险核保

8、的要点三、财产保险核保的要点l l（一）投保人与被保险人（一）投保人与被保险人（一）投保人与被保险人（一）投保人与被保险人 l l（二）保险标的。（二）保险标的。l l（三）保险金额（三）保险金额 l l（四）自留额（四）自留额 l l（五）再保险（五）再保险 l l（六）保险费率（六）保险费率 l l（七）附加条款（七）附加条款 l l（八）特别约定（八）特别约定 l l（九）保险期间（九）保险期间 l l（十）有关法律法规的限制（十）有关法律法规的限制 教学活动1 掌握财产保险核保l l四、财产保险的核保程序四、财产保险的核保程序 收收集集核核保保资资料料实实地地查查勘勘验验险险进进行行风

9、风险险评评估估做做出出承承保保决决策策缮缮制制保保险险单单证证保保险险单单证证复复核核教学活动2 掌握财产保险承保l l一、财产保险承保的概念一、财产保险承保的概念l l二、财产保险承保的要求二、财产保险承保的要求l l1、避免逆向选择、避免逆向选择l l2、防止保险欺诈、防止保险欺诈l l3、做到客户满意、做到客户满意l l3、做到客户满意、做到客户满意教学活动2 掌握财产保险承保l l三、财产保险承保工作流程三、财产保险承保工作流程制制定定承承保保政政策策审审核核投投保保资资料料做做出出承承保保决决策策保保险险单单证证管管理理收收取取保保险险费费承承保保事事后后跟跟踪踪教学活动2 掌握财产保险承保l l四、财产保险的承保技术四、财产保险的承保技术l l（一）避免保险标的高额承保（一）避免保险标的高额承保l l（二）与被保险人共担风险（二）与被保险人共担风险l l（三）实行免赔额的规定（三）实行免赔额的规定l l（四）要求订立保证条款（四）要求订立保证条款l l（五）运用分保或共保的手段（五）运用分保或共保的手段l l（六）尽量做到不同业务搭配（六）尽量做到不同业务搭配财产保险承保综合实训财产保险承保综合实训