2022年初级银行从业资格考试《银行管理》强化训练试题A卷.docx

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1、2022年初级银行从业资格考试银行管理强化训练试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：考号：得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票2、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,

2、 并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户第1页共45页C、企业性质定位D、市场营销方式定位35、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损 失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险36、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷37、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医 院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、

3、如有足够清偿能力即可38、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券第10页共45页B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放39、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务40、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体41、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、

4、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金42、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导第11页共45页致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）43、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会44、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是 （ ）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D

5、、金融机构风险暴露45、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率第12页共45页D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放46、商业银行实施有条件授信时应当遵循()的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权47、()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销48、()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险

6、B、市场风险C、操作风险D、信用风险49、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是()A、银行保函B、托收C、信用证第13页共45页D、汇款50、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化51、下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小52、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险53、宋体以下不属于投诉处理基本

7、要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限第14页共45页D、投诉处理结果公开54、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题55、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立56、根据商业银行合

8、规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效 性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性I）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商 业银行合规风险管理进行日常监督57、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计第15页共45页C、独立审计D、政府审计58、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M359、下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B

9、、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行60、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款61、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%第16页共45页D、8%62、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险63、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可

10、以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日64、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露I）、直接冻结有关涉嫌违法资金65、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现第17页共45页D、中央银行再贷款66、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支 付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲67、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰

11、厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外68、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告 审计发现的问题69、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性第18页共45页B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制

12、度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性70、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以71、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）限组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作72、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、

13、风险高73、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户第19页共45页3、现阶段我国货币政策的中介目标是（A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷4、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金5、下列（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标I）、公众金融教育6、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人

14、住房贷款第2页共45页C、了解你的业务D、尽职调查74、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心75、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年76、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多77、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期 未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类第20页共45页B、次级类C、可疑类D、损

15、失类78、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长79、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在 追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化80、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互 联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会

16、负责互联网保险的监督管理81、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一第21页共45页类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司82、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管 理的重大事项做出说明83、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附

17、加资本D、核心资本84、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元第22页共45页85、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票86、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行87、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级I）、根本途径是深化改革88、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用

18、固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资89、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）第23页共45页A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新90、()又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款得分评卷入二、多选题(本题共40小题，每题1分，共计40分)1、()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销2、下列关于存款保险制度的说法，正确的是()A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行

19、信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定第24页共45页E、增加存款人的收益3、不良贷款的处置方式有很多，包括（）A、直接追偿B、委外清收C、债务减免D、呆账核销E、资产租赁4、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险5、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。A、信托财产形态B、信托财产的种类C、对信托财产管理方式D、信托目的E、信托委托人6、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）A、光大集团第25页共45页B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团E、海航集团7、

20、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲8、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策I）、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用9、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产第26页共45页E、其他资产 10、根据商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（ ）A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权

21、，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则11、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务12、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款13、重大投诉处理基本原则有（）第27页共45页A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎14、（）属于银行销售促进的

22、方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务15、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行 管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户16、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强第28页共45页C、等

23、同于一对一的营销D、满足大众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求17、商业银行财务管理的原则包括（）A、平衡原则B、弹性原则C、稳定原则D、比例原则E、优化原则18、支付结算的原则有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确19、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，

24、采取有效措施加强对个人金融信息的保第29页共45页7、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位8、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取I）、是存款人的主办账户9、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场10、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估 计（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限第3页共45页E、应该披

25、露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准20、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险21、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系22、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包 括（

26、）A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源 23、市场定位的步骤有（第30页共45页A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择24、一般性投诉处理的基本原则包括（）A、积极主动原则B、客观公正原则C、专业原则D、有效控制、减少影响E、积极应对、快速反应25、下列属于资本市场的有（）A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场26、向中央银行借款的主要风险点体现在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规第31页共45页D、核算不真实E、向中央银行借款业务27、商业银

27、行理财具有的特点包括（）A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所 有者是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承担者28、（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。A、小微企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群29、委托贷款的主要风险点包括（）A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险第32页共45页30、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务31、下

28、列属于财政政策工具的有（）A、税收B、公开市场业务C、公共支出D、政府投资E、国债32、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标33、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易日期B、交易金额第33页共45页C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额34、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客

29、体C、目标D、指标E、奖惩35、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（）A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行 业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内 部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需 事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员 独立于

30、评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突36、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目 标，包括（）A、保证商业银行风险管理的有效性第34页共45页B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整 和及时37、货币政策目标包括（）A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标E、传导目标38、下列各项中，属于我国基础货币的是（）A、存款准备金B、基础货币C、流通中的现金D、库存现金E、税率39、中国银监

31、会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知 中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况第35页共45页C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准40、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括 （ ）A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案, 拟定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限

32、和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错2、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错3、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对第36页共45页B、错4、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错5、宋体（）根据合规管

33、理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错6、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错7、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错8、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错9、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对第37页共45页B、错10、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错11、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级

34、别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错12、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错13、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。A、对B、错14、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错15、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。第38页共45页A、对B、错第39页共45页11、以下不属于应当采用贷款人受

35、托支付方式的是（A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付12、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司13、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资14、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括

36、（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员第4页共45页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】A3、正确答案B4、【答案】C5、【答案】D6、【答案】C7、【答案】B8、正确答案：D9、【答案】D10、【答案】A11、【答案】D12、【答案】A13、【答案】A14、【答案】D15、【答案】C16、【答案】A17、【答案】D18、【答案】D19、【答案】B20、B21、【答案】C22、正确答案：C23、正确答案：A24、【答案】D第40页共45页25、【答案】C26、【答案】A27、【答案】A28、C29、【答案】D30、【

37、答案】D31、【答案】B32、【答案】D33、B34、【答案】B35、正确答案：B36、【答案】C37、正确答案：C38、【答案】A39、【答案】B40、【答案】A41、【答案】C42、正确答案A43、【答案】B44、【答案】C45、【答案】A46、【答案】A47、【答案】B48、【答案】A49、参考答案：D50、【答案】C 51、正确答案：C第41页共45页52、【答案】A53、【答案】D54、正确答案：A55、正确答案：C56、【答案】C57、【答案】A58、正确答案C59、正确答案D60、【答案】A61、B62、【答案】C63、A64、D65、参考答案：B66、【答案】B67、正确答案：

38、D68、【答案】B69、正确答案：D70、正确答案：B71、正确答案：C72、【答案】A73、【答案】B74、【答案】D75、AB76、【答案】C77、【答案】A 78、正确答案：B第42页共45页79、正确答案：B80、【答案】A81、【答案】A82、C83、【答案】A84、B85、C86、A87、【答案】C88、【答案】A89、正确答案：C90、【答案】C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】B2、【答案】A, C,D3、【正确答案】ABCDE4、【正确答案】ACD5、【答案】B, C,D6、【正确答案】DE7、【答案】A,B8、【答案】A, C,E9、【正确答案】

39、ABCDE10、【答案】A, B, C, E11、【正确答案】ABCE12、【答案】B, D,E13、【答案】A, B,C 14、【答案】A, C, D, E第43页共45页15、【答案】B,E16、【答案】B, C,D17、【正确答案】ABDE18、【答案】A, B,C19、【正确答案】ABCD20、【答案】A, B, C, D21、【答案】A, B,C22、【正确答案】ABCDE23、【答案】A, C, D, E24、【正确答案】ABC25、【答案】A, B,D26、【答案】A,E27、【答案】A, B, D, E28、【答案】A, B, C, D29、【答案】B,D30、【答案】A, B

40、,C31、【正确答案】ACDE32、【答案】A, B, C, D, E33、【正确答案】ABCDE34、【答案】C,D35、【正确答案】BCDE36、【正确答案】ACDE37、【正确答案】BCD38、【答案】A, C,D39、【正确答案】ABCDE40、【正确答案】ABCDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第44页共45页1、B2、A3、B4、A5、B6、B7、B8、B9、B10、B11、B12、B13、B14、B15、A第45页共45页D、集团客户中关联方15、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险16、宋体重大声誉事

41、件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时17、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象I）、评价监督18、下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标第5页共45页D、盈利潜力类指标19、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润20、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业

42、务, 可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权21、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性I）、核算内容的社会性22、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%第6页共45页D、25%23、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%24、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国25、由于不完善

43、的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指 （ ）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险26、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时第7页共45页C、36小时D、72小时27、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院28、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务29、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C

44、、80%D、100%30、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访第8页共45页D、现场审计与非现场审计31、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币32、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通 过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据 考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果33、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行 说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查34、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位第9页共45页