中级银行从业资格《银行管理》真题练习试题-含答案.docx

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1、题是K-M邹篇和中以物妙 N裁 (凶栏)您中级银行从业资格银行管理真题练习试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题

2、2、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款I）、银行本票3、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益4、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格第1页和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率【）、到期收益率5、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款

3、D、定期存款6、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题7、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核和方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性8、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会9、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建共18页D、通

4、过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放1、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效87、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会88、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计89、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M390、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常

5、备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（）A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠 和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益 测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款2、（）属于银行

6、销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务3、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责任B、社会责任C、环境责任D、普惠责任E、公益责任4、产业布局政策一般遵循的原则有（）A、普遍性原则B、经济性原则C、合理性原则D、协调性原则第10页共18页E、平衡性原则5、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款6、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、电话会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训7、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款

7、B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款8、下列属于资本市场的有（）A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场 9、宋体常备借贷便利的主要特点有（A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求10、合规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度11、普惠金融的基本原则有（）A、机会平等、惠及民生B、健全

8、机制、持续发展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜12、重大投诉处理基本原则有（）A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是【）、实事求是、公平公正E、合规、谨慎13、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率第II页共18页C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率14、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行E、中国农业银行15、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相

9、关的业务制度和操作流程【）、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改16、有效银行监管的核心原则的主要变化有（）A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础17、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款第12页D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款18、消费金融公司可以经营下列（）部分或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子

10、公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借19、绩效考评的基本原则包括（）A、战略导向B、综合平衡C、合规引领D、统一执行E、稳健经营20、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道21、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具【）、直接融资工具E、间接融资工具共18页22、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务23、信托公司的基本功能定位有哪些？

11、（）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制I）、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金24、下列属于财产信托的有（）A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托25、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法B、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用利自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信

12、贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离26、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（）第13页A、重要性原则B、及时性原则C、统一性原则D、谨慎性原则E、相关性原则27、财务公司的功能定位有哪些？（）A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台28、我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在（）方面。A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资成本C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系29、商业银行的战略风险主要体现在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼

13、容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当30、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事共18页B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属31、根据存款保险条例的规定，下列各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款32、商业银行的战略风险主要体现在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经

14、营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当33、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有规定 的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于 股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易34、常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强第14页B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易

15、对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求35、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。A、存款自愿B、存款心思C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密36、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场37、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设38、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公

16、正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务共18页D、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护 E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准39、一般认为，产业政策包括（）A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策40、下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为-1的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1

17、分，共计15分）1、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错2、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错3、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对第15页B、错4、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错5、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。A、对B、错6、宋体（）资本市

18、场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错7、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职贡的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错8、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错9、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错10、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对共18页B、错11、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错12、宋体（）按汇款支付

19、授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错13、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买 卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错14、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错15、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、C3、C4、C5、【答案】C6、正确答案：A7、【答案】C8、参考答案：B9、【答案】D10、正确答案：B11、【答案】D12、【答案】C13、【

20、答案】C14、【答案】C15、【答案】A16、【答案】C17、【答案】C18、【答案】A19、【答案】C20、B21、【答案】B22、【答案】A23、【答案】D24、【答案】C25、【）26、【答案】C27、正确答案：A28、B29、【答案】B30、正确答案：D31、【答案】B32、A33、【答案】C34、【答案】B35、正确答案A36、C37、【答案】A38、C39、【答案】D40、正确答案：B41、【答案】B42、【答案】C43、正确答案：C44、【答案】D45、【答案】A46、【答案】D47、A48、【答案】B49、【答案】D50、正确答案：A51、【答案】A52、B53、【答案】C54

21、、C55、【答案】C56、【答案】D57、【答案】B58、【答案】A59、【答案】C60、【答案】C61、【答案】A62、正确答案：C63、正确答案：D64、正确答案：C65、【答案】A66、【答案】A67、【答案】c68、B69、A70、【答案】C71、【答案】A72 【答案】D73、【答案】D74、【答案】A75、C第17页共18页76、【答案】D77、C78、【答案】D79、【答案】D80、【答案】C81、正确答案：A82、参考答案：C83、【答案】D84、B85、【答案】C86、【答案】A87、A88、【答案】A89、正确答案C90、正确答案A二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计

22、40分）1、【正确答案】ABCDE2、【答案】A,C,D,E3、【正确答案】ABC4、【正确答案】BCDE5、【答案】C,D,E6、【答案】A,B,C,D,E7、【答案】B,D,E8、【答案】A,B,D9、【答案】A,B,C10、【答案】A,B,E11、参考答窠：A,B,C,E12、【答案】A,B,C13、【答案】A,B,D,E14、【答案】A,B,D,E15、【正确答案】ABCE16、【答案】A,B,C,D17、【正确答案】ABCDE18、【答案】A,B,C,D,E19、【答案】A,B,C,D,E20、【答案】B,C,D,E21、正确答案J ABC22、【答案】A,B,D23、参考答案:A,

23、 B, C, D, E24、【答案】A,B,C,D25、【答案】A,B,D,E26、【答案】A,B,C,D27、【答案】A,B,D,E28、【答案】A,B,C,D,E29、【答案】A,B,C,D30、【正确答案】ABCDE31、【正确答案】ABC32、【答案】A,B,C,D33、【答案】A,C,D,E34、【答案】A,B,C35、【正确答案】ABDE36、正确答案CDE37、【答案】A,B,C,D,E38、【正确答案】ABCD39、【正确答案】ABCD40、【答案】A,B,C三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、B4、B5、A6、B7、A8、B9、A10、A11、B

24、12、B13、B14、B15、B第18页共18页立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结D、防控企业集团资金风险C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果10、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化11、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范

25、围D、内部控制评价反馈12、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小;很多13、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险14、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险15、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险1

26、6、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查17、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化18、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%第2页共18页B、2. 5%C、20. 0%D、25.0%19、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险

27、管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性【）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督20、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元21、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入22、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的

28、业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高23、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督24、（）是指经中国银保监会批准，以经营融费租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司25、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、宜接冻结有关涉嫌违法资金26、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险27、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生

29、的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的28、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票共18页B、银行汇票C、银行本票D、支票29、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革【）、大力推进普惠金融发展30、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的

30、银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户31、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展32、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10 R33、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动34、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付)金额较大的情形，

31、原则上应采用()方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲35、()是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能)36、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币()A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元37、()是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化38、银监会的监管措施不包括()A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料4页共18页C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试

32、审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明39、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板【）、多设立银行监督管理机构40、商业银行应当于每一会计年度终了 （）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、641、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位42、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利

33、率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月43、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可44、以下关于合规文化的特点说法错误的是()A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心45、()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险46、银行内部审计主要的审计方法是()A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现

34、场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计47、()有利丁中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)48、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交()批准，并在批准共18页后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会49、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场50、宋体某银行的核心费本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为15

35、00 亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3.3%51、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任52、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业

36、务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权53、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是()A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督54、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是()A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

37、55、()承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行56、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员【)、银行董事会57、()商业银行考评体系中的核心指标。共18页A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润58、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限59、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金60、商业银行采用内部评级法计

38、算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风降暴露61、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票I）、商业承兑汇票62、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作63、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带

39、来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外64、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%65、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款66、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户

40、第7页共18页D、检查你的客户67、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款68、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%69、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购70、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设【）、防控金融风险71、中央银行可以采取（）的货币政策工具增

41、加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放72、下列（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育73、卜.列贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期74、末体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时75、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投费

42、D、代销开放式基金76、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求第8页共18页C、流动性风险D、国家风险C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律77、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的82、存款业务是属于商业银行的（）实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险【）、流动性风险78、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%79、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、

43、评价监督80、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小:很多A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务83、下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标84、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作85、下列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资【）、买入返售86、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率81、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险第9页共18页