2020年初级银行从业资格考试《银行管理》综合练习试题-附答案.docx

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1、鼠翅杷K-M邹浦胡 中以物如 M裁 (凶旧)触2020年初级银行从业资格考试银行管理综合练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审

2、计，及时报告审计 发现的问题2、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币3、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月4、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院5、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲6、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B

3、、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育7、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款8、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本9、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）共18页C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权86、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动87、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A

4、、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位88、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的89、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、枳极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展90、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人

5、第10页C、高管人员D、全体员工得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务2、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线3、商业银行合规风险管理的目标有（）A、建立健全合规风险管理框架B、实现对合规风险的有效识别和管理

6、C、确保股东回报D、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营4、银行业金融机构违反审慎经营规那么，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款 人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构 采取的监管措施包括（）A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务共18页B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利5、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务6、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具

7、C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果7、以下属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易本钱，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款【）、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户 提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、枳极鼓励网络支付机构服务电子商务开展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提 升支付效率8、根据信托公司集合资金信托计划管理方法，信托

8、公司管理信托计划，应当遵循的规定有第11页（ ）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一工程E、不得以固有财产和信托财产进行交易9、2007年至今，信托业持续、快速开展，主要原因在于（）A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长I）、人们理财意识的提高E、跨界优势10、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性11、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责任B、社会责任C、环境责任D、普

9、惠责任E、公益责任12、（）属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款共18页B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款13、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益14、货币政策目标包括（）A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标E、传导目标15、目前我国的战略性新兴产业领域包括（银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业E、新能源汽车产业16、普惠金融的基本原那么有（）A、机会平等、惠及

10、民生B、健全机制、持续开展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜17、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借18、金融租赁公司的资产.业务包括（）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人相赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券19、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对

11、客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱20、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放【）、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模第12页共18页21、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业22、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避B、风险分担C、风险承受【）、风险降低E、风险补偿23、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中

12、央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱24、产业布局政策一般遵循的原那么有（）A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性原那么D、协调性原那么E、平衡性原那么25、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易日期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额26、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守那么和行为细那么D、举报和问责E、评估

13、和监测27、以下关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨28、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量29、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置13页共18页D、

14、人力资源管理应用E、用相对少的资源满足一批客户的需求E、制度建设34、信托公司的基木功能定位有哪些？（）30、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款 A、探索混合所有制改革包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款31、（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。A、小微企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群32、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募33、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分

15、成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金35、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率36、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款37、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原那么有（）A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相

16、互合作D、协调运转E、合理的激励38、商业银行债券投资的风险包括（）第14页共18页A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险39、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理40、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）公开市场业务是指中央银行在

17、金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错2、末体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错第15页3、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错4、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错5、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错6、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错7、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险

18、承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错8、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错9、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错共18页10、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错11、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产

19、。A、对B、错12、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错13、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错14、末体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的 风险。A、对B、错15、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错第16 天共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0

20、.5分，共计45分）1、【答案】B2、【答案】B3、【答案】C4、【答案】A5、【答案】B6、【答案】D7、【答案】A8、【答案】C9、正确答案：A10、正确答案：A11、【答案】D12、【答案】D13、【答案】C14、A15、【答案】A16、C17、【答案】B18、【答案】A19、【答案】C20、【答案】C21、【答案】C22、【答案】C23、【答案】B24、【答案】D25、【答案】A26、【答案】C27、【答案】B28、正确答案：B29、【答案】B30、【答案】C31、【答案】A32、【答案】C33、正确答案：B34、正确答案：B35、【答案】C36、【答案】C37、38、39、40、41

21、、42、43、44、45、46、47、48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、68、69、70、71、72、73、74、75、C正确答案：B【答案】C正确答案：C【答案】B正确答案ACA参考答案：B正确答案：D【答案】B 正确答案：D【答案】A【答案】D【答案】AI正确答案0C参考答案：CA【答案】A【答案】DB【答案】A【答案】A【答案】A【答案】A【答案】AI)【答案】A【答案】B【答案】DC【答案】CC正确答案：C【答案】CA【答案】A【答案】A第17页共1876、【答案】D77、C78、【答案】B79、【答

22、案】C80、B81、【答案】C82、正确答案：C83、C84、【答案】D85、【答案】A86、【答案】C87、【答案】B88、正确答案：A89、【答案】B90、【答案】B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A, B.D2、【答案】A, B.C3、【答案】A, B, D, E4、【正确答案】ABCDE5、【答案】A, B.C6、【答案】B,D7、【正确答案】BCDE8、【答案】A, D.E9、【答案】B, C,E10、【答案】A, B, D11、【正确答案】ABC12、【答案】13、【答案】A,C,D14、【正确答案】BCD15、1正确答案J ACDE16、参考答案

23、：A,B,C,E17、【答案】A, B, C, I), E18、【答案】A,B19、【答案】A,C,E20、【正确答案】AC21、【答案】A,C,E22、【正确答案】ABCD23、【答案】A,C,E24、【正确答案】BCDE25、【正确答案】ABCDE26、【答案】A,B,C,D,E27、【答案】A,D28、【答案】A,B,C,E29、【答案】A, B, C,D, E30、【正确答案】ABCDE31、【答案】A,B,C,D32、【正确答案】ABCDE33、【答案】B,C,D34、参考答案：A,B,C,D,E35、【答案】A,B,D,E36、【答案】B,D,E37、【答案】A,B,C,D38、【

24、答案】A,B,C,D,E39、【答案】A,B,C,E40、【答案】C,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、B6、B7、A8、B9、B10、B11、A12、B13、A14、B15、A第18页共18页A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险10、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须符财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题11、绩效考评即经营业绩的考核与评

25、价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管现、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果12、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期13、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集

26、团资金风险14、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行15、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率I）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放16、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票17、以下政策不属于扩张性财政政策的是（A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求【）、增加民间的可支配收入18、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额

27、，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类共18页C、可疑类D、损失类19、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险20、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权堇事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督 21、教育储蓄存款属于（）

28、定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息22、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革23、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%24、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督25、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用

29、途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保26、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代俏开放式基金27、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一股要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途28、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 中清文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。共18页A、20B、30C、45D、6029、以下不属于金融租赁公司业务范围

30、的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借30、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小：很多31、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体【）、大型金融主体32、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查【）、临时检查33、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应

31、当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化34、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险I）、市场风险35、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露36、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款37、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金第4页共18页38、某钢铁厂向银行贷

32、款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以39、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性40、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小41、银行业监管机构贯彻落实“回归木源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展42、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短

33、期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）43、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元44、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会45、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会46、银监会应根据商业银

34、行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检杳的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性47、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱共18页D、同业拆借资金只能作短期的用途48、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行

35、带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外49、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类50、宋体以下不属于投诉处现基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开51、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险52、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行53、以下（）情况，中国银监会可

36、以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益54、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务55、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10 H56、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2.5%C、2

37、0. 0%D、25. 0%57、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）第6页共18页A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方58、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权59、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科

38、学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户60、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理61、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、

39、证券公司C、期货公司D、保险公司62、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资63、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本64、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金65、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款

40、D、向汽车维修者发放汽车贷款66、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10 U内报告监事会以及银保监会。A、股东大会共18页B、董事会C、监事会D、风险管理委员会67、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%68、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种费料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项

41、做出说明69、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大;很多C、很小：较少D、较小;很多70、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款;查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理71、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%72、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售73、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买

42、与承接D、兼并收购74、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A 一次B、两次C、三次D、四次75、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司【）、保险公司76、银行内部审计主要的审计方法是（）第8页共18页A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计77、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。

43、A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率【）、到期收益率78、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销79、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险80、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票81、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷82、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（

44、）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作83、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险84、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构85、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件