2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试卷A卷-附答案.docx

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1、鼠翅杷K-M邹浦胡 中以物如 M裁 (凶旧)触2020年初级银行从业资格证银行管理能力测试试卷A卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其中报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资2、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构想行反

2、洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作3、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动4、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能5、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷

3、款（PSL）6、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行7、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%8、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款9、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归 还贷款本息，至少划分为（页共18页C、公安机关B、人民检察院D、银监会87、以下不属于银行业消费者权益

4、保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律88、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关89、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元90、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下属于资本市场的有（A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场

5、D、股票市场E、承兑汇票市场2、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立并完善资金业务组织结构，表达权限等级、部门分工和职责别离原那么，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算别离B、自营业务与代客业务别离C、业务操作与风险监控别离D、审贷别离E、建设与评价别离3、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性4、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化5、以下关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）第10页共18页A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会员大会

6、的执行机构为理事会，对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨6、以下属于风险管理框架八大要素的有（）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对7、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（）A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的平安检测和业务测试8、根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）A、制定并发布监管规章、规那么B、实施行政

7、许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查9、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E联系 10、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检杳评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改11、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升

8、I）、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量12、我国的金融机构体系包括（）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构13、信息科技风险监管的目标有（）A、维护社会稳定B、有效保障银行业持续运作和信息平安C、确保金融平安和保障公众利益D、提高行业竞争能力11页共18页E、提升信息科技治理有效性14、在银行绩效考评指标体系中，开展转型类指标包括（）A、业务及客户开展指标B、利润指标C、资产负债结构调整指标D、收入结构调整指标E、本钱控制指标15、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）等方面提出了基本要求。A、

9、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准那么E、执业资格16、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性17、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理方法（试行），该方法 要求流动性风险管理的基本要素包括（）A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统第12页E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制18、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）A、借款人依法经税务机关核准登记B、借款用途及还款来源明确、合法C、借款人信用状况良好，无重大不良记录D、借款人应为中国公民E、符合

10、国家有关投资工程资本金制度的规定19、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销20、利率风险按照来源的不同，可以分为（A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权性风险E、基准风险21、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（）A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款22、宋体消费金融公司的负债业务包括（）共18页A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽乍经销商采购乍辆贷款保证金和承租人汽车租赁

11、保证金23、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育24、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管25、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务26、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局

12、风险27、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法28、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益29、风险应对策略主要的基本类型包括（）A、风险规避B、风险降低C、风险分担【）、风险转移E、风险承受30、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。A、合规执行B、内控评价C、违规处分D、本钱控制第13页共18页E、客户结构31、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是

13、个人投资者参与E、交易频繁32、银行业金融机构违反审慎经营规那么，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存 款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机 构采取的监管措施包括（ ）A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利33、常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融

14、机构期限较短的大额流动性需求34、银行在金融创新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规原那么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么第14页E、强化业务监测原那么35、合规培训与教育主要包括有（）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训36、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规37、信托公司的基本功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完

15、善现代企业制度E、有效盘活存量资金38、行政处分的种类包括（）A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、撤消金融许可证39、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）共18页A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱40、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单

16、位提供担保得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错2、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错3、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错4、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错第15页5、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错6、宋体（）在非金融类

17、不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错7、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错8、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错9、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错10、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错11、宋

18、体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。共18页A、对B、错12、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的, 皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错13、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四 种。A、对B、错14、宋体（）银行本票不允许背书转让。15、A、对B、错宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案

19、】A2、正确答案：C3、【答案】C4、I正确答案J A5、正确答案A6、【答案】C7、【答案】D8、【答案】A9、【答案】A10、A11、【答案】A12、正确答案：B13、【答案】A14、【答案】D15、C16、正确答案：D17、【答案】D18、【答案】B19、【答案】B20、【答案】A21、【答案】B22、【答案】A23、【答案】A24、正确答案：A25、【答案】A26、【答案】A27、正确答案：A28、【答案】D29、【答案】B30、C31、【答案】A32、【答案】B33、【答案】A34、【答案】C35、【答案】D36、参考答案：D37、【答案】c38、【答案】A39、【答案】B40、C4

20、1、【答案】C42、B43、【答案】D44、正确答案：B45、B46、【答案】c47、【答案】C48、【答案】A49、【答案】C50、【答案】B51、【答案】B52、【答案】D53、【答案】B54、A55、【答案】B56、【答案】C57、【答案】D58、参考答案：D59、正确答案：C60、【答案】B61、【答案】A62、【答案】C63、【答案】D64、正确答案：D65、正确答案D66、【答案】A67、正确答案：D68、r正确答案B69、【答案】B70、C71、【答案】C72、B73、正确答案：B74、正确答案：B75、【答案】D第17页共18页76、【答案】D77、【答案】A78、【答案】A7

21、9、C80、C81、【答案】A82、正确答案：B83、正确答案C84、【答案】D85、【答案】C86、A87、【答案】D88、【答案】B89、C90、A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,D2、【答案】A,B,C3、【正确答案】ABD4、【答案】A,B,C5、【答案】A,D6、【答案】B,C,D,E7、【答案】A,D,E8、【止确答案】ABCDE9、【正确答案】ABDE10、【正确答案】ABCE11、【答案】A,B,C,E12、【答案】A,B,C,D13、【答案】A,B,C14.【正确答案】ACD15、【答案】B,C,D16、【答案】A,B,D17、【正确

22、答案】ABCDE18、【答案】B,C,E19、【答案】A案,C20、【答案】A,B,D,E21、 ABC22、【答案】A,B,C,D23、【答案】A,C,D,E24、【答案】A,C,D,E25、【正确答案】ABCE26、【答案】A,B,C,D27、【答案】A,B,C28、【答案】A,C,D29、【答案】A,B,C,E30、【正确答案】ABC31、【正确答案】ABCE32、【正确答案】ABCDE33、【答案】A,B,C34、【答案】A,B,C,E35、【答案】A,C36、【答案】A,B,C,D,E37、参考答案:A,B,C,D,E38、【答案】A,B,C,D,E39、【答案】A,C,E40、【答

23、案】C,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、A4、A5、A6、B7、A8、A9、B10、B11、B12、A13、B14、B15、B第18页共18页A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类10、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行11、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户12、（）是指合规

24、管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么13、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资14、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会15、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付I）、将代付同业款项全额纳

25、入对同业机构的统一授信管理16、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行芾事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性17、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开18、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷

26、款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲19、以下政策不属扩张性财政政策的是（A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入20、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履 行的企业社会责任进行/阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任21、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准 后10日内报告监事

27、会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会22、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本23、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例24、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的25、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业

28、监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时26、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放27、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险28、以下（）属于社会责任类的指标。共18页33、（）是国家重要的核心竞争力。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育29、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D

29、、准货币30、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构堇事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明31、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类32、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查A、金融B、GDPC

30、、教育D、文化34、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险35、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场36、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款37、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款【）、定期存款38、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负第4页共18页债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、

31、2. 5%C、20. 0%D、25.0%39、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求【）、增加民间的可支配收入40、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率41、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化42、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门

32、负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权43、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方44、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以45、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商

33、业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票46、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金47、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险共18页B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露48、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险49、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款50、以下不属于单位结算账户是（）

34、A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户51、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工52、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心53、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销54、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为

35、自出票日起10日55、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润56、教育储蓄存款属于（定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息57、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核第6页共18页B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计58、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑59、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、

36、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小60、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位61、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体【）、大型金融主体62、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险63、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评

37、价监督64、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外65、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行66、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司共18页67、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结和账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人

38、的主办账户68、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷69、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借-一股要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途70、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、地均可办理A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票71、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金72、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A

39、、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作73、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4I）、674、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任异 C、专业技能D、企业文化75、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5$B、单笔金额超过500万

40、人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付【）、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付76、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板，页共18页D、核心资本D、多设立银行监督管理机构77、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理7

41、8、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院79、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票80、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金81、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本82、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险83、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M384、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国85、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险86、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院第9页共18页