2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试卷-附解析.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理能力测试试卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性2、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能3、以下

2、各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行4、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化5、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险6、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%【）、50%7、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本8、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、Ml

3、C、M2D、M39、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元第1页共18页A、审慎性监督管理谈话C、查闻涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金87、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务88、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标【）、盈利潜力类指标89、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款90、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D

4、、遵守相关法律得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、互联网金融的主要特征包括（）A、本钱低B、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控2、现有的票据和结算方式包括（）A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付3、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念4、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承

5、兑汇票5、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责任第10页共18页B、社会责任C、环境责任D、普惠责任E、公益责任6、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规7、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管8、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁9、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避B、风险分担C、风险

6、承受D、风险降低E、风险补偿10、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务11、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议12、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求13、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投

7、放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放【）、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模第II页共18页14、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款15、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规那么和准那么相一致，其中的法律、规那么和准那么包括（）A、行政法规B、自律性组织的行业准那么C、自律性组织的行为守那么和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规那么16、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款17、以下关

8、于合规风险说法，正确的有（）A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规那么和准那么可能遭受监管处分的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准那么，导致不能履行合同而造成经济损失 的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E、合规风险一般独立于法律风险讨论第12页18、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原那么有（A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励19、货币政策目标包括（）A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标E、传导目标20

9、、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱21、以下属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行E、中国农业银行22、内部审计的质量控制，说法正确的选项是（）A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需共18页 事先对外包机构的独立性、客

10、观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检杳人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性， 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行23、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的

11、相关处置措施至少应包括 ( )A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟 定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告24、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的缺乏，为应对新形势，巴塞尔委 员会于2012年9月正式发布第三版核心原那么，该原那么主要反映了危机后银行监管的以下 ()变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、

12、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力25、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括第13页A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源26、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性27、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、费产重组28、商业银行的“展业三原那么”是指（）A、“了解你的客户

13、”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”29、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失30、目前我国的战略性新兴产业领域包括（）银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业E、新能源汽车产业31、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率32、以下关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的

14、资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格 等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合 33、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可第14页B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查34、根据中国银行业协会章程的规定，中国银行业协会履行的职能有（A、自律B、维权C、服务D、公平E、协调35、（）属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款36、以下人

15、员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属37、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用共18页）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。）银行本票不允许背书转让。D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益38、以下属于风险管理框架八大要素的有（）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对39、一般认为

16、，（）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策40、银行在金融创新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规原那么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。A、对B、错2、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理 人员进行监督管理谈话，同时有权要求其革事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错3、宋体（ ）风险确定是指在识别风险的基

17、础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险 发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错4、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错5、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错6、宋体（A、对B、错7、宋体（A、对B、错8、宋体（A、对B、错9、宋体（第15页共18页A、对B、错10、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错11、宋体（）财务公司

18、的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错12、末体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错13、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错14、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错15、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分

19、，共计45分）1、【答案】C2、正确答案A3、A4、【答案】A5、【答案】C6、【答案】B7、【答案】A8、I正确答案C9、C10、【答案】B11、【答案】A12、【答案】D13、【答案】A14、【答案】B15、【答案】C16、【答案】B17、【答案】C18、【答案】C19、参考答案：D20、【答案】A21、正确答案：B22、参考答案：B23、【答案】B24、【答案】D25、【答案】B26、正确答案：A27、【答案】B28、C29、【答案】A30、【答案】D31、【答案】A32【答案】B33、【答案】A34、【答案】D35、【答案】C36、I正确答案B37、【答案】B38、【答案】A39、【答

20、案】A40、【答案】A41、C42、【答案】D43、【答案】C44、A45、正确答案：C46、【答案】B47、正确答案：B48、【答案】A49、正确答案：D50、【答案】B51、正确答案：C52、【答案】C53、【答案】C54、【答案】C55、正确答案：D56、正确答案：A57、【答案】C58、B59、正确答案：C60、A61、A62、C63、【答案】A64、AB65、B66、【答案】A67、B68、【答案】D69、【答案】A70、正确答案：C71、I正确答案J A72、【答案】C73、【答案】B74、【答案】A75、【答案】D第17页共18页76、【答案】A77、【答案】B78、正确答案：D

21、79、【答案】B80、【答案】B81、【答案】B82、正确答案：A83、正确答案：C84、【答案】D85、【答案】D86、D87、参考答案：C88、【答案】D89、【答案】C90、【答案】D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCDE2、【正确答案】ABCDE3、【答案】A,B,C,D,E4、【答案】A,C5、【正确答案】ABC6、【答案】A,B,C,D,E7、【答案】A,C,D,E8、【正确答案】ABCE9、【正确答案】ABCD10、【答案】A,B,D11、【答案】A,B,C12、【答案】B,C,D13、【正确答案】AC14、【答案】B,D,E15、【答案

22、】A,B,C,D,E16、【答案】B,D,E17、【答案】A,B,E18、【答案】A,B,C,D19、【正确答案】BCD20、【答案】A,C,E21、【答案】A,B,D,E22、【答案】B,C,D,E23、【正确答案】ABCDE24、【正确答案】ABCD25、【正确答案】ABCDE26、【正确答案】ABD27、【答案】A,D,E28、【答案】A,B,D29、【答案】A,C,D,E30、正确答案ACDE31、【答案】A,B,D,E32、【答案】A,B,C,D,E33、【答案】A,B,C,E34、参考答案:A, B, C,E35、【答案】B,C,D36、【答案】A,B,C,D,E37、【答案】A,

23、C,D38、【答案】B,C,D,E39、I正确答案BD40、【答案】A,B,C,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、B6、A7、B8、B9、B10、B11、B12、B13、B14、A15、B第18页共18页B、30万元C、50万元D、100万元10、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲11、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时 12

24、、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评 结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、D、风险状况、内控管理、经营成果13、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴盅D、期限14、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加

25、民间的可支配收入15、卜.列不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估【）、现场检查联动16、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位17、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行18、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险共18页19、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）

26、类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑20、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司21、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险22、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款23、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监

27、会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会24、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场25、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介26、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%27、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金

28、，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途28、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算共18页B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理29、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保30、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%31、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义

29、务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险32、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督33、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资34、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督35、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售36、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A

30、、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷37、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位38、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时第4页共18页B、24小时C、36小时D、72小时39、()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险40、商业银行应当认真遵循()的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动

31、态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户41、债券投资的()不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率42、()承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会43、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化44、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的

32、提示付款期限为自出票口起10 口45、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作46,以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查47、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以共18页48、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是

33、我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司49、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结党需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取I）、是存款人的主办账户50、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户51、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理贽作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师

34、的登记指令成立52、信用风险乂称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险53、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险54、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本55、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外56、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散

35、、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发牛的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的57、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大;很多C、很小：较少共18页D、较小:很多58、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权59、以

36、下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小60、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会61、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）62、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、

37、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票63、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放64、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年65、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票66、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益【）、手续费和佣金收入67、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）共18页A、3%B

38、、4%C、5%D、8%68、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构69、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券【）、以资融资70、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新71、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市

39、场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）72、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督73、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）

40、A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展74、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理75、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合

41、规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险76、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%18页B、2. 5%C、20. 0%D、25.0%77、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况卜，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入78、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检直的频率、 范围和深度

42、，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性79、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销80、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关81、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工82、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险83、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%84、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应85、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开86、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）共18页