2020年初级银行从业资格考试《银行管理》综合练习试题-含答案.docx

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1、:第是K-M邹篇搦N教 (凶旧)融2020年初级银行从业资格考试银行管理综合练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规

2、负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督2、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育3、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性4、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理【）、负责国有重点银行业金融监事会的U常管理工作5、中央银行在公开市

3、场.上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款6、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进 行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户【）、检查你的客户7、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款8、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并

4、表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、 本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性共18页D、60万元87、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律88、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险89、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑90、以下政策不属于扩张

5、性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、中央银行基准利率主要包括（）第10页A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率2、以下各项中，属于我国基础货币的是（）A、存款准备金B、基础货币C、流通中的现金D、库存现金E、税率3、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标，包 括（）A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行开展战略和

6、经营目标的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及 时4、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线5、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（）共18页A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施B、指定高

7、级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告6、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率I）、存款准备金率E、超额存款准备金利率7、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎8、财务公司的功能定位有哪些？（）A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台9、中央银行提高再贷款或

8、再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现第II页B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱10、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业11、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中明确规定，对符合以下条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和

9、良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，H符合新发放流动资金周转贷款条件和标准12、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理方法（试行），该方法要求流动性风险管理的基本要素包括（）A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制13、财务公司的开展取向有（）A、做大资金归集共18页B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务14、行政处分的种类包括（）A、警告B、罚款C、

10、没收违法所得D、责令停业整顿E、撤消金融许可证15、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金16、产业布局政策一般遵循的原那么有（）A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性原那么D、协调性原那么E、平衡性原那么17、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款18、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险19、

11、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率20、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的开展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E、借助了金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道21、以下关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有

12、规定 的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于 股东或其关联人的除外第12页共18页D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易22、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管23、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票24、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取

13、不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益 25、（）属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款26、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属27、货币经纪公司可以经营卜列（）全部或局部经纪业务。A、境内外外汇市场交易B、境内外股票市场交易C、境内外债券市场交易D、境内外衍生产品交易E、境内外货币市场交易28、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制

14、E、合规文化29、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育30、以下属于财产信托的有（）A、动产信托第13页共18页B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托31、以下选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场32、根据中国银监会商业银行信用卡业务管理方法相关规定，商业银行应加强信用卡收单 业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行

15、商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访33、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销34、一般认为，产业政策包括（）A、产业结构政策第14页B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策35、互联网支付的主要表现形式有（）A、第三方支付B、网络支付C、移动支付D、线上支付E、网银36、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市

16、场化E、拆借资金无风险37、对合格外审机构的评估包括的因素有（）A、具有良好的职业声誉，无重大不良记录B、在形式和实质上均保持独立性C、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受 能力E、拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构 的专业胜任能力38、银行业金融机构的以下做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务共18页B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务

17、D、尊重银行业消费者的个人金融信息平安权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费工程和标准，可在适当范围内增加收费工程或提高收费标准39、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当40、以下属于风险管理框架八大要素的有（）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错2、宋体（）财务公司不能向成员单位开展

18、全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错3、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。第15页A、对B、错4、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错5、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错6、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错7、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错8、末体（）风险确定

19、是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错9、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错共18页10、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等 级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错11、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对

20、B、错12、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错13、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错14、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错15、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】C2、【答案】D3、【答案】C4、B5、参考答案：B6、【答案】A7、【答案】C8、【答案】A9

21、、【答案】B10、【答案】B11、正确答案：B12、【答案】A13参考答案：D14、正确答案A15、正确答案：D16、【答案】A17、【答案】A18、C19、正确答案：D20、【答案】C21、【答案】A22、【答案】D23、【答案】B24、【答案】B25、【答案】B26、【答案】C27、【答案】A28、【答案】B29、【答案】C30、AB31、【答案】D32【答案】C33、【答案】D34、【答案】D35、【答案】D36、【答案】B37 正确答案：C38、【答案】C39、【答案】c40、【答案】A41、【答案】D42、【答案】B43、【答案】C44、正确答案A45、C46、A47、【答案】A48

22、、【答案】A49、参考答案：C50、【答案】D51、正确答案：A52、【答案】C53、【答案】A54、【答案】A55、【答案】c56、【答案】A57、A58、【答案】C59、【答案】1)60、【答案】B61、【答案】A62、【答案】c63、【答案】C64、【答案】A65、B66、【答案】c67、【答案】D68、【答案】C69、【答案】c70、【答案】D71、正确答案：A72 正确答案：B73、C74、【答案】A75、【答案】D第17页共18页76、正确答案：B77、【答案】A78、【答案】A79、B80、正确答案：A81、C82、正确答案B83、C84、B85、【答案】A86、B87、【答案】

23、D88、正确答案：B89、参考答案：D90、【答案】B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,D,E2、【答案】A,C,D3、【正确答案】ACDE4、【答案】A,B,C5、【正确答案】ABCDE6、【答案】A,B,D,E7、【答案】A,B,C8、【答案】A,B,D,E9、【答案】A,C,E10、【答案】A,C,E11、【正确答案】ABCDE12、【正确答案】ABCDE13、【答案】A,B,C,D,E14、【答案】A,B,C,D,E15、【答案】A,B,C,D16、【正确答案】BCDE17、【答案】B,D,E18、【答案】A,B,C,D19、AD20、【答案】A

24、,B,C,E21、【答案】A,C,D,E22、【答案】A,C,D,E23、【答案】A,C24、【答案】B,C,D,E25、【答案】B,C,D26、【答案】A,B,C,D,E27、【答案】A,C,D,E28、【答案】A,B,C29、【答案】A,C,D,E30、【答案】A,B,C,D31、【答案】C,D,E32、参考答案:A,C,E33、【答案】A,B,C34、【正确答案】ABCD35、【答案】A,C,E36、【正确答案】ACD37、【正确答案】ABCDE38、【正确答案】ABCD39、【答案】A,B,C,D40、【答案】B,C,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B

25、3、B4、A5、B6、B7、A8、B9、B10、A11、A12、A13、A14、A15、B18页共18页B、托收C、信用证D、汇款9、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么” .A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查10、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币11、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化12、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市

26、场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放13、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函14、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）15、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外16、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行

27、的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任17、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险第2页共18页B、及时性C、可控性D、相关性D、信用风险18、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险19、银监会应根据商业银行的合

28、规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检杳的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性20、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小:较少D、较小：很多21、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时22、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文

29、化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心23、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%24、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途25以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的

30、情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入26、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险27、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类共18页B、次级类C、可疑类D、损失类28、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位【）、市场营销方式定位29、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险30、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（A、1年C、3年B、2

31、年D、4年E、5年31、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督32、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息33、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国34、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付35以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标

32、36、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介37、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况第4页共18页C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作38、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金39、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、

33、综合化D、差异化40、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时41、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险42、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督43、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是

34、指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险44、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能45、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金46、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）47、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益共18页C、公允价值变

35、动损益D、手续费和佣金收入48、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款 49、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务 50、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评 结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况

36、、内控管理、经营成果 51、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%52、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关犍是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革53、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资54、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏

37、观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体55、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、I个月B、2个月C、3个月D、6个月56、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类第6页共18页57、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会58、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融费。A、高能信贷B、金融信贷C

38、、能效信贷D、绿色信贷59、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计60、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、枳极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展61、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本62、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款63、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代

39、理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金64、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计65、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%66、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本第7页共18页67、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%68、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司69、（）承当了最后贷款

40、人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行70、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反响71、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题72、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（

41、）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长73、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务74、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险75、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开76、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以

42、C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以77、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计共18页D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限78、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权79、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D

43、、现场检杳80、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险81、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款上查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付82、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷83、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元84、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权85、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化86、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元第9页共18页