2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试卷B卷.docx

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1、题是K-M邹篇和中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理能力测试试卷B卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限2、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检杳

2、金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作3、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么4、存款业务是属于商业银行的（）第1页A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务5、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计6、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产

3、挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益【）、以信托财产提供担保7、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日8、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M39、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求共18页A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入87、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将宜接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银

4、行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款88、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险89、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票90、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效

5、考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性第10页得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票2、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业 监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应 直接向监管机构报

6、告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告3、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具4、互联网支付的主要表现形式有（）A、第三方支付B、网络支付C、移动支付共18页D、线上支付E、网银5、支付结算的原那么有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确6、巴塞尔协议HI改革的主要内容包括（）A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D、修

7、改资本定义，强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”7、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规8、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进行监测分析，实现对各类 风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反响监管情 况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特

8、点和发第II页 展趋势进行分析，形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管 理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估9、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中明确规定，对符合以下条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放

9、流动资金周转贷款条件和标准10、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险11、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程【）、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改12、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大共18页C、拆借期限短C、促进企业集团的产品销售D、拆借利率市场化D、催生了

10、大型企业的财团意识E、拆借资金无风险E、丰富了金融机构体系13、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结17、属于操作风险缓释手段的有（）合的方法，运用的控制措施主要包括（）A、不相容职务别离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制14、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎15、商业银行操作风险损失数据收集统计原那么包括（）A、重要性原那么B、及时性原那么C、统一性原那么D、谨慎性原那么E、相关性原那么A、连续营业方案B、商业保险C、业务外

11、包D、内部控制E、合规文化18、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果19、一般认为，（）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策20、货币经纪公司可以经营以下（）全部或局部经纪业务。16、我国财务公司经过30多年的开展，为我国公司金融开展作出了重大贡献，主要表达在（） A、境内外外汇市场交易方面。A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资本钱B、境内外股票市场交易C、境内外债券市场交易D、境内外衍生产品交易B、境内外股票市场交易C、境内外债券市场交易D、境内外衍生产品

12、交易第12页共18页E、境内外货币市场交易21、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查22、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款 包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款23、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易日期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额24、以下属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对

13、会员实施自律性处分C、制定银行从业人员道德和行为准那么，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细那么第13页25、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规那么B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力 的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准26、以下选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国

14、内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场27、汽车金融公司的负债业务主要有（）A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款28、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管29、以下属于银行从业人员行为规范的是（）共18页A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投发股票应遵守相关法律法规30、关于内部审计的质量控制，以下说法正确的有（）A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与

15、执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 31、产业布局政策一般遵循的原那么有（）A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性

16、原那么D、协调性原那么E、平衡性原那么32、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法第14页E、低本钱法33、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金34、行政处分的种类包括（）A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、撤消金融许可证35金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性36、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营

17、、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组【）、追加投资E、资产重组共18页37、商业银行债券投资的风险包括（）A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险38、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）A、光大集团B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团E、海航集团39、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借40、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的开展规模和速度B、借助货币资金的流动和配

18、置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错2、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错3、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错4、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从

19、事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错5、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错6、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错7、宋体（）中国银监会可以时发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错8、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。15页共18页A、对15、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四B、错种。9、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐

20、渐开展成货币政策工具A、对的一种。B、错A、对B、错10、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错11、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错12、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错13、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的 风

21、险。A、对B、错14、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、正确答案：C3、正确答案：B4、参考答案：C5、【答案】A6、【答案】A7、A8、I正确答案C9、【答案】C10、【答案】A11、C12、【答案】A13、【答案】C14、【答案】C15、参考答案：16、【答案】A17、【答案】A18、【答案】I)19、【答案】C20、【答案】B21、【答案】B22、【答案】D23、【答案】D24、C25、C26、【答案】D27、【答案】1)28、【

22、答案】C29、A30、【答案】D31、D32 【答案】A33、【答案】A34、【答案】A35、【答案】A36、【答案】D37 【答案】B38、正确答案D39、【答案】B40、【答案】D41、止确答案：B42、正确答案：A43、【答案】B44、【答案】B45、【答案】B46、参考答案：B47、【答案】C48、止确答案：C49、【答案】A50、【答案】B51、【答案】B52、【答案】C53、正确答案：C54、【答案】A55、【答案】c56、【答案】B57、C58、【答案】A59、【答案】1)60、C61、【答案】D62、正确答案：B63、正确答案：B64、【答案】C65、【答案】D66、参考答案：

23、1)67、正确答案：B68、B69、【答案】c70、【答案】C71、【答案】1)72 C73、A74、【答案】B75、【答案】C第17页共18页76、A77、【答案】A78、【答案】B79、【答案】B80、正确答案：B81、【答案】C82、C83、B84、【答案】C85、正确答案J A86、【答案】B87、参考答案：B88、【答案】A89、【答案】A90正确答案：D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,C2、【答案】B,C,D3、|正确答案J ABC4、【答案】A,C,E5、【答案】A,B,C6、【正确答案】ABCD7、【答案】A,B,C,D,E8、【答案】A,

24、B,C,D,E9、【正确答案】ABCDE10、【正确答案】ACD11、【正确答案】ABCE12、【正确答案】ACD13、【答案】A,B,C,D,E14、【答案】A,B,C15、【答案】A,B,C,D16、【答案】A,B,C,D,E17、【答案】A,B,C18、【答案】B,D19、 I正确答案BI）20、【答案】A,C,D,E21、【答案】A,B,C,E22、【正确答案】ABCDE23、【正确答案】ABCDE24、【正确答案】ABCDE25、【正确答案】ABCDE26、【答案】C,D,E27、【正确答案】ABCD28、【答案】A,C,D,E29、【答案】A,B,C,D,E30、【正确答案】BCD

25、E31、【正确答案】BCDE32、【答案】A,B,C33、【答案】A, B, C,D34、【答案】A,B,C,D,E35、【答案】A,B,D36、【答案】A,D,E37、【答案】A,B,C,D,E38、【正确答案】DE39、【答案】B,E40、【答案】A,B,C,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、B5、A6、B7、B8、A9、A10、B11、A12、B13、B14、A15、B第18页共18页第2页共18页B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革10、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，

26、如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类11、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益12、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户13、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查1

27、4、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存木取息15、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑16、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本17、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入18、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督

28、19、（）又叫做辛迪加贷款。D、风险状况、内控管理、经营成果A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款20、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展21、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润22、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律23、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战

29、略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，时考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况24、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票25、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到债券的资本损益,因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率26、以下不属于应当

30、采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付27、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场28、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）第3页共18页A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检杳联动29、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、

31、抵押补充贷款（PSL）30、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国31、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金32、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次33、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时34、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险35、

32、末体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司36、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方37、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”第4页共18页D、内控管理职能部门负责对商业

33、银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题38、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行39、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求I）、增加民间的可支配收入40、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构41、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善

34、业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化42、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%C、6. 7%D、3. 3%43、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督44、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲45以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期

35、存款C、经批准发行债券D、同业拆借46、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会47、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）B、8%B、监督的政策性第5页共18页A、核算方法的独特性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性48、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%49、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以及融券D、以资融资50、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、

36、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展51、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%52、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小;很多53、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可54、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最

37、大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例55 （）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行56、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途57、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入第6页共18页C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务58、以下关于各监管机构职责划

38、分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理【）、保监会负责互联网保险的监督管理59、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险60、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公

39、众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明61、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开62、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以63、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C

40、、操作风险D、市场风险64、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月65、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期66、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款67、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度共18页的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库72、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、1B、3C、4D、66

41、8、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话I）、现场检杳69、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大：较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小;很多70、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售71、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元73、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D

42、、兼并收购74、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币75、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷76、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农根开展银行第8页共18页77、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款

43、拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25. 0%78、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途79、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户80、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东利董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长81、根据商业银行合规风险管理

44、指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督82、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统授信管理83、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，