2023年银行管理试卷.docx

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1、2023年银行从业考试银行管理模拟试卷第1题单选题H1分下列关于商业银行基本存款账户的表述对的的是（）。A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户r C、可以办理钞票缴存,但不得办理钞票支取C D、是存款人的主办账户对的答案：D题目解析基本存款账户是指存款人因办理平常结算和钞票收付需要开立的银行结算账 户，可办理平常转账和钞票支付，一般存款账户可以办理钞票缴存,同一存 款账户只能在银行开立已个基本存款账户。第2题单选题口分某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）C A、10%

2、r B、8%r C、6.7%C D、3.3%对的答案：A题目解析 资本充足率为：(100 + 50 )/1500*100% = 10%A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬r C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立对的答案：C题目解析使用空壳公司，也称为被提名人公司，一指为匿名的公司所有权人提供的一 种公司结构，这种公司结构是被提名董事和持票人所享有的的所有权结合的 产物，被提名人往往是为收取一定管理费而根据外国律师的指令登记已成立 公司的本地人，被提名人对公司的真实所有人一无所知，空壳公司的上述特 点有助于掩饰

3、犯罪收益。第20题单选题1分抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法对的的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿r C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务,可直接 用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有对的答案：A 题目解析 所谓抵押是指为担保债务履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该 财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保 物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第21题单选题口分下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不对的的是（）A、保险是西方商业银行操作风险管理的

4、重要工具B、对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客袭击等风险，都 可以通过购买保险来缓解C、目前还没有一种保险产品可以覆盖商业银行所有的操作风险D、商业银行应当为各个业务线尽也许全面地购买保险对的答案：D题目解析保险只是操作风险管理的补充手段之一，防止和减少操作风险的发生，最终 还要靠商业银行自身加强风险管理。第22题单选题口分混业经营存在着挑战，在混业经营条件才，金融创新往往导致（），经营效 率提高的同时（）了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提出了更大的 挑战。A、杠杆化操作、提高B、杠杆化操作、减少C、去杠杆化操作、提高D、去杠杆化操作、减少对的答案：B 题目解析在混业经营条件

5、才，金融创新往往导致杠杆化操作，经营效率提高的同时减 少了稳定性和安全性,也就对监管形式和政策提出了更大的挑战。目前我国 对于金融公司的监管不明确，特别是对于实业公司控股金融机构形式的金融 集团大股东的监管空缺。第23题单选题口分我国商业银行的核心一级资本项目涉及()A、重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分派利润B、注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分派利润rC、实收资本、资本公积、盈余公积、未分派利润、少数股东资本可计入 部分C D、重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股对的答案：C题目解析核心一级资本涉及：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、 未分派利润

6、、少数股东资本可计入部分第24题单选题1分()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件 所导致损失的风险。A、法律风险B、策略风险C、声誉风险r D、操作风险对的答案：D题目解析操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所导致损失的风险。第25题单选题口分按照中华人民共和国反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）A、可以立即销毁资料B、将客户资料卖给其他机构C C、至少保存5年C D、至少保存3年对的答案：C题目解析客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应 当5年。第26题

7、单选题1分在我国的货币层次中，Ml表达（）A、实物货币B、狭义货币C、广义货币D、准货币对的答案：B题目解析称谓狭义货币，实现是购买力，M2被称为广义货币；Ml与M2之差被称为 准货币，是潜在购买力。第27题单选题口分根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的只能涉及（）A、制定和执行货币政策B、防范和化解金融风险C、维护金融稳定C D、经理国库对的答案：D题目解析根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能：中国人民银行在国 务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 第28题单选题口分下列关于商业银行贷款业务的表述，对的的是（）。A、我国银行贷款管理一般实行集中授权

8、、统一授信管理B、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C、只能采用担保的方式发放贷款D、不得向事业单位发放贷款 对的答案：A题目解析商业银行法第四十条商业银行不得向关系人发放担保贷款的条件不得优 于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。 第29题单选题口分小李在2023年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取半年的存款，假 设半年期定期存款年利率为1.98% ,到期日为2023年9月3日，支取日为 2023年10月5日，假定支取日的活期存款利率为0.36%，小李从银行取回 的利息为() A、 307元B、306.7 元C C、 414 元C

9、 D、413.34 元对的答案：B题目解析半年的利息：30000* ( 1.98%*180/360 ) =297元;逾期的利息为：(30000 + 297 ) *0.36%*32/360 = 9.7元；所以小李可以从银行取回利息 306.7 元。第30题单选题1分在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不涉及()A、对外签署协议、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险 处置预案B、对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书r C、组织开展合规知识培训 C D、缓收利息的审核、申报 对的答案：D 题目解析合规审核岗：（1）负责本行平常法律事

10、务。对各业务线制定的合规流程和操作 进行合规审核；（2）对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新 产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；（3 ）组织开展合规知识 培训I （ 4 ）对外签署协议、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风 险处置预案第31题单选题分商业银行下列金融创新新行为中，符合客户利益保护原则的是（）A、损害客户利益不会损害银行自身的利益B、在业务创新过程中，银行要辨认并妥善解决金融创新引发的与第三方 服务提供之间的利益冲突r C、银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D、不得通过低价倾销排挤竞争对手对的答案：B 题目解析 银行开展创新业务时，

11、要严格界走和区分银行资产和客户资产损害客户利 益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，并且从长远来看,也终究会损害 银行自身的利益，不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。 第32题单选题口分我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸了一笔巨款，且经调查 该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）A、培植阶段B、处置阶段r C、融合阶段C D、清楚阶段对的答案：B题目解析处置阶段是指涛犯罪改益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。第33题单选题H1分不属于其他金融机构的是（）A、期货公司B、金融控股公司r C、小额贷款公司D、第三方支付公司对的答案：A 题目解析

12、其他金融机构是金融体系的重要组成部分，重要涉及金融公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。第34题单选题1分在采用所有也许的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回很少部分的贷款类别是（）A、损失类B、次级类C C、关注类C D、可疑类对的答案：A题目解析损失类贷款：在采用所有也许的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回,或只能收回很少部分的贷款。第35题单选题H1分下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）A、债务人未能履行协议所规定义务C B、内部欺诈C、业务做法有问题C D、系统失灵对的答案：A 题目解析信用风险是指债务人或交易对手未能履行

13、协议所规定义务或信用质量发生变 化，从而给银行带来损失的也许性。第36题单选题1分下列不属于违反用工法导致损失的因素的是（）A、劳资关系B、安全/环境r C、未经授权的活动C D、性别、种族歧视对的答案：C题目解析考察违反用工法的因素，未经授权的活动属于内部欺诈。第37题单选题H1分下列关于国家风险的表述，对的的是（）A、国建风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B、国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，他超过了债务人的控制范围C、在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险D、在国际金融活动中，个人不会遭受到国家风险所带来的损失对的答案：A 题目解析第3题单选题1分对银行业金融机构

14、审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文献之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30r C、45D、60对的答案：B题目解析对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文献之日起30日内作出批准或者 不批准的书面决定。第4题单选题H1分某钢铁厂向银行贷款，本地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以r C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以对的答案：B题目解析医院不得为保证人第5题单选题H1分 商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（） 国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一

15、国 家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不 管是政府、银行、公司、还是个人，都也许遭受国家风险所带来的损失。第38题单选题口分某公司客户在某商业银行开立用途为平常转账结算和钞票收付的账户，该商业银行的操作对的的是（）A、为公司开立一个一般存款账户B、为公司开立一个基本存款账户r C、为公司开立一个专用存款账户C D、为公司开立一个临时般存款账户对的答案：B题目解析基本存款账户是指存款人因办理平常转账结算和钞票收付的账户，同一存款 客户只能在山野银行开立一个基本存款账户，一般存款账户简称一般户，是 指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业 机

16、构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理钞票缴存，但不得办理钞 票支取。第39题单选题1分某化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订借款了协议，并请市 人民医院出面担保。按照法律规定，该医院（）A、可以担保B、不能担保C、如有足够清偿能力即可担保D、银行接受即可担保对的答案：B题目解析学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团队不得为保证人。第40题单选题H1分根据银监会2023倾布的商业银行费本管理办法（试行）我国商业银行 全面达成相关资本监管规定的时间期限是（）A、2023 年前B、2023 年前C C、2023 年前C D、2023 年前对的答案：A题目解析我国商业银行应

17、于2023年终前全面达成相关资本监管规定，并鼓励有条件 的银行提前达标。第41题单选题1分银监会应当在收到申请文献支付之日起（）个月内，对银行金融机构业务范 围和增长业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。C A、1B、2C、3 D、4对的答案：C题目解析银监会应当在收到申请文献支付之日起3个月内,对银行金融机构业务范围和增长业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。第42题单选题口分以下不属于金融消费者的权利的是（）A、公平交易权B、求偿权r C、安全权C D、参与监督权对的答案：D题目解析金融消费者的权利涉及：（1 ）知情权（2）公平交易权（3 ）自由选择权（

18、4 ）安全权（5 ）求偿权（6 ）受教育权（7 ）受尊重权（8 ）金融隐私权第43题单选题口分根据票据法的规定，下列关于汇票持票人行使票据追索权表述中，错误 的是（）A、汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索B、汇票未到期付款人死亡的，可以想付款人的继承人追索C、汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索D、汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索对的答案：B 题目解析选项B是错误的，被追索人不涉及继承人。第44题单选题1分商业银行形成斐金来源的业务是（）A、其他业务B、中间业务r C、负债业务C D、资产业务对的答案：C题目解析负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间

19、业务 的重要基础。第45题单选题口分协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法 违规的行为，及时告知（）。A、协会自律工作委员会B、银行业监督管理委员会r C、协会理事会C D、社会公众对的答案：B 题目解析 协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法 违规的行为，及时告知中国银行监管理委员会第46题单选题1分以下关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法对的的是（）A、冻结单位存款的期限不超过3个月B、被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、 人民检察院、公安机关签发的解冻冻结存款告知书为凭，银行可以自行解冻C C、冻结期限最

20、长不超过6个月D、被冻结的款项、不属于赃款的、冻结期间不应给付利息对的答案：C题目解析冻结单位存款的期限不超过6个月；如需解冻，应以解冻冻结存款告知书 为凭，银行不得自行解冻；不属于赃款的，冻结期间应计付利息。第47题单选题H1分依据行政复议法，行政复议事项由（）负责法制工作的具体办理。A、银监会和中国人民银行B、银监会和人民银行C、国务院和人民法院C D、中国人民银行和人民法院对的答案：A 题目解析 依据行政复议法，行政复议事项由银监会和中国人民银行负责法制工作 的具体办理。第48题单选题1分关于我国公司资本制度特点的描述不对的的是（）A、公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以拟定，并应

21、由股 东认足，缴足（或缴足）B、公司法不允许公司资本的分批缴纳C、公司法规定公司必须有相称于的财产与资本总额相维持rD、公司法强制公司资本不得随意变更对的答案：B题目解析新的公司法允许公司资本的分批缴纳。第49题单选题口分改成下面关于协议成立和生效的说法错误的是（）A、协议成立是指协议订立过程的结束（完毕）B、协议成立和协议生效是两个不同的概念r C、依法成立的协议，自成立时生效D、当事人对协议的生效不可以约定附生条件或附生效期限对的答案：D题目解析当事人对协议的生效可以约定附生条件或附生效期限关于代理活动包含的内容，不对的的是（）A、被代理人与代理人之间产生的基础法律关系B、代理人与第三人所

22、为的民事法律行为C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D、被代理人与第三方之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律 关系对的答案：C题目解析代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应当是在被代理人与 第三人之间，而不是在“代理人与第三人之间。第51题单选题1分银监会或者其省一级派出机构经验收，符合有关审值经营规则的，应当自睑 收完毕之日起（）日内解除对其采用的有关措施。A、3B、5C、7r D、10对的答案：A题目解析银监会或者其省一级派出机构经验收，符合有关审值经营规则的，应当自验 收完毕之日起3日内解除对其采用的有关措施。在合法权益受到侵犯并由此导致损失时，金融消费者

23、有权依据与金融签订的协议和相关法律关系规定补偿，体现了金融消费者的（）权利。A、安全权B、求偿权C、金融隐私权C D、受尊重权对的答案：B题目解析求偿权，在合法权益受到侵犯并由此导致损失时,金融消费者有权依据与金融签订的协议和相关法律关系。第53题单选题1分债权人享有对债务人行为的撤消权，自债务人的行为发生之日起（）内没有 行使撤消权的，该撤消权消失。A、一年B、二年r C、三年C D、五年对的答案：D题目解析债权人享有对债务人行为的撤消权，自债务人的行为发生之日起五年内没有 行使撤消权的，该撤消权消失。银行风险管理流程是（）A、风险辨认-风险监测-风险计量-风险控制B、风险辨认-风险计量-风

24、险控制-风险测量r C、风险辨认-风险计量-风险监测-风险控制D、风险计量-风险辨认-风险监测-风险控制对的答案：C题目解析银行风险管理流程是风险辨认-风险计量-风险监测风险控制。第55题单选题口分根据中华人民共和国担保法的规定，下列关于保证期间的表述，错误的是（）A、一般保证的保证人与债务人未约定保证期间的，保证期间为主债务履 行期届满之日起五个月B、一般保证的保证人与债务人未约定保证期间的，保证期间为主债务履 行期日起半年C、债权人已提起诉讼或者申请仲裁的,保证期间合用诉讼时效中断的规D、债权人未规定保证人承担保证责任的，保证人免去保证责任对的答案：A题目解析一般保证的保证人与债务人未约定

25、保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起半年第56题单选题1分银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款未利息（）A、剩余的期限按新调整的利率计息B、按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息C、定期内都一律调整为利率调整为利率变化后的利率计息D、剩余的期限按活期存款利率计息对的答案：B题目解析若遇有利率调整，则该存款未利息不变，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息第57题单选题口分金融创新业务面临着问题，区域特性（），特区和沿海城市金融管制相对轻松，市场比较活跃，创新则比较（）。A、明显、集中B、不明显、集中r C、明显、分散C D、不明显、分散对的答案：A题目解析区域特性明

26、显,特区和沿海城市金融管制相对轻松，市场比较活跃，创新则 比较集中，创新结构不平衡,个人理财业务创新在银行方面仅有简朴的网上 A、50%C B、8%C C、75%C D、25%对的答案：C题目解析商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%第6题单选题口分债务人或交易对手未能履行协议所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的也许性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险C D、市场风险对的答案：B题目解析信用风险又称违约风险，债务人或交易对手未能履行协议所规定的义务或信用质量发生变化，从而给一行带来损失的也许性。第7题单选题1分当前，我国商业银行面临的最重要的风险是（）A

27、、信用风险B、市场风险银行，手机银行以及一些信用卡服务。在证券和保险方面的创新品种也远落 后与国外。第58题单选题1分以下哪项财产可以抵押？（）A、建筑物和其他土地附着物B、土地所有权r C、学校C D、宅基地对的答案：A题目解析物权法规定建筑物和其他土地附着物可以用来抵押第59题单选题H1分金融市场的参与者通过买卖金融奥产转移或接受风险、运用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这是属于金融市场的（）功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理r C、资源配置C D、经济调节对的答案：B题目解析这是金融市场的风险分散与风险管理功能。()巴塞尔银行监管委员会发布了合规与银行内部合

28、规部门的高级文献 A、2023 年 4 月 29 日B、2023 年 4 月 29 日r C、2023 年 6 月 29 日 r D、2023 年 6 月 29 日 对的答案：B题目解析2023年4月29日巴塞尔银行监管委员会发布了合规与银行内部合规部门 的高级文献，指导银行业机构设立合规部门和专职合规岗位，支持和协助高 级管理层有效管理银行的合规风险。第61题多选题1分2023年终，美国爆发了次级债务危机。长期以来，有些美费商业银行员工违 反向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的贷款，由于房地产市场回落， 客户承担逐步到了极限，客户出现，不再偿还贷款。形成坏账，次级债务危 机就产生了。危机

29、信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步 致使银行间资金吃紧，危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对 冲基金，使长期以来他们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息 包含了()等风险。厂A、市场风险 厂B、信用风险 r C、操作风险D、流动性风险r E、声音风险对的答案：ABCDE题目解析根据分析，上述五种风险在题目中都得到了体现。第62题多选题1分影响货币乘数的因素重要有（）F A、法定存款准备金率F B、钞票漏损率厂C、超额准备金率厂D、活期存款的存款准备金案厂E、定期存款的存款准备金率对的答案：ABCE题目解析影响货币乘数的因素重要有以下几种：法定存款准备金率、钞票

30、漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率第63题多选题口分银行监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，井结合 非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将2评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。厂A、评级厂B、机构准入r C、从业资格1 D、任职资格F E、高管人员履职评价对的答案：ABE题目解析第二十八条银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估 的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿 色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融结构监管评级、 机构准入、高管人员履职评价的重要依

31、据。第64题多选题口分绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融决策中要考虑 潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在（）都要融合进银行的平常业务 中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对 社会经济资源的引导，促进社会的科学连续发展。F A、客户F B、成本r C、回报厂D、利益厂E、风险对的答案：BCE题目解析绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融决策中要考虑 潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在成本、回报和风险都要融合进银 行的平常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的 治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的科学

32、连续发展。第65题多选题口分损失数据收集的原则（）F A、准确性原则厂B、统一性原则厂C、谨慎性原则r D、重要性原则厂E、可靠性原则F F、慎性原则、要性原则对的答案：ABCD题目解析本题考核损失数据收集的原则，损失数据收集的原则是：准确性原则、统一 性原则第66题多选题口分银行业金融机构违反谨慎经营规则的，逾期未改的，或者其行为严重危机该 银行金融机构的文献运营、损害存款人和其他客户合法效益的，经银监会或 者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采用下列措施（）F A、限制分派红利和其他收入厂B、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务厂C、限制资产转让D、责令控股股东权或限制有关股东的权

33、利r E、停止批准增设分支机构厂F、（ 2 ）限制分派红利和其他收入（3 ）限制资产转让（4 ）责令控股股东权或限制有关股东的权利（5）停止批准增设分支机构对的答案：ABCDE题目解析银行业金融机构违反谨慎经营规则的，逾期未改的，或者其行为严重危机该 银行金融机构的文献运营、损害存款人和其他客户合法效益的，经银监会或 者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采用下列措施：（1 ）责令 暂停部分业务、停止批准开办新业务第67题多选题口分在进行广告宣传与信息披露时，应保证信息的是（）厂A、真实性厂B、完整性厂C、及时性D、合法性厂E、准确性对的答案：ABC题目解析在进行广告宣传与信息披露时，应

34、保证信息的真实性、完整性和及时性。第68题多选题1分下列属于国别风险的是（）A、信用风险1 B、政治风险r C、声誉风险F D、宏观经济风险F E、主权风险对的答案：BDE题目解析国别风险的重要类型涉及转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观 经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险的重要 类型之一。第69题多选题口分单位告知存款，按照提前告知的时间长短可以分为（）厂A、一个月告知厂B、1天告知C、七天告知厂D、15日告知厂E、2个月告知对的答案：B、C题目解析单位告知存款是指单位类客户存在存入款项时不约定存期，支取时需要提前 告知商业银行，并约定支取存款日期和全敢方能

35、支取的存款类型，不管实际 存款期多长。按存款人提前告知的期限长短。可再分为一天告知存款和七天 告知存款和七天告知存款两个品种。第70题多选题1分货币政策的最终目的涉及（）F A、经济增长F B、充足就业r C、物价稳定厂D、国际收支平衡E、汇率稳定对的答案：ABCD题目解析考核货币政策的最终目的。第71题多选题口分非银行金融机构的监管政策法规涉及（）厂A、加快专业能力和队伍建设，以更好地适应银监管工作的需要厂B、借危机兴改革，更要重视构筑防火墙”，审慎推动综合经营试点 厂C、坚持做到非银行机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合 厂D、通过推动非银行机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和

36、经济发 展方式转变做出奉献F E、建立科学合理的操作流程和内控机制厂F、（ 3 ）坚持做到非银行机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结 合（4 ）通过推动非银行机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发 展方式转变做出奉献（5 ）建立科学合理的操作流程和内控机制对的答案：ABCDE题目解析非银行金融机构的监管政策法规涉及（1）加快专业能力和队伍建设，以更好 地适应银监管工作的需要（2 ）借危机兴改革，更要重视构筑防火墙，审 慎推动综合经营试点第72题多选题口分银行业自律的宗旨（）厂A、保证我国银行业依法合法经营厂B、维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境厂C、共同抵制行业内不合法竞争行

37、为F D、防范金融风险，促进银行业健康运营和发展厂E、维护市场稳定对的答案：ABCD题目解析银行业自律的宗旨：保证我国银行业依法合法经营，维护银行业合理有序、 公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不合法竞争行为，防范金融风险，促 进银行业健康运营和发展。第73题多选题1分中国人民银行的可以从事的业务和工作是（）F A、可以根据需要，为银行金融机构开立账户厂B、中国人民银行会同中国银监会制定支付结算规则厂C、协调银行业金融机构互相之间的清算事项D、对银行金融机构的账户透支r E、向A公司提供担保对的答案：ABC题目解析DE选项是中国人民银行不得从事的业务。第74题多选题1分根据行政处罚法，我国行政

38、处罚的种类有（）F A、警告F B、罚款F C、没收违法所得、没收非法财物厂D、责令停产停业厂E、行政拘留对的答案：ABCDE题目解析根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有七类：L警告；2、罚款；3、 没收违法所得、没收非法财物4、责令停产停业5、暂扣或者吊销许可证、暂 扣或者吊销执照；6、行政拘留；7、法德、法规规走的其他行政处罚。第75题多选题口分下列关于活期存款的计息表述对的的有（）厂A、存款的计息起点为元厂B、分段计息算至厘位厂C、按季度结息D、按月结息C、流动性风险D、国家风险对的答案：A题目解析信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最重要的风险第8题单选题H1分银监会应根据

39、商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，拟定协议风险现场检查的频率、范围和深度，检查的重要内容不涉及（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性C D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性对的答案：D题目解析银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，拟定协议风险现场检查的频率、范围和深度，检查的重要内容涉及：（1）商业银行合规风险 管理体系的适当性和有效性；（2 ）商业银行董事会和高级管理层在合规风险 管理中的作用（3 ）商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度

40、的适当 性和有效性第9题单选题H1分平衡计分卡（BALAnCEDSC。rE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的 重要评价工具。1 E、目前，各家银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息对的答案：ABC题目解析考察活期存款的计息的内容。目前，各家银行多使用奇数计息法计算活期存款利息；各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。第76题多选题口分根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守（）F A、法律厂B、法规厂C、监管规则厂D、自律规则厂E、标准对的答案：ABCE题目解析根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准第7

41、7题多选题口分根据我国现行法律规定，可以出质的权利涉及（）厂A、汇票、本票、支票；债券、存款单厂B、建设用地使用权厂C、仓单、提单；可以转让的基金份额、股权D、交通运送工具1 E、可以转让的基金份额、股权对的答案：ACE题目解析根据物权法规定，债务人或者第三人有权出质的：汇票、本票、支票； 债务、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册 商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款。建设用地 使用权；交通运送工具；生产设备、原材料、半成品、产品是属于可以抵押 的财产。第78题多选题口分以下说法中，属于票据行为的是（）厂A、出票厂B、背书厂C、承兑厂D、保证厂E、

42、留置对的答案：ABCD题目解析票据行为的四种类：出票、背书、承兑、保证第79题多选题1分客户档案分为电子和纸质两种，电子档案涉及（）F A、电子邮件厂B、电话录音1 C、微信r D、录入管理系统信息等 E、QQ对的答案：ABD题目解析C选项不对的，对不能解决的应写出客户投诉解决意见书，作为解决建议， 报领导审核。第80题多选题1分审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目的，涉及（）厂A、风险管理厂B、内部控制厂C、资本充足率厂D、资产质量厂E、损失准备金对的答案：ABCDE题目解析审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目的，涉及风险管 理、内部控制、资本充足率、资产质量

43、、损失准备金、风险集中、换脸交易、 资产流动性等内容。第81题多选题1分中国证券业协会的重要职责是（）A、制定证券业职业标准和业务规范r B、负责证券业从业人员资格考试、职业注册厂C、组织证券从业人员水平考试F D、负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人 员的资质测试或胜任能力考试厂E、组织开展证券业国际交流与合作对的答案：ABCDE题目解析中国证券业协会的重要职责是制定证券业职业标准和业务规范；负责证券业 从业人员资格考试、职业注册；组织证券从业人员水平考试；负责组织证券 公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任 能力考试；组织开展证券业国际交

44、流与合作第82题多选题1分发展绿色金融对带来社会效益的说法对的的是（）厂A、提高社会物质生产部门对生态和经济协调发展的结识水平厂B、增长了就业水平，提高人们物质生活水平F C、改变了环境和谐项目融资难的窘境厂D、公司家以往无视社会平衡发展的错误观念厂E、发展绿色金融的过程中，引导环境保护从源头上开始着手，成立了 先 污染后治理的治理模式对的答案：ABCD 题目解析E项不对的，发展绿色金融的过程中，引导环境保护从源头上开始着手，对 申请成立的公司引进环境影响评分的考察目的，改变以往先污染后治理” 的治理模式。第83题多选题口分民事法律行为应当具有的条件（）厂A、行为人具有相应的民事行为能力厂B、

45、意思表达真实C、民事法律行为的主体之间的地位是平等的厂D、不违反法律法规行政规定或者损害社会公共利益F E、民事主体实行民事法律行为是以设定、变更、终止一定民事法律行为 关系为目的对的答案：ABD题目解析民事法律行为的有关规定第84题多选题口分行政强制当事人的权利（）厂A、享有陈述权、申辩权厂B、向行政强制的设定机关和实行机关提出意见和建议的权利厂C、有依法申请行政复议或者提起行政诉讼厂D、因行政机关违法实行行政强制受到损害的，有权依法规定补偿 厂E、因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害 的，有权依法规定补偿对的答案：ABCDE题目解析公民、法人或者其他组织对行政机关实

46、行行政强暴，享有陈述权、申辩权， 还享有向行政强制的设定机关和实行机关提出意见和建议的权利；有权依法 申请行政复议或者提出行政诉讼；因行政机关违法实行强制受到损害的，有 权依法规定补偿；因人民法院在强制执行范围受到损害的，有权依法规定补 偿第85题多选题口分国务院银行业监督管理机构拆艮行业金融机构进行接管的目的是（）厂A、对被接管的银行业金融机构采用必要措施F B、保存存款人的利益厂C、恢复银行业金融机构的正常经营能力厂D、保护银行的利益厂E、对被重组的银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小的市场退出方 式，以此维护市场信息与秩序对的答案：ABC题目解析接管的目的是对被接管的银行业金融机构采用必要措施，以保护存款人的利 益，恢复银行业金融机构的正常经营能力第86题多选