2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试卷C卷-含答案.docx

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1、鼠翅杷K-M邹浦胡 中以物如 M裁 (凶旧)触2020年初级银行从业资格证银行管理题库综合试卷C卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入2、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、

2、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款3、对借款人利用企业兼并、垂组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类4、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地 均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票5、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款I）、自营性个人住房贷款6、以下关于我国经济供给侧结构性改

3、革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革7、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话【）、现场检查8、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务共18页86、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（A、20%B、50%C、80%D、100%87、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为

4、匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立88、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLDC、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）89、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检杳金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

5、D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作90、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时第10页D、72小时得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、一般性投诉处理的基本原那么包括（）A、积极主动原那么B、客观公正原那么C、专业原那么D、有效控制、减少影响E、积极应对、快速反响2、以下各项中，属于我国基础货币的是（）A、存款准备金B、基础货币C、流通中的现金【）、库存现金E、税率3、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取

6、交易授权E、处理交易信息4、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收共18页E、降低存款准备金率5、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量6、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁7、合规文化的内涵包括（）A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责8、以下属于建立指标

7、考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩9、我国财务公司经过30多年的开展，为我国公司金融开展作出了重大贡献，主要表达在（方面。A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资本钱C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰宫了金融机构体系10、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端

8、不定期进行回访11、金融租赁公司的资产业务包括（）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券12、以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户）13、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）1页共18页A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力

9、D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好14、全面风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性15、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率16、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策【）、货币政策目标E、货币政策效果17、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规18、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短

10、D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险19、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款【）、协定存款E、保证金存款20、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎21、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原那么有（）A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转第12页共18页E、合理的激励22、普惠金融的基本原那么有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续开展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜23、同业拆借市场的作用包

11、括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性费金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求24、（）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、开展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务别离25、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议26、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险27、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立并完善资金业务组织结构，表达权限等级、部 门分工和职责别离原那么，做到（），建立岗位和

12、部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算别离B、自营业务与代客业务别离C、业务操作与风险监控别离【）、审贷别离E、建设与评价别离28、银行业金融机构的以下做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息平安权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费工程和标准，可在适当范围内增加收费工程或提高收费标准29、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性

13、资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求30、以下属于我国的金融调控监管机构的有（）A、中央银行第13页共18页B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会31、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查32、关于内部审计的质量控制，以下说法正确的有（）A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计

14、部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检杳人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 33、不良贷款的处置方式有很多，包括（）A、直接追偿B、委外清收C、债务减免D、呆账核销E、资产租

15、赁第14页34、常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖而广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求35、行政处分的种类包括（）A、警告B、罚款C、没收违法所得【）、责令停业整顿E、撤消金融许可证36、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用37、现有的票据和结算方式包括（）A、汇票B、本票C、支票D、银行

16、卡及汇兑E、托收承付38 一般认为，（）是产业政策的核心。A、产业升级政策共18页B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策39、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益40、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件C、实物资产的损坏D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）财务公司不

17、能向成员单位开展全部种类木外币的贷款业务。A、对B、错2、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错3、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。第15页A、对B、错4、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错5、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错6、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错7、宋体（ ）风险

18、确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险 发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错8、末体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错9、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错10、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对共18页B、错11、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定 期储蓄。A、对B、错12、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级

19、别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错13、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错14、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错15、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】A3、【答案】A4、C5、【答案】C6、【答案】C7、B8、【答案】B9、【答案】A10、正确答案：D11、C12、B13、A1

20、4、【答案】B15、【答案】A16、正确答案：B17、【答案】D18、正确答案：A19、【答案】C20、正确答案：D21、【答案】B22、【答案】A23、【答案】D24、A25、【答案】A26、A27、【答案】B28、【答案】B29、正确答案A30、【答案】A31、【答案】B32、【答案】D33、【答案】A34、【答案】C35、【答案】A36、正确答案C37、【答案】B38、【答案】A39、【答案】A40、【答案】C41、【答案】D42、【答案】C43、【答案】B44、【答案】B45、【答案】B46、【答案】A47、【答案】A48、【答案】C49、【答案】C50、C51、正确答案：C52、【答

21、案】D53、正确答案：A54、【答案】B55、B56、正确答案：A57、正确答案：B58、B59、【答案】A60、【答案】C61、正确答案B62、【答案】D63、【答案】B64、【答案】A65、正确答案：C66、【答案】C67、【答案】A68、【答案】B69、【答案】A70、正确答案：B71、AB72、【答案】B73、【答案】C74、【答案】C75、【答案】D第17页共18页76、【答案】A77、C78、【答案】B79、【答案】D80、正确答案：C81、参考答案：C82、【答案】A83、【答案】B84、【答案】D85、【答案】C86、【答案】D87、正确答案：C88、正确答案A89、正确答案：

22、C90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABC2、【答案】A,C,D3、【答案】A,B,C,D,E4、AD5、【答案】A,B,C,E6、【正确答案】ABCE7、【答案】A,D,E8、【答案】C,D9、【答案】A,B,C,D,E10、参考答案：A,C,E11、【答案】A,B12、【答案】B,E13、【答案】A,B,C,E14.【正确答案】BCD15、【答案】A,B,D,E16、【答案】B,D17、【答案】A,B,C,D,E18、【正确答案】ACD19、【答案】A案,D,E20、【答案】A,B,C21、【答案】A,B,C,D22、参考答案：A,B,C

23、,E23、【答案】A,B,C24、25、26、27、28、29、30、31、32、33、34、35、36、37、38、39、40、三、41、42、43、44、45、46、47、48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、三、【答案】B,C,D【答案】A,B,C【答案】A,B,C,D【答案】A, B.C【正确答案】ABCI）【答案】A,B,C参考答案:A,B,C,D【答案】A, C.D【正确答案】BCDE【正确答案】ABCDE【答案】A,B,C【答案】A,B,C,D,E【答案】A,C,E【正确答案】ABCDEI1正确答案BD【答案】B, C, D, E【答案】A,B,C,E判断题

24、（此题共15小题，每题1分，共计15分）B BA BB AB BABB BB AA1、2、3、4、1011、第18页共18页D、兼并收购9、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例10、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外11、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机

25、构的统一授信管理12、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票13、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接14、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入15、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计I）、政府审计16、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、617、以下（）不属于商业银行绩效考

26、评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象【）、评价监督18、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%第2页共18页D、境内外债券市场交易经纪业务C、6. 7%D、3. 3%19、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化20、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检行的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银

27、行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性21、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关22、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户23、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众

28、金融教育24、支票的特点不包括（A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日25、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放26、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）27、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，

29、不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革共18页D、英国D、大力推进普惠金融开展第4页共18页28、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介29、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能【）、经济调节功能30、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体31、金融会计具有（）两项主要功

30、能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督32、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利33、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险34、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性I）、核算内容的社会性35、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3.

31、0%B、2. 5%C、20.0%D、25. 0%36、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M337、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督38、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院39、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险40、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C

32、、加强制度建设D、防控金融风险41、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标42、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大;较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小;很多43、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会44、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币45、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花

33、在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销46、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本47、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网第5页共18页消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理48、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、

34、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险49、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督50、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务51、以下商业银

35、行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心【）、遵守相关法律规定进行创新52、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开53、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的54、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支

36、付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲55、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作56、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿）、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题57、银行业

37、金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追共18页求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化58、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权59、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其中报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资60、（）是采用现场检查方法对特

38、定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查61、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷62、资本市场是指（A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场63、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（A、20%B、30%C、40%D、50%64、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次65、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并

39、按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可66、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月第7页共18页C、3个月D、6个月67、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范用，并将各类表内外、境内 外、木外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性68、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位69、中央银行可以采取（）的货

40、币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放70、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长71、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年72、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查73、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售7

41、4、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款75、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心76、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资77、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资木损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期

42、收益率D、到期收益率78、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题79、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律80、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小81、存款业务是

43、属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务82、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期及本C、系统垂耍性银行附加资本D、核心资本83、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途84、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方85、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露共18页