2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试卷D卷.docx

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1、鼠翅杷K-M邹浦知中堪物坦 0裁 (凶旧)触2020年初级银行从业资格证银行管理题库综合试卷D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会2、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你

2、的业务D、尽职调查3、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类4、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。第I页A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时5、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期6、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督7、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银

3、行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新8、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小9、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金共18页87、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲 销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关88、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可

4、在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取【）、是存款人的主办账户89、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标 90、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果得分评卷入二、多项选择题（此题共4

5、0小题，每题1分，共计40分）1、内部审计的质量控制，说法正确的选项是（）第10页A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需 事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E

6、、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供各询服务，但为确保其独立性， 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行2、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原那么。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密3、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控4、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借共18页D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保5、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、

7、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁6、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划7、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。A、信托财产形态B、信托财产的种类C、对信托财产管理方式D、信托目的E、信托委托人8、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）A、刑法B、民法C、物权法D、担保法E、合同法9、合规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度）等方面提出了10、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专

8、业从业资格，从（ 基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准那么E、执业资格11、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率12、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好13、风险应对策略主要的基本类型包括（）第11页共18页A、风险规避B、风险降低C、风险分担D、风险转移E、风险承受14、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金

9、融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益15、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的开展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道16、合规文化的内涵包括（）A、老实B、正义C、敬业D、员工时银行负责E、银行对社会负责17、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责任B、社会责任C、环境责任D、普惠责任E公益责任18、根据修订后的商业银行流动性风险管理方

10、法，流动性风险监管指标包括（）A、杠杆率指标B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例19、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率20、以下投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为T的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对21、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立

11、借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%第12页共18页E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%22、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）A、提高商业银行的利率B、提高现有市场的占有率C、吸引现有市场之外的新客户D、以更低的本钱提供相同或类似的产品E、降低商业银行的经营本钱23、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。A、合规执行B、内控评价C、违规处分D、本钱控制E、客户结构24、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A

12、、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业 监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应 直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告25、银行的风险应对策珞包括（）A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低第13页E、风险补偿26、银行业金融机构的以下做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的

13、风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息平安权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费工程和标准，可在适当范围内增加收费工程或提高收费标准27、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求28、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整29、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D

14、、易于计量E、作用时间缓慢30、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）共18页A、视频B、 会议培训C、计嵬机培训D、内部交流E、网络培训31、非现场审计监测范围主要包括（）A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测32、产业布局政策一般遵循的原那么有（）A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性原那么D、协调性原那么E、平衡性原那么33、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易日期B、交易金额C、交易币种【）、交易商户名称或代码E、本期还款金额34、关于巴塞尔协议川改革的主要内容，以下表述正确的选项是（）A、要求商业银行发行的非普通股

15、工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本扣减工程，并要求从核心一级资本中扣减D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能35、以下选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的选项是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取H活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率

16、打六折计息E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息36、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失37、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎38、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线第14页共18页D、高级管理层是内部控制的第

17、一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线39、利率风险按照来源的不同，可以分为（A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权性风险E、基准风险40、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错2、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、

18、错3、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对第15页B、错4、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错5、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错6、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错7、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错8、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策

19、，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错9、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错10、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。共18页A、对B、错11、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错12、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、

20、对B、错13、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错14、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错15、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、【答案】B3、【答案】A4、【答案】A5、【答案】D6、【答案】D7、正确答案：C8、正确答案：C9、【答案】A10、【答案】B11、C12、正确答案：C13、【答案】A

21、14、【答案】C15、【答案】D16、【答案】C17、AB18、【答案】B19、【答案】B20、【答案】C21、【答案】D22、C23、【答案】C24、A25、【答案】A26、正确答案：B27、【答案】C28、【答案】C29、正确答案：B30、【答案】D31、【答案】B32、【答案】C33、【答案】C34、C35、【答案】C36、【答案】A37、【答案】D38、【答案】B39、【答案】D40、D41、【答案】A42、【答案】B43、【答案】B44、参考答案：D45、【答案】D46、【答案】D47、参考答案：B48、正确答案：C49、正确答案：A50、C51、C52、【答案】A53、B54、【答

22、案】A55、【答案】A56、【答案】C57、【答案】C58、【答案】C59、A60、I止确答案B61、【答案】A62、【答案】C63、【答案】C64、【答案】B65、【答案】A66、【答案】D67、正确答案C68、参考答案：D69、I正确答案A70、【答案】D71、正确答案：A72、【答案】C73、C74、【答案】A75、【答案】A第17页共18页76、C77、【答案】C78、A79、【答案】A80、止确答案：B81、【答案】C82、正确答案：B83、【答案】c84、正确答案：D85、【答案】A86、正确答案A87、【答案】B88、正确答案：D89、【答案】D90、【答案】D二、多项选择题（此

23、题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】B, C, D, E2、【正确答案】ABDE3、【答案】B,C,D,E4、【答案】C,D,E5、【正确答案】ABCE6、【答案】A, B, C, D, E7、【答案】B,C,D8、【止确答案】BCDE9、【答案】A, B,E10、【答案】B,C,D11、【答案】A, B, D, E12、【答案】A, B, C,E13、【答案】14、【答案】A,C,D15、【答案】A, B, C, E16、【答案】A, D,E17、【正确答案】ABC18、【答案】B,D,E19、【答案】A, B, D, E20、【答案】A,B,C21、【正确答案】ABC22、【答

24、案】B, C, D23、【正确答案】ABC24、【答案】B,C,D25、【正确答案】ABCD26、【正确答案】ABCD27、【答案】A,B,C28、【答案】A,C29、【答案】C,E30、【答案】A,B,C,D,E31、【正确答案】ABCDE32、【正确答案】BCDE33、【止确答案】ABCDE34、【正确答案】ACDE35、【答案】A,B,D36、【答案】A,C,D,E37、【答案】A,B,C38、【答案】A,B,C39、【答案】A,B,D,E40、【答案】A,C,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、A6、B7、B8、B9、B10、A11、B12、

25、B13、A14、B15、A第18页共18页融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体10、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户11、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票12、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立13、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持

26、票人的票据是（A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票）、商业承兑汇票14、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露15、资本市场是指（）A、短期市场B、级市场C、发行市场D、长期市场16、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理费金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款17、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A 1年C、3年B、2

27、年D、4年）E、5 年18、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券） D、同业拆借第2页共18页19、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核和和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督20、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金21、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计22、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、地均可办理A、汇兑B、

28、托收承付C、委托收款D、银行本票23、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息24、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购25、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资26、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以异 27、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D

29、、信用风险28、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金29、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的中请，银监会应当在自收到t页共18页申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6030、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反响31、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革

30、D、大力推进普惠金融开展32、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权革事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行口常监督33、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月34、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A

31、、20万元B、30万元C、50万元D、100万元35、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷36、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险37、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达【）、合规风险报告是合规文化的核心38、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30

32、%C、40%D、50%39、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律40、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金41、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理42、银行市场定位主要包括

33、产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位43、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务44、在国际结郛的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款45、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的弟事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方46、金融

34、租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%47、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、革事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会48、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保共18页B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可49、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%50、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（

35、）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务51、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金52、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保53、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%54、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计 （ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露

36、D、期限55、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时56、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性57、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级I）、根本途径是深化改革58、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）第6页共18页A、很大：较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小;很多59、支票的特点不包括（）A、支票受

37、金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日60、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷61、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资62、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调杳的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查63、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动64、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规

38、管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工65、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任66、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构67、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M3第7

39、页共18页68、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑69、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能【）、经济调节功能70、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开71、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险72、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非

40、银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司73、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理74、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益同、风险后jC、收益低、风险低D、收益低、风险高75、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化76、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有

41、可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险77、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险78、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行79、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25.0%80、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?

42、CArD, BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长81、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款【）、贸易融资贷款82、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化83、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险84、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外85、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户86、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）第9页共18页