(客户版)订单融资操作细则.docx

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1、建行北京分行订单融资操作细则第一章总则第一条为促进小企业业务进展，满足市场需求，强化 信贷资金用途治理，依据湖北银行流淌资金贷款治理暂行方 法、湖北银行小企业一般授信业务治理方法和湖北银行小企业一般授信业务操作规程等规章制度，特 制定本细则。其次条本细则所称“订单”是指买卖双方基于真实的贸 易背景，协商确定的由买方向信贷业务申请人下达的具有数量、 规格、交货日期及金额等要素的购销合同或加工制作协 议等 商务选购打算工程。第三条 订单融资是指信贷业务申请人作为订单卖方， 在尚未履行货物或效劳的交付义务前，由建行为信贷业务申 请人在组织生产经营阶段而向其供给的短期流淌资金贷款。订 单融资业务遵循订

2、单真实有效、锁定融资用途、业务全程监控” 的原则。其次章业务办理条件第一条订单须同时满足以下条件：一订单贸易背景真实，且有历史记录可以证明该订.乙方全部与丙方的融资订单均在专用账户结算；3 .结算专用账户资金只用于归还甲方债权，如需特别支付，需要征得甲方 同意。二、甲方权利、义务.甲方按有关政策受理乙方申请；1 .甲方依据相关要求准入后，认可丙方资质与销售合同（订单）；.甲方向丙方发出商务合同、订单查询确认函并寻求正确回复。2 .甲方有权利用销售专用账户资金随时清偿债权。三、丙方权利、义务.丙方对甲方的商务合同、订单查询确认函照实回复；1 .丙方承诺将对乙方的销售货款支付到指定账号（开户行：湖

3、北银行 支行，账号：），作为丙方支付乙方货款的唯一账户， 不再向其他任何账户支付货款。四、本协议自各方法定代表人（负责人）或其授权代理人签字并加盖公章 之日起生效。五、本协议一式三份，协议三方各执一份，具有同等效力。甲方（公章）：法定代表人（负责人）或授权代理人签字：乙方（公章）：法定代表人或授权代理人签字：丙方（公章）：法定代表人或授权代理人签字：签约时间：年一月一日附件1-4 :选购工程及费用支出清单单位：万元选购工程及 费用名称交易对手 名称估量选购 数量估量选购 时间选购 单价需额 所金 * A 、|百计 附件1-6 :订单回款账号变更通知书编号:（买方）:因我公司经营治理的需要，现将

4、第号商务合同用单项下收款账户变更为:户名:账号:开户行:本通知送达即生效。特请贵公司付款至上述账户。特此通知。单为买方与借款人之间的非首次交易；二）订单符合合同法的要求，订单内容应包括合同 法规定的根本要素，并符合商业惯例、行业标准；三订单项下的商品或效劳工程属于借款人的主营业 务；四借款人向我行申请订单融资，须在与买方签订的 订单中明确已在我行开立的销售结算专用账户为销售收入 回款账户。如订单中的回款账户非我行账户，则订单融资贷款 放款前，借款人必需提交买方出具的账号变更通知书回摭 见附件1-6;其次条借款人须同时符合以下条件：一持续经营期在两年以上须提交税收证明、两个 年度的财务报表；二在

5、我行的评级为a+级含以上；三在建设银行开立根本结算账户或一般结算账户， 并开立销售专用结算账户；四与符合第七条条件的买方建立至少一年的合作关 系，能够供给与买方至少三次的完整历史交易记录；五企业主要股东和经营者无不良信用记录；六有固定经营场所，合法经营，并拥有稳定的业务（订单融资申请人公章）法定代表人（或授权代理人）:回执（订单融资申请人）:我公司已收到编号为的订单回款账号变更通知书，并将按时付款至通知账户。户名:账号:第三章 订单融资的担保方式、融资额度、用途、期限与利 率第一条 借款人申请办理订单融资业务，应供给以下任 何一种或一种以上担保方式：一）抵押；二）质押；三企业主或企业实际把握人

6、连带责任保证；四其它第三方连带责任保证。其次条小企业订单融资业务单户贷款金额最高不超过 2023万元。第三条经办行审核单笔订单融资贷款金额时，应对买 卖双方的资信状况，订单合作关系的稳定性，卖方的预收款比 例及履约力气，买方的选购规模，到期足额支付货款的可能性, 以及订单中商定的权责义务等因素进展分析，并依据 以下原 则确认：订单融资额度订单金额-已支付预付款金额-尾款或质保 金x70% ;第四条订单融资贷款期限应依据借款人生产经营周 期及订单中确定的赊销期限合理确定，最长不超过1年。第五条订单融资贷款的利率原则上应不低于基准利率本通知一式两份，一份交买方，一份由订单融资申请人留存。上浮15%

7、含或综合收益不低于基准利率上浮25%。价格确 实定应按价格审批相关要求办理。第四章业务流程第一条 小企业订单融资业务的受理、调查评价、授 信治理、审批、发放、贷后治理等依据我行小企业一般授信 业务操作规程的相关治理方法与规定执行。业务申请其次条 借款人向我行申请办理订单融资时，须提交以 下资料：一订单融资业务申请书见附件1-1;二买卖双方签订的订单原件及复印件；三与订单买方的历史交易记录资料的原件及复印 件，至少包括订单或购销合同、增值税或营业税发票、银行 资金入账凭证；四）借款人为完成订单而进展的选购打算及费用支出 清单见附件1-4；五与选购打算及费用支出清单中涉及交易方签 订的合同或有关协

8、议的原件及复印件可依据不同行业及具体 企业的特别状况，对提交资料内容作适用性调整）；六我行要求的其他信贷业务资料。七借款人和订单买方签订订单融资三方协议见附 件1-2,协议应明确以下内容：1订单买方选购商承诺对订单、合同真实性、 与借款人是否存在贸易纠纷等内容进展确认；2）订单买方选购商承诺将订单项下应支付款 项依据商定支付至借款人在建设银行开立的销售结算专用 账户。八订单融资消灭以下状况之一，我行有权宣布融 资提前到期并要求借款人归还融资：1 .借款人与购货方或其他第三方产生贸易纠纷、债务纠 纷，并可能导致预期销货款无法按期收回；2 .购货方在我行融资期间宣布取消订单的；3 .借款人所销售的

9、商品遭到拒付的；4 .借款人未经我行同意，在订单融资期间在他行开账 户的；融资资金支用第三条合同签订后，业务经办行应依据以下原则进展 贷款支付的治理：一）我行为借款人办理的每笔订单融资贷款支用前， 均应确立一个贷款资金支用专用账号；二订单融资贷款支用前，借款人应供给贷款支用打 算并填写选购工程及费用支出清单见附件1-4作为经办行审核贷款资金支付的合理性及订单执行进度的依据;三借款人为首次与我行建立信贷业务关系的，订单 融资贷款单笔对外支付超过50万元的，要求承受受托支付 方式。借款人应供给相关交易资料交经办行审核。依据状况需 要，经办行可要求借款人协作我行向上游供给商或交易对手 进展购货合同的

10、真实性确认；第五章贷后治理其次十三条办理订单融资贷款，借款人与订单相关的 款项均须通过销售结算专用账户结算，该账户为监管账户，不 能购置支票及签约网上银行，资金原则上只能用于归还贷款本 息。如需做其他用途资金支付的，须经经办行客户经理及经 营主责任人审批。附件1-1:湖北银行订单融资业务申请书单位：万元申请人名称贷款卡（证）企业代码注册时间注册资本住 所邮政编码营业地址法定代表卜联系人电话套真所属行业主营业务申请理由申请金额：申请期限：年 月 日至年 月日担保方式：保证：保证人口抵押：抵押物口质押：质物/权利凭证湖北银行：我公司拟承受贵行供给的订单融资业务,现请贵行审批。我公司保证 供给真实、

11、完整的有关资料，并依约履行我公司应尽义务，支付相关利息 和费用。订单融资申请人公章）法定代表人（或授权代理人）：年 月 日附件1-2 :订单融资三方协议参考版）编号：甲方（银行）：湖北银行股份 分（支）行地址：法定代表人（负责人）：联系人：乙方（融资申请人）：地址：法定代表人：联系人：丙方（选购商或代理商）：地址：法定代表人：联系人：甲方是国内先进的大型股份制商业银行，能够为企业供给全面、快捷的金 融效劳；乙方为地区一型企业，情愿本着恳切信用的原则在甲方取得融资, 用于按时完成与丙方的销售合同（订单）；丙方为地区型企业，是乙方 产品的用户或代理商），与乙方保持着良好的合作关系，愿本着恳切 信用的原则协作乙方取得融资谋求更好的进展；三方打算开展订单融资业务。为构建良好银企合作关系，促进各方的进展，三方本着“恳切信用、优势 互补、共同进展”的原则，达成如下协议：一、乙方权利、义务：1 .乙方为解决资金缺乏，向甲方申请订单融资业务；2 .乙方在甲方开立融资订单销售结算专用账户；