选择基金的五大步骤课件.ppt

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1、我的財務DNA與健檢報告書主講人：葉加晉現職：富蘭克林證劵投顧公司1我們希望今天大家可以學到：為何要理財？為何要理財？如何規劃幸福的人生藍圖？如何規劃幸福的人生藍圖？如何製作、分析資產負債表？如何製作、分析資產負債表？如何製作、分析收入與支出狀況？如何製作、分析收入與支出狀況？瞭解自己的風險承受度？瞭解自己的風險承受度？2我的幸福人生藍圖我的幸福人生藍圖 3資料來源:商業週刊1040期4睡覺理財學:理財的最高境界 沒有不理財的藉口，沒有不理財的藉口，因為每個人都要睡覺因為每個人都要睡覺 而且要睡好覺！而且要睡好覺！5真正致富的重點不在於你的收入有多少，不在於你的收入有多少，而而是你如何處理所得

2、是你如何處理所得致富三招致富三招:定期存錢定期存錢 進行投資進行投資 妥善處理債務妥善處理債務6人生四大理財目標目標1.購屋計劃目標2.子女教育目標3.退休規劃目標4.賺大錢7註：以市場上一般平均行情所作之簡易計算，2004年教育高峰期教育高峰期1 學前教育學前教育年齡年齡項目項目細項細項行情行情總開銷總開銷03歲保母費日扥2萬/月2萬x13月x3年=78萬萬46歲幼稚園註冊費3萬/半年3萬x6次=18萬萬月費1萬2000/月1萬2000 x12月x3年=43.2萬萬娃娃車1500/月1500 x12月x3年=5.4萬萬才藝費月費5500/季5500 x4季x3年=6.6萬萬150萬8七年制醫

3、學系七年制醫學系四年制四年制 商學系商學系（文法學系稍低、（文法學系稍低、工學院稍高）工學院稍高）兩年制海兩年制海外留學外留學公立私立公立私立一學期一學期學雜費學雜費約 4萬約7萬約2.8萬約5萬約75萬總計總計學雜費學雜費約約76萬萬 約約133萬萬約約26萬萬約約46萬萬 約約315萬萬 附註學雜費漲幅與通貨膨脹共計每年10%計算資料來源：教育部93年度高等教育學雜費年度高等教育學雜費教育高峰期教育高峰期2 高等教育高等教育9子女教育負擔沈重定期定額讓您及早準備看到學費年年漲，定存利率反而是節節下滑看到學費年年漲，定存利率反而是節節下滑不曉得您是否也開始感受到未來子女教育的花費，不曉得您是

4、否也開始感受到未來子女教育的花費，經濟上沈重的負擔經濟上沈重的負擔？父母都不希望孩子輸在起跑點，不過每個月的收入父母都不希望孩子輸在起跑點，不過每個月的收入扣除家庭開支，能為孩子預先儲蓄下來的教育準備扣除家庭開支，能為孩子預先儲蓄下來的教育準備金，實在有限。金，實在有限。10115年級生年級生 4成沒錢存退休金成沒錢存退休金l最新一份調查出爐！離退休年齡不遠的五年級生有最新一份調查出爐！離退休年齡不遠的五年級生有66需延後退休，需延後退休，且有且有4成的五年級生因金融海嘯重創而中斷儲蓄退休金！成的五年級生因金融海嘯重創而中斷儲蓄退休金！l就一般的上班族而言，有就一般的上班族而言，有42.5的上

5、班族受金融海嘯影響而中斷了的上班族受金融海嘯影響而中斷了原有的退休儲蓄計畫，而近期已經有原有的退休儲蓄計畫，而近期已經有15.5的上班族表示已經回復儲的上班族表示已經回復儲蓄。蓄。l39歲以上族群歲以上族群(5年級生年級生)因金融海嘯中斷退休計畫者高達因金融海嘯中斷退休計畫者高達57，其，其中只有中只有15.9目前回復退休儲蓄。而有子女的家庭中斷退休計畫也高目前回復退休儲蓄。而有子女的家庭中斷退休計畫也高達達52，回復僅，回復僅16.5。l值得注意的是，因金融海嘯而中斷儲蓄計畫的上班族將近有一半的值得注意的是，因金融海嘯而中斷儲蓄計畫的上班族將近有一半的比率，但是回復儲蓄的人卻只有近三分之一。

6、比率，但是回復儲蓄的人卻只有近三分之一。l 原本上班族平均所期待的退休年齡為原本上班族平均所期待的退休年齡為5660歲歲，經過金，經過金融風暴後，上班族決定把平均退休年齡延遲到融風暴後，上班族決定把平均退休年齡延遲到6165歲歲。資料來源：資料來源：2009.09.02 工商時報工商時報12想退休？請服用EASY法則E：Earlier(越早開始投資越輕鬆越早開始投資越輕鬆)A：Allocation(建構核心資產配置建構核心資產配置)S：Saving(持續定期定額不停扣持續定期定額不停扣)Y：Yield(逐步提高債券基金比重逐步提高債券基金比重)法人建議，五、六年級生想退休，宜善用法人建議，五、

7、六年級生想退休，宜善用ESAY法則，做好資產配置，而法則，做好資產配置，而定期定額投資基金的方式是上班族以有限資金儲存退休金的最佳管道！定期定額投資基金的方式是上班族以有限資金儲存退休金的最佳管道！資料來源：資料來源：2009.09.02 工商時報工商時報13退休準備金額龐大退休準備金額龐大定期定額定期定額讓您輕鬆規劃讓您輕鬆規劃當您已工作多年，周邊許多同事也開始熱當您已工作多年，周邊許多同事也開始熱切討論退休生活規劃，不曉得您已為未來切討論退休生活規劃，不曉得您已為未來的生活準備好了嗎，還是口袋裡是空空如的生活準備好了嗎，還是口袋裡是空空如也也？14如何完成理財目標分成四個步驟分成四個步驟步

8、驟一：檢查步驟一：檢查步驟二：診斷步驟二：診斷步驟三：處方步驟三：處方步驟四：觀察步驟四：觀察15如何完成理財目標步驟一：檢查步驟一：檢查建立財務資料建立財務資料資產和負債表資產和負債表收入與生活支出表收入與生活支出表明確的理財目標明確的理財目標報稅、保險、遺產安排報稅、保險、遺產安排16如何完成理財目標步驟一：檢查步驟一：檢查1.量量妳的財務血壓量量妳的財務血壓大家一起來吧！大家一起來吧！X和？的數目：和？的數目：1112個，血壓高，有必要好好理財。個，血壓高，有必要好好理財。510個，正常，但需要再求精進。個，正常，但需要再求精進。04個，健康良好，繼續保持下去。個，健康良好，繼續保持下去

9、。17如何完成理財目標步驟一：檢查步驟一：檢查大家一起來吧！大家一起來吧！2.算算妳的淨值？（資產負債表）算算妳的淨值？（資產負債表）弄清楚妳現在有多少淨值？弄清楚妳現在有多少淨值？評估你的資產？評估你的資產？分析你的負債情形？分析你的負債情形？規劃或修正壽險的投保情形？規劃或修正壽險的投保情形？估算相關的稅務？估算相關的稅務？18如何完成理財目標步驟一：檢查步驟一：檢查大家一起來吧！大家一起來吧！3.設定理財目標設定理財目標試算子女教育金試算子女教育金試算退休金試算退休金19退休金可以用多久試算表20如何完成理財目標步驟一：檢查步驟一：檢查大家一起來吧！大家一起來吧！4.妳是不是入不敷出？妳

10、是不是入不敷出？(收支表收支表)以年度編列以年度編列關心餘額多寡或正數負數關心餘額多寡或正數負數透過收、支的預估與控制，增加餘額。透過收、支的預估與控制，增加餘額。21如何完成理財目標步驟一：檢查步驟一：檢查大家一起來吧！大家一起來吧！5.看看自己能承受多少風險？看看自己能承受多少風險？22如何完成理財目標步驟二：診斷步驟二：診斷審視財務狀況審視財務狀況現款是否足夠？現款是否足夠？是否負債累累？是否負債累累？入不敷出？入不敷出？投資是否和目標相符？投資是否和目標相符？是否作了不適合的投資？是否作了不適合的投資？23如何完成理財目標步驟三：處方步驟三：處方採取動作，將財務狀況導向健康採取動作，將

11、財務狀況導向健康投資工具是否正確？投資工具是否正確？套牢股票的處置？套牢股票的處置？多了小孩，壽險保障是否調整？多了小孩，壽險保障是否調整？節稅規劃？節稅規劃？24如何完成理財目標步驟四：觀察步驟四：觀察定期的檢討擬定的理財計劃，定期的檢討擬定的理財計劃，並根據主客觀環境和狀況的改並根據主客觀環境和狀況的改變，作適當的計畫調整。變，作適當的計畫調整。比較執行的結果是不是與預定比較執行的結果是不是與預定的目標、目的相符。的目標、目的相符。25認識投資工具認識投資工具26理財工具理財工具優點優點缺點缺點適合民眾適合民眾風險風險定存定存安全性高，可將資金做不同期別及不同幣別的定存。較無法累積資金及對

12、抗通膨；利息所得超過27萬需計入個人所得稅計算。適合保守型客戶低保險保險安全性高，人生不同階段可受到保障臨時需要資金時，變現時間較長，較無彈性。適合年齡層客戶，功能性工具。低基金基金選擇種類多，可依據不同年齡需求，配置不同風險程度的投資組合，隨時可進出場，資金運用彈性高。需定期注意金融市場變化，調整資產組合的配置。適合稍微能承受風險的穩健型投資人，是觀察金融市場變化相當好的入門工具。中等股票股票報酬率較高，可依據景氣變化調整持股，資金變現容易。風險較高，需研究產業前景與企業財務狀況，定期轉換持股。適合積極型且平時對於財經產業動態、個股研究有興趣者。高資料來源：資料來源：Smart致富月刊密技系

13、列致富月刊密技系列27定存、定存、儲蓄保險儲蓄保險、債券、債券債券基金、連動債券、保本基金、債券基金、連動債券、保本基金、投資型保單投資型保單(100%)期貨期貨權證權證股票、產業型基金股票、產業型基金單一國家基金單一國家基金 ELN全球型基金、區域型基金全球型基金、區域型基金平衡式基金、平衡式基金、Hedge Fund NotesFOFS、避險基金、避險基金、退休儲蓄計劃退休儲蓄計劃 CPPI理財工具的選擇與報酬率高風險高報酬30%低風險低報酬3%15%2829根據調查顯示,女性平均報酬率超過21%,男性是15%資料來源:今周刊544期u開車迷路，多數男性寧可繞路打轉，也不願問人！u承認不懂，是女性比男人會理財的天賦！u學習女性大理財特質女性大理財特質，避免男性大理財致命傷男性大理財致命傷！30資料來源:今周刊544期到達停利點便落袋為安-富貴穩中求富貴穩中求明牌停看聽-不相信禮物會從天而降不相信禮物會從天而降找優質標的長抱-馬拉松也能勝百米馬拉松也能勝百米狡兔三窟-不將資金重壓單一市場不將資金重壓單一市場遇到專家不恥下問-不會不懂裝懂不會不懂裝懂立定目標便一以貫之-決不三心二意決不三心二意31投資屬性偏好風險聽到明牌不假思索短線交易次數頻繁集中重壓單一標的即使不懂也不求人忙於挖寶最賺標的資料來源:今周刊544期32謝謝您的參與QA33