其他金融机构.ppt

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1、第六章第六章 其他金融机构其他金融机构 第一节第一节第一节第一节 专业性银行专业性银行专业性银行专业性银行专业性银行专业性银行专业性银行专业性银行是指定有专门经营范围和提供专门性是指定有专门经营范围和提供专门性是指定有专门经营范围和提供专门性是指定有专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。金融服务的银行。金融服务的银行。金融服务的银行。一、投资银行一、投资银行一、投资银行一、投资银行投资银行投资银行投资银行投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷是专门对工商企业办理投资和长期信贷是专门对工商企业办理投资和长期信贷是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。业务的银行。业务的银行。业务的银行

2、。主要业务主要业务主要业务主要业务为工商企业发行和包销证券，参与企业为工商企业发行和包销证券，参与企业为工商企业发行和包销证券，参与企业为工商企业发行和包销证券，参与企业的创建与改组活动、发放中期和长期贷的创建与改组活动、发放中期和长期贷的创建与改组活动、发放中期和长期贷的创建与改组活动、发放中期和长期贷款、买卖外币和黄金、提供财务咨询服款、买卖外币和黄金、提供财务咨询服款、买卖外币和黄金、提供财务咨询服款、买卖外币和黄金、提供财务咨询服务等。务等。务等。务等。与商业银行不同，其经营资金主要依靠与商业银行不同，其经营资金主要依靠与商业银行不同，其经营资金主要依靠与商业银行不同，其经营资金主要依

3、靠发行自己的股票和债券来筹集，虽从其发行自己的股票和债券来筹集，虽从其发行自己的股票和债券来筹集，虽从其发行自己的股票和债券来筹集，虽从其他银行取得贷款和吸收存款（主要是定他银行取得贷款和吸收存款（主要是定他银行取得贷款和吸收存款（主要是定他银行取得贷款和吸收存款（主要是定期存款），但只作为一种辅助手段。期存款），但只作为一种辅助手段。期存款），但只作为一种辅助手段。期存款），但只作为一种辅助手段。资金来源资金来源资金来源资金来源 二、储蓄银行二、储蓄银行二、储蓄银行二、储蓄银行储蓄银行储蓄银行储蓄银行储蓄银行是以吸收储蓄存款为主要资金来源的银是以吸收储蓄存款为主要资金来源的银是以吸收储蓄存款

4、为主要资金来源的银是以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。行。行。行。储蓄银行类型储蓄银行类型储蓄银行类型储蓄银行类型互助储蓄银行、信托储蓄银行、储蓄与互助储蓄银行、信托储蓄银行、储蓄与互助储蓄银行、信托储蓄银行、储蓄与互助储蓄银行、信托储蓄银行、储蓄与放款协会、邮政储蓄系统等放款协会、邮政储蓄系统等放款协会、邮政储蓄系统等放款协会、邮政储蓄系统等资金运用资金运用资金运用资金运用储蓄银行所汇集起来的储蓄存款余额较储蓄银行所汇集起来的储蓄存款余额较储蓄银行所汇集起来的储蓄存款余额较储蓄银行所汇集起来的储蓄存款余额较为稳定，所以主要用于长期投资。如发为稳定，所以主要用于长期投资。如发为稳定，所以主要

5、用于长期投资。如发为稳定，所以主要用于长期投资。如发放不动产抵押贷款放不动产抵押贷款放不动产抵押贷款放不动产抵押贷款(主要是住房贷款主要是住房贷款主要是住房贷款主要是住房贷款)；投资于政府公债、公司股票及债券；对投资于政府公债、公司股票及债券；对投资于政府公债、公司股票及债券；对投资于政府公债、公司股票及债券；对市政机构发放贷款等市政机构发放贷款等市政机构发放贷款等市政机构发放贷款等三、不动产抵押银行三、不动产抵押银行三、不动产抵押银行三、不动产抵押银行不动产抵押不动产抵押不动产抵押不动产抵押银行银行银行银行是专门经营以土地、房屋等不动产作抵押办是专门经营以土地、房屋等不动产作抵押办是专门经营

6、以土地、房屋等不动产作抵押办是专门经营以土地、房屋等不动产作抵押办理长期放款业务的专业银行。理长期放款业务的专业银行。理长期放款业务的专业银行。理长期放款业务的专业银行。业务对象业务对象业务对象业务对象一类是办理以土地为抵押的长期放款。主要一类是办理以土地为抵押的长期放款。主要一类是办理以土地为抵押的长期放款。主要一类是办理以土地为抵押的长期放款。主要贷给土地所有者或购买土地的农业主。另一贷给土地所有者或购买土地的农业主。另一贷给土地所有者或购买土地的农业主。另一贷给土地所有者或购买土地的农业主。另一类是办理以城市房屋为抵押的长期放款。主类是办理以城市房屋为抵押的长期放款。主类是办理以城市房屋

7、为抵押的长期放款。主类是办理以城市房屋为抵押的长期放款。主要贷给房屋所有者或经营建筑业的企业。要贷给房屋所有者或经营建筑业的企业。要贷给房屋所有者或经营建筑业的企业。要贷给房屋所有者或经营建筑业的企业。四、合作银行四、合作银行四、合作银行四、合作银行合作银行合作银行合作银行合作银行是由私人和信用合作社组成的互助性合作金融机构。是由私人和信用合作社组成的互助性合作金融机构。是由私人和信用合作社组成的互助性合作金融机构。是由私人和信用合作社组成的互助性合作金融机构。它一般是在信用合作社的基础上建立和发展起来的，它一般是在信用合作社的基础上建立和发展起来的，它一般是在信用合作社的基础上建立和发展起来

8、的，它一般是在信用合作社的基础上建立和发展起来的，具有与信用合作社相同的宗旨和经营原则。具有与信用合作社相同的宗旨和经营原则。具有与信用合作社相同的宗旨和经营原则。具有与信用合作社相同的宗旨和经营原则。组织形式组织形式组织形式组织形式 1.1.在各类信用合作社以外单独建立自己的机构体系，在各类信用合作社以外单独建立自己的机构体系，在各类信用合作社以外单独建立自己的机构体系，在各类信用合作社以外单独建立自己的机构体系，并与其他信用合作社相互协调、相互配合。并与其他信用合作社相互协调、相互配合。并与其他信用合作社相互协调、相互配合。并与其他信用合作社相互协调、相互配合。2.2.大多数国家的合作银行

9、是信用合作社的地区或全国大多数国家的合作银行是信用合作社的地区或全国大多数国家的合作银行是信用合作社的地区或全国大多数国家的合作银行是信用合作社的地区或全国的联合组织。的联合组织。的联合组织。的联合组织。业务主要业务主要业务主要业务主要 负债业务负债业务负债业务负债业务主要是通过组织合作社存款、发行债主要是通过组织合作社存款、发行债主要是通过组织合作社存款、发行债主要是通过组织合作社存款、发行债券和向国外贷款的方式筹集长期资金。券和向国外贷款的方式筹集长期资金。券和向国外贷款的方式筹集长期资金。券和向国外贷款的方式筹集长期资金。资产业务资产业务资产业务资产业务主要是向下一级合作银行或信用合作主

10、要是向下一级合作银行或信用合作主要是向下一级合作银行或信用合作主要是向下一级合作银行或信用合作社提供贷款，或直接发放长期、大额的贷款，社提供贷款，或直接发放长期、大额的贷款，社提供贷款，或直接发放长期、大额的贷款，社提供贷款，或直接发放长期、大额的贷款，以弥补合作社的资金不足。以弥补合作社的资金不足。以弥补合作社的资金不足。以弥补合作社的资金不足。n n一般来说，大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、农业政策性银一般来说，大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、农业政策性银一般来说，大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、农业政策性银一般来说，大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、

11、农业政策性银行、进出口政策性银行行、进出口政策性银行行、进出口政策性银行行、进出口政策性银行第二节第二节第二节第二节 政策性银行政策性银行政策性银行政策性银行政策性银行政策性银行政策性银行政策性银行是指那些多由政府创立、参股或保证的，是指那些多由政府创立、参股或保证的，是指那些多由政府创立、参股或保证的，是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域社会经济政策或意图，在特定的业务领域社会经济政策或意图，在特定的业务领域社会经

12、济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，充当政府发展内，从事政策性融资活动，充当政府发展内，从事政策性融资活动，充当政府发展内，从事政策性融资活动，充当政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。经济，进行宏观经济管理的金融机构。经济，进行宏观经济管理的金融机构。经济，进行宏观经济管理的金融机构。一、开发银行一、开发银行一、开发银行一、开发银行开发银行开发银行开发银行开发银行是指那些专门为经济开发提供长期投资贷款的金融是指那些专门为经济开发提供长期投资贷款的金融是指那些专门为经济开发提供长期投资贷款的金融是指那些专门为经济开发提供长期投资贷款的金融机构。机构。机构。机构。类类类类

13、型型型型 由若干国家出资共同设立由若干国家出资共同设立由若干国家出资共同设立由若干国家出资共同设立。分为全球性和区域性两种，前者如世界银行、国分为全球性和区域性两种，前者如世界银行、国分为全球性和区域性两种，前者如世界银行、国分为全球性和区域性两种，前者如世界银行、国际开发协会；后者如亚洲开发银行、泛美开发银际开发协会；后者如亚洲开发银行、泛美开发银际开发协会；后者如亚洲开发银行、泛美开发银际开发协会；后者如亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等。行、非洲开发银行等。行、非洲开发银行等。行、非洲开发银行等。分为全国性开发银行和地方性开发银行。前者一分为全国性开发银行和地方性开发银行。前者一

14、分为全国性开发银行和地方性开发银行。前者一分为全国性开发银行和地方性开发银行。前者一般由一国中央政府建立，服务于全国，后者一般般由一国中央政府建立，服务于全国，后者一般般由一国中央政府建立，服务于全国，后者一般般由一国中央政府建立，服务于全国，后者一般由地方政府设立，专为本地区经济开发服务。如由地方政府设立，专为本地区经济开发服务。如由地方政府设立，专为本地区经济开发服务。如由地方政府设立，专为本地区经济开发服务。如巴西东北部开发银行等。巴西东北部开发银行等。巴西东北部开发银行等。巴西东北部开发银行等。国际性开国际性开国际性开国际性开发银行发银行发银行发银行国家性开国家性开国家性开国家性开发银

15、行发银行发银行发银行资金来源渠道资金来源渠道资金来源渠道资金来源渠道1.1.资本金大多依靠政府资金。资本金大多依靠政府资金。资本金大多依靠政府资金。资本金大多依靠政府资金。2.2.发行债券。发行债券。发行债券。发行债券。3.3.吸收存款。吸收存款。吸收存款。吸收存款。4.4.借入资金。借入资金。借入资金。借入资金。5.5.借入外资。借入外资。借入外资。借入外资。.资金运用资金运用资金运用资金运用1.1.贷款。贷款。贷款。贷款。对开发项目提供贷款，满足开发项目对资对开发项目提供贷款，满足开发项目对资对开发项目提供贷款，满足开发项目对资对开发项目提供贷款，满足开发项目对资金的需求。金的需求。金的需

16、求。金的需求。2.2.投资。投资。投资。投资。指开发银行的直接投资，即参与某一项目的筹建并指开发银行的直接投资，即参与某一项目的筹建并指开发银行的直接投资，即参与某一项目的筹建并指开发银行的直接投资，即参与某一项目的筹建并购买一定量的股权资本。购买一定量的股权资本。购买一定量的股权资本。购买一定量的股权资本。3.3.债务担债务担债务担债务担保。保。保。保。从事担保的目的在于使项目从事担保的目的在于使项目从事担保的目的在于使项目从事担保的目的在于使项目(企业企业企业企业)能得到更广能得到更广能得到更广能得到更广泛的融资渠道，从而获得更多的开发资金。泛的融资渠道，从而获得更多的开发资金。泛的融资渠

17、道，从而获得更多的开发资金。泛的融资渠道，从而获得更多的开发资金。它同商业它同商业它同商业它同商业性金融机性金融机性金融机性金融机构相比，构相比，构相比，构相比，具有的不具有的不具有的不具有的不同的特性同的特性同的特性同的特性一是任务特殊一是任务特殊一是任务特殊一是任务特殊。着重于贯彻政府政策意图，支持国家进着重于贯彻政府政策意图，支持国家进着重于贯彻政府政策意图，支持国家进着重于贯彻政府政策意图，支持国家进行宏观经济管理，促进经济和社会的发展；行宏观经济管理，促进经济和社会的发展；行宏观经济管理，促进经济和社会的发展；行宏观经济管理，促进经济和社会的发展；二是经营目标特殊。二是经营目标特殊。

18、二是经营目标特殊。二是经营目标特殊。不以盈利为目标，而主要从经济发不以盈利为目标，而主要从经济发不以盈利为目标，而主要从经济发不以盈利为目标，而主要从经济发展的角度来评价和选择项目；展的角度来评价和选择项目；展的角度来评价和选择项目；展的角度来评价和选择项目；三三三三是融资原则特殊。是融资原则特殊。是融资原则特殊。是融资原则特殊。它的主要资金来源是国家财政划拨的它的主要资金来源是国家财政划拨的它的主要资金来源是国家财政划拨的它的主要资金来源是国家财政划拨的资金和其他财政性资金；向金融机构发行的债券；向社资金和其他财政性资金；向金融机构发行的债券；向社资金和其他财政性资金；向金融机构发行的债券；

19、向社资金和其他财政性资金；向金融机构发行的债券；向社会发行由财政担保的建设债券和经批准在国外发行的债会发行由财政担保的建设债券和经批准在国外发行的债会发行由财政担保的建设债券和经批准在国外发行的债会发行由财政担保的建设债券和经批准在国外发行的债券，它不吸收居民储蓄存款。券，它不吸收居民储蓄存款。券，它不吸收居民储蓄存款。券，它不吸收居民储蓄存款。二、农业政策性银行二、农业政策性银行二、农业政策性银行二、农业政策性银行农业政策性银农业政策性银农业政策性银农业政策性银行行行行是为贯彻配是为贯彻配是为贯彻配是为贯彻配 政府农业政策，为农业提供政府农业政策，为农业提供政府农业政策，为农业提供政府农业政

20、策，为农业提供特别贷款，主要是低利中长期优惠性贷特别贷款，主要是低利中长期优惠性贷特别贷款，主要是低利中长期优惠性贷特别贷款，主要是低利中长期优惠性贷款，促进和保护农业生产与经营而设立款，促进和保护农业生产与经营而设立款，促进和保护农业生产与经营而设立款，促进和保护农业生产与经营而设立的一种政策性农业金融机构。的一种政策性农业金融机构。的一种政策性农业金融机构。的一种政策性农业金融机构。资金来源资金来源资金来源资金来源主要包括借入政府资金，发行债券，借主要包括借入政府资金，发行债券，借主要包括借入政府资金，发行债券，借主要包括借入政府资金，发行债券，借入其他金融机构资金，吸收存款和国外入其他金

21、融机构资金，吸收存款和国外入其他金融机构资金，吸收存款和国外入其他金融机构资金，吸收存款和国外借款等。借款等。借款等。借款等。资金运用资金运用资金运用资金运用主要有：贷款担保和发放补贴等主要有：贷款担保和发放补贴等主要有：贷款担保和发放补贴等主要有：贷款担保和发放补贴等三、进出口政策性银行三、进出口政策性银行三、进出口政策性银行三、进出口政策性银行进出口政策性进出口政策性进出口政策性进出口政策性银行银行银行银行是一个国家支持和推动进出口尤其是是一个国家支持和推动进出口尤其是是一个国家支持和推动进出口尤其是是一个国家支持和推动进出口尤其是出口，促进国际收支平衡、带动经济出口，促进国际收支平衡、带

22、动经济出口，促进国际收支平衡、带动经济出口，促进国际收支平衡、带动经济增长的重要金融机构。增长的重要金融机构。增长的重要金融机构。增长的重要金融机构。资金来源资金来源资金来源资金来源政府拨入资金、借入资金、发行债券政府拨入资金、借入资金、发行债券政府拨入资金、借入资金、发行债券政府拨入资金、借入资金、发行债券和其他渠道等。和其他渠道等。和其他渠道等。和其他渠道等。资金运用资金运用资金运用资金运用主要有贷款、担保与保险等。主要有贷款、担保与保险等。主要有贷款、担保与保险等。主要有贷款、担保与保险等。第三节第三节第三节第三节 非银行金融机构非银行金融机构非银行金融机构非银行金融机构非银行金融机构非

23、银行金融机构非银行金融机构非银行金融机构人们一般把商业银行、专业银行及中央银人们一般把商业银行、专业银行及中央银人们一般把商业银行、专业银行及中央银人们一般把商业银行、专业银行及中央银行以外的金融机构列入非银行金融机构，行以外的金融机构列入非银行金融机构，行以外的金融机构列入非银行金融机构，行以外的金融机构列入非银行金融机构，它们属于金融机构，但又不是银行。非银它们属于金融机构，但又不是银行。非银它们属于金融机构，但又不是银行。非银它们属于金融机构，但又不是银行。非银行金融机构构成庞杂，包括信托机构、保行金融机构构成庞杂，包括信托机构、保行金融机构构成庞杂，包括信托机构、保行金融机构构成庞杂，

24、包括信托机构、保险机构、租赁公司、财务公司、信用合作险机构、租赁公司、财务公司、信用合作险机构、租赁公司、财务公司、信用合作险机构、租赁公司、财务公司、信用合作组织、消费信贷机构、证券公司等。组织、消费信贷机构、证券公司等。组织、消费信贷机构、证券公司等。组织、消费信贷机构、证券公司等。一、保险公司一、保险公司一、保险公司一、保险公司保险公司保险公司保险公司保险公司是金融机构的一个组成部分，是依法成立的在保险是金融机构的一个组成部分，是依法成立的在保险是金融机构的一个组成部分，是依法成立的在保险是金融机构的一个组成部分，是依法成立的在保险市场上提供各种保险商品，分散和转移他人风险并市场上提供各

25、种保险商品，分散和转移他人风险并市场上提供各种保险商品，分散和转移他人风险并市场上提供各种保险商品，分散和转移他人风险并承担经济损失补偿和保险给付义务的法人组织。承担经济损失补偿和保险给付义务的法人组织。承担经济损失补偿和保险给付义务的法人组织。承担经济损失补偿和保险给付义务的法人组织。国营保险公司国营保险公司国营保险公司国营保险公司由国家投资经营的保险公司。它既是保险业由国家投资经营的保险公司。它既是保险业由国家投资经营的保险公司。它既是保险业由国家投资经营的保险公司。它既是保险业的经营机构，又担负国家管理保险事业的任的经营机构，又担负国家管理保险事业的任的经营机构，又担负国家管理保险事业的

26、任的经营机构，又担负国家管理保险事业的任务。务。务。务。组组组组织织织织形形形形式式式式私营保险公司私营保险公司私营保险公司私营保险公司合作保险合作保险合作保险合作保险公私合营保险公私合营保险公私合营保险公私合营保险公司公司公司公司由私人投资经营的保险机构，多数以股份公由私人投资经营的保险机构，多数以股份公由私人投资经营的保险机构，多数以股份公由私人投资经营的保险机构，多数以股份公司的形式出现司的形式出现司的形式出现司的形式出现由社会上需要保险的人或单位采取合作组织由社会上需要保险的人或单位采取合作组织由社会上需要保险的人或单位采取合作组织由社会上需要保险的人或单位采取合作组织的形式，满足其成

27、员对保险保障的要求的形式，满足其成员对保险保障的要求的形式，满足其成员对保险保障的要求的形式，满足其成员对保险保障的要求自保保险公司自保保险公司自保保险公司自保保险公司由国家和私人共同投资经营的保险机构由国家和私人共同投资经营的保险机构由国家和私人共同投资经营的保险机构由国家和私人共同投资经营的保险机构为本系统服务的保险公司为本系统服务的保险公司为本系统服务的保险公司为本系统服务的保险公司.资金来源资金来源资金来源资金来源由于保险公司获得的保费收入经常远由于保险公司获得的保费收入经常远由于保险公司获得的保费收入经常远由于保险公司获得的保费收入经常远远超过它的保费支付，因而聚积起大远超过它的保费

28、支付，因而聚积起大远超过它的保费支付，因而聚积起大远超过它的保费支付，因而聚积起大量的货币资金。这些货币资金比银行量的货币资金。这些货币资金比银行量的货币资金。这些货币资金比银行量的货币资金。这些货币资金比银行存款往往更为稳定，是国家金融体系存款往往更为稳定，是国家金融体系存款往往更为稳定，是国家金融体系存款往往更为稳定，是国家金融体系长期资本的重要来源。长期资本的重要来源。长期资本的重要来源。长期资本的重要来源。资金运用资金运用资金运用资金运用主要是长期证券投资，如投资于公司主要是长期证券投资，如投资于公司主要是长期证券投资，如投资于公司主要是长期证券投资，如投资于公司债券和股票、市政债券、

29、政府公债，债券和股票、市政债券、政府公债，债券和股票、市政债券、政府公债，债券和股票、市政债券、政府公债，以及发放不动产抵押贷款、保单贷款以及发放不动产抵押贷款、保单贷款以及发放不动产抵押贷款、保单贷款以及发放不动产抵押贷款、保单贷款等。等。等。等。二、信用合作社二、信用合作社二、信用合作社二、信用合作社信用合作社信用合作社信用合作社信用合作社是以互助形式办理合作社社员存放款是以互助形式办理合作社社员存放款是以互助形式办理合作社社员存放款是以互助形式办理合作社社员存放款业务，解决小商品生产者周转中所需业务，解决小商品生产者周转中所需业务，解决小商品生产者周转中所需业务，解决小商品生产者周转中所

30、需要的资金的合作金融组织要的资金的合作金融组织要的资金的合作金融组织要的资金的合作金融组织资金来源资金来源资金来源资金来源其成员交纳的股金和吸收存款其成员交纳的股金和吸收存款其成员交纳的股金和吸收存款其成员交纳的股金和吸收存款资金运用资金运用资金运用资金运用以贷款形式解决其成员的资金需要以贷款形式解决其成员的资金需要以贷款形式解决其成员的资金需要以贷款形式解决其成员的资金需要基本准则基本准则基本准则基本准则入社和退社实行自愿原则；入社和退社实行自愿原则；入社和退社实行自愿原则；入社和退社实行自愿原则；每个成员都应提供一定数额股金并承担相应责任；每个成员都应提供一定数额股金并承担相应责任；每个成

31、员都应提供一定数额股金并承担相应责任；每个成员都应提供一定数额股金并承担相应责任；实行民主管理，社员具有平等的权利，每位社员只实行民主管理，社员具有平等的权利，每位社员只实行民主管理，社员具有平等的权利，每位社员只实行民主管理，社员具有平等的权利，每位社员只有一个投票权；有一个投票权；有一个投票权；有一个投票权；信用合作社的盈利主要用于业务的发展和增进社员信用合作社的盈利主要用于业务的发展和增进社员信用合作社的盈利主要用于业务的发展和增进社员信用合作社的盈利主要用于业务的发展和增进社员福利福利福利福利三、财务公司三、财务公司三、财务公司三、财务公司财务公司财务公司财务公司财务公司是经营部分银行

32、业务的非银行金融机构。是经营部分银行业务的非银行金融机构。是经营部分银行业务的非银行金融机构。是经营部分银行业务的非银行金融机构。资金来源资金来源资金来源资金来源短期资金来源主要是通过银行借款和短期资金来源主要是通过银行借款和短期资金来源主要是通过银行借款和短期资金来源主要是通过银行借款和卖出公开市场票据；卖出公开市场票据；卖出公开市场票据；卖出公开市场票据；长期资金来源于推销企业股票、债券长期资金来源于推销企业股票、债券长期资金来源于推销企业股票、债券长期资金来源于推销企业股票、债券和发行公司本身的证券。和发行公司本身的证券。和发行公司本身的证券。和发行公司本身的证券。其中，有的专门经营抵押

33、放款业务，有的其中，有的专门经营抵押放款业务，有的其中，有的专门经营抵押放款业务，有的其中，有的专门经营抵押放款业务，有的依靠吸收大额定期存款作为贷款或投资的依靠吸收大额定期存款作为贷款或投资的依靠吸收大额定期存款作为贷款或投资的依靠吸收大额定期存款作为贷款或投资的资金来源；有的专门经营耐用品的租购或资金来源；有的专门经营耐用品的租购或资金来源；有的专门经营耐用品的租购或资金来源；有的专门经营耐用品的租购或分期付款销货业务分期付款销货业务分期付款销货业务分期付款销货业务四、信托投资公司四、信托投资公司四、信托投资公司四、信托投资公司信托投资公司信托投资公司信托投资公司信托投资公司办理一般信托业

34、务并从事投资业务的金融机办理一般信托业务并从事投资业务的金融机办理一般信托业务并从事投资业务的金融机办理一般信托业务并从事投资业务的金融机构构构构活动方式活动方式活动方式活动方式通过发行股票和债券来筹集本公司的资本并通过发行股票和债券来筹集本公司的资本并通过发行股票和债券来筹集本公司的资本并通过发行股票和债券来筹集本公司的资本并用以纳入其他公司的债券、股票；再以购入用以纳入其他公司的债券、股票；再以购入用以纳入其他公司的债券、股票；再以购入用以纳入其他公司的债券、股票；再以购入这种证券作担保，增发新的投资信托证券。这种证券作担保，增发新的投资信托证券。这种证券作担保，增发新的投资信托证券。这种

35、证券作担保，增发新的投资信托证券。业务特点业务特点业务特点业务特点收益高、责任重、风险大、程序繁琐、管理收益高、责任重、风险大、程序繁琐、管理收益高、责任重、风险大、程序繁琐、管理收益高、责任重、风险大、程序繁琐、管理复杂等复杂等复杂等复杂等.我国信托投资我国信托投资我国信托投资我国信托投资公司的业务内公司的业务内公司的业务内公司的业务内容容容容1.1.信托业务类。信托业务类。信托业务类。信托业务类。包括：信托存款、信托包括：信托存款、信托贷款、信托投资、财产信托等。贷款、信托投资、财产信托等。2.2.委托业务类。委托业务类。委托业务类。委托业务类。包括委托存款、委托贷包括委托存款、委托贷款、

36、委托投资。款、委托投资。3.3.代理业务类。代理业务类。代理业务类。代理业务类。包括：代理发行债券和包括：代理发行债券和股票、代理收付款项、代理催收欠款、股票、代理收付款项、代理催收欠款、代理监督、信用签证、代理会计事务、代理监督、信用签证、代理会计事务、代理保险、代保管、代理买卖有价证券代理保险、代保管、代理买卖有价证券等。等。4.4.租赁业务类。租赁业务类。租赁业务类。租赁业务类。包括：直接租赁、转租包括：直接租赁、转租赁、代理租赁、回租租赁等。赁、代理租赁、回租租赁等。5.5.咨询业务类。咨询业务类。咨询业务类。咨询业务类。包括：资信调查、商情包括：资信调查、商情调查、投资咨询、介绍客户

37、、金融业务调查、投资咨询、介绍客户、金融业务咨询等。咨询等。五、证券公司五、证券公司五、证券公司五、证券公司证券公司证券公司证券公司证券公司是专门从事各种有价证经营及相关业务的金融是专门从事各种有价证经营及相关业务的金融是专门从事各种有价证经营及相关业务的金融是专门从事各种有价证经营及相关业务的金融企业。证券公司有独资、合伙或股份公司等形企业。证券公司有独资、合伙或股份公司等形企业。证券公司有独资、合伙或股份公司等形企业。证券公司有独资、合伙或股份公司等形式，它主要由一些经纪人组成。式，它主要由一些经纪人组成。式，它主要由一些经纪人组成。式，它主要由一些经纪人组成。主要业务主要业务主要业务主要

38、业务主要业务包括有价证券自营买卖业务、委托买主要业务包括有价证券自营买卖业务、委托买主要业务包括有价证券自营买卖业务、委托买主要业务包括有价证券自营买卖业务、委托买卖业务、认购业务和销售业务等。卖业务、认购业务和销售业务等。卖业务、认购业务和销售业务等。卖业务、认购业务和销售业务等。重要作用重要作用重要作用重要作用在一级市场在一级市场在一级市场在一级市场：通过承购、代销、助销、包销有通过承购、代销、助销、包销有通过承购、代销、助销、包销有通过承购、代销、助销、包销有价证券，促进发行市场顺畅运行，使发行者能价证券，促进发行市场顺畅运行，使发行者能价证券，促进发行市场顺畅运行，使发行者能价证券，促

39、进发行市场顺畅运行，使发行者能够筹集到所需要的资金，促使投资人将所持资够筹集到所需要的资金，促使投资人将所持资够筹集到所需要的资金，促使投资人将所持资够筹集到所需要的资金，促使投资人将所持资金投向在发行的有价证券上。金投向在发行的有价证券上。金投向在发行的有价证券上。金投向在发行的有价证券上。在二级市在二级市在二级市在二级市场：场：场：场：通过代理或自营买卖有价证券，使投资双通过代理或自营买卖有价证券，使投资双通过代理或自营买卖有价证券，使投资双通过代理或自营买卖有价证券，使投资双方利用有价证券达到各自的融资目的。方利用有价证券达到各自的融资目的。方利用有价证券达到各自的融资目的。方利用有价证

40、券达到各自的融资目的。1.1.为客户保存证券，代理客户收取债券的利息为客户保存证券，代理客户收取债券的利息为客户保存证券，代理客户收取债券的利息为客户保存证券，代理客户收取债券的利息或股票的分红等。或股票的分红等。或股票的分红等。或股票的分红等。2.2.为客为客为客为客户融资和融券。户融资和融券。户融资和融券。户融资和融券。3.3.提供证提供证提供证提供证券投资的信息。券投资的信息。券投资的信息。券投资的信息。其他业务其他业务其他业务其他业务六、租赁公司六、租赁公司六、租赁公司六、租赁公司租赁公司租赁公司租赁公司租赁公司是通过融物的形式起融资作用的企业。是通过融物的形式起融资作用的企业。是通过

41、融物的形式起融资作用的企业。是通过融物的形式起融资作用的企业。机构类型机构类型机构类型机构类型1.1.银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公司；司；司；司；2.2.属属属属于制造商的租赁公司；于制造商的租赁公司；于制造商的租赁公司；于制造商的租赁公司；3.3.综综综综合经营并独立开展业务的租赁公司。合经营并独立开展业务的租赁公司。合经营并独立开展业务的租赁公司。合经营并独立开展业务的租赁公司。涉及到各个领域涉及到各个领域涉及到各个领域涉及到各个领域：从单机设备到成套工程设备，：从单

42、机设备到成套工程设备，：从单机设备到成套工程设备，：从单机设备到成套工程设备，从生产资料到工业产权，从工商业设施到办公从生产资料到工业产权，从工商业设施到办公从生产资料到工业产权，从工商业设施到办公从生产资料到工业产权，从工商业设施到办公用具几乎无所不包。用具几乎无所不包。用具几乎无所不包。用具几乎无所不包。租赁业务范租赁业务范租赁业务范租赁业务范围围围围七、典当行七、典当行七、典当行七、典当行典当典当典当典当是一种当事人在一定的期限内以物是一种当事人在一定的期限内以物是一种当事人在一定的期限内以物是一种当事人在一定的期限内以物(包括生产包括生产包括生产包括生产资料和生活资料资料和生活资料资料

43、和生活资料资料和生活资料)作为抵押品来换取现金，并作为抵押品来换取现金，并作为抵押品来换取现金，并作为抵押品来换取现金，并在约定期限赎回抵押品的经济行为。在约定期限赎回抵押品的经济行为。在约定期限赎回抵押品的经济行为。在约定期限赎回抵押品的经济行为。典当行典当行典当行典当行亦称当铺，是专门发放质押贷款的非正规边缘亦称当铺，是专门发放质押贷款的非正规边缘亦称当铺，是专门发放质押贷款的非正规边缘亦称当铺，是专门发放质押贷款的非正规边缘性金融机构，是以货币借贷为主和商品销售为性金融机构，是以货币借贷为主和商品销售为性金融机构，是以货币借贷为主和商品销售为性金融机构，是以货币借贷为主和商品销售为辅的市

44、场中介组织辅的市场中介组织辅的市场中介组织辅的市场中介组织 1.1.各国的金融机构系统一般是以中央银行为领导，商业银行为主体，各国的金融机构系统一般是以中央银行为领导，商业银行为主体，各国的金融机构系统一般是以中央银行为领导，商业银行为主体，各国的金融机构系统一般是以中央银行为领导，商业银行为主体，其他金融机构，其中包括专业性银行、政策性银行和非银行金融机其他金融机构，其中包括专业性银行、政策性银行和非银行金融机其他金融机构，其中包括专业性银行、政策性银行和非银行金融机其他金融机构，其中包括专业性银行、政策性银行和非银行金融机构组成的相互补充和交叉的金融系统。构组成的相互补充和交叉的金融系统。

45、构组成的相互补充和交叉的金融系统。构组成的相互补充和交叉的金融系统。2.2.随着商品经济和社会分工的发展，要求银行必须具有某一方面的专随着商品经济和社会分工的发展，要求银行必须具有某一方面的专随着商品经济和社会分工的发展，要求银行必须具有某一方面的专随着商品经济和社会分工的发展，要求银行必须具有某一方面的专门知识和专门职能，从而推动着各式各样专业性银行的不断出现。门知识和专门职能，从而推动着各式各样专业性银行的不断出现。门知识和专门职能，从而推动着各式各样专业性银行的不断出现。门知识和专门职能，从而推动着各式各样专业性银行的不断出现。专业性银行是指定专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。主专

46、业性银行是指定专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。主专业性银行是指定专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。主专业性银行是指定专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。主要有投资银行、储蓄银行、抵押银行和合作银行。要有投资银行、储蓄银行、抵押银行和合作银行。要有投资银行、储蓄银行、抵押银行和合作银行。要有投资银行、储蓄银行、抵押银行和合作银行。3.3.政策性银行是指由政府参股、创立或保证的，不以盈利为目的，贯政策性银行是指由政府参股、创立或保证的，不以盈利为目的，贯政策性银行是指由政府参股、创立或保证的，不以盈利为目的，贯政策性银行是指由政府参股、创立或保证的，不以盈利为目的，贯彻政府政策，

47、从事政策性融资活动的金融机构。主要有开发银行、彻政府政策，从事政策性融资活动的金融机构。主要有开发银行、彻政府政策，从事政策性融资活动的金融机构。主要有开发银行、彻政府政策，从事政策性融资活动的金融机构。主要有开发银行、农业政策性银行、进出口政策性银行。农业政策性银行、进出口政策性银行。农业政策性银行、进出口政策性银行。农业政策性银行、进出口政策性银行。4.704.70年代后随着银行业务的拓宽和交叉，商业银行业务向综合性发展，年代后随着银行业务的拓宽和交叉，商业银行业务向综合性发展，年代后随着银行业务的拓宽和交叉，商业银行业务向综合性发展，年代后随着银行业务的拓宽和交叉，商业银行业务向综合性发

48、展，金融机构之间的差别正在缩小。非银行机构主要有保险公司、信用金融机构之间的差别正在缩小。非银行机构主要有保险公司、信用金融机构之间的差别正在缩小。非银行机构主要有保险公司、信用金融机构之间的差别正在缩小。非银行机构主要有保险公司、信用合作社、财务公司、信托投资公司、证券公司、租赁公司和典当业。合作社、财务公司、信托投资公司、证券公司、租赁公司和典当业。合作社、财务公司、信托投资公司、证券公司、租赁公司和典当业。合作社、财务公司、信托投资公司、证券公司、租赁公司和典当业。第六章第六章第六章第六章 小结小结小结小结1.1.投资银行与商业银行有何差异投资银行与商业银行有何差异投资银行与商业银行有何差异投资银行与商业银行有何差异?联系中国实际分析投联系中国实际分析投联系中国实际分析投联系中国实际分析投资银行在现代经济中的作用。资银行在现代经济中的作用。资银行在现代经济中的作用。资银行在现代经济中的作用。2.2.试析政策性银行的特点及其职能。试析政策性银行的特点及其职能。试析政策性银行的特点及其职能。试析政策性银行的特点及其职能。3.3.结合中国实际分析非银行金融机构的发展趋势。结合中国实际分析非银行金融机构的发展趋势。结合中国实际分析非银行金融机构的发展趋势。结合中国实际分析非银行金融机构的发展趋势。第六章第六章第六章第六章 复习思考题复习思考题复习思考题复习思考题