商业银行信贷风险管理_5.pdf
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1、商业银行信贷风险管理商业银行信贷风险管理一、金融危机对我国商业银行的影响1.直接影响较小因我国严格的金融监管体系,商业银行业务大部分集中在国内市场,盈利来源主要是存贷利差,国际化程度低及单一的收入结构导致我国商业银行“因祸得福”。比如工行持有雷曼兄弟债券金额为亿美元,仅占工行总资产的万分之一,直接损失对其不构成实质性影响。2.间接影响较大危机爆发后,我国部分出口企业出现停产、半停产状态,甚至破产,很多企业经营困难。货款回笼不及时,呆帐、坏帐多,贷款无法按时偿还或无力偿还,流动资金严重不足等等。对商业银行的信贷资金安全性造成严重威胁。同时,股市低迷,商业银行的中间业务收入下降;房地产行业低迷,住
2、房按揭、抵押贷款急骤下降等等,这对商业银行的盈利影响很大。二、我国商业银行的信贷风险逐渐加大,加强对信贷资金的管理迫在眉睫1.加强信贷风险控制的制度建设和健全信贷责任追究制度商业银行信贷制度控制是整个信贷风险控制的物质保障,构建贯穿于信贷业务贷前调查、贷时审查、贷后监督的控制体系:改变我国商业银行在不同程度上存在的授权不清、分级混乱的情况,健全对贷款调查、审核、审批人员的终身责任追究制度和信贷业务运营机制。进一步完善贷审分离制度,彻底改变贷前调查、贷后检查和贷款的发放、回收由一个客户经理负责的现状,真正实现部门之间、人员之间的相互制约。目前商业银行的内部审计、稽核部门都属于内部科室,归该行领导
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