中国人民银行与商业银行的关系.pdf

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1、中国人民银行与商业银行的关系中国人民银行与商业银行的关系（1 1）是政企关系。中国人民银行是国家的金融行政）是政企关系。中国人民银行是国家的金融行政管理机关，商业银行是专门办理信用业务的金融企管理机关，商业银行是专门办理信用业务的金融企业，它必须执行中国人民银行制定的方针、政策、规业，它必须执行中国人民银行制定的方针、政策、规定和制度。定和制度。（2 2）是存贷关系。中国人民银行是银行的银行，商）是存贷关系。中国人民银行是银行的银行，商业银行是向中国业银行是向中国人民银行存款和申请贷款的企业。人民银行存款和申请贷款的企业。商业银行的资金来源，主要是吸收存款，也可以向中商业银行的资金来源，主要是

2、吸收存款，也可以向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金。式向商业银行提供资金。（3 3）领导和被领导的关系。中国人民银行相对与各）领导和被领导的关系。中国人民银行相对与各商业银行来说商业银行来说，存在着协调、监督和检查的关系。存在着协调、监督和检查的关系。中国人民银行同商业银行的区别：中国人民银行同商业银行的区别：中国人民银行是我过的中央银行，中国人民银行是我过的中央银行，它是在国务院领导下，它是在国务院领导下，制定和实施制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。商

3、业银行是一经营工商业存、商业银行是一经营工商业存、放款为主要业务，放款为主要业务，并一银行利润为主要并一银行利润为主要经营目标的企业法人。经营目标的企业法人。1 1、含义不同。中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制、含义不同。中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。它具有发行的银行、它具有发行的银行、政府的银行和银行的银行等重要职能。政府的银行和银行的银行等重要职能。商业银行商业银行是依照是依照商业银行法商业银行法和和公司法公司法设立的吸收公众存款、设立的吸收公众存

4、款、发放贷款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。办理结算等业务的企业法人。政策性银行是指由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，政策性银行是指由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、专门为贯彻、配合政府经济政策或产业政策，配合政府经济政策或产业政策，在特定业务领域内直接在特定业务领域内直接或间接从事政策性金融活动的专门金融机构。或间接从事政策性金融活动的专门金融机构。2 2、性质不同。中央银行是充当发行的银行、政府的银行和银行、性质不同。中央银行是充当发行的银行、政府的银行和银行的银行的国家机关。的银行的国家机关。商业银行是以盈利为目的的特殊企业法人。商业银行是以盈利为目的的

5、特殊企业法人。政策政策性银行是贯彻、性银行是贯彻、配合政府经济政策，配合政府经济政策，追求社会整体效益而不以盈利为追求社会整体效益而不以盈利为目的的公益（或事业）法人。目的的公益（或事业）法人。3 3、职能不同。职能不同。中央银行的主要职能是制定和实施货币政策、中央银行的主要职能是制定和实施货币政策、对对金融业实施监督管理。商业银行的主要职能是信用中介、支付中介、金融业实施监督管理。商业银行的主要职能是信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。信用创造和金融服务。政策性银行的主要职能是贯彻实施政府的宏观政策性银行的主要职能是贯彻实施政府的宏观经济政策，尤其是产业政策，弥补商业银行金融活动的不足。

6、经济政策，尤其是产业政策，弥补商业银行金融活动的不足。4 4、组织形式不同。中央银行采用政府机构的组织形式，设有总、组织形式不同。中央银行采用政府机构的组织形式，设有总行、分支机构和咨询机构（货币政策委员会行、分支机构和咨询机构（货币政策委员会）；商业银行采取有限）；商业银行采取有限责任公司或股份有限公司形式，责任公司或股份有限公司形式，设总行与分支机构；设总行与分支机构；政策性银行采用政策性银行采用事业单位的组织形式，事业单位的组织形式，实现企业化管理，实现企业化管理，设立总机构，设立总机构，分支机构较少，分支机构较少，也可以不设分支机构。也可以不设分支机构。5 5、对分支机构的管理方式不同

7、。中央银行对其分支机构实行集、对分支机构的管理方式不同。中央银行对其分支机构实行集中统一领导和管理，中统一领导和管理，各分支机构根据中国人民银行的授权，各分支机构根据中国人民银行的授权，负责本辖负责本辖区的金融监督管理，区的金融监督管理，承办有关业务。承办有关业务。商业银行对其分支机构实行全行商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理；统一核算，统一调度资金，分级管理；分支机构在总行授权范围内依法开展业务，分支机构在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承其民事责任由总行承担。担。设分支机构的政策性银行，设分支机构的政策性银行，对其分支机构一般实行垂直领导的管对其分支机

8、构一般实行垂直领导的管理体制。理体制。6 6、经营原则不同。中央银行的业务经营以履行其职能为原则，、经营原则不同。中央银行的业务经营以履行其职能为原则，其主要目标是贯彻实施货币政策、其主要目标是贯彻实施货币政策、对金融业进行监督管理。对金融业进行监督管理。商业银行商业银行以盈利为目的，以盈利为目的，遵守安全性、遵守安全性、效益性和流动性经营原则。效益性和流动性经营原则。政策性银行政策性银行不以盈利为目的，实行保本经营的原则。不以盈利为目的，实行保本经营的原则。7 7、业务范围不同、业务范围不同中央银行出于履行其职能的需要，可从事七项法定业务，即：中央银行出于履行其职能的需要，可从事七项法定业务

9、，即：（）规定和集中存款准备金（）规定和集中存款准备金;（二）确定中央银行基准利率（二）确定中央银行基准利率;（三）办理再贴现；（三）办理再贴现；（四）向商业银行提供贷款；（四）向商业银行提供贷款；（五）在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇；（五）在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇；（六）经理国库；（六）经理国库；（七）清算服务。（七）清算服务。商业银行开展商业性金融活动，可从事商业银行开展商业性金融活动，可从事 13 13 项业务，即：项业务，即：（1 1）吸收公众存款；）吸收公众存款；（2 2）发放短期、中期和长期贷款；）发放短期、中期和长期贷款；（3 3）办理国内外结算；）办理

10、国内外结算；（4 4）办理票据贴现；）办理票据贴现；（5 5）发行金融债券；）发行金融债券；（6 6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7 7）买卖政府债券；）买卖政府债券；（8 8）从事同业拆借；）从事同业拆借；（9 9）买卖、代理买卖外汇；）买卖、代理买卖外汇；（1010）提供信用证服务及担保；）提供信用证服务及担保；（1111）代理收付款项及代理保险业务；）代理收付款项及代理保险业务；（1212）提供保险箱服务；）提供保险箱服务；（1313）经中国人民银行批准的其他业务。）经中国人民银行批准的其他业务。政策性银行从事政策性金融活动，政策性银行从事政策

11、性金融活动，其主要业务领域是农业、其主要业务领域是农业、住房住房业、进出口贸易、中小企业、经济技术开发等基础部门，与商业银行业、进出口贸易、中小企业、经济技术开发等基础部门，与商业银行的业务不交叉，而是形成互补关系。的业务不交叉，而是形成互补关系。投资银行与商业银行的区别投资银行与商业银行的区别银河总裁银河总裁-朱利朱利投资银行和商业银行是现代金融市场中两类最重要的中投资银行和商业银行是现代金融市场中两类最重要的中介机构，介机构，从本质上来讲，从本质上来讲，投资银行和商业银行都是资金盈余者与投资银行和商业银行都是资金盈余者与资金短缺者之间的中介，资金短缺者之间的中介，一方面使资金供给者能够充分

12、利用多余一方面使资金供给者能够充分利用多余资金以获取收益，资金以获取收益，另一方面又帮助资金需求者获得所需资金以求另一方面又帮助资金需求者获得所需资金以求发展。从这个意义上来讲，二者的功能是相同的。发展。从这个意义上来讲，二者的功能是相同的。然而，然而，在发挥金融中介作用过程中，在发挥金融中介作用过程中，投资银行的运作方式与商业投资银行的运作方式与商业银行有很大的不同，银行有很大的不同，投资银行是直接融资的金融中介，投资银行是直接融资的金融中介，而商业银而商业银行是间接融资的金融中介。行是间接融资的金融中介。投资银行作为直接融资的中介，投资银行作为直接融资的中介，仅充仅充当中介人的角色，当中介

13、人的角色，它为筹资者寻找合适的融资机会，它为筹资者寻找合适的融资机会，为投资者寻为投资者寻找合适的投资机会。找合适的投资机会。但在一般情况下，但在一般情况下，投资银行并不介入投资者投资银行并不介入投资者和筹资者之间的权利和义务之中，和筹资者之间的权利和义务之中，只是收取佣金，只是收取佣金，投资者与筹资投资者与筹资者直接拥有相应的权利和承担相应的义务。者直接拥有相应的权利和承担相应的义务。例如投资者通过认购例如投资者通过认购企业股票投资于企业，企业股票投资于企业，这时投资者就直接与企业发生了财产权利这时投资者就直接与企业发生了财产权利与义务关系，但投资银行并不介入其中因此这种融资方式称作与义务关

14、系，但投资银行并不介入其中因此这种融资方式称作“直接融资方式”。“直接融资方式”。商业银行则不同，商业银行则不同，商业银行同时具有资金需求者和资金供给者的商业银行同时具有资金需求者和资金供给者的双重身份，双重身份，对于存款人来说它是资金的需求方，对于存款人来说它是资金的需求方，存款人是资金的存款人是资金的供给者；供给者；而对于贷款人而言银行是资金供给方，而对于贷款人而言银行是资金供给方，贷款人是资金的贷款人是资金的需求者。需求者。在这种情况下，在这种情况下，资金存款人与贷款人之间并不直接发生资金存款人与贷款人之间并不直接发生权利与义务，权利与义务，而是通过商业银行间接发生关系，而是通过商业银行

15、间接发生关系，双方不存在直接双方不存在直接的合同约束，因此这种融资方式称作“间接融资方式”。的合同约束，因此这种融资方式称作“间接融资方式”。除了功能上的差别外，投资银行和商业银行还有其他方面的区除了功能上的差别外，投资银行和商业银行还有其他方面的区别。别。我们可以用从以下六个方面对投资银行和商业银行进行简要我们可以用从以下六个方面对投资银行和商业银行进行简要的比较：的比较：（1 1）从融资的方式来看：正如我们前面所讨论的，投资银行进）从融资的方式来看：正如我们前面所讨论的，投资银行进行的是直接融资，并侧重长期融资；而商业银行行的是直接融资，并侧重长期融资；而商业银行（2 2）从基础业务来看：

16、投资银行的基础业务是证券承销，而商）从基础业务来看：投资银行的基础业务是证券承销，而商业银行的基础业务是存贷款。业银行的基础业务是存贷款。（3 3）从业务活动的领域来看：投资银行主要是在资本市场开展）从业务活动的领域来看：投资银行主要是在资本市场开展业务；而商业银行主要是在货币市场开展业务。业务；而商业银行主要是在货币市场开展业务。（4 4）从利润的来源来看：投资银行是靠收取客户支付的佣金；）从利润的来源来看：投资银行是靠收取客户支付的佣金；而商业银行靠的是存贷款之间的利率差。而商业银行靠的是存贷款之间的利率差。（5 5）从经营的理念上来看：投资银行的经营理念是在控制风险）从经营的理念上来看：

17、投资银行的经营理念是在控制风险的前提下，的前提下，稳健与开拓并重；稳健与开拓并重；而商业银行追求的是安全性、而商业银行追求的是安全性、盈利盈利性和流动性的结合，必须坚持稳健性的原则。性和流动性的结合，必须坚持稳健性的原则。（6 6）从监管机构来看：投资银行的监管机构主要是证券监督委）从监管机构来看：投资银行的监管机构主要是证券监督委员会之类的机构；而商业银表员会之类的机构；而商业银表-投资银行和商业银行的区别投资银行和商业银行的区别投资银行和商业银行的区别投资银行和商业银行的区别本源业务本源业务功能（功能（1 1）功能（功能（2 2）业务概貌业务概貌投资银行投资银行证券承销证券承销直接融资直接

18、融资商业银行商业银行存贷款存贷款间接融资间接融资较侧重于长期融资较侧重于长期融资 较侧重于短期融资较侧重于短期融资无法用资产负债表无法用资产负债表来反映来反映资产负债表资产负债表利润根本来源利润根本来源佣金佣金存贷利差存贷利差经营方针和原经营方针和原在控制风险前提下在控制风险前提下 追求收益性、追求收益性、安全性、安全性、流流则则更注重开拓市场更注重开拓市场动性三性的结合，动性三性的结合，坚持稳坚持稳健原则健原则宏观管理机构宏观管理机构证监会等中央政权证监会等中央政权 中央银行和银监会中央银行和银监会监管机构或财政部监管机构或财政部或中央银行与证券或中央银行与证券交易所多层次管理交易所多层次管理保险制度保险制度投资银行信用保险投资银行信用保险 存款保险制度存款保险制度制度制度