《银行外汇业务》PPT课件.ppt

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1、银行外汇业务银行外汇业务王汝梅王汝梅 主编主编知识结构图项目项目1 外汇和汇率外汇和汇率 汇率制度汇率制度 汇率汇率 外汇外汇（一）外汇的含义 即：国际汇兑1、动态含义 例如：2001年6月，我国某外贸公司以每吨10000英镑的价格，和英商签订出售50吨轻工业产品的出口合同。买方应于2001年9月10日前将全部货款通过电汇汇交卖方，卖方于收到货款后装船。动态含义动态含义静态含义静态含义一、外汇的含义出口方（中方出口方（中方）进口方（英方进口方（英方）出口方所在地银行出口方所在地银行进口方所在地银行进口方所在地银行通知结汇通知结汇结结 汇汇交交 款款电电讯讯通通知知付付款款转转 账账付付款款 结

2、算结算过程过程1 1、卖方（英国商人）于、卖方（英国商人）于20012001年年9 9月月8 8日将日将全部货款通过电汇汇交买方（中国某外贸全部货款通过电汇汇交买方（中国某外贸公司），我方按合同规定和要求于公司），我方按合同规定和要求于9 9月月9 9日日开始装船发运。开始装船发运。2 2、出口国银行收到进口国代办银行的英、出口国银行收到进口国代办银行的英镑汇票后，通知中国出口公司到银行结汇。镑汇票后，通知中国出口公司到银行结汇。出口公司把英镑外汇按银行挂牌价卖给银出口公司把英镑外汇按银行挂牌价卖给银行，收回人民币，以了结中国出口公司和行，收回人民币，以了结中国出口公司和英国进口商的债权债务关

3、系英国进口商的债权债务关系结结局：局：这个结算这个结算过程过程我们称之为我们称之为国际汇兑国际汇兑 指以外币表示的可以用作国际清偿的支指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产付手段和资产3、外汇的主要内容、外汇的主要内容（1）外国货币）外国货币（2）外币支付凭证）外币支付凭证（3）外国有价证券）外国有价证券（4）特别提款权）特别提款权2、静态含义、静态含义人人 民民 币币 CNY 日日 元元 JPY 英英 镑镑 GBP 港港 币币 HKD 瑞士瑞士法郎法郎 CHF 美美 元元 USD 加拿大加拿大元元 CAD 欧欧 元元 EUR 韩韩 国国 元元 KRW 新加坡新加坡元元 SGD常识常识

4、:常用货币符号常用货币符号1、自由外汇、自由外汇特点：自由兑换、自由流通、自由转让特点：自由兑换、自由流通、自由转让2、记账外汇、记账外汇“协定外汇协定外汇”二、外汇的种类二、外汇的种类1、定义：、定义：“外汇汇价外汇汇价”一个一个 用另一个用另一个 所表示的所表示的价格价格国家的货币国家的货币商品商品国家的货币国家的货币货币货币三、三、汇率汇率的含的含义义(1)直接标价法直接标价法用一定单位的外币为标准，折算成一定数额的本用一定单位的外币为标准，折算成一定数额的本国货币国货币例如：中国人民银行例如：中国人民银行1月月20日日 USD100=CNY683.05 1月月21日日 USD100=C

5、NY683.14 外币外币2、外汇外汇的标的标价方价方法法USD100=CNY797.05100美元的价格为人民币美元的价格为人民币797.05 元元价格价格商品商品例如：例如：用一定单位的本币为标准，折算成一定数额的外币用一定单位的本币为标准，折算成一定数额的外币例如：例如：纽约纽约外汇市场汇价外汇市场汇价2005年年1月月20日日USD1=HKD7.72022005年年1月月21日日USD1=HKD7.7355本币本币(2)间接标价法间接标价法四、汇率制度四、汇率制度（一）、汇率制度的类型（一）、汇率制度的类型1、固定汇率制度、固定汇率制度（1）定义：两国的货币比价基本固定，并且把两国的）

6、定义：两国的货币比价基本固定，并且把两国的汇率波动界限规定在一定的幅度之内的制度。汇率波动界限规定在一定的幅度之内的制度。（二）浮动汇率制度（二）浮动汇率制度1浮动汇率制度的含义浮动汇率制度的含义（1）定义：政府对两国货币的比价不加以固定，也不规）定义：政府对两国货币的比价不加以固定，也不规定波动的上下界限，汇率随市场关系变化自由浮动，政府定波动的上下界限，汇率随市场关系变化自由浮动，政府一般不干预外汇市场。一般不干预外汇市场。USD1=RMB 8.0000USD1=RMB 8.0000商品商品价格价格商品商品 供给供给 需求需求商品商品 供给供给需求需求价格价格价格价格2浮动汇率制度的类型浮

7、动汇率制度的类型（1）以政府是否干预分为）以政府是否干预分为 A：自由浮动：自由浮动 又称清洁浮动又称清洁浮动特点：政府不干预，汇率浮动有市场决定特点：政府不干预，汇率浮动有市场决定B：管理浮动：管理浮动 又称肮脏浮动又称肮脏浮动特点：政府采取直接或间接的干预特点：政府采取直接或间接的干预2）以汇率浮动的方式分为）以汇率浮动的方式分为A：单独浮动：单独浮动特点：汇率根据外汇市场的供求和干预程度单独浮动特点：汇率根据外汇市场的供求和干预程度单独浮动B：联合浮动：联合浮动特点：针对国家集团特点：针对国家集团C：钉住浮动：钉住浮动特点：和关键货币保持固定比价特点：和关键货币保持固定比价（三）、人民币

8、制度（三）、人民币制度1现行人民币汇率制度现行人民币汇率制度（1）特点：）特点：A：汇率水平以市场供求为基础：汇率水平以市场供求为基础B：单一的汇率制度：单一的汇率制度C：参考一篮子货币进行调节：参考一篮子货币进行调节D：有管理的浮动汇率制度：有管理的浮动汇率制度（2）人民币汇率的主要内容）人民币汇率的主要内容A：人民币汇率实行单一和管理的浮动：人民币汇率实行单一和管理的浮动B：人民币汇率采用直接标价法：人民币汇率采用直接标价法C：人民币汇率实行买卖价及外币现钞买：人民币汇率实行买卖价及外币现钞买卖价卖价小结项项目目一一外外汇汇和和汇汇率率汇汇款款业业务务重点重点汇率的标价方法汇率的标价方法难

9、点难点汇率的定义汇率的定义要要点点：直接标价法含义和特点要要点点：间接标价法含义和特点要要点点：能区别直接标价法和间接标价法要点要点：汇率是外汇的价格要点：要点：汇率的决定因素项目项目1 外汇储蓄存款外汇储蓄存款案例1：年1月，张晓丽收到从国外姑姑那里寄来的5000美元汇款，欲存入银行。你知道她能以个人名义将这笔外汇存入银行吗？如果可以，应开立何种外汇存款账户？如果想存入一年期限，利息该如何计算？利息怎么算？一、外汇存款概述一、外汇存款概述1外汇存款的含义外汇存款的含义 外汇存款（Foreign Exchange Deposits），又称外币存款，是指在银行开立的、以各种可兑换货币表示的存款。

10、2外汇存款的分类外汇存款的分类（1）从开户对象划分，可分为单位外汇存款、个人外汇存款（2）从存款对象所处地点不同，可分为国内同业外汇存款和国外同业外汇存款（3）从存款的期限不同来划分，可分为定期外汇存款和活期外汇存款（4）从存入资金的形态不同来划分，可分为外钞户存款和外汇户存款 3计算外汇存款利息的基本规定计算外汇存款利息的基本规定 目前，我外汇银行在经营外汇存款业务的计付存款利息过程中，一般按以下规定办理：（1）单位及个人在银行的外汇存款，除特殊规定外，均予以计息。对于国际组织给予援助和捐献以及国家财政部门拨给的行政经费等项外汇存款、对于境内机关、团体、企业外的其他单位的活期外汇存款支票户等

11、，按规定不计息。（2）利息计算公式：利息本金存期利率。（3）定期存款按存入时公布的利率计息，如提前支取，按支取日的活期存款利率计息。如逾期支取，逾期部分按活期存款利率计息。定期存款到期日均以对年、对月、对日为准。如遇到期日是例假，银行不对外办公，则可提前一日支取，视同到期并计息。（4）活期外汇存款及定期外汇存款不论利率调整与否，一律按存入时银行公布的存款利率计息。（5）存款利息计算时，本金以“元”（或与“元”相类似的货币单位）为起息单位，元以下不计息。利息算到分位，分以下四舍五入。二、银行经营外汇存款业务应注意的事项二、银行经营外汇存款业务应注意的事项三、外汇储蓄存款三、外汇储蓄存款 1个人外

12、汇存款的对象及外汇来源 2个人外汇存款业务的操作程序 个人外汇存款业务的操作一般包括开户、支取、计收利息及存款的挂失和清户等程序。如图所示：开立存款账户 （挂失）支取存款并计收利息 清户（撤销存款账户）其中：挂失包括口头挂失、正式挂失、密码挂失和解除挂失。丢了，怎么办？挂失！实训一：个人外汇存款业务操作实训一：个人外汇存款业务操作 1开户开户 客户个人在开立外汇存款账户时，应填具客户个人在开立外汇存款账户时，应填具“开户申请书开户申请书”，向银行交验有效身份证，向银行交验有效身份证明，银行在核对客户证件及外汇凭证后，根据客户要求予以开立外汇存款账户。明，银行在核对客户证件及外汇凭证后，根据客户

13、要求予以开立外汇存款账户。2支取（1）境内居民支取外汇存款时，须按开户时约定的支取方式（如：定期或活期，是否凭印鉴支取等）凭存折或存单办理。（2）境内居民外汇现汇户的存款，存款人可自由将存款本息汇往境外；外汇现钞户的存款，存款人可随时办理支取。（3）境内居民存款人或其直系亲属获准出境的，由存款人按规定从存款账户内支取外币现钞。（4）无论现汇户或现钞户存款，支取外币现钞时，辅币均支取人民币。3清户外汇储蓄存款账户清户时，储户须将存折或存单交回存款行。经银行核对无误后，付清存折或存单上所有本息，方可清户。项项 目目 小小 结结 项目项目2 单位外汇存款单位外汇存款 案例1：年1月，中国某进出口公司

14、北京分公司由于对外贸易活动，经常有外汇收支活动，你知道他们的外汇收支按规定能办理外汇存款吗？如果可以，须经过哪些部门批准？该怎样办理？外汇存款账户的利息该如何计算？利息怎么算？一、单位外汇存款概述一、单位外汇存款概述1单位外汇存款的对象和资金来源单位外汇存款的对象和资金来源（1）境内允许开立外汇存款账户的单位：我国是实行外汇结汇制国家。按规定，除经国家有关部门批准允许保存外汇现汇的单位外，其他单位的一切外汇收入都要向外汇银行办理结汇。（2）允许存入单位外汇存款账户的外汇来源：按规定，对于境内允许开立外汇存款账户的单位，其持有允许范围内来源的外汇（现汇），可存入相应的外汇存款账户 二、单位外汇存

15、款业务的种类二、单位外汇存款业务的种类1.活期存款：凡符合中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理局的规定的各类机构、企事业单位、机关团体等，均可在银行开立单位活期外汇储蓄存款账户。2.定期存款：是单位客户与银行约定存款期限，将暂时闲置的资金存入银行，在存款到期支取时，银行按存入日约定的利率计付利息的一种外币定期存款。外汇定期储蓄存款期限包括一个月、三个月、六个月、一年、二年五个档次可供选择。3.存款证实书遗失的处理：单位客户如遗失存款证实书，银行不挂失、不补发，客户在支取存款时可凭单位公函办理。单位客户存款证实书丢了 怎么办？三、单位外汇存款业务的一般操作程序三、单位外汇存款业务

16、的一般操作程序从新开户的单位和开户银行的角度来说，外汇存款业务的操作内容和程序如图所示：开户申请开立账户账户管理（挂失）支取存款并计收利息清户（撤销存款账户）实训二：单位外汇存款业务操作流程实训二：单位外汇存款业务操作流程1开户申请：根据我国外汇管理规定，境内对公单位开立外汇存款账户，须经当地外汇管理部门批准，并凭批准文件到外汇银行办理开户手续。2开立账户：外汇银行根据外汇管理部门的批准文件，根据单位开户申请，对符合条件的给予开立定期或活期外汇存款账户3账户管理：目前，单位使用外汇现汇存款一般是由开户银行按规定审批。不仅如此，外汇银行还要对开户单位的各项外汇收支情况进行有效管理和监督。不同性质

17、的单位和不同性质的账户管理办法不同。如：专项账户、营运账户、进口保证金账户、临时外汇账户等。4计付利息：定期存款到期时，由存款单位凭存单及预留签章或其他约定方式向存款银行支取本息。清户的利息按实存金额及天数计算。5存款的挂失和清户项项 目目 小小 结结项目项目1 汇汇 入入 汇汇 款款 一、概述一、概述 1汇入汇款的概念汇入汇款的概念 汇入汇款（汇入汇款（Inward Remittance in Foreign Exchange）是国外或港澳地汇）是国外或港澳地汇 款人将款项通过境外汇款行汇入境内银行，由境内银行根据其汇款指示款款人将款项通过境外汇款行汇入境内银行，由境内银行根据其汇款指示款

18、项付给收款人的结算方式。项付给收款人的结算方式。我国居民个人汇入的汇款主要是经常项目下的专利、版权、稿费、费、我国居民个人汇入的汇款主要是经常项目下的专利、版权、稿费、费、保险金、利润、红利、利息、年金、退休金、雇员报酬、遗产、赡家款、捐保险金、利润、红利、利息、年金、退休金、雇员报酬、遗产、赡家款、捐 赠等赠等外汇收入。本单元将以此为例进行介绍。外汇收入。本单元将以此为例进行介绍。2汇入汇款业务申办的条件汇入汇款业务申办的条件 当客户（收款人）到银行进行汇入汇款业务申办时，要符合下列条件：当客户（收款人）到银行进行汇入汇款业务申办时，要符合下列条件：（1）收款人需凭身份证领取款项；）收款人需

19、凭身份证领取款项；（2）境内居民从境外汇入的属于经常项目外汇收入，）境内居民从境外汇入的属于经常项目外汇收入，一次性提取外币现钞或兑换人民币等值一次性提取外币现钞或兑换人民币等值5万美元以上（含万美元以上（含5万）的，应持相万）的，应持相 应经常项目收入证明材料向所在地外汇管理局请应经常项目收入证明材料向所在地外汇管理局请,经外汇管理局审核真实性经外汇管理局审核真实性 后，凭外汇管理局核准件到银行办理。后，凭外汇管理局核准件到银行办理。二、汇入汇款的解付的原则二、汇入汇款的解付的原则 1汇入汇款应以汇入汇款应以“收妥头寸收妥头寸”为解付原则为解付原则 银行办理汇入汇款解付的前提必须是收妥头寸。

20、银行办理汇入汇款解付的前提必须是收妥头寸。2收妥头寸的汇款解付必须坚持收妥头寸的汇款解付必须坚持“随到随解随到随解”为原则为原则（1）电汇最迟不超过）电汇最迟不超过2个工作日完成，信汇最迟不超过个工作日完成，信汇最迟不超过5个个 工作日完成。解付电汇款应注意早于起息日的汇款不得解付。工作日完成。解付电汇款应注意早于起息日的汇款不得解付。（2）收到国外汇出行发出的只提供收款人地址，没有收款人账）收到国外汇出行发出的只提供收款人地址，没有收款人账 号的付款电报，必须在号的付款电报，必须在12个工作日内对收款人发出解付通个工作日内对收款人发出解付通 知书，有收款人电话的，应予以电话通知。知书，有收款

21、人电话的，应予以电话通知。（3）对于发出解付通知书已满）对于发出解付通知书已满1个月，但客户尚未来领取的，应再个月，但客户尚未来领取的，应再 次挂号寄发解付通知书，并继续作好跟进工作。对于距第一次挂号寄发解付通知书，并继续作好跟进工作。对于距第一 次通知已满次通知已满3个月，客户仍未来领取的，应主动向汇出行查询。个月，客户仍未来领取的，应主动向汇出行查询。3必须坚持必须坚持“谁款谁收谁款谁收”的原则的原则 （1）凡私人为收款人，解付时必须交验、记录收款人）凡私人为收款人，解付时必须交验、记录收款人 的有效身份证明（身份证、护照、军人证）。如系他人的有效身份证明（身份证、护照、军人证）。如系他人

22、 代领，则除交验、记录收款人身份证件外，还需交验、代领，则除交验、记录收款人身份证件外，还需交验、记录代领人本人的身份证件。除协议另有规定外，对于记录代领人本人的身份证件。除协议另有规定外，对于 养老金汇款还应提供健康证明。养老金汇款还应提供健康证明。（2）境内居民汇入款，可按当天牌价支付人民币、办）境内居民汇入款，可按当天牌价支付人民币、办 理丙种存款或按有关规定并视库存情况支取外币现钞。理丙种存款或按有关规定并视库存情况支取外币现钞。解付境内居民汇入款后，不向汇出行寄送解付境内居民汇入款后，不向汇出行寄送“正收条正收条”。（3）汇入汇款货币与收款人账户货币不同，按付款指）汇入汇款货币与收款

23、人账户货币不同，按付款指 示入账。示入账。4坚持坚持“为客户保密为客户保密”的原则的原则 非汇款人、收款人查询不予受理。公检法等部门因公了非汇款人、收款人查询不予受理。公检法等部门因公了 解汇款情况，须出示有关介绍信及证件后予以办理。解汇款情况，须出示有关介绍信及证件后予以办理。金融实训模拟金融实训模拟 实训：居民个人将从国外取得的款项汇入国内，如案例一所述，其实训：居民个人将从国外取得的款项汇入国内，如案例一所述，其基本业务流程下：基本业务流程下：第一步：汇款人李先生将稿费第一步：汇款人李先生将稿费8 000美元，存入美国的美元，存入美国的A银行，并通银行，并通过过A银行汇入中国的银行汇入中

24、国的B银行。银行。第二步：中国的第二步：中国的B银银行收到从美国行收到从美国A银银行行汇汇入的入的汇汇款款单单，根据，根据汇汇款款人提供的国内收款人的人提供的国内收款人的资资料，通知收款人持有个人料，通知收款人持有个人账户账户、个、个人身份人身份证证，并填写一式三，并填写一式三联联的的“涉外收入申涉外收入申报单报单”到到银银行柜台理收行柜台理收款手款手续续。填写涉外收入申。填写涉外收入申报单报单.项目2外币兑换一、一、外外币币兑兑换换的的概概述述 1、外币兑换（、外币兑换（Exchange of Foreign Currencies）指指银行和银行指定的外币兑换机构办理的居民、非居银行和银行指

25、定的外币兑换机构办理的居民、非居在非贸易项目下的外币与外币、外币与人民币及人在非贸易项目下的外币与外币、外币与人民币及人币与外币的兑换。币与外币的兑换。2、外币包括：外币现钞、现汇存款、外币支票、外、外币包括：外币现钞、现汇存款、外币支票、外币用卡、旅行支票、旅行信用证等。本单元主要介币用卡、旅行支票、旅行信用证等。本单元主要介绍外币现钞和现汇的兑换。绍外币现钞和现汇的兑换。目前，我国可兑换的外币主要有：美元、日元、目前，我国可兑换的外币主要有：美元、日元、港币、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元欧港币、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元欧元等。兑换手续比较简便，兑换网点分布广泛，在元等。

26、兑换手续比较简便，兑换网点分布广泛，在各商业银行外币储蓄网点及大型商场、旅馆、机场各商业银行外币储蓄网点及大型商场、旅馆、机场等兑换点均可办理。按当日挂牌买卖价格兑换，不等兑换点均可办理。按当日挂牌买卖价格兑换，不收用。收用。1外币兑入外币兑入外币兑入即结汇，结汇是指银行按规定的人民币汇率买入企事业单位或个人的外汇，并外币兑入即结汇，结汇是指银行按规定的人民币汇率买入企事业单位或个人的外汇，并支付相应人民币的业务。支付相应人民币的业务。（1）凡属中国人民银行公布的）凡属中国人民银行公布的“人民币外汇汇率表人民币外汇汇率表”内所列的各种外国货币，银行均可内所列的各种外国货币，银行均可办理收兑。办

27、理收兑。二、外币兑换业务 （2）兑入外币现钞时，银行将要审定外币的币别，识别真伪，并鉴定其流通情况，合）兑入外币现钞时，银行将要审定外币的币别，识别真伪，并鉴定其流通情况，合乎兑换条件后才能乎兑换条件后才能 办理收兑。办理收兑。发现外币假钞时，将没收假钞，并开具没收假钞证。发现外币假钞时，将没收假钞，并开具没收假钞证。（3）兑入外币现钞，应付人民币金额）兑入外币现钞，应付人民币金额=兑入外汇金额兑入外汇金额现钞买入价；兑入外币现汇，应付人现钞买入价；兑入外币现汇，应付人民币金额民币金额=兑入外汇金兑入外汇金 额额现汇买入价。现汇买入价。2外币兑出业务外币兑出业务 外币兑出即售汇，售汇是指银行按

28、规定的人民币汇率卖给企事业单位或个人外汇，并外币兑出即售汇，售汇是指银行按规定的人民币汇率卖给企事业单位或个人外汇，并收取相应人民币的业务。收取相应人民币的业务。（1）申请购买国家公布的可自由兑换的外币时，应按外汇管理局有关规定向银行申请购买，）申请购买国家公布的可自由兑换的外币时，应按外汇管理局有关规定向银行申请购买，经银行审核无误后办理兑付。经银行审核无误后办理兑付。（2）兑兑出外出外币币的折算方法：的折算方法：兑兑出外出外币币金金额额=人民人民币币金金额额 卖卖出价出价 应应收人民收人民币币金金额额=兑兑出外出外汇汇主主币币金金额额卖卖出价出价 找回人民找回人民币币金金额额=实实收人民收

29、人民币币金金额额-应应收人民收人民币币金金额额3外币互兑业务3外币互兑业务外币互兑业务外币互兑是指一种外币兑换成另一种外币的业务。在我国外币互兑外币互兑是指一种外币兑换成另一种外币的业务。在我国外币互兑是银行按挂牌人民币汇率，以一种外汇通过人民币折算，兑换成另一是银行按挂牌人民币汇率，以一种外汇通过人民币折算，兑换成另一种外汇的业务活动。它包括两种情况：一是两种外币之间的套算，即种外汇的业务活动。它包括两种情况：一是两种外币之间的套算，即一种外币兑换为另一种外币兑换为另种外币，通过人民币进行套算，也就是先买人一种外币，通过人民币进行套算，也就是先买人一种外币，按买入价折成人民币数额，再卖出另种

30、外币，按买入价折成人民币数额，再卖出另种外币，把人民币数种外币，把人民币数额按卖价折算为另一种外币；二是同种货币之间的套算包括钞兑汇或额按卖价折算为另一种外币；二是同种货币之间的套算包括钞兑汇或汇兑钞，因为同一种外币体现在汇率上现钞和现汇价值有所差异，所汇兑钞，因为同一种外币体现在汇率上现钞和现汇价值有所差异，所以要按外币套算处理。外币互兑计算公式如下：以要按外币套算处理。外币互兑计算公式如下：应付人民币金额应付人民币金额=兑入外汇金额兑入外汇金额现钞（现汇）买入价现钞（现汇）买入价兑出外币金额兑出外币金额=应付人民币金额应付人民币金额 卖出价卖出价应收人民币金额应收人民币金额=兑出外汇主币金

31、额兑出外汇主币金额卖出价卖出价找回人民币金额找回人民币金额=应付人民币金额应付人民币金额 应收人民币金额应收人民币金额项目3光票托收一、光票托收的概念一、光票托收的概念 光票托收（光票托收（Clean Collection）系指不附带商业单据的外币票据的托收。）系指不附带商业单据的外币票据的托收。光票托收主要用于非贸易结算和贸易结算中合同尾款、佣金、样品费等款项光票托收主要用于非贸易结算和贸易结算中合同尾款、佣金、样品费等款项的收取以及不能或不便提供商业单据的交易，比如寄送样品、软件等高科技产品的收取以及不能或不便提供商业单据的交易，比如寄送样品、软件等高科技产品交易、时令性商品交易以及服务、

32、技术转让等。交易、时令性商品交易以及服务、技术转让等。随着我国对外开放，对内搞活政策的深入贯彻执行，近年来我国对外经济贸随着我国对外开放，对内搞活政策的深入贯彻执行，近年来我国对外经济贸易交往日益频繁、活跃，银行各项业务不断发展，光票托收业务量以及服务对象易交往日益频繁、活跃，银行各项业务不断发展，光票托收业务量以及服务对象和业务范围也随之不断扩大。但是由于光票托收业务的特殊性，对私业务使用的和业务范围也随之不断扩大。但是由于光票托收业务的特殊性，对私业务使用的业务面较窄，所以这部分内容的实务操作在对公业务操作中进行讲解。业务面较窄，所以这部分内容的实务操作在对公业务操作中进行讲解。1方便。国

33、际化银行的网络遍布全球，向全球各地的银行托收全球各地的款项方便。国际化银行的网络遍布全球，向全球各地的银行托收全球各地的款项 十分方便。十分方便。2安全。通过银行间的国际网络收款可以避免汇款的潜在风险。安全。通过银行间的国际网络收款可以避免汇款的潜在风险。3快捷。假如托收行与付款行（代收行）之间签有快捷。假如托收行与付款行（代收行）之间签有“立即贷记立即贷记”协议，则会大大协议，则会大大 缩短收款时间。缩短收款时间。4费用低廉。光票托收的银行费用相对较低。费用低廉。光票托收的银行费用相对较低。三、光票托收业务规定三、光票托收业务规定1光票托收业务的受理条件光票托收业务的受理条件（1）托人本人应

34、持有效身份证件，票据正本（票据抬头人应为委托人本人），）托人本人应持有效身份证件，票据正本（票据抬头人应为委托人本人），填写光票托收申请书；如系代办，代办人除须提供委托人本人有效证件、委托人填写光票托收申请书；如系代办，代办人除须提供委托人本人有效证件、委托人票据正本外，还须提供代办人证件，并填写光票托收申请书，银行核验委托人及票据正本外，还须提供代办人证件，并填写光票托收申请书，银行核验委托人及代办人有效身份证件无误，视作委托人授权代办人代为办理托收业务代办人有效身份证件无误，视作委托人授权代办人代为办理托收业务,且授权有且授权有效。效。（2）对未曾受理过的或金额较大的金融单据，需向金融单据

35、开立人查询有关付）对未曾受理过的或金额较大的金融单据，需向金融单据开立人查询有关付款要求，并视具体情况确定是否受理托收申请，为此，有关查询费用需由您来承款要求，并视具体情况确定是否受理托收申请，为此，有关查询费用需由您来承担。担。（3）票据背书应与票据抬头人一致，背书不可为私人印章。）票据背书应与票据抬头人一致，背书不可为私人印章。（4）倘因票据为伪冒背书或票面经涂改（包括金额、受益人、日期等）而引致）倘因票据为伪冒背书或票面经涂改（包括金额、受益人、日期等）而引致退票，按有关法律规定保留向委托人行使追索的权利，并对伪冒票据予以没收。退票，按有关法律规定保留向委托人行使追索的权利，并对伪冒票据

36、予以没收。（5）如在邮寄过程中金融单据丢失，托收银行依据国际惯例不负任何责任。）如在邮寄过程中金融单据丢失，托收银行依据国际惯例不负任何责任。（6）托收过程中所产生的费用，均由委托人承担，我行照实向您收取。）托收过程中所产生的费用，均由委托人承担，我行照实向您收取。2光票托收业务的受理费用光票托收业务的受理费用（1）个人外币票据（除外币现钞以外的其他光票）按托收金额的）个人外币票据（除外币现钞以外的其他光票）按托收金额的0.1%，最低，最低20元元/笔，最高笔，最高250元元/笔，另收邮费；退票费笔，另收邮费；退票费10元元/笔。笔。（2）现钞托收按托收金额的）现钞托收按托收金额的0.5%，最

37、低，最低20元元/笔，最高笔，最高250元元/笔，另收邮费。笔，另收邮费。四、光票托收的程序 办理光票托收的程序如下：首先由委托人填写托收申请，开具托收汇票一并交与托收行；然后托收行依据托收申请制作托收指示，一并航寄代收行。对即期汇票，代收行收到汇票后应立即向付款人提示付款，付款人如无拒付理由，应立即付款。付款人付款后代收行将汇票交与付款人入账。对于远期汇票，代收行接到汇票后，应立即向付款人提示承兑，付款人如无拒绝承兑的理由，应立即承兑。承兑后，代收行持有承兑汇票，到期再作付款提示，此时付款人应付款。如遇付款人拒付，除非托收指示另有规定，代收行应在法定期限内作成拒绝证书，并及时将拒付情况通知托

38、收行。光票托收流程图如下所示：图3-1光票托收业务流程图项目项目4 因因 私私 购购 汇汇一、因私购汇的概念一、因私购汇的概念 因私购汇（因私购汇（Purchasing Foreign Exchange by Individuals）是境内居民个）是境内居民个人因私出境旅游（含港澳游）、朝觐、探亲会亲、境外就医、自费留学、其他人因私出境旅游（含港澳游）、朝觐、探亲会亲、境外就医、自费留学、其他出境学习、商务考察、境外培训、被聘工作、缴纳境外国际组织会费、境外邮出境学习、商务考察、境外培训、被聘工作、缴纳境外国际组织会费、境外邮购、出境定居、境外直系亲属救助、国际交流、外派劳务、境外咨询、其他服

39、购、出境定居、境外直系亲属救助、国际交流、外派劳务、境外咨询、其他服务贸易费用、货物贸易及相关费用等事项下用汇，按外汇管理规定向商业银行务贸易费用、货物贸易及相关费用等事项下用汇，按外汇管理规定向商业银行申请购买外汇的业务。申请购买外汇的业务。换汇种类包括现钞、旅行支票、外汇币票、境外电汇、信用卡。币种主要为美换汇种类包括现钞、旅行支票、外汇币票、境外电汇、信用卡。币种主要为美元、欧元、日元、英镑等。元、欧元、日元、英镑等。二、因私购汇的业务规定二、因私购汇的业务规定 个人因私购汇时，银行遵照国家外汇管理相关政策，按中国银行公布的实个人因私购汇时，银行遵照国家外汇管理相关政策，按中国银行公布的

40、实时汇率办理境内居民个人购汇业务。在购汇时须填写时汇率办理境内居民个人购汇业务。在购汇时须填写“因私购汇申请书因私购汇申请书”，并，并按下述要求向银行提供审核材料，银行亦按下述规定进行审核、售汇。按下述要求向银行提供审核材料，银行亦按下述规定进行审核、售汇。项目项目5 旅旅 行行 支支 票票案例1：对于走出国门在外经商旅行的人来说，最怕的是小偷，最担心的问题莫过于失窃。一方面，现金失窃会为愉快的旅途蒙上阴影。另一方面，身处异地他乡，失窃还关系到自己的人身安全和影响后续的行程。所以，现金的遗失或失窃是旅行者最不幸的事，更糟糕的是现金无法获得赔偿。不过我们完全有办法避免这样尴尬的情形发生，一种风行

41、国外的现金代替金融工具已经进入中国 这就是旅行支票。一、旅行支票的含义一、旅行支票的含义 旅行支票（旅行支票（Travelers Cheque）是银行或旅游公司为方便国际旅行者在旅行）是银行或旅游公司为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而发行的一种固定面额票据，可在全球广泛使用，期间安全携带和支付旅行费用而发行的一种固定面额票据，可在全球广泛使用，是因公因私出境人员安全携带和支付日常费用及学杂费的极佳选择。是因公因私出境人员安全携带和支付日常费用及学杂费的极佳选择。目前，我国居民可选的旅行支票品牌有美国运通国际股份有限公司发行的目前，我国居民可选的旅行支票品牌有美国运通国际股份有限

42、公司发行的AMERICAN EXPRESS旅行支票、日本住友银行发行的日圆及美元旅行支票等。旅行支票、日本住友银行发行的日圆及美元旅行支票等。本书主要以运通旅行支票为例进行介绍。本书主要以运通旅行支票为例进行介绍。二、旅行支票的优点二、旅行支票的优点 1安全安全 旅行支票不慎丢失或被盗时，可办理挂失、理赔和紧急补偿；遇有意旅行支票不慎丢失或被盗时，可办理挂失、理赔和紧急补偿；遇有意外，还可申请旅行支票发行机构提供的医疗等紧急援助服务，这是现金不能外，还可申请旅行支票发行机构提供的医疗等紧急援助服务，这是现金不能比拟的。比拟的。2方便方便 旅行支票币种多样、面额齐全、使用方便，并且无使用期限。旅

43、行支票币种多样、面额齐全、使用方便，并且无使用期限。（1）币种多样：旅行支票有多种币种，人们可根据前往的不同地区，选择不同的币别。）币种多样：旅行支票有多种币种，人们可根据前往的不同地区，选择不同的币别。例如，美国运通旅行支票就有九种币别，在我国国内可买到美元、澳元、加元、欧元、日例如，美国运通旅行支票就有九种币别，在我国国内可买到美元、澳元、加元、欧元、日圆、英镑、瑞士法郎七种币别旅行支票。圆、英镑、瑞士法郎七种币别旅行支票。美元（2）面）面额齐额齐全：旅行支票多种面全：旅行支票多种面额额可供可供选择选择，携，携带带容易。例如，美国运通旅行容易。例如，美国运通旅行 支票支票美元最大面美元最大

44、面值为值为1 000美元，最小面美元，最小面值为值为20美元。美元。加元澳元 歐元南非兰特日圓英鎊 沙幣 瑞士法郎（3）使用方便：旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金；也可在）使用方便：旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金；也可在国际酒店、餐国际酒店、餐 厅、学校及其他消费场所直接付账，而无须支付任何费用；厅、学校及其他消费场所直接付账，而无须支付任何费用；在美国可以完全等同现金使用，甚至可以买一份报纸。在美国可以完全等同现金使用，甚至可以买一份报纸。（4）一般没有使用期限：旅行支票一般没有到期限制，永久有效，一次购）一般没有使用期限：旅行支票一般没有到期限制，永久有效，一次购买后

45、未使用完毕，还可留待下次出境使用，或视为现金保存，以备不时之需。买后未使用完毕，还可留待下次出境使用，或视为现金保存，以备不时之需。3经济经济 兑换汇率通常比现金好，手续费率适中。例如，在中国银行，购买旅行兑换汇率通常比现金好，手续费率适中。例如，在中国银行，购买旅行支票的费用通常为购买金额的支票的费用通常为购买金额的1%0.5%（用外币现钞购买需支付汇钞差价（用外币现钞购买需支付汇钞差价费）。虽然要支付手续费，但实际上是买了一个现金保险，因为旅行支票不费）。虽然要支付手续费，但实际上是买了一个现金保险，因为旅行支票不怕偷、不怕抢、更不怕丢失，即使会花一点手续费，但比携带现钞安全得多！怕偷、不

46、怕抢、更不怕丢失，即使会花一点手续费，但比携带现钞安全得多！三、旅行支票的使用三、旅行支票的使用 美国运通旅行支票的使用十分容易，只要在购买旅行支票的同时，于支票美国运通旅行支票的使用十分容易，只要在购买旅行支票的同时，于支票左上角签名（中英文皆可），并且将购买记录与旅行支票分开存放，即已获得左上角签名（中英文皆可），并且将购买记录与旅行支票分开存放，即已获得支票遗失或失窃后的补发保障；当准备使用支票时，只要在收款人面前于支票支票遗失或失窃后的补发保障；当准备使用支票时，只要在收款人面前于支票的左下角签上大名即可。的左下角签上大名即可。两位同行的旅游人士使用同一两位同行的旅游人士使用同一张旅行

47、支票，旅行支票，购买时两人均需在左两人均需在左上角上角签 名名栏签名，但使用名，但使用时其中一人复其中一人复签便可。便可。四、银行旅行支票业务四、银行旅行支票业务 目前，各银行开展的旅行支票业务主要有代售、代兑旅行支票业务。目前，各银行开展的旅行支票业务主要有代售、代兑旅行支票业务。代售旅行支票是银行代旅行支票发行机构出售旅行支票的业务，银行向客户代售旅行支票是银行代旅行支票发行机构出售旅行支票的业务，银行向客户 收取款项后，将旅行支票出售给客户，同时将款项付给旅行支票发行机构。收取款项后，将旅行支票出售给客户，同时将款项付给旅行支票发行机构。代兑旅行支票是银行代旅行支票发行机构将客户所持旅行

48、支票兑换成现金的业代兑旅行支票是银行代旅行支票发行机构将客户所持旅行支票兑换成现金的业务，银行在兑付后，将旅行支票送交国外代理行办理托收。务，银行在兑付后，将旅行支票送交国外代理行办理托收。这是第一步：这是第一步：实训一：代售旅行支票代售旅行支票是常见的旅行支票业务，其基本业务流程如下：代售旅行支票是常见的旅行支票业务，其基本业务流程如下：1审核客户递交的有效身份证明、收取相应款项审核客户递交的有效身份证明、收取相应款项客户购买旅行支票时，需提供有效护照，并缴交购买旅行支票所需的外汇款项客户购买旅行支票时，需提供有效护照，并缴交购买旅行支票所需的外汇款项和手续费。柜员审核护照的有效性，并点收现

49、钞。和手续费。柜员审核护照的有效性，并点收现钞。2审核客户填写的购买合约审核客户填写的购买合约购买购买人人须须填写一份填写一份购买购买合合约约，填写其姓名、，填写其姓名、护护照号照号码码、地址，并、地址，并签签名，柜名，柜员进员进行行审审核。核。3递交客户旅行支票递交客户旅行支票 柜员把旅行支票放在支票封套内，然后连同购买合约书的最后三页交给客户。为保柜员把旅行支票放在支票封套内，然后连同购买合约书的最后三页交给客户。为保障客户利益，柜员还需提醒客户立即在所有的旅行支票初签栏上签名（无初签不得障客户利益，柜员还需提醒客户立即在所有的旅行支票初签栏上签名（无初签不得理赔），并建议购买人把购买合约

50、书与旅行支票分开存放，以便挂失时使用。理赔），并建议购买人把购买合约书与旅行支票分开存放，以便挂失时使用。购买合约书的填写要点：购买合约书的填写要点：（1）圈选币别（）圈选币别（Currency）（2）填写张数（）填写张数（Quantity），面额（），面额（Denomination），金额（），金额（Amount，张数，张数x面额）及旅行支票编号（面额）及旅行支票编号（Cheques Numbered）（3）销售日期）销售日期（4）金额合计）金额合计（5）顾客姓名与地址）顾客姓名与地址（6）顾客签字）顾客签字实训二：代兑旅行支票实训二：代兑旅行支票 代兑旅行支票是另一种常见的旅行支票业务，其