《银行理财产品》PPT课件.pptx

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1、银行理财产品银行理财产品C12经济经济2班班 张银张银（121329225）唐波（唐波（121322126）理财产品理财产品含义含义：理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。银行理财产品银行理财产品概念：概念：银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。银监会出台

2、的商业银行个人理财业务管理暂行办法对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。发展：发展：据悉，截至2012年11月末，全国银行业金融机构理财产品余额达7.61万亿元。商业银行理财业务自2005年开办以来发展迅速。2011年商业银行共发行8.91万款理财产品，2011年末银行理财产品余额为4.59万亿元。中国银行业协会与普华永道联合发布的中国银行家调查报告2012显示，近八成银行家对理财产品

3、业务发展持支持态度。同时，理财产品市场高速发展背后的风险也引起关注。50.9%的银行家认为理财产品形成的大量表外资产，可能会对银行的资产质量和经营稳定性带来影响。银行家认为，理财产品的发展是银行从以产品为导向转变为以客户为导向的重要实践，当前更是面临多种金融机构的激烈竞争，需要在平衡风险的基础上继续推进。主要趋势：其一，同业理财产品的逐步拓展，将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式。其二，投资组合保险策略的逐步尝试，产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资，而是在于投资组合的合理配置。其三，动态管理类产品的逐步增多，投资方向和投

4、资组合灵活多变和高流动性是该类产品的主要优势。然而，该类产品的信息透明度问题值得关注。其四，POP(Product of Product)的逐步繁荣，通过不同类型银行理财产品之间的投资组合构建来满足不同风险承受能力投资者的投资需求。其五，另类投资的逐步兴起，艺术品和饮品(酒与茶)已逐步进入银行理财产品市场的投资视野，未来的低碳概念、不动产和自然资源的投资将会成为下一个热点。主要种类主要种类根据币种不同理财产品包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。根据投资领域的不同银行理财产品有着不同的投资领域，据此，理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QD型产品。根据风险等级的不同，可分为基本无风险的

5、理财产品、较低风险的理财产品、中等风险的理财产品、高风险的理财产品构成要素：构成要素：银行理财产品有以下构成要素。1.发行者 2.认购者 3.期限 4.价格和收益 5.风险 6.流动性 7.理财产品中嵌套的其他权利 所以，投资人选择理财产品时应该充分发掘其中的信息，并充分利用这方面的权利。管管理理办办法法 普通老百姓的投资意识越来越强。近一段时间股市低迷不振、楼市深陷调控，老百姓投资、理财、抗通胀的银行理财产品需求越来越旺盛。而最近几年银行的理财产品到期总是能获得事先承诺的收益，让很多普通百姓误认为银行理财产品很安全、收益很稳定。银行的理财产品也逐渐成为炙手可热的投资品种。然而银行的理财产品并

6、不像人们想象中的万无一失。银监会于2011年8月28日正式发布商业银行理财产品销售管理办法，2012年1月1日起正式实施。办法进一步要求了商业银行对于理财产品的销售必须明示风险。对于商业银行理财产品的风险揭示，这次出台的办法主要做了以下新的规定：在风险的揭示方面，办法要求银行开展理财产品销售应遵循风险匹配原则，要制作理财产品的专业风险揭示书，特别强调要用通俗易懂的语言，揭示其中的很多内容。比如理财产品的类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户等信息。而且还要求配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；此外，还有专门的客户权益须知单页等内容的规定，目的就是要投资者明确知道自己投资的产品的具体情况，

7、特别是风险有多大；另外，还提出了客户风险承受能力评级的相关规定，被业内认为是这个办法的最大亮点。案例案例2014年平安财富年平安财富-私行专享尊贵组合私行专享尊贵组合A资产管理类资产管理类9期期(元宵特别计划元宵特别计划)人民币理财产品人民币理财产品ZHFAS14009 产品简介 一,投资对象平安财富-尊贵组合A资产管理类人民币理财产品投资于市场信用等级较高的债券,货币市场工具,符合监管机构要求的非标准化债权资产,其它低风险,流动性强的固定收益产品等工具,符合上述投向的资产管理计划.二,风险提示以下风险揭示内容请投资者详细阅读,在充分了解并清楚知晓本产品蕴含风险的基础上,通过自身判断自主参与交

8、易,并自愿承担相关风险:1.信用风险 2.利率风险 3.流动性风险 4.管理风险5.市场风险 6.再投资风险7.提前终止风险8.由投资者自身原因导致的本金风险 9.信息传递风险10.政策法律风险 11.不可抗力风险 12.理财计划发行不成功的风险13.操作风险收益率说明：理财产品费用,收益分析与计算 1,理财资金所承担的相关费用及收益销售手续费 2,客户预期最高年化收益率:7.00%客户预期最高年化收益率根据本产品所投信托计划当前可投资资产的预期加权投资收益率扣除银行销售手续费率,资金保管费率,理财管理费率后测算而得.3,实际收益计算公式 实际理财收益额按下式计算:理财收益额=理财金额 当期实

9、际年化收益率(以预期最高年化收益率为限)实际理财天数/365 4,理财收益率测算方法本产品投资于市场信用等级较高的债券,货币市场工具,符合监管机构要求的信托计划,资产收益权及资产组合,其它低风险,流动性强的固定收益产品等工具,符合上述投向的资产管理计划.根据信托计划组合资产的收益,扣除产品的成本,本期理财产品预期最高年化收益率为7.00%.测算收益不等于实际收益,投资须谨慎.委托资金说明：委托起始金额:1000000,委托递增单位:10000 计划发行量:20亿元,平安银行有权按照实际情况进行调整.费用说明：销售手续费:销售手续费由平安银行收取,本期为0.501.0%.计算公式为:销售手续费=

10、理财资金总额销售手续费率理财天数365.销售手续费在产品终止后2个工作日内分配.资金保管费:资金保管费由平安银行收取,本期为0-0.20%.计算公式为:资金保管费=理财资金总额资金保管费率理财天数365.资金保管费在产品终止后2个工作日内分配.理财管理费:理财管理费由平安银行收取,本期为00.10-0.50%.计算公式为:资产管理费=理财资金总额资产管理费率理财天数365.资产管理费在产品终止后2个工作日内分配.新闻新闻银行五一将推高收益理财品 业内称雷声大雨点小 据经济之声天下财经报道，又是一年劳动节。有媒体报道，随着节日临近，银行“跨节”理财产品将在下周陆续亮相，并带动收益率反弹。而在此之

11、前，由于银行间资金面宽裕，理财产品收益率纷纷跳水，在售产品中收益率高于6%的，已经寥寥无几，短期理财产品收益率基本徘徊在4%至5%。就连风光无限的余额宝，截至昨晚的7日年化收益率也只有5.13%。因此，银行将推“跨节”高收益理财产品的消息刚一出现，就引发了投资者的广泛关注。这些产品什么时候发售？收益率有多高？带着这些问题，天下财经昨天连夜采访了包括工行、交行、中信银行在内的多家银行，他们都表示，银行看重的仍然是季末、年末这些时间点，因此会相应推出一些高收益的理财产品；而对于像“五一”这样的节假日，确实也会推出个别专门的理财产品，但性质更像电商在节假日搞促销，赚点吆喝，收益并不高。建行一位资深的理财经理也表示，清明期间也推出了“跨节”理财产品，但预计收益几乎没有在6%以上的，市场反应也比较冷淡。他建议，最好还是投资半年内的理财产品，9月底前到期，并可以在到期后再次购买3个月期限的产品，因为每年的3月底、6月底、9月底、和12月底，都会有高收益理财产品出没。