《银行理财》PPT课件.ppt

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1、第二章第二章 银行理财银行理财第一节第一节 储储 蓄蓄第二节第二节 个人贷款理财个人贷款理财第三节第三节 人民币理财人民币理财第四节第四节 银行理财交叉产品银行理财交叉产品第五节第五节 私人银行私人银行第六节第六节 电子银行电子银行n 现金规划所需要考虑的因素现金规划所需要考虑的因素n 人民币储蓄业务的种类人民币储蓄业务的种类n 计算利息的一般规定计算利息的一般规定n 计算利息的基本方法计算利息的基本方法n 巧用储蓄理财品种巧用储蓄理财品种一、现金规划所需要考虑的因素一、现金规划所需要考虑的因素1、对金融资产流动性的要求、对金融资产流动性的要求包括交易动机、谨慎动机与预防动机。包括交易动机、谨

2、慎动机与预防动机。2、持有现金与现金等价物的机会成本、持有现金与现金等价物的机会成本3、流动性比率、流动性比率流动性比率流动性比率=流动性资产流动性资产/每月支出每月支出一般保持在一般保持在3左右。左右。活期储蓄存款活期储蓄存款整存整取定期储蓄存款整存整取定期储蓄存款零存整取定期储蓄存款零存整取定期储蓄存款存本取息定期储蓄存款存本取息定期储蓄存款整存零取定期储蓄存款整存零取定期储蓄存款定活两便储蓄存款定活两便储蓄存款 利率利率 计息起点计息起点 不计复息不计复息 存期计算规定存期计算规定 计算过期天数的方法计算过期天数的方法 计息利息的方法计息利息的方法l 百元基数计息法百元基数计息法l 积数

3、计息法积数计息法l 利余计息法利余计息法 储蓄品种组合理财法储蓄品种组合理财法l 阶梯存储法阶梯存储法l 连月存储法连月存储法l 组合存储法组合存储法 商业银行创新型储蓄种商业银行创新型储蓄种类类n个人贷款业务种类个人贷款业务种类n巧选贷款还款方式理财巧选贷款还款方式理财n 商业银行创新型个人贷款业务商业银行创新型个人贷款业务 个人住房贷款个人住房贷款 个人经营贷款个人经营贷款 个人质押贷款个人质押贷款 个人信用贷款个人信用贷款 个人综合消费贷款个人综合消费贷款 个人汽车消费贷款个人汽车消费贷款 等额还款等额还款等额本金等额本金等额递增等额递增等额递减等额递减按期付息，按期还本按期付息，按期还

4、本到期还本到期还本本金归还计划本金归还计划n 从投资方向角度分类从投资方向角度分类n 从产品的风险等级分类从产品的风险等级分类 n目前人民币理财产品存在的主要问题目前人民币理财产品存在的主要问题债券及货币市场工具类理财产品债券及货币市场工具类理财产品信托类理财产品信托类理财产品结构性理财产品结构性理财产品代客境外理财产品代客境外理财产品其他理财产品其他理财产品 保证收益类保证收益类 保本浮动收益类保本浮动收益类 非保本浮动收益类非保本浮动收益类 将理财作为竞争手段将理财作为竞争手段 潜在的金融风险不容忽视潜在的金融风险不容忽视 理财业务资金管理不规范理财业务资金管理不规范 缺乏较权威的培训认证

5、机构缺乏较权威的培训认证机构n 银证交叉：第三方存管业务银证交叉：第三方存管业务n 银行代理保险业务银行代理保险业务 n 银行代理基金业务银行代理基金业务n 银行代理信托业务银行代理信托业务业务特点业务特点开户流程开户流程l 新开户新开户l 转开户转开户 基本概念基本概念 保险代理业务范围保险代理业务范围 银保产品需要注意的问题银保产品需要注意的问题 服务功能服务功能 业务特点与优势业务特点与优势通过商业银行营业网点、网上银行、电话银行办通过商业银行营业网点、网上银行、电话银行办理开放式基金开户认购、申购、赎回等日常业务。理开放式基金开户认购、申购、赎回等日常业务。代理基金转托管、基金代码卡挂失代理基金转托管、基金代码卡挂失/解挂、基金账解挂、基金账户冻结户冻结/解冻、非交易过户等非常规业务。解冻、非交易过户等非常规业务。提供基金转换、定期定额、后端收费等基金投资提供基金转换、定期定额、后端收费等基金投资服务。服务。提供基金公司、基金及基金交易查询等服务。提供基金公司、基金及基金交易查询等服务。业务特点业务特点 业务流程业务流程 注意事项注意事项n 关于私人银行关于私人银行n 私人银行的发展私人银行的发展 n 我国私人银行的发展我国私人银行的发展n 功能介绍功能介绍n 加快电子银行业务的发展加快电子银行业务的发展