《财务规划原理》PPT课件.ppt

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1、个人个人/家庭财务规划原理家庭财务规划原理财务规划的定义财务规划的定义(Definition)个人个人/家庭通过投资、税务规划、资产分配、家庭通过投资、税务规划、资产分配、风险管理、养老规划和不动产规划等方式设定和风险管理、养老规划和不动产规划等方式设定和实现长期财务目标的行为。实现长期财务目标的行为。财务规划师的角色是寻找途径增加客户的财务规划师的角色是寻找途径增加客户的净资产并帮助客户实现所有的财务目标。净资产并帮助客户实现所有的财务目标。财务规划的步骤财务规划的步骤(Process)评估当前财务状况评估当前财务状况确定财务目标确定财务目标制定财务计划制定财务计划执行财务计划执行财务计划监

2、控调整计划监控调整计划评估评估资产状况资产状况项目项目价值价值流动活期存款定期存款股票和股票共同基金不动产房地产投资房屋市场价值其它个人寿险现金价值商业利息（所有人、合伙人、公司股票等）个人财产（珠宝、收藏品、汽车、家具等的现市场价值）杂项（信托投资、遗产等）总资产总资产项目项目价值价值房屋抵押贷款汽车贷款学生贷款其他贷款未付帐单和债务总负债总负债净资产净资产 =总资产总资产 -总负债总负债评估评估现金流状况现金流状况项目项目价值价值工资收入利息、股票、债券收入房租收入商业投资收入其它收入总收入总收入金额金额所得税社保、企业补充房贷还款房屋维护及物业费汽车贷款还款汽车开支商业保险费老人赡养费水

3、电煤气费食物小计金额金额照顾孩子教育衣服交通费娱乐旅游杂项小计总支出总支出固定支出可控支出了解现金流状况了解现金流状况(2)了解现金流状况了解现金流状况(3)净收入净收入=总收入总收入-总支出总支出净收入用以规划以实现财务目标确定财务目标确定财务目标(1)组建家庭组建家庭 合理避税合理避税 创业创业购房购房 购车购车 养老养老教育教育 紧急状况紧急状况财务目标应该是书面的、详细的、可测的、有明确达成书面的、详细的、可测的、有明确达成时间计划的时间计划的。财务目标可能包括：确定财务目标确定财务目标(2)明确了财务目标之后，在制订具体的财务计划之前，我们还需要对自己设定的财务目标进行排序排序。因为

4、不同的目标对我们而言有不同的紧迫度，我们也需要合理安排自己的可合理安排自己的可投资资金（净收入）投资资金（净收入）来实现财务目标。能够达成某个目标所需要的时间对你而言某个目标的重要性某个目标对你其它目标或者整体财务计划的影响排序时应从以下几个方面对设定的财务目标进行综合考虑：制定计划制定计划(1)计算缺口与所需回报计算缺口与所需回报查表（见附件）：Table 4 Future Value for 1$t Periods Hence计算缺口：缺口=实现目标应备费用 实现目标已备费用考虑因素：本金、时间、回报率制定计划制定计划选择工具选择工具储蓄国债企业债券年金（固定/变额）基金股票房地产保险艺术

5、品、古董及其它考虑因素：回报风险两个概念：资产分配资产分配(Assets Allocation)现金(Cash&Cash Equivalents)固定收入(Fixed Income)所有者权益(Equities)风险分散风险分散(Diversification)组建家庭(Starting for a Family)合理避税(Managing Taxes)创业(Owning a Business)购房(Owning a Home)购车(Owning an Automobile)养老(Retirement Planning)教育(Saving for Education)紧急状况(Sudden F

6、inancial Changes)回顾财务目标回顾财务目标紧急状况紧急状况风险管理风险管理保险保险风险管理是为了使你和你的家庭在不可预知的风险（如失业、如失业、长期疾病、失能、自然灾害或过早身故长期疾病、失能、自然灾害或过早身故）发生时得到保护。紧急情况准备金紧急情况准备金用来应付不希望发生的情况和花费，比如不能被保险完全覆盖的财产损失或疾病开销，失业期间的生活开销等。包括家财险、车险、定期、终身寿险、健康险、意外险家财险、车险、定期、终身寿险、健康险、意外险等是被多数人回避的。它能使房屋、车辆遭受非人为因素引起的损毁时，或在一个家庭主要经济支持成员身患重病或过世时，你的财务计划能继续进行。1

7、 1、找份新工作需要多久？、找份新工作需要多久？2 2、房子和车的年限？未来会有大的开销吗？、房子和车的年限？未来会有大的开销吗？3 3、家人身体健康吗？已有的健康保险足够吗？、家人身体健康吗？已有的健康保险足够吗？紧急情况准备金紧急情况准备金调整目标调整目标增加投资资金增加投资资金：降低可控支出、做兼职工作、提高工作技能以得到加薪延长达成目标所需的时间延长达成目标所需的时间：可能计划中明年的旅游要安排到五年内降低期望值降低期望值：减少退休后旅游的次数、为孩子申请学生贷款、买便宜点的房子投资更加激进的投资项目投资更加激进的投资项目以获得较高的假定投资回报率,同时也需提高承受投资风险的心理准备整理财务规划未来