2022内控评价意见书_用户评价意见书格式.docx

《2022内控评价意见书_用户评价意见书格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022内控评价意见书_用户评价意见书格式.docx（13页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2022内控评价意见书_用户评价意见书格式 内控评价看法书由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“用户评价看法书格式”。 XXX分行内控评价看法书 内评意字2022年第X号 依据XXX分行2022年内部评价评价工作方案的通知（4号）支配，XXX分行评价组受省行指派，对贵行2022年内部限制状况进行了现场评价，本次内控评价共涉及综合管理、小企业法人授信业务、个人商务贷款业务及公司结算1个条线，取证单位包括XX分行、XX县支行及所辖的中心支行，共出具事实确认单2份，工作底稿9份，发觉问题9条。现将有关状况汇报如下： 一、评价组织实施基本状况 （一）成立内控评价组。为确保此次内控评

2、价工作有效开展，XXX市分行成立了以巴永力副行长为组长，法律与合规部经理为主评的6人内控评价组，按业务条线分别组成了综合管理、资产授信、公司结算业务3个现场评价小组，依据每位评价组人员的工作特长，指定了各业务条线评价小组的负责人，确保各项评价工作有序进行。 （二）深化开展评前培训。为切实保证现场评价质量和效果，统一评价工作标准，在开展评价活动前，XXX市评价组于X月15日组织评价组成员仔细地学习了省分行内控评价工作方案，同时对现场评价工作的整体组织支配、内控评价涉及的工作底稿、确认单、问题汇总表、评分表、条线分析报告等资料质量标准、现场评价沟通留意事项等进行了现场培训，保证了现场评价工作标准的

3、统一，为现场评价工作的有效开展奠定了基础。 （三）开展评前调查工作。2022年X月X日，XXX市评价组的各条线评价人员依据条线评价要点，编制了内控管理状况调查提 纲，重点了解XX市分行经营发展状况、内控机构设置和管理状况等内容，并向XX市分行发送了关于开展评前调查工作的函。XXX市分行于X月17日供应了相应的资料，评价组成员根据条线分工分别进行了评前分析，并编写了条线分析报告，确定了现场评价的取证对象、业务范围、抽样重点等内容。 （四）严格把控现场工作质量。在现场评价过程中，内控评价组不断加强沟通和协调，保证现场评价工作质量。一是紧抓内控四要素及各业务条线的关键限制环节和部位，识别和发觉业务管

4、理中的重大风险隐患；二是实行现场询问、分析性复核等方式从整体上把握各业务条线管理现状，识别其限制薄弱环节，并通过现场查看档案资料和日常履职状况，证明问题的存在性，从而体现出对整个业务日常处理状况的评价；三是加强沟通，各条线评价小组每晚将当日工作底稿发送给主评人，并集中反馈当日评价总体感觉和发觉的主要问题，主评人针对工作底稿中存在的疑问或不足，与评价人员沟通，并提示关注意点业务环节，形成与评价人员的有效沟通，提高现场评价工作效率。在现场评价结束后，各条线评价小组自我审验确认单、工作底稿、问题汇总表、评分表之间的一样性，在此基础上评价小组之间进行交叉互审，从而进一步确保各项工作的质量。 二、被评价

5、单位基本状况 （一）组织机构设置状况 XXX市分行内设11个一级部门和2个二级部门，分别为办公室、人力资源部、安排财务部、法律与合规部、风险管理部、个人金融部、纪检监察部、零售信贷部、公司业务部、授信管理 部和会计与营运部，X个二级部门分别为电子银行部、小企业金融部，所辖X个县（市）支行，共有储汇网点XX个，其中一类网点X2个，二类网点X个，代理网点X个。截止2022年X月底，市分行从业人员共计X人，其中：本科及以上学历X人，占总人数0.00%，大专学历人员1X人，占总人数XX%；从事储汇专业5年以上的人员有X人，占总人数 77.47%。XX县支行共有储汇网点 X个，其中一类网点X个，二类及代

6、理网点X4个，银行本身共有从业人员X1人，其中：管理人员0人，后台储汇管理和操作人员08人，信贷从业人员0人，前台营业人员20人。大专及以上学历0人，占总人数0.24%。 （二）业务经营发展状况 1.收入安排完成状况：X 2.公司业务发展状况。 3.信贷业务发展状况。 4.个人业务发展状况。 （三）内部限制管理状况 XZX市分行高度重视内控体系建设，秉承“合规经营、内控优先”的内控管理理念，内部限制环境良好，在综合管理、小企业法人授信、个人商务贷款、公司结算等业务条线中落实人员配置、岗位职责、业务限制等内部限制要求，能较为客观地识别、评估风险，内控限制措施较为完备，建立了较为科学的绩效考评体系

7、，营造了合规的文化氛围，全行决策机制、运行机制、监督检查机制、信息沟通与反馈机制能够有效运转并发挥作用。 一是健全内控组织架构。构建了以风险与内控委员会、授信审议委员会、案件防控领导小组等为核心的内控组织。上述组织通过定期会议，分析和探讨经营和管理中存在的风险隐患，促进了内控机制的不断完善和良性运转。 二是建立科学的绩效考核体系。坚持效益指标和风险管理指标并重，强化了风控限制和管理的考核，将内控管理水平纳入市行领导班子的绩效考核，更好的发挥了考核的保障和激励作用，安排机制更加趋于科学合理，促进各项业务的规范发展，推动了内控体系建设。 三是提升风险识别和限制实力。为有效提升风险识别和限制意识，由

8、市分行风险管理部牵头每季度组织各部门、各县（市）支行上报本单位风险分析报告，引导各条线进一步强化风险识别和限制意识，并结合各单位风险分析报告内容有针对性的支配风险管理委员会探讨内容，提高会议针对性，全面提升了合规管理水平。 四是全面推行风险文化理念。全行形成了“操守至上，审慎经营”的风险理念，风险文化建设成果显著。通过卡片、墙报、宣扬栏和定期举办合规演讲、征文活动等方式，开展了形式多样的文化理念宣贯活动，宣扬风险理念，将风险理念渗透到分行各层级的管理中、各条线的经营中、各专业的操作中，有利于形成全行自控守规的经营意识。 五是夯实内控三道防线。按“纵向条线监督、横向部门协作”的模式落实风险管理职

9、责。业务部门定期开展检查，风险条线主动开展风险评估、监测、预警和提示等工作，法律合规部门仔细 开展常规检查与突击检查，共同创建了良好的发展环境。 六是强化风险预警职能。XX市分行风险管理部指定专人，归集、监测、分析、传递风险信息，不定时下发风险提示，以案为鉴，分析案件特点，识别风险管控的薄弱环节，针对本行实际状况提出风险防范措施，起到了警示违规、提示风险、正确导向的作用，尤其在业务发展高峰期，有利于降低因冲动和盲目发展产生的风险，防范于未然。 七是狠抓信贷示范行建设，防范化解信贷风险。 （1）XX市分行开展信贷业务风险排查，2022年以来先后开展了“重点案件风险排查”、“个人贷款业务风险排查”

10、、“一手房贷款业务专项检查”、“小企业法人授信业务及个人商务贷款业务专项审计”“非法集资专项排查”、“消费类贷款收入压力测试”等X个专项检查活动，通过采纳检索风险模型数据、抽查档案、电话回访、实地走访、系统抽查、人员排查、营业部调研等形式对2022年上半年信贷业务进行了摸排检查。 （2）切实加强行业风险监测，3月份通过资信平台查询、实地走访、人员座谈等形式对行外部合作机构进行了检查，共走访中介13家，开发商9家。 （3）主动退出潜在风险贷款，根据省行商务贷款风险客户退出方案要求，今年以来通过排查最终确定拟退出客户XX户。截至目前，通过催收已胜利结清贷款XX笔，针对未退出的风险客户，也分别制定了

11、针对性的退出措施，确保了邮储资金平安。 （4）细化贷后管理，先后下发了关于加强客户还款X）、关于加强贷后检查的通知（X），对客户还款、贷后检查进行了要 求，明确了相关责任，对落实不到位的进行每次X0元罚款。X提高了工作效率，降低了逾期风险。 三、评价中发觉的主要问题 （一）总体评价 从过程评价状况看，XX市分行重视内控管理工作，内控环境良好，小企业法人授信，个人商务贷款、公司结算条线基本能够按规章制度要求进行操作，在业务操作运行中能做到“事前、事中、事后”的全过程限制，基本达到了内部风险互控的要求，整体风险可控，但在内控运行方面各管理部门及业务条线仍旧存在着一些限制薄弱环节，仍需进一步完善和改

12、进。 （二）本次评价发觉的主要问题 1.内控设计方面 XX市分行依托了上级机构的组织框架和相关制度，结合本行实际构建了各项内限制度较为完备、运行良好的内部限制体系。小企业法人授信、个人商务贷款、公司业结算等业务条线能够按省市分行相关制度要求，落实内限制度责任到人，关键岗位实现了岗位分别和制约，评价中未发觉内控设计方面的问题。 2.内控运行方面 （1）综合管理 管理层风险管控会议质量有待进一步提高，未达预期效果。调阅XX市分行、XX县支行邮银联席会议纪要，对前期检查发觉的问题未注明详细网点名称及存在的主要问题内容，前期检查问题整改复查状况未反映X企业详细落实整改措施不明确。通过调查问卷发觉，部分

13、主要部门负责人对案件防控、风险管理、 资金平安委员会等重要风险管控会议召开时间、会议议题、急需解决的问题不了解，不能发挥有效作用。 监控岗职责未能有效发挥，监督检查成效有待提高。由于对自身职责驾驭不够或实际执行中未能严格履职，导致内部限制监督检查工作落实不到位，存在日常检查频次不足、检查不深化等问题。如调阅市分行管理人员履职检查记录，会计检查员未对X市建设路支行公司业务进行检查。 从业人员日常行为排查工作需进一步注意实效。市行组织开展的金融从业人员行为排查资料显示，大部分排查表未填写排查日期、所在岗位；X县支行谈话内容相同，未依据不同岗位而有侧重点的形成谈话内容。 沟通换岗制度落实不到位。X

14、从业人员风险内控意识薄弱。X （2） 小企业法人授信 客户准入不审慎。X 调查过程不严谨，相关资料缺失留存不完整。XX 合同签署及贷款发放时不仔细。X 贷款资金真好用途存疑。X 受托支付规范性亟待加强。X （3）个人商务贷款业务 贷款受理时不严谨。X 调查过程中不细致，调查报告数据来源支撑不充分。X 贷款发放过程中，重要单据填写不完整或者涂改。X 他项权证抵押期限与个人额度借款合同、个人最高额抵押 合同约定期限不一样。X （4）公司结算 营业现场保管存放客户重要物品、交接手续不齐全。X 公司业务账户管理不严格，存在开户调查不仔细、印章信息维护不刚好、临时存款账户超期未销户等现象。X 人员信息维

15、护不到位，存在运用他人柜员号进行业务授权现象。X 未按规定开展公司业务对账工作。X 网银审批业务处理不刚好。X 四、整改看法及建议 （一）接着强化内控文化构建，营造良好的内控氛围。建议你行持续不断地强化内部限制的建设和完善，保持内控文化的连贯性和持续性，传递一种主动向上的内控文化，强化高管层履职，加强部门、条线、岗位之间的协调和沟通，保持信息沟通的畅通性，营造良好的内控氛围，从而为业务发展奠定良好的基础。 （二）强化公司流程管理，完善限制措施。建议你行加强对公从业人员风险防范意识和业务素养的培训。通过培训增加柜员工作责任心，提高合规操作意识，严格执行开销户处理流程，仔细审核相关开户资料等关键环

16、节的风险隐患，强化公司业务主管履职实力，仔细执行授权管理制度，充分发挥其在公司业务管理中风险识别实力，同时要严格执行公司业务对账制度，规范对账处理手续，保证资金平安。 （三）加强小企业法人授信和个商贷款风险限制，关注贷款资金流向。一是要进一步强化资产业务制度的学习训培，提高贷 前调查质量，确保调查数据的完整性、牢靠性，从源头上限制贷款风险。二是加强对受托支付贷款资料真实性的审核力度，刚好收集相关凭证，多渠道验证贷款资金用途，防范虚假受托支付，确保贷款资金运用的合规性。三是加强贷后管理，贷后检查人员应根据规定的频次和内容开展贷后检查工作，做好贷后资金的跟踪监控，防范资金出借、转借等风险，同时留存

17、相关影像资料，确保贷后检查的真实、有效。 附件：X内控评价问题汇总表 评价组组长（签字） 二0一四年X X 看法书 1、某某同志学习刻苦，勤奋上进，关切集体，爱惜同志，集体荣誉感和责任心较强，思想觉悟较高，主动参加集体活动，生活艰苦，乐于助人，甘于奉献，给我印象最深的是她的工作看法，比较负责也比较. 看法书 健康第一 服务师生关于改进食谱、提高早中餐质量的看法书敬重的家长：常言道：“民以食为天”。任何时候，吃饭是特别重要的一件事，是身体健康的保障。一日三餐，餐餐重要。尤其. 看法书 看法书首先在我们前期筹备当中我们应当把全部员工聘请到位然后经过培训打算迎接上岗。茶餐厅厨师方面可以聘请一些酒店的

18、厨师团队过来负责，然后可以把厨房的一些设施设备交给. 听证看法书(食品药品,看法书) 综合法律门户网站听证看法书案由：XXX 当事人：XXX 法定代表人（负责人）：XXX 听证时间：X年X月X日X时X分至X时X分听证主持人：XXX 听证方式：XXX 案件基本状况：申请人主要理. 公诉看法书 公诉看法书审判长、审判员：依照中华人民共和国刑事诉讼法第一百五十三条、一百六十条、一百六十五条、一百六十九条之规定，我受惠州市惠城区人民检察院指派，代表本院，以国家. 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第13页 共13页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页