商业银行期末考试整理.pdf

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1、名词解释名词解释1.银行监管银行监管：政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。2.流动性流动性：商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力。3.回购协议回购协议：商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金，协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。4.再贴现再贴现：中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。5.同业拆借同业拆借：金融结构之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行迹差来调剂资金而进行

2、的短期借贷。6.核心资本核心资本：又叫一级资本，是指实收资本和公开储备。7.附属资本附属资本：是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具和次级长期债券构成。8.CDSCDS：可转让大额定期存单，是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。9.NOWSNOWS：可转让支付命令是一种对个人、非营利性机构开立的，计算利息的支票账户。10.存存款准备金款准备金：金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。11.超超额准备金额准备金：在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款

3、。12.贷贷款款：银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。13.贷贷款政策款政策：是银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称。14.融融资缺口资缺口：由利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额来表示。15.基基准风险准风险：在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，因其现金流和利差发生了变化对银行所造成的风险。16.利利率敏感性资产率敏感性资产：在一定期限内到期的或需要根据最新市场利率重新确定利率的资产。17.利利率敏感性负债率敏感性负债：在一定期限内到期的或需要重新确定利率的负债。18.中中间业务间业务：不构成商业银

4、行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。19.表表外业务外业务：商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债表总额的经营活动。简答题简答题一一如何认识现代商业银行的作用？如何认识现代商业银行的作用？1.信用中介2.支付中介3.信用创造4.金融服务二二请描述股份制商业银行的内部组织结构？请描述股份制商业银行的内部组织结构？1.决策机构：股东大会、董事会等2.执行机构：行长、各委员会、业务部门3.监督机构：监事会4.管理系统：人事，财务，全面，经营，市场营销三三巴塞尔协议三对银行资本的构成是怎样规定的？巴塞尔协议三对银行资本的构成是怎样规定的？1.核心资本：（1）股本；（2）公开储备2.

5、附属资本：（1）重估储备；（2）一般准备；（3）优先股；（4）可转换债券；（5）长期次级债务3.资本的扣除项：（1）商誉；（2）从总资本中扣除对从事银行业务和金融活动的附属机构的投资四四资本充足的两层含义？资本充足的两层含义？1.资本数量的充足性：受银行经营规模和金融部门管理规定等因素影响，通常说金融当局规定的开业许可额是最低限额2.资本结构的合理性：指普通股，优先股，留存盈余，债务资本等在资本额中占有合理的比重五五存款创新的原因与种类存款创新的原因与种类原因：1.增强存款方式的流动性、变现性和可转让性以增强存款流动性；2增加各种附加服务，便于客户存取款，使银行服务更加便利：3采取措施保障客户

6、存款的合法利益不受损失以增加客户安全性。种类：（1）新型活期存款；（2）新型定期存款；（3）新型储蓄存款；六六现金资产包括哪些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？现金资产包括哪些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？形式：1.库存现金 2.托收中的现金 3.在中央银行的存款 4.存放同业存款目的：1.银行信誉的保证2银行安全的保证3银行经营的保证七七什么是流动性需求？银行的流动性需求有哪些种类？什么是流动性需求？银行的流动性需求有哪些种类？流动性需求是指商业银行为了满足客户需要和往来银行清算，按照监管当局的规定而必须立即兑现的流动性资产需求种类：1.短期流动性需求2.长期流动性需

7、求3.周期流动性需求4.临时流动性需求八八什么是流动性？保持流动性的方法和途径有哪些？什么是流动性？保持流动性的方法和途径有哪些？流动性是商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力。方法：（1）通过转换资产来满足流动性（2）通过借入资金来满足流动性（3）通过金融创新来满足流动性九九什么是贷款的六息原则？什么是贷款的六息原则？品质，能力，现金，抵押，环境，控制十十贷款按照期限和质量可分为哪几类？贷款按照期限和质量可分为哪几类？1.按贷款的偿还期限可以分为活期贷款和定期贷款2.按贷款的保障程度可以分为抵押贷款和信用贷款3.按贷款的偿还方式可以分为一次性还清贷款和分期偿还贷款4.按贷款数

8、量可分为“批发”贷款和“零售”贷款十一十一 个人财务分析的主要内容和方法是什么？个人财务分析的主要内容和方法是什么？主要内容：1.未来的还款来源或抵押品2.负债和费用3.综合分析方法：1.个人资产分析2.流动资产分析3.不动产分析4.应收贷款分析5.人寿保险分析6.退休基金分析7.私人财产8.其它财产十二十二 什么是个人信用评估的“什么是个人信用评估的“5C5C 判断法”？判断法”？品德，能力，资本，担保品，条件十三十三 住房贷款证券化的原理是什么？住房贷款证券化的原理是什么？住房抵押贷款证券化的原理是把缺乏流动性但具有未来现金流的住房抵押贷款汇集在一起，通过结构重组和信用增级，将其转变为可以

9、在金融市场上出售和流动的证券来融通资金的过程。十四十四 信用卡有哪些特殊风险？如何进行管理？信用卡有哪些特殊风险？如何进行管理？种类：1.信用风险 2.伪冒风险 3.作业风险4.内部风险管理：1.强化业务流程风险管理2.运用芯片卡来降低伪冒风险3.加强特约商户风险管理4.建设与完善内部控制体系5.加强外部合作十五十五 银行进行证券投资可以采用哪些策略？它们的优势和劣势是什么？银行进行证券投资可以采用哪些策略？它们的优势和劣势是什么？1.分散化投资法。优点：简便易行，不必预测市场利率的变化，可以保证银行获得各种证券的平均收益率。缺点：不灵活，流动性不高。2.期限分离法。优点：比较灵活，使银行的投

10、资活动在保持较高收益的同时还保持一定的流动性和灵活性。缺点：银行必须根据对市场利率的预测来安排投资。3.灵活调整法。优点：主动性强，灵活度大。缺点：风险大。4.证券调换法。当市场处于暂时性不均衡而使不同证券产生相对收益的优势时用相对劣势的证券调换相对优势的证券可以套取无风险的收益。十六十六 商业贷款理论和资产转移理论的主要内容和局限性？商业贷款理论和资产转移理论的主要内容和局限性？1.商业银行贷款理论：商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务应主要集中于短期自偿性贷款。局限性：流动性并不来自于资产的短期性，在经济衰退期，贷款偿还发生困难，不具备自偿性，该理论没有考虑到银行存

11、款的相对稳定性。2.资产转移理论：银行流动性强弱取决于其资产的迅速变现能力，因此保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产。局限性：片面强调资产的转换能力而忽略了证券和资产的质量，为信用膨胀提供了条件，当市场运行出现问题时，资产的可转换性大大降低。十七十七 什么是利率风险？按照来源不同，利率风险可以分为哪几种类型？什么是利率风险？按照来源不同，利率风险可以分为哪几种类型？利率风险指利率变化使商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使其实际收益低于预期收益，或实际成本高于预期成本，从而使商业银行遭受损失的可能性。种类：1.重新定价风险2.收益率曲线风险3.基准风险4.期权性风险

12、十八十八 中间业务的种类如何划分？中间业务的种类如何划分？1.按照巴塞尔银行监管委员会分类：（1）或有债权/债务类表外业务。（2）金融服务类表外业务。2.按照中国人民银行分类：（1）支付结算类中间业务。（2）银行卡业务。（3）代理类中间业务。（4）担保类中间业务。（5）承诺类中间业务。（6）交易类中间业务。（7）基金托管业务。（8）咨询顾问类业务。（9）其它类中间业务3.按照风险大小和是否含有期权期货性质分类：（1）无风险/低风险类中间业务。（2）不含期权期货性质风险类中间业务。（3）含期权期货性质风险类中间业务。十九十九 什么是银行并购？银行并购的动机有哪些？意义是什么？什么是银行并购？银行

13、并购的动机有哪些？意义是什么？1.银行并购是指在市场竞争机制的作用下，银行为获取被并购方的经营控制权，有偿购买被并购方的部分或全部产权，以实现资产经营一体化2.动机：对利益的追逐、生存竞争的压力3.意义：（1）促进资源的重新配置和整合。（2）促进产业集中，使国际银行业逐步走向垄断。（3）引发的裁员影响就业形势。（4）促进金融监管改革，加大了监管难度。二十二十.如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？1.商业银行受到中央银行和银监会的双重监管。中央银行负责制定货币政策，银监会负责控制银行业的系统风险。监管机构并没有建立制度化

14、的信息共享、支持功能共享和定期沟通协调的机制，更重要的是，没有明确当支付危机发生时监管合作模式的具体架构和程序，因此也回避不了监管重复和监管弱化问题。2.我国银行监管法律制度还存在一定的缺陷：（1）银行监管法制体系不合理。（2）立法上存在空白。（3）市场退出法律制度存在缺陷。（4）银行业监管的区域合作机制不健全。（5）银行业监管协调效率低、信息不畅，法律约束力不强。论述题论述题一一资本的构成及资本充足的含义与意义（第二章）资本的构成及资本充足的含义与意义（第二章）构成：1.核心资本：（1）股本；（2）公开储备2.附属资本：（1）重估储备；（2）一般准备；（3）优先股；（4）可转换债券；（5）长

15、期次级债务3.资本的扣除项：（1）商誉；（2）从总资本中扣除对从事银行业务和金融活动的附属机构的投资含义：资本充足是指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险时不致破产。主要表现为资本数量的充足性和资本结构的合理性意义：1.有利于促进银行业稳健经营2.有利于降低银行业风险，保障在安全环境下竞争3.有利于有效利用资本金，促进商业银行发展二二利率敏感分析技术的相关原理利率敏感分析技术的相关原理当预期市场利率上升时，银行应主动营造敏感性正缺口，可以通过缩短资产到期日，延长负债到期日，增加利率敏感性资产，减少利率敏感项负债来实现，这样，当市场利率上升时能扩大净利息差额。当预期市场利率

16、下降时，银行应主动营造敏感性负缺口，可以通过延长资产到期日，缩短负债到期日，减少利率敏感性资产，增加利率敏感项负债来实现，这样，当市场利率下降时能扩大净利息差额。三三流动性趋紧的政策性原因和商业银行自身的原因有哪些？商业银行如何流动性趋紧的政策性原因和商业银行自身的原因有哪些？商业银行如何面对？面对？政策原因：1.法定存款准备金率和存款贷款利率不断下调2.广义货币M2 增速下降3.资本市场活跃，大量资金从银行业流入股票市场4.货币市场利率不断走高5.存款增速趋缓6.实体经济融资需求旺盛自身原因：1.传统业务比重过高，2.银行对流动性管理能力较差应对：1.利用金融创新丰富银行流动性管理的手段2.商业银行不断提升自身流动性管理能力。3.通过转换资产或借入资金来满足流动性四四跨国银行的组织形式主要是什么？面临哪些风险？目前，商业银行都运跨国银行的组织形式主要是什么？面临哪些风险？目前，商业银行都运用哪些方法来管理风险？用哪些方法来管理风险？1.组织形式：（1）代表处（2）代理处（3）海外分支行（4）附属银行（5）代理银行（6）联营银行（7）银团银行2.风险：（1）信用风险（2）市场风险（3）结算风险（4）政治风险（5）法律风险3.方法：（1）风险价值法（2）风险调整的资本收益法（3）全面风险管理模式