2023年银行业从业考试考试模拟卷(1).pdf

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1、2023 年银行业从业考试考试模拟卷（1）本卷共分为 2 大题 50 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100分，60 分及格。一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.处于成熟期的行业的风险性（）。A最高 B中等 C最低 D较高 2.个人理财过程中的步骤不包括_。A制订个人理财服务内容 B评估理财环境和个人条件 C制定个人理财目标 D监控执行进度和再评估 3.下列关于替代品的说法，错误的是_。A替代品可能来自于海外市场 B一个行业的替代品对需求和价格的影响越强，则该行业的风险就越小 C来自于其他行业的替代品的竞争不仅会影响价格，还会影响到消费者偏

2、好 D消费者购买来自于另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低，行业的风险就越大 4.搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也称为_。A标准化方法 B组合法 C内部模型法 D高级计量法 5.合同订立的法定程序是_。A要约承诺 B协议沟通 C协议交割 D要约付款 6.合同订立的法定程序是_。A要约承诺 B协议沟通 C协议交割 D要约付款 7.对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括_。A加强对开发商及合作项目的审查 B加强对估值机构等合作机构的准人管理 C选择尽可能多的合作机构以分散风险 D业务合作中不过分依赖合作机构 8.对商用

3、房贷款合作机构风险的防控措施不包括_。A加强对开发商及合作项目的审查 B加强对估值机构等合作机构的准人管理 C选择尽可能多的合作机构以分散风险 D业务合作中不过分依赖合作机构 9.银行在进行营销决策前，进行市场环境分析时，_不是微观环境分析的内容。A信贷资金的供求状况 B社会环境 C银行同业竞争对手的实力与策略 D信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素 10.不良贷款拨备覆盖率计算公式为（）。A(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)B(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)C(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损

4、失类贷款)D(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)11.不良贷款拨备覆盖率计算公式为（）。A(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)B(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)C(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)D(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)12.在回购交易中，债券的买方获得的收益是_。A买卖差价 B利息收入 C买卖差价和利息收入 D投资收益 13.供应阶段的核心是_。A进货 B销货 C生产 D消费 14.供应阶段的核心是_。A进货 B技术 C市场 D设备 15.供应阶段的核心是_。

5、A进货 B技术 C市场 D设备 16.以下哪项不属于金融衍生品服务_ A利率互换 B货币互换 C期货 D银行卡业务 17.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是_。A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D拟失类贷款 18.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是_。A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款 19.下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A长期次级债务是指存续期限至少在 5 年以上的次级债务 B经银监会认可，商业银行

6、发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本 C在到期日前最后 5 年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为 20%D长期次级债务不能计入附属资本 20.个人教育贷款资金安全的重要前提是_。A借款人还款意愿 B借款人还款能力 C借款人恶意欺诈，骗贷现象 D借款人违规、违法行为 21.利用财务报表评估借款人的经营活动时，通过财务报表和数据的分析与预测，不含有_。A考察借款人过去和现在的收入水平 B资产状况及其构成 C所有者权益状况及其构成 D现金比率 22.定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则_。A调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按

7、照本次调整日挂牌公告的利率计算 B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 23.定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则_。A调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 24.以下关于费率的说法，错误

8、的是_。A费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格 B费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算 C费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等 D商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费 25.下列关于 VaR 的描述，正确的是（）。A风险价值与损失的任何特定事件相关 B风险价值是以概率百分比表示的价值 C风险价值是指可能发生的最大损失 D风险价值并非是指可能发生的最大损失 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，有多个符合题意）1.下列属于非融资类银行保函的有_。A履约保函 B投标保函 C借款保函 D授信额度保函 E融资租赁保函 2.

9、通常根据运作机制，将风险预警方法分为（）。A黑色预警法 B蓝色预警法 C黄色预警法 D红色预警法 E绿色预警法 3.金融创新中的四个“认识”原则包括_。A认识你的业务 B认识你的风险 C认识你的客户 D认识你的经营环境 E认识你的交易对手 4.独立董事的作用在于_。A加强董事会的独立性 B强化董事会内部的制衡机制 C强化公司董事会的战略管理职能 D关注利益相关者的利益 5.关于操作风险的表现形式，下列说法正确的有_。A内部欺诈 B聘用员工做法和工作场所安全性 C客户和产品及业务做法 D实物资产损坏 E业务中断 6.贷款抵押的风险防范措施包括_。A对抵押物进行严格审查 B对抵押物的价值进行准确评

10、估 C做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力 D贷款合同期限应覆盖抵押合同期限 E根据评估价值打折扣后确定贷款额 7.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有_。A只能吸收社员存款 B能够吸收公众存款 C只能向社员发放贷款 D能够向公众发放贷款 E可以购买金融债券 8.以下符合银行从业人员职业操守的制订目的的是_。A规范银行业从业人员职业行为 B提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 C建立健康的银行业企业文化和信用文化 D维护银行业良好信誉 E促进银行业的健康发展而制订的 9.对于金融机构来说，个人贷款业务具有_的重要意义。A开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源 B个人贷款业务

11、可以帮助银行分散风险 C商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相当的服务费收入 D无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式 E 个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用 10.按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在_的悖论。因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A垄断 B成本 C风险 D收益 E竞争 11.下列关于行业内竞争程度的说法，错误的有_。A较低的经营杠杆增加竞争

12、 B市场成长越迅速，竞争程度越大 C在行业发展阶段的后期，竞争趋于白热化 D退出市场的成本越高，竞争程度越大 E具有行业分散特征的行业竞争更为激烈 12.规范的现场检查包括_。A检查准备 B检查实施 C检查报告 D检查处理 E检查档案整理 13.规范的现场检查包括_。A检查准备 B检查实施 C检查报告 D检查处理 E检查档案整理 14.关于会计资本、监管资本和经济资本，以下说法正确的是_。A经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线 B会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本 C经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准 D监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审

13、慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本 E监管资本包括实收资本、资本公积、盈余公积等六部分 15.下列措施中，_属于银行业监督管理机构的监督管理措施。A干预银行业金融机构的经营管理 B审慎性监督管理会谈 C强制风险披露 D查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金 E对银行业金融机构进行信用评级 16.国内联行清算作为银行清算业务的一种，包括_。A全国联行往来 B分行辖内往来 C支行辖内往来 D跨系统联行往来 E系统内联行清算 17.单个债务的信用风险预期损失_。A预期损失等于违约概率乘以违约风险暴露 B预期损失等于违约概率乘以违约损失率乘以违约风险暴露 C预期损失可以估计

14、 D预期损失是未来损失的最大值 E预期损失是信用风险损失分布的数学期望 18.监管部门在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎，应考虑的因素包括_。A高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度 B在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致 C在可能的情况下，对某种产品应该针对不同情况使用不同的计值方法 D如果是银行自行开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并独立于交易前台的第三方进行 E风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其有效地反映出来 19.贪污罪与

15、职务侵占罪的区别在于_。A犯罪主体不同 B犯罪主观方面不同 C犯罪客体不同 D犯罪客观方面不同 E刑罚处罚幅度不同 20.中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于_。A货币市场 B资本市场 C期货市场 D现货市场 E票据市场 21.下列关于风险管理与商业银行经营关系的说法，正确的选项有_。A风险管理能够作为商业银行经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式 B承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力 C风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据 D风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力 E健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值 22

16、.下列关于存款业务的说法中，正确的是_。A存款是一种信用行为 B存款是银行最主要的资金用途 C存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款 D存款业务可分为人民币存款和外币存款 E存款业务是银行的传统业务 23.下列属于流动性比率/指标的选项是_。A现金头寸指标 B核心存款指标 C贷款总额与总资产的比率 D流动资产和总资产的比率 E大额负债依赖度 24.原辅料供给分析是指对项目在建成投产后的生产经营过程中所需各种原材料、辅助材料及半成品等的 _等情况的分析。A质量 B供应来源 C运输距离 D价格 E供应数量 25.资本严重不足的商业银行是指_。A资本充足率不足 4%B资本充足率不足 6%C资本充足率不足 8%D核心资本充足率不足 2%E核心资本充足率不足 4%