《银行业监督》PPT课件.ppt

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1、第四章第四章 银行业监督管理法银行业监督管理法 v导入案例导入案例 2003 年年3 月月10 日第十届全国人大第一次会议审议批日第十届全国人大第一次会议审议批准了国务院机构改革方案准了国务院机构改革方案。为加强金融监管，。为加强金融监管，确保金融机构安全、稳健、高效运行，提高防范和化确保金融机构安全、稳健、高效运行，提高防范和化解金融风险的能力，该方案决定将中国人民银行对金解金融风险的能力，该方案决定将中国人民银行对金融机构的监测管理职能分离出来，设立中国银行业监融机构的监测管理职能分离出来，设立中国银行业监督管理委员会（简称银监会），作为国务院直属的正督管理委员会（简称银监会），作为国务院

2、直属的正部级事业单位。为使银监会工作有法可依，规范银监部级事业单位。为使银监会工作有法可依，规范银监会的监管行为，会的监管行为，2003 年年4 月初，法制办、银监会、月初，法制办、银监会、人民银行共同组织力量，开始研究并起草了中华人人民银行共同组织力量，开始研究并起草了中华人民共和国银行业监督管理法（草案）民共和国银行业监督管理法（草案）。该草案。该草案2003 年年12 月月27 日经过第十届全国人大常委会第六日经过第十届全国人大常委会第六次会议讨论通过并定于自次会议讨论通过并定于自2004 年年2 月月1 日起施行。日起施行。该法结构紧凑、内容丰富。该法结构紧凑、内容丰富。第一节、银行业

3、监督管理法概述第一节、银行业监督管理法概述 v一、金融风险与金融监管一、金融风险与金融监管v二、银行业监督管理法的概念二、银行业监督管理法的概念 v所谓银行业监督管理法，是指由国家制定并颁布的所谓银行业监督管理法，是指由国家制定并颁布的用来调整银行业监督管理机构在其对银行业进行监用来调整银行业监督管理机构在其对银行业进行监督和管理的过程中所发生的各种社会关系的法律规督和管理的过程中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。范的总称。v三、银行业监督管理法的立法目的三、银行业监督管理法的立法目的v（一）加强对银行业的监督管理（一）加强对银行业的监督管理v（二）规范监督管理行为（二）规范监督管理行为v

4、 (三）防范和化解银行业风险三）防范和化解银行业风险v（四）保护存款人和其他客户的合法权益（四）保护存款人和其他客户的合法权益v（五）促进银行业健康发展（五）促进银行业健康发展v防范与化解银行业风险是银行业监管的重心与核心，防范与化解银行业风险是银行业监管的重心与核心，所有的监管措施都是围绕着防范与化解银行业风险所有的监管措施都是围绕着防范与化解银行业风险进行的。进行的。v银行业风险指的是银行业在开展业务中面临的各种银行业风险指的是银行业在开展业务中面临的各种风险，主要包括：风险，主要包括：v 信用风险信用风险 国家和转移风险国家和转移风险 市场风险市场风险 利率利率风险风险 流动性风险流动性

5、风险 操作风险操作风险 法律风险法律风险 声誉声誉风险风险v四、银行业监督管理法的适用范围四、银行业监督管理法的适用范围v银行业监督管理法银行业监督管理法产生效力有三个维度：时间、产生效力有三个维度：时间、地点与人。地点与人。（一）关于时间维度（一）关于时间维度（二）关于地域维度（二）关于地域维度v（三）关于人的维度（三）关于人的维度v五、银行业监督管理的体制五、银行业监督管理的体制v根据（银行业监督管理法根据（银行业监督管理法 第第2、5、6、7 条的条的规定，我国的银行业监督管理体制是：规定，我国的银行业监督管理体制是：1 国务院银行业监督管理机构及其派出机构执行国务院银行业监督管理机构及

6、其派出机构执行监管职责。监管职责。2 各级地方政府、各级政府部门、社会团体和个各级地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉国务院银行业监督管理机构的监管活动。人不得干涉国务院银行业监督管理机构的监管活动。3 国务院银行业监督管理机构与中国人民银行以国务院银行业监督管理机构与中国人民银行以及国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息及国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。共享机制。4 国务院银行业监督管理机构可以与其他国家和国务院银行业监督管理机构可以与其他国家和地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。实施

7、跨境监督管理。第二节第二节 监督管理职责监督管理职责v一、制定并发布对银行业金融机构监管的规章和规一、制定并发布对银行业金融机构监管的规章和规则的职责则的职责v二、审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及二、审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围的职责业务范围的职责v三、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行三、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理的职责任职资格管理的职责v四、建立并监督银行业金融机构严格遵守审慎经营四、建立并监督银行业金融机构严格遵守审慎经营规则的职责规则的职责v五、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进五、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况

8、进行非现场监管和现场检查的职责行非现场监管和现场检查的职责v六、对银行业金融机构实行并表监管的职责六、对银行业金融机构实行并表监管的职责v七、建立银行业金融机构监督管理评级体系和七、建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制的职责风险预警机制的职责v八、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责八、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度和处置制度的职责任制度和处置制度的职责v九、负责统一编制报表的职责九、负责统一编制报表的职责v十、对银行业自律组织进行指导和监督十、对银行业自律组织进行指导和监督的职责的职责v十一、开展与银行业监督管理有关的国际交流、十一、开展与银行业监督管理有关的国际交流

9、、合作活动的职责合作活动的职责v案例案例:某市商业银行为了扩大规模，抢占市某市商业银行为了扩大规模，抢占市场，增强市场竞争力，在一条街道的十字路场，增强市场竞争力，在一条街道的十字路口租赁口租赁550 平方米门面房设立了顺通路营业平方米门面房设立了顺通路营业分理处。一次，银监会工作人员来到该行进分理处。一次，银监会工作人员来到该行进行工作检查时，意外发现这个顺通路营业分行工作检查时，意外发现这个顺通路营业分理处的设立是没有依法履行审批手续的，属理处的设立是没有依法履行审批手续的，属擅自设立金融机构的严重违法行为和事件。擅自设立金融机构的严重违法行为和事件。于是立案进行深入调查，经查实：该分理处

10、于是立案进行深入调查，经查实：该分理处共营业共营业58 天，利润收入天，利润收入31 万元。万元。v问题：对此案银监会应如何依法处理？问题：对此案银监会应如何依法处理？第三节第三节 监督管理措施监督管理措施v一、要求银行业金融机构报送有关报表和资料的措一、要求银行业金融机构报送有关报表和资料的措施（即非现场监管）施（即非现场监管）v二、进行现场检查的措施二、进行现场检查的措施v三、实行信息披露的措施三、实行信息披露的措施v四、对银行业金融机构进行处罚的措施四、对银行业金融机构进行处罚的措施v（一）处罚条件（一）处罚条件v1 必须是违反审慎经营规则的行为，没有违反审必须是违反审慎经营规则的行为，

11、没有违反审慎经营规则的行为，不可以进行处罚。慎经营规则的行为，不可以进行处罚。v2 必须是国务院银行业监督管理机构责令其限期必须是国务院银行业监督管理机构责令其限期改正而逾期未改正的。改正而逾期未改正的。v案例案例v某市某股份制商业银行自设立以来经营情况一直很某市某股份制商业银行自设立以来经营情况一直很好，而且经营效益年年呈递增趋势，不良贷款为零，好，而且经营效益年年呈递增趋势，不良贷款为零，但银监会的监管人员却通过该行当年年底的一份报但银监会的监管人员却通过该行当年年底的一份报表中发现，该行年底不良贷款陡增了表中发现，该行年底不良贷款陡增了8694 万元，这万元，这引起了监管部门的高度重视。

12、银监会立即组织人员引起了监管部门的高度重视。银监会立即组织人员进行了深入的现场调查，发现不良贷款比例增加是进行了深入的现场调查，发现不良贷款比例增加是因一笔商业承兑汇票逾期造成的，并且还发现该行因一笔商业承兑汇票逾期造成的，并且还发现该行擅自放宽条件，对一些企业签发的无真实贸易背景擅自放宽条件，对一些企业签发的无真实贸易背景的的1.34 亿元商业汇票给予承兑与贴现，致使该承亿元商业汇票给予承兑与贴现，致使该承兑汇票逾期的经营违规问题。针对这一情况，银监兑汇票逾期的经营违规问题。针对这一情况，银监会暂缓了该行增设机构的申请，要求其进行整改，会暂缓了该行增设机构的申请，要求其进行整改，在完善内控制

13、度的基础上，才允许其增设机构，促在完善内控制度的基础上，才允许其增设机构，促进了该行内烤制度的完善和提高。进了该行内烤制度的完善和提高。v试分析回答：银监会的做法合法吗？试分析回答：银监会的做法合法吗？v3 必须是该行为危及该银行业金融机构的稳健运必须是该行为危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的行为。行、损害存款人和其他客户合法权益的行为。v（二）处罚措施（二）处罚措施v1 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务责令暂停部分业务、停止批准开办新业务v2 限制分配红利和其他收入限制分配红利和其他收入v3 限制资产转让限制资产转让v4 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的

14、权责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利利v5 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利所谓责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利，所谓责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利，是指这些人员不符合任职资格，应予调换。是指这些人员不符合任职资格，应予调换。v6 停止批准增设分支机构停止批准增设分支机构v五、对银行业金融机构实行接管、机构重组五、对银行业金融机构实行接管、机构重组或撤销的措施或撤销的措施v六、查询和冻结银行业金融机构账户资金的六、查询和冻结银行业金融机构账户资金的措施措施（一）经国务院银行业监督管理机构或者其（一）经国务院银行业监督管理

15、机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。机构及其工作人员以及关联行为人的账户。（二）对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银（二）对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构可以申请司法机关予以冻结管理机构可以申请司法机关予以冻结.v相关法规链接相关法规链接v1.中华人民共和国银行业监督管理法）中华人民共和国银行业监督管理法）2.中华人民共和国刑法中华人民共和国刑法 3

16、.金融违法行为处罚办法）金融违法行为处罚办法）4 巴塞尔银行监管委员会：有效银行监巴塞尔银行监管委员会：有效银行监管的核心原则管的核心原则 5.（中华人民共和国审计法（中华人民共和国审计法 6.中华人民共和国行政监察法）中华人民共和国行政监察法）7.（金融工作中国家秘密及其密级具体范围（金融工作中国家秘密及其密级具体范围的规定）的规定）本章小结本章小结v 所谓银行业监督管理法，是指由国家制定并颁布所谓银行业监督管理法，是指由国家制定并颁布的，用来调整银行监督管理机构，在其对银行业进的，用来调整银行监督管理机构，在其对银行业进行监督管理过程中所发生的各种社会关系的法律规行监督管理过程中所发生的各

17、种社会关系的法律规范的总称。该法于范的总称。该法于2003 年年12 月月27 日经第十届全国日经第十届全国人大常委会第六次会议讨论通过，自人大常委会第六次会议讨论通过，自2004 年年2 月月1 日起施行。日起施行。国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。国务院银行融机构及其业务活动的监督管理工作。国务院银行业监督管理机构目前是指中国银监会。从事监管的业监督管理机构目前是指中国银监会。从事监管的工作人员应当具备与其任职相适应的专业知识业务工作人员应当具备与其任职相适应的专业知识业务工作经验，并应遵守有关职业道德要求

18、。工作经验，并应遵守有关职业道德要求。国务院银行业监督管理机构的职责是：（国务院银行业监督管理机构的职责是：（1）制定并发布）制定并发布监管规章；（监管规章；（2）审批银行业金融机构的设立、变更、终）审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；（止以及业务范围；（3）对从事银行业金融工作的高级人）对从事银行业金融工作的高级人员实行任职资格管理；（员实行任职资格管理；（4）建立并监督银行业金融机构）建立并监督银行业金融机构严格遵守审慎经营规则；（严格遵守审慎经营规则；（5）对银行业金融机构的业务）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管和现场检查；（活动及其风险状况进行非现场监

19、管和现场检查；（6）对）对银行业金融机构实行并表监管；（银行业金融机构实行并表监管；（7）建立对银行业金融）建立对银行业金融机构监管的评级体系和风险预警机制；（机构监管的评级体系和风险预警机制；（8）建立银行业）建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度和处置制度；（突发事件的发现、报告岗位责任制度和处置制度；（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表并公布；负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表并公布；（10）对银行业自律组织进行指导和监督；（）对银行业自律组织进行指导和监督；（11）开展）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。与银行业监督管理有关的国际交流、合作活

20、动。国务院银行业监督管理机构的监管措施主要有：（国务院银行业监督管理机构的监管措施主要有：（1）要求银行业金融机构报送有关报表与资料，实行非现场监管；要求银行业金融机构报送有关报表与资料，实行非现场监管；（2）对银行业金融机构进行现场检查；（）对银行业金融机构进行现场检查；（3）责令银行）责令银行业金融机构依照规定进行信息披露；（业金融机构依照规定进行信息披露；（4）对银行业金融）对银行业金融机构进行处罚的措施；（机构进行处罚的措施；（5）对银行业金融机构实行接管、）对银行业金融机构实行接管、重组或撤销；（重组或撤销；（6）查询和冻结银行业金融机构账户资金。）查询和冻结银行业金融机构账户资金。

21、对违法的银行业金融机构及其工作人员，应依法分别不同对违法的银行业金融机构及其工作人员，应依法分别不同情况给予行政的、经济的和刑事的责任。情况给予行政的、经济的和刑事的责任。思考练习题思考练习题 v1 选择题选择题v（1）（）负责对全国银行业金融机构及其业务）负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。活动的监督管理工作。A 国务院银行业监督管理机构。国务院银行业监督管理机构。B 中国中国人民银行人民银行C 国务院其他有关监督管理机关国务院其他有关监督管理机关D 国国务院监察部务院监察部 （2）国务院银行业监督管理机构依法（）银行业）国务院银行业监督管理机构依法（）银行业金融机构的设立、

22、变更、终止以及业务范围。金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A 审核审核B 核准核准C 审批审批D 备案备案 （3）银行业金融机构对银监会依法（）其有关文）银行业金融机构对银监会依法（）其有关文件、资料的行为不得拒绝。件、资料的行为不得拒绝。A 查阅查阅B 复制复制C 收缴收缴D 封存封存v2.判断题判断题v（1）金融资产管理公司、信托投资公司、财务公）金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司和金融租赁公司不适用于银行业监管法（）司和金融租赁公司不适用于银行业监管法（）（2）经中国银监会批准在我国境外设立的银行业）经中国银监会批准在我国境外设立的银行业金融机构及其在境外的业务适用于银行业监

23、管法金融机构及其在境外的业务适用于银行业监管法。（）。（）v（3）银行业监督管理机构在对银行业金融机构实）银行业监督管理机构在对银行业金融机构实施监管时必须遵守依法、公开、公正、效率的原则。施监管时必须遵守依法、公开、公正、效率的原则。（）（）v 3.简答题简答题（1）我国银行业监督管理的体制是什么？）我国银行业监督管理的体制是什么？（2）国务院银行业监督管理机构的职责有哪些？）国务院银行业监督管理机构的职责有哪些？（3）国务院银行业监督管理机构如何对银行业金）国务院银行业监督管理机构如何对银行业金融机构实施监督管理？融机构实施监督管理？v案例分析题案例分析题v案例案例1 银监会通过对商业银行

24、报表的分析查找违规银监会通过对商业银行报表的分析查找违规情形情形v某市某股份制商业银行自设立以来经营情况一直很某市某股份制商业银行自设立以来经营情况一直很好，而且经营效益年年呈递增趋势，不良贷款为零，好，而且经营效益年年呈递增趋势，不良贷款为零，但银监会的监管人员却通过该行当年年底的一份报但银监会的监管人员却通过该行当年年底的一份报表中发现，该行年底不良贷款陡增了表中发现，该行年底不良贷款陡增了8694 万元，这万元，这引起了监管部门的高度重视。银监会立即组织人员引起了监管部门的高度重视。银监会立即组织人员进行了深入的现场调查，发现不良贷款比例增加是进行了深入的现场调查，发现不良贷款比例增加是

25、因一笔商业承兑汇票逾期造成的，并且还发现该行因一笔商业承兑汇票逾期造成的，并且还发现该行擅自放宽条件，对一些企业签发的无真实贸易背景擅自放宽条件，对一些企业签发的无真实贸易背景的的1.34 亿元商业汇票给予承兑与贴现，致使该承亿元商业汇票给予承兑与贴现，致使该承兑汇票逾期的经营违规问题。针对这一情况，银监兑汇票逾期的经营违规问题。针对这一情况，银监会暂缓了该行增设机构的申请，要求其进行整改，会暂缓了该行增设机构的申请，要求其进行整改，在完善内控制度的基础上，才允许其增设机构，促在完善内控制度的基础上，才允许其增设机构，促进了该行内烤制度的完善和提高。进了该行内烤制度的完善和提高。试分析回答：银

26、监会的做法合法吗？试分析回答：银监会的做法合法吗？v案例案例2 擅自设立金融机构是违法行为擅自设立金融机构是违法行为v某市商业银行为了扩大规模，抢占市场，增强市场某市商业银行为了扩大规模，抢占市场，增强市场竞争力，在一条街道的十字路口租赁竞争力，在一条街道的十字路口租赁550 平方米门平方米门面房设立了顺通路营业分理处。一次，银监会工作面房设立了顺通路营业分理处。一次，银监会工作人员来到该行进行工作检查时，意外发现这个顺通人员来到该行进行工作检查时，意外发现这个顺通路营业分理处的设立是没有依法履行审批手续的，路营业分理处的设立是没有依法履行审批手续的，属擅自设立金融机构的严重违法行为和事件。遂立属擅自设立金融机构的严重违法行为和事件。遂立案进行深入调查，经查实：该分理处共营业案进行深入调查，经查实：该分理处共营业58 天，天，利润收入利润收入31 万元。万元。v试分析回答：对此案银监会应如何依法处理？试分析回答：对此案银监会应如何依法处理？