银行分行贷款审查委员会工作实施细则 范本.docx

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1、第一章总那么第一条为规范省行信贷工程审议工作程序，明确责任，提高贷款决策民主化、科学 化，防范信贷风险，根据总行有关规定，制定本细那么。第二条 贷款审查委员会（以下简称“贷审委）是信贷工程的审议机构，对 有权审批人审批信贷工程起智力支持、信息支撑和权力制约作用。第三条 贷审委通过召开贷款审查委员会会议（以下简称“贷审会）对信贷 工程进行民主审议，并通过投票表决方式行使民主表决的权利。审议和表决应遵 循集体审议、明确意见、记名投票、多数通过的原那么。第四条 本细那么适用于开展银行省分行贷审委。第二章贷审委组织机构第五条 贷审委由主任委员、副主任委员和个人委员组成。行长（或主持工 作的副行长）不担

2、任贷审委委员。第六条 贷审委设主任委员、副主任委员各1名，分别由主管信贷和客户的 副行长担任。贷审委其余委员均为个人委员，以个人身份出席贷审委会议，其他 人员不得代替出席。第七条 贷审委主任委员和副主任委员由行党委决定；贷审委个人委员主要 由机关各部门推荐，人员不够时，也可从下级行推荐符合条件的人员，由行党委 批准确定。第八条 贷审委个人委员须从事信贷业务或相关业务工作5年以上，原那么上 具有中级（含）以上职称。第九条 贷审委委员人数原那么上为2 0人（含）以上。第十条当贷审委委员的工作发生变动，或委员所在部门的职责发生变化, 不再适合担任贷审委委员时,，应及时对贷审委委员的构成进行调整。第三

3、章贷审委职责第十一条贷审委主要职责（一）审查审议信贷工程是否符合国家产业政策、区域政策，以及总省行有 关信贷政策；（二）审查审议信贷工程办理是否符合操作流程，是否与信贷授权有关规定 相符；（三）审查审议信贷工程的风险及风险防范化解措施是否落实，是否具有偿 还能力；（四）审查审议信贷工程其他需要审议的问题；（五）负责领导贷审委办公室的工作。第四章贷审委委员的权利、责任与义务第十二条贷审委委员的权利（一）按照审议程序和国家有关政策、法律、法规以及总省行有关规定对信 贷工程进行审议；（二）向客户部门和信贷审查部门主调查人和主审查人咨询信贷工程的调查 和审查情况，必要时可咨询工程调查、审查部门负责人；

4、（三）对提交贷审会审议的信贷工程发表意见；（四）对贷审会审议的信贷工程享有表决权；（五）对经贷审会审议、有权审批人审批的信贷工程落实情况享有质询权;（六）对改进贷审委工作享有建议权。第十三条贷审委委员的责任与义务（一）按时出席贷审会，未经贷审会主持人批准不得缺席；（二）审议信贷工程须实事求是，客观公正；（三）对信贷工程承当审议表决责任；（四）严格遵守保密制度。第五章贷审委办公室及职责第十四条贷审委下设办公室（以下简称“贷审办），是贷审委的具体办事 机构。贷审办主任和副主任由信贷管理部门负责人担任。第十五条贷审办主要职责（一）负责向贷审委主任委员或副主任委员提交待审议信贷工程的相关材料;（二）经

5、贷审委主任委员或副主任委员批准后，提前2个工作日将待审议信 贷项B的相关材料提交参会贷审委委员；（三）提请召开贷审会，核实参会委员资格，确认出席会议的委员是否到达 规定人数，组织当场投票和双人计票；（四）负责会议记录，根据审议情况填制开展银行省分行信贷工程审议审 批表（以下简称信贷工程审议审批表）；（五）履行贷款报备和批复手续；（六）负责对贷审会审议，有权审批人审批信贷事项有关资料的保存和归档, 并做好委员表决情况的保密工作；（七）负责落实有权审批人和贷审委交办的其他工作。第六章贷审委议事规那么第十六条 例会制度。贷审会实行例会制度，原那么上每半个月召开一次。省 行原那么上定于每月1 5日3

6、0日（2月份除外，节假日顺延）召开。遇到特殊情 况，贷审委主任或副主任可随时召集委员召开贷审会。第十七条贷审会召开方式。贷审会可采取现场方式召开，也可以通过视频 方式召开，即个人委员通过视频方式远程出席贷审会。第十八条 贷审会表决人数规定。贷审会单个信贷工程表决人数不少于9人 （含）。贷审会单个信贷工程表决人数必须到达规定人数方可召开。第十九条 审议方式。贷审委成员审议事项，一般采取集体审议，投票表决 的方式进行。审议工程时，委员要围绕信贷工程展开讨论，发表自己的观点。第二十条 投票方式。贷审委委员投票表决采取填表方式。各委员可以事先 填写，也可以在表决时填写开展银行省分行信贷审议意见表决单（

7、以下简称意 见表决单）。第二十一条贷审委表决采取记名投票表决方式,不得弃权。表决票分同意、 不同意和复议三种。委员对审议事项表示赞成的，投“同意”票；不赞成的，投 “不同意”票；委员认为报审材料缺乏以支持其结论，需要进一步核实情况，补 充材料后再审议和表决的，可投“复议”票。第二十二条 贷审会审议事项实行 多数决定制。凡进行表决的事项，必须经三分之二（含）以上有表决权委员投“同 意”票方为通过；“同意”票数和“复议”票数之和达不到有表决权委员人数三 分之二（含）以上的，即被否决；“同意”票数和“复议”票数之和到达有表决 权委员人数三分之二（含）以上，可以进行复议。贷审会确定复议的信贷工程必 须

8、由会议主持人确定复议必须落实的条件和需要补充的资料。第二十三条 复议制度。有以下情况之一的，可以进行复议:（一）贷审委审议的事项，由于工程情况需进一步补充、明确、核实，投票 表决认为需进行复议的。（二）有权审批人认为有必要进一步论证，提请复议的。有权审批人如签署 复议意见，须注明复议的理由和复议的重点内容。第二十四条 复议工程专门规定（一）需贷审会复议的信贷工程，由客户部门就贷审会提出的相关问题进行 补充调查或评估后，再按程序交由信贷审查部门审查，提交贷审会复议。（二）贷审委对各类信贷事项的复议只限一次。经复议的信贷事项，不管审 议和审批的结果如何，均不得再次提交贷审委复议。（三）复议时原那么

9、上参会人员是该工程原审议人员。第二十五条 实行重大工程上报行列席制度。大额贷款工程、风险大的贷款 工程上报行可列席有权审批行贷审会，补充说明情况，但在表决前退席。第二十六条 建立专家咨询制度。对专业性很强或有重大风险的贷款工程， 可聘请法律顾问、行业专家提供咨询意见。法律顾问和行业专家可以列席贷审会, 但在投票表决前退席，不参与投票表决。第二十七条实行主汇报制度。贷审会由有权审批行客户部门主调查人负责 汇报信贷工程调查情况，并负责回答贷审委委员提出的有关调查情况的质询；有 权审批行审查部门主审查人负责汇报审查情况，并负责回答贷审委委员提出的有 关审查情况的质询。第二十八条 实行投票回避制度。直

10、接参与信贷工程调查、审查的贷审委委 员，可以作为工程的调查人和审查人列席会议介绍情况、回答以下问题，但不参加对 本人调查、审查信贷工程的投票表决。工程上报行的贷审委委员不参加对本行上 报工程的投票表决。第二十九条会议记录。会议记录要有专门的记录本，由贷审办负责安排专 人记录。会议记录要记录会议的次序、时间、地点、主持人、出席委员、列席人 员，逐项记载审议的情况，包括审议事项、报告部门和报告人、报告内容、委员 的审议发言等。第七章贷审会及工作程序第三十条贷审会人员构成（一）贷审会由主持人、出席人员和列席人员构成。（二）主持人。贷审会由主任委员主持，主任委员不能出席时，由副主任委 员主持。（三）出

11、席人员。出席人员为贷审委委员。行长（或主持工作的副行长）可 出席贷审会。（四）列席人员。列席贷审会的人员包括贷审办成员、客户部门调查人员、 信贷审查部门审查人员和咨询专家等。必要时上报行调查人员可列席贷审会。第三十一条贷审会前的准备（一）客户部门。客户部门负责受理本级行或下级行提出的贷款申请，并对 贷款事项进行调查评估，提出具体书面调查报告，随同有关材料一并提交信贷管 理部门。客户部门对调查资料的真实性、准确性负责。（二）信贷管理部门。信贷管理部门接到同级客户部门提交的贷款申报材料 后，确定主审人和协审人负责对贷款工程进行审查。（三）贷审办。信贷审查部门对客户部门送交的信贷工程审查完毕后，由贷

12、 审办提请贷审委主任委员或副主任委员召开贷审会审议。贷审委主任委员或副主 任委员批准召开贷审会后，由贷审办选取、确认参会贷审委委员。贷审办原那么上 提前2个工作日将调查（评估）报告（电子版）、审查意见（电子版）发送给参 会贷审委委员。（四）贷审委委员。参会贷审委委员收到待审议信贷工程的相关 材料后，认真负责地进行审查，并在开会前准备好对该信贷工程拟提出的相关问 题和意见。第三十二条召开贷审会。根据信贷事项的实际情况，由主任委员或副主任 委员决定召开会议的时间和方式。贷审会一般程序：（-）宣布会议议程。贷审委主任委员或副主任委员主持贷审会，宣布会议 议程。（二）汇报。客户部门负责汇报信贷工程情况

13、，审查部门汇报审查情况。（三）专家咨询。对专业性很强或有重大风险的信贷工程，可聘请行业专家 列席贷审会，提供咨询意见。（四）质询。汇报和咨询完毕后，贷审委委员可以就信贷工程的有关问题， 向汇报人或专家提出质询。客户部门负责回答贷审委委员提出的有关信贷工程情 况的质询，审查部门负责回答贷审委委员提出的有关审查情况的质询；专家负责 回答贷审委委员提一9一出的有关咨询情况的质询。（五）审议。贷审委委员对信贷工程情况展开讨论，充分陈述个人意见。（六）会议主持人总结贷审委委员意见。贷审委委员发表意见后，由会议主 持人总结贷审委委员的意见。总结意见包括明确贷款种类、金额、期限、利率、 方式、贷款条件和贷后

14、管理要求等。会议主持人在总结意见时未对客户部门和审查部门提出的调查（评估）意见和审查意见提出否认意见的，均视为会议主持人 总结的意见。（七）表决。贷审委委员填写并提交意见表决单进行投票表决。行长（或 主持工作的副行长）和列席人员不参加表决。（A）公布表决结果。贷审办对贷审会的表决情况进行统计，贷审会主持人 当场公布表决结果（不公布投票人姓名）。第三十三条贷审会后续工作（一）信贷审查部门根据贷审会审议意见填制信贷工程审议审批表，送 参会的贷审委副主任委员和主任委员签字审定。对贷审会审议结果为同意的信贷 工程，信贷审查部门根据会议主持人的总结意见填制信贷工程审议审批表； 对贷审会审议结果为否决或复

15、议的信贷工程，信贷审查部门根据贷审委委员填写 的信贷审议意见表决单中的不同意理由或复议理由填制信贷工程审议审批 表。（二）经贷审委副主任委员和主任委员签字确认后，信贷审查部门将贷审会 审议结果为同意的信贷工程审议审批表报有权审批人审批。将审议结果为复 议的信贷工程审议审批表复印件送客户部门，通知客户部门进一步调查和落 实。审议结果为否决的信贷工程，根据信贷工程审议审批表直接办理批复。（三）经有权审批人审批同意和否决的信贷工程，信贷审查部门根据经审批 的信贷工程审议审批表办理批复；对有权审批人审批复议的信贷工程，信贷 审查部门将信贷工程审议审批表复印件送客户部门，通知客户部门进一步调 查和落实。

16、有权审批人有权否决贷审会通过的信贷工程或提出复议意见；但贷审 会审议结果为否决或复议的信贷工程，有权审批人无权变更。（四）贷审会后，贷审办将意见表决单送交工程主审人。主审人将意 见表决单进行签封，与所审议工程的有关材料一并归档保存。未经行长（或主 持工作的副行长）书面批准，任何人不得查阅。第八章保密制度第三十四条贷审会参会人员保密。贷审会参会委员确定后，由贷审办负责 人分别通知参会贷审委个人委员本人，贷审会召开前严禁对外泄露参会个人委员 名单。第三十五条对贷审会审议情况保密。出席和列席贷审会的人员对贷审会审 议情况要严守秘密，不得对外泄露贷审会的审议情况。未经批准对外透露审议情 况的，要严肃追究有关人员的责任，并取消参加贷审会的资格。第三十六条 对贷审会资料保密。未经行长（或主持工作的一副行长）书面 批准，任何人不得查阅有关贷审会资料。贷审办有关人员要做好查阅贷审会保密 资料的登记工作。贷审会资料必须按照有关档案管理的要求规范、妥善保管。档 案管理人员工作变动时，要办理工作移交手续，由原责任人、接手人、监交人在 书面交接材料上签字后存档。第九章附那么第三十七条每次召开贷审会，贷审办主任和副主任至少要有1人出席或列 席会议。第三十八条本细那么由开展银行省分行制定、修改及解释。第三十九条 本细那么自印发之日起施行，原开展银行省分行贷款审查委员 会工作规那么（银发号）同时废止。