2022年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟试卷D卷-附解析.docx

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1、2022年初级银行从业资格考试银行管理模拟试卷D卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名:考号：得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）,1、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险2、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便

2、利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL） 3、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（第1页共44页C、普通支票D、结算支票35、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保36、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位37、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险

3、主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的38、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际 收益率。A、名义收益率第10页共44页B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率39、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督40、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一

4、旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题41、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务42、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次第11页共44页B、两次C、三次D、四次43、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例44、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）A、合规文

5、化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心45、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、 境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性46、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）第12页共44页A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本47、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司

6、48、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求I）、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作49、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%50、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话第13页共44页C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金51、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实

7、现可持续发展，在 追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化52、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关53、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款54、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库第14页共44页A、1B、3C、4D、655、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系

8、统重要性银行附加资本D、核心资本56、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%57、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务, 可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权58、关于同业拆借说法不正确的是（）第15页共44页A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金

9、，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途59、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是()A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理60、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票61、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付62、()又

10、叫做辛迪加贷款。A、项目贷款第16页共44页B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款63、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告 审计发现的问题64、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重 组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑65、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政

11、支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入66、下列哪些属于资本市场的特点（）第17页共44页A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小67、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多68、下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标69、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经

12、销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款70、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资第18页共44页B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金71、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入72、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时73、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、6

13、0万元74、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指 （ ）第19页共44页A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律4、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款5、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化6、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经

14、营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果第2页共44页A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险75、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险76、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资77、平衡计分卡（BALAnCEI）SCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长78、（）是指债务人或交易对

15、手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响第20页共44页金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险79、信用风险又称（）,是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险80、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息81、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医 院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保第21页共44页D、

16、如有足够清偿能力即可82、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性83、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管 理的重大事项做出说明84、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行I）、中国农业发展银行85、根据商业银行合规风险管理指引，下列

17、不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效 性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施第22页共44页C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商 业银行合规风险管理进行日常监督86、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险87、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金88、下列（）属于社会责任类

18、的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育89、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多第23页共44页C、很小；较少D、较小；很多90、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）A、刑法B、民法C、物权法D、担保法E、合同法2、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构

19、营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道第24页共44页3、根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（A、制定并发布监管规章、规则B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查4、一般认为，产业政策包括（）A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策5、下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场6、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、

20、资金融通第25页共44页B、支付C、信息中介D、结算E、投资7、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整8、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好9、金融租赁公司的资产业务包括（）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款第26页共44页E、发行金融债券10、互联网金融的主要特征包括（）A、成本低B、效率高C、以

21、客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控n、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚D、重大财务损失E、声誉损失12、市场定位的步骤有（）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择13、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标，包括（）第27页共44页A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业

22、务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整 和及时14、根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资15、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）A、姓名B、住址C、印鉴I）、电子邮箱E、联系电话16、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性第28页共44页C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经

23、营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标17、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行E、中国农业银行18、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有 规定的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来 源于股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易19、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括

24、（）A、借款人依法经税务机关核准登记B、借款用途及还款来源明确、合法C、借款人信用状况良好，无重大不良记录第29页共44页7、金融会计具有（）两项主耍功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督8、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务9、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场10、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化11、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）第3页共44页D、

25、借款人应为中国公民E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定20、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务21、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率22、信息与沟通的基本要求有哪些？（）A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递23、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（）第30页共44页A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益24、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人

26、员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守则和行为细则I）、举报和问责E、评估和监测25、下列属于代收代付业务的有（）A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款）的风险。）的风险。26、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚第31页共44页D、重大财务损失E、声誉损失27、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、电话会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训28、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、 部门分工和职

27、责分离原则，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算分离B、自营业务与代客业务分离C、业务操作与风险监控分离D、审贷分离E、建设与评价分离29、对于商业银行，在下列（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度第32页共44页30、同业业务的主要风险点有（A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险31、下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为-1的两

28、种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对32、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上, 设计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果33、金融创新的原则包括（）第33页共44页A、合法合规、公平竞争原则B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守34、根据存款保险条例的规定，下列各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资

29、银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款35、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量36、宋体常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构第34页共44页D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性

30、需求37、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险38、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）Z商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属39、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效

31、措施加强对个人金融信息的保 护E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准第35页共44页40、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改得分评卷入三、判断题（本题共15小题,每题1分，共计15分）1、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错2、宋体（）穆迪的BBB级及其以

32、上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、进行微调。A、对B、错3、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错4、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。第36页共44页A、对B、错5、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错6、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错7、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错8、宋体（）银行内部

33、审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错9、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错10、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对第37页共44页B、错11、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错12、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错13、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错14、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、

34、对B、错15、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错第38页共44页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、正确答案A3、【答案】D4、参考答案：B5、【答案】A6、【答案】D7、【答案】B8、C9、【答案】D10、【答案】C11、【答案】C12、正确答案：D13、【答案】B14、【答案】C15、【答案】C16、【答案】A17、C18、【答案】C19、A20、A21、【答案】B22、【答案】B23、B24、C第39页共44页A、很大；

35、较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多12、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户13、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展14、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革

36、15、下列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付第4页共44页25、【答案】B26、【答案】C27、B28、正确答案D29、正确答案：D30、A31、【答案】B32、【答案】B33、【答案】C34、C35、【答案】A36、【答案】B37、正确答案：A38、C39、【答案】D40、正确答案：A41、【答案】B42、【答案】A43、【答案】A44、【答案】D45、【答案】A46、【答案】C47、【答案】C48、正确答案：C49、正确答案：C50、D 51、正确答案：B第40页共44页52、【答案】B53、参考答案：D54、正确答案：B55、【答案】A56、【答案】D57、B58、【答案】B59

37、、C60、B61、【答案】D62、【答案】C63、【答案】B64、参考答案：D65、【答案】B66、正确答案：C67、【答案】C68、【答案】D69、【答案】A70、【答案】C71、【答案】B72、【答案】A73、B74、【答案】C75、正确答案：A76、【答案】A77、正确答案：B 78、【答案】A第41页共44页79、【答案】C80、【答案】C81、正确答案：C82、【答案】C83、C84、A85、【答案】C86、【答案】C87、【答案】C88、【答案】D89、【答案】C90、【答案】C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】BCDE2、【答案】B, C, D,

38、E3、【正确答案】ABCDE4、【正确答案】ABCD5、【答案】C, D,E6、【答案】A, B, C, E7、【答案】A,C8、【答案】A, B, C, E9、【答案】A,B10、【正确答案】ABCDE11、【答案】A, C, D, E12、【答案】A, C, D, E13、【正确答案】ACDE 14、【答案】A, B, D, E第42页共44页15、【正确答案】ABDE16、【答案】A, B, C, D, E17、【答案】A, B, D, E18、【答案】A, C, D, E19、【答案】B, C,E20、【正确答案】ABC21、【答案】A, B, D, E22、【答案】A, D,E23、

39、【答案】A, C,D24、【答案】A, B, C, D, E25、【答案】A, B, C, E26、【答案】A, C, D, E27、【答案】A, B, C, D, E28、【答案】A, B,C29、【答案】A, B, C, D, E30、【答案】A, B, C, D, E31、【答案】A, B,C32、【正确答案】ABC33、【正确答案】ABCDE34、【正确答案】ABC35、【答案】A, B, C, E36、【答案】A, B,C37、【正确答案】ACD38、【正确答案】ABCDE39、【正确答案】ABCD40、【正确答案】ABCE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第43页共

40、44页1、A2、B3、B4、B5、B6、A7、A8、B9、B10、B11、B12、B13、B14、B15、A第44页共44页B、同业拆借C、保理融资D、买入返售16、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级, 根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额, 并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户17、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购头力风险D、流动性

41、风险18、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷第5页共44页19、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）20、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会21、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用

42、状况一般，或者支付对象明确且单笔支 付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲22、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本第6页共44页D、同业拆借资金只能作短期的用途23、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行 说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查24、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、2

43、0万元B、30万元C、50万元D、100万元25、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会26、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查第7页共44页C、稽核调查D、临时检查27、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作28、下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国

44、工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行29、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外30、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并第8页共44页B、购买与承接D、兼并收购31、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%32、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介33、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款34、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票第9页共44页