中级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟试题A卷-含答案.docx

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1、中级银行从业资格考试银行管理全真模拟试题A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款2、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险3、以下（）不属于商业银行绩

2、效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督4、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的5、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务6、下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标7、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B

3、、资产业务C、负债业务D、其他业务8、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M39、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关共18页A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用了清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题87、前进机械厂购买 批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B

4、、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可88、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途89、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次90、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心第10页得分评卷入二、多选题（本题共40小题，

5、每题1分，共计40分）1、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用2、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求3、（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。A、小微企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群4、根据存款保险条例的规定，下列

6、各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行I）、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款共18页5、消费金融公司可以经营下列（）部分或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借6、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务7、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密8、根据商业银行金融创新指引，

7、下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则9、商业银行的“展业三原则”是指（）A、 “了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”10、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）A、借款人依法经税务机关核准登记B、借款用途及还款来源明确、合法C、借款人信用状况良好，无重大不良记录D、借款人应为中国公

8、民E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定11、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部 门分工和职责分离原则，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算分离B、自营业务与代客业务分离C、业务操作与风险监控分离D、审贷分离E、建设与评价分离12、下列银行绩效考评指标不包括（） A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标13、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本11

9、页共18页C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准14、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业 监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应 直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交

10、的全面审计工作报告15、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业16、信托公司的基本功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制I）、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金17、下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事第12页C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属18、支付结算的原则有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确19、各商业

11、银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款 包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款20、非现场审计监测范围主要包括（）A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、口常信息收集与监测21、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）A、单个信托计划的自然人人数不少于50人B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、委托人为合格投资者共18页D、信托期限不少于1年E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定22、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B

12、、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务23、存款管理的原则包括（）A、维护存款者权益原则B、谁的前入i隹的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营安全性原则E、利益最大化原则24、财务公司的发展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务25、商业银行的战略风险主要体现在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证I）、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当26、金融创新的原则包括（）A、合法合规、公平竞争原则B、应充分尊

13、重他人的知识产权C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守27、绩效考评的基本原则包括（）A、战略导向B、综合平衡C、合规引领【）、统一执行E、稳健经营28、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势29、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务30、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本3页共18页B、会减少商业银行

14、向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量31、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息32、宋体消费金融公司的负债业务包括（A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金33、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务34、向中央银行借款的主要风险点体现在（）A、办理再贴现业务B

15、、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务35、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险36、合规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度37、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委 员会于2012年9月正式发布第三版核心原则，该原则主要反映了危机后银行监管的以下（）变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露

16、E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力38、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本， 延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度第14页共18页C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户 提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提 升支付效率39、建立健全普惠金融指标体系。在整合、

17、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上， 设计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果40、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、而谈E、复议得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人符不良及产转让给金融费产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错2、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。第15页A、对B、错3、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有

18、效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错4、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。A、对B、错5、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错6、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错7、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。A、对B、错8、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资

19、级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错9、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对共18页B、错10、宋体（教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错11、宋体（信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错12、宋体（银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错13、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错14、末体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错15、宋体（）公开市场业务

20、是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】C2、C3、【答案】D4、正确答案：A5、C6、【答案】D7、参考答案：C8、正确答案C9、【答案】B10、【答案】D11、【答案】A12、【答案】C13、【答案】A14、正确答案A15、【答案】B16、【答案】B17、【答案】A18、【答案】A19、【答案】A20、【答案】D21、【答案】C22、正确答案：B23、【答案】C24、正确答案：D25、【答案】A26、【答案】A27、C28、正确答案：C29、【答案】A

21、30、【答案】A31、【答案】C32、正确答案：A33、【答案】A34、【答案】B35、【答案】C36、【答案】B37、【答案】C38、参考答案：B39、【答案】A40、A41、【答案】B42、【答案】A43、【答案】B44、正确答案：B45、【答案】A46、B47、A48、【答案】B49、【答案】A50、正确答案：B51、【答案】D52、【答案】B53、AB54、【答案】C55、【答案】C56、【答案】B57、A58、A59、C60、【答案】A61、【答案】A62、C63、【答案】D64、【答案】B65、【答案】B66、【答案】A67、C68、B69、正确答案：A70、正确答案：B71、【答

22、案】B72、【答案】C73、【答案】D74、【答案】D75、【答案】A第17页共18页76、C77、【答案】A78、【答案】D79、正确答案A80、参考答案：D81、D82、【答案】C83、B84、B85、正确答案：D86、正确答案：A87、正确答案：C88、【答案】B89、【答案】A90、【答案】D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,C,E2、【答案】B,C,D3、【答案】A,B,C,D4、【正确答案】ABC5、【答案】A,B,C,D,E6、【答案】A,B,D7、【正确答案】ABDE8、【答案】A,B,C,E9、【答案】A,B,D10、【答案】B,C,E11、【

23、答案】A,B,C12、【答案】CD13、【正确答案】ABCD14、【答案】B,C,D15、【答案】A,C,E16、参考答案：A,B,C,D,E17、【答案】A,B,C,D,E18、【答案】A,B,C19、【正确答案】ABCDE20、【正确答案】ABCDE21、【答案】B,C,D,E22、【答案】A,B,D23、【正确答案】ABCD24、【答案】A,B,C,D,E25、【答案】A,B,C,D26、【正确答案】ABCDE27、【答案】A,B,C,D,E28、【答案】B,C,E29、【正确答案】ABC30、【答案】A,B,C,E31、【答案】A,B,C,D,E32、【答案】A,B,C,D33、【答案

24、】A,B,C34、【答案】A,E35、【正确答案】ACI）36、【答案】A,B,E37、【正确答案】ABCD38、【正确答案】BCDE39、【正确答案】ABC40、【答案】A,B,C三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、B4、B5、B6、A7、B8、B9、A10、B11、A12、A13、A14、B15、B第18页共18页B、负相关C、同等D、不相关10、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款及金支付

25、11、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期及本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本12、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险13、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险民市场风险C、操作风险D、法律风险14、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货内资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能15、某人投资债券。买入价格为500

26、元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%16、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求I）、增加民间的可支配收入17、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司18、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者

27、发放汽车贷款19、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。第2页共18页A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例20、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况【）、风险状况、内控管理、经营成果21、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险22、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务

28、或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险23、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款24、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户25、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制

29、的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体26、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院27、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将奥金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理28、以卜.哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况共18页C、

30、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作29、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范用，并将各类表内外、境内 外、木外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性30、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放31、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；

31、较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小;很多32、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险33、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户34、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会I）、风险管理委员会35、商业银行的代理业务不包括（）A、代

32、发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金36、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介37、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化共18页38、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。D、损失类A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款39、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当

33、利益D、以信托财产提供担保40、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会41、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位42、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类43、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对

34、冲44、平衡计分卡（BAL/nCEDSCorE?CArr）,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长45、下列属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入46、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查47、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）B、次级类A、增资发行C、可疑类C、合并第5页共18页B、购买与承接D、兼并收购48、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，

35、服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展49、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限50、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书而决定。A、20B、30C、45D、6051、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则

36、和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险52、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币53、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年54、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本55、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小;很多56、金融会计具有（）两项主

37、要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督57、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行共18页B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行58、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）59、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金60、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、

38、以券融券C、以资融券D、以资融资61、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时62、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益63、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的茶事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方64、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批

39、准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务65、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本【）、同业拆借资金只能作短期的用途66、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资【）、金融类公司股权投资67、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支

40、票D、结算支票68、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、灼银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作69、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为比 亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3. 3%70、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以71、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营

41、销C、大众营销D、情感营销72、下列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B同业拆借C、保理融资D、买入返售73、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构0074、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国75、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高76、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收

42、款D、银行本票77、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负，页共18页债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25.0%78、下列（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标【）、公众金融教育79、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C

43、、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）80、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款81、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金82、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权第事会下设的风险管理委员会，审

44、计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督83、下列选项中，不符合银行开展同业.业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权1）、同业业务专营部门不得进行转授权84、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%85、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性）、商业银行合规管理智能的独立性和权威性86、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）