2020年中级银行从业考试《银行管理》能力提升试卷B卷-附解析.docx

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1、2020年中级银行从业考试银行管理能力提升试卷B卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日2、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款3、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责

2、互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理4、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险5、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款 的条件不得优于其他借款人同类贷款的条

3、件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方6、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资7、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的8、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国9、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）共18页D、临时检查87、现阶段

4、，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币88、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时89、商业银行应当在（）要求的基础.上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本90、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、根据商业银行金融创新

5、指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定第10页B、应避守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么2、现有的票据和结算方式包括（）A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付3、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E

6、、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理4、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（）A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟 定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告5、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对

7、性强共18页C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求6、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲7、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁8、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划9、常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流

8、动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求10、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率11、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件12、以下投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）A

9、、收益率相关系数为。的两种资产B、收益率相关系数为-1的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对13、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销第11页共18页14、任职资格终止的情形有（A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销15、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事 项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事

10、项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件16、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎17、产业布局政策一般遵循的原那么有（）A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性原那么D、协调性原那么E、平衡性原那么18、根据中国银监会商业银行信用卡业务管理方法相关规定，商业银行应加强信用卡收单第12页业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、

11、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访19、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息20、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产，并通过（） 等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组21、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原那么。A、存款自愿B、

12、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密共18页22、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属23、支付结算的原那么有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确24、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法25、宋体消贽金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽

13、车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金26、利率风险按照来源的不同，可以分为（）A、重新定价风险身B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权性风险E、基准风险27、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）A、光大集团B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团E、海航集团28、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益29、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格

14、的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%30、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分曾13页共18页D、重大财务损失E、声誉损失31、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查32、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公

15、平行为的规那么B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力 的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准33、以下选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场34、非银行金融机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司第14页E、汽车金融公司35、巴塞尔协议in改革的主要内容包括（）A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准，弥

16、补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D、修改资本定义，强化监管资本基础E、构建了资本监管的三大支柱”36、以下选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的选项是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取U活期利率计息D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率 打六折计息E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 37、经银保监会批准，汽

17、车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借38、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩共18页39、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性40、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类【）、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行

18、处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错2、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错3、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错第15页4、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错5、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B

19、、错6、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错7、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错8、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错9、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错10、末体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对共18页B、错11、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa

20、级及其以上级别为投资级别,余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错12、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错13、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错14、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司,只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错15、末体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、【答案】C3、【答案】A4、【答案】D5、【答案】D6、【

21、答案】A7、正确答案：A8、【答案】D9、【答案】B10、【答案】B11、正确答案：C12、【答案】A13、正确答案：B14、【答案】A15、【答案】C16、【答案】A17、正确答案：B18、正确答案：B19、【答案】C20、【答案】A21、【答案】D22、【答案】D23、【答案】B24、B25、正确答案：C26、参考答案：D27、【答案】C28、正确答案D29、【答案】C30、I正确答案B31、【答案】A32、【答案】A33、【答案】D34、【答案】C35、【答案】D36、B37、【答案】D38、【答案】B39、【答案】D40、参考答案：B41、【答案】A42、C43、【答案】B44、【答案

22、】A45、【答案】B46、【答案】B47、【答案】A48、【答案】C49、C50、【答案】A51、【答案】C52、【答案】A53、正确答案：C54、【答案】C55、B56、正确答案：D57、【答案】B58、正确答案A59、【答案】A60、【答案】A61、【答案】C62、【答案】C63、【答案】A64、【答案】B65、A66、正确答案：B67、A68、【答案】B69、参考答案：B70、【答案】D71、C72、【答案】B73、正确答案：A74、AB75、C第17页共18页76、【答案】A77、参考答案：C78、【答案】C79、【答案】C80、正确答案：D81、【答案】B82、正确答案：D83、【答

23、案】C84、【答案】D85、【答案】C86、【答案】C87、【答案】B88、【答案】A89、【答案】A90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,E2、【正确答案】ABCDE3、【答案】A,B,C,E4、【正确答案】ABCDE5、【答案】B,C,D6、【答案】A,B7、【正确答案】ABCE8、【答案】A,B,C,D,E9、【答案】A,B,C10、【正确答案】AB11、【答案】A,B,C,D,E12、【答案】A,B,C13、【答案】B14、【答案】A,B,C15、【答案】A,B,E16、【答案】A,B,C17、【正确答案】BCDE18、参考答案：

24、A,C,E19、【答案】A案,C,D, E20、【答案】A,D,E21、【正确答案】ABDE22、【正确答案】ABCDE23、【答案】A,B,C24、【答案】A,B,C25、【答案】A,B,C,D26、【答案】A,B,D,E27、【正确答案】DE28、【答案】B,C,D,E29、【正确答案】ABC30、【答案】A,C,D,E31、【答案】A,B,C,E32、【正确答案】ABCDE33、【答案】C,D,E34、【答案】A,B,D,E35、【正确答案】ABCI）36、【答案】A,B,D37、【答案】B,E38、【答案】C,D39、【正确答案】ABD40、【答案】A,C三、判断题（此题共15小题，每

25、题1分，共计15分）1、A2、B3、B4、B5、B6、B7、A8、B9、B10、A11、B12、B13、A14、B15、B第18页共18页A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入10、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲11、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任堇事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公

26、司由被提名人根据外国律师的登记指令成立12、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计13、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险14、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类15、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小：较少I）、较小；很多16、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益

27、高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高17、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么18、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以第2页共18页D、有相应的财产能力就可以19、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行20、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（A、银行本票B、银行承兑汇票C、

28、支票【）、商业承兑汇票21、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会22、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行杳核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计23、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位24、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查）25、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、

29、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高【）、归还期长、流动性强、风险小26、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑27、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小；很多28、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行第3页共18页C、80%D、中国进出口银行29、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券

30、投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险30、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷31、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化32、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计 （ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限33、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%D、100%34、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金35、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求

31、不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反响36、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%37、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督38、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务第4页共18页D、尽职调查39、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开40、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货

32、币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现【）、中央银行再贷款41、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款42、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票43、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润44、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B

33、、银行业协会C、人民银行D、国务院45、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%46、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题47、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股

34、权投资48、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷第5页共18页B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷49、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元50、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保51、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动52、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利

35、息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入53、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%54、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性I）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督55、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、

36、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的革事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作56、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性【）、商业银行合规管理智能的独立性和权威性57、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位【）、市

37、场营销方式定位58、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致第6页共18页的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）59、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险【）、法律风险60、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例61、商业银行的代理业务

38、不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金62、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险63、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户64、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线利本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工65、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督

39、管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会66、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能）、企业文化67、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）第7页共18页A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购68、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展69、金融租赁公司的重

40、大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会70、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构71、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金72、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销73、当前，我国商业银行而临的最主要的风险是（） A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险74、中国银监会对发生信用危

41、机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年75、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率76、（）管理是银行经营的.重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险第8页共18页77、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务78、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合

42、化D、差异化79、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险80、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外81、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展82、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需

43、要开立的银行结嵬账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户83、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露84、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果85、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性【）、核算内容的社会性86、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查快18页