2020年初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试卷D卷-附答案.docx

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1、鼠翅杷K-M邹浦知中以物如 M裁 (凶旧)触2020年初级银行从业资格证银行管理过关练习试卷D卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险2、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

2、和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款3、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%4、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷5、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司6、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行7、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考

3、虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率8、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险第I页共18页金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体87、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票88、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还

4、应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化89、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。As经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任90、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%第10页C、80%D、100%得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）A

5、、光大集团B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团E、海航集团2、财务公司的开展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务3、金融创新的原那么包括（）A、合法合规、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守4、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中明确规定，对符合以下条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况共18页C、信用状况良

6、好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，旦符合新发放流动资金周转贷款条件和标准5、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规6、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款7、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法8、风险对冲时管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲9、与银行

7、业经营管理相关的民商事法律包括（）A、刑法B、民法C、物权法D、担保法E、合同法10、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款11、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩12、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移

8、动受理终端不定期进行回访第11页共18页13、合规文化的内涵包括（A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责14、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易日期B、交易金额C、交易币种【）、交易商户名称或代码E、本期还款金额15、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎16、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿17、（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。A、小微企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群18、宋体存

9、款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（）A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款19、市场定位的步骤有（）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择20、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道21、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（）A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民

10、币1亿元第12页共18页D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的平安检测和业务测试22、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性23、货币经纪公司可以经营以下（）全部或局部经纪业务。A、境内外外汇市场交易B、境内外股票市场交易C、境内外债券市场交易D、境内外衍生产品交易E、境内外货币市场交易24、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用25、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承

11、当的违约责任和贷 款人可采取的措施（）A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的第13页E、发生重大交叉违约事件的26、支付结算的原那么有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确27、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议28、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款29、我国的

12、金融机构体系包括（）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构【）、非银行金融机构E、司法监督机构共18页30、以下属于我国的金融调控监管机构的有（）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会31、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销【）、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求32、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客

13、户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理33、以下属于风险管理框架八大要素的有（）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对34、根据中国银行业协会章程的规定，中国银行业协会履行的职能有（）A、自律B、维权C、服务D、公平E、协调35、财务公司的功能定位有哪些？（）A、集团资金归集平台）B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台36、合规培训与教育主要包括有（）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训37、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车

14、融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款38、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款第14页共18页D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借39、绩效考评的基本原那么包括（）A、战略导向B、综合平衡C、合规引领D、统一执行E、稳健经营40、货币政策目标包括（）A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标E、传导目标得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承

15、受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错2、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错3、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务第15页能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错4、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错5、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银

16、行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错6、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错7、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错8、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错9、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错10、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制

17、的共18页风险。A、对B、错11、宋体（A、对B、错12、宋体（A、对B、错13、宋体（A、对B、错14、宋体（ 具的一种。A、对B、错15、宋体（ 地办理。A、对B、错）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】C3、B4、I正确答

18、案J B5、【答案】A6、【答案】C7、C8、【答案】C9、【答案】D10、A11、【答案】D12、AB13、【答案】D14、参考答案：D15、【答案】A16、C17、【答案】A18、A19、B20、C21、【答案】C22、【答案】C23、C24、【答案】C25、【答案】C26、【答案】C27、【答案】B28、【答案】B29、【答案】B30、正确答案：B31、C32、参考答案：B33、【答案】C34、正确答案：D35、【答案】B36、【答案】D37、正确答案：A38、【答案】D39、【答案】A40、正确答案：C41、【答案】B42、【答案】A43、【答案】B44、正确答案：D45、正确答案：B

19、46、A47、参考答案：D48、【答案】C49、【答案】A50、【答案】D51、正确答案D52、【答案】B53、正确答案：B54、【答案】A55、【答案】A56、A57、【答案】A58、【答案】D59、【答案】C60、【答案】D61、【答案】B62、【答案】B63、正确答案：D64、【答案】A65、【答案】D66、【答案】A67、【答案】D68、【答案】A69、【答案】B70、【答案】A71、A72、【答案】A73、【答案】B74、B75、正确答案A第17页共18页79、80、81、82、83、84、85、86、87、88、89、90、二、1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、

20、13、14、15、16、17、18、19、20、21、22、23、76、【答案】D77、【答案】B78、正确答案：B【答案】A【答案】BC【答案】C【答案】C【答案】A【答案】B【答案】AC正确答案：B【答案】A【答案】D多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）【正确答案】DE【答案】A,B,C,D,E【正确答案】ABCDE【正确答案】ABCDE【答案】A, B, C, D,E【答案】B, D.E【答案】A, B.C【答案】A,B【正确答案】BCDE【答案】B, D, E【答案】C,D参考答案：【答案】A, D.E【正确答案】ABODE【答案】A, B.C【正确答案】ABCD【答案】

21、A, B, C,F）ABC【答案】A,C,D,E【答案】B, C, D, E【答案】A, D,E【正确答案】ABD【答案】A,C,D,E24、【答案】A,C,E25、【正确答案】ABCDE26、【答案】A,B,C27、【答案】A,B,C28、【正确答案】ABCDE29、【答案】A,B,C,D30、参考答案:A,B,C,D31、【答案】B,C,D32、【答案】A,B,D33、【答案】B,C,D,E34、参考答案：A,B,C,E35、【答案】A,B,D,E36、【答案】A,C37、【答案】C,D,E38、【答案】A,B,C,D,E39、【答案】A,B,C,D,E40、【正确答案】BCD三、判断题（

22、此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、A4、B5、A6、A7、A8、B9、B10、B11、A12、B13、A14、A15、A第18页共18页9、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险10、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行11、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评

23、价标准C、评价对象D、评价监督12、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A 1年C、3年B、2年D、4年E、5年13、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反响14、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证I）、汇款15、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类16、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权

24、利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理17、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司【）、保险公司18、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接第2页共18页D、兼并收购19、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行木票D、支票20、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可

25、能低于原来投费金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险21、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革22、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管

26、理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督23、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、己经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益24、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查25、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本26、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险27、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门

27、是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题28、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。共18页A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工29、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借30、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全

28、面性原那么D、合理性原那么31、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审杳核准【）、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明32、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会33、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评

29、价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督34、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户35、银行业监管机构贯彻落实“回归木源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧

30、结构性改革D、大力推进普惠金融开展36、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款及金支付37、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿快18页D、72小时D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题第5页共18页38、以下关于合规文化的特点说法错

31、误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心39、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比【）、最大十家同业融入比例40、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行中请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可41、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润42、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或

32、其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时43、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关44、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外45、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6046、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导

33、致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）47、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。52、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、损失B、次级C、关注D、可疑48、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款49、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率

34、C、违约风险暴露D、期限50、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行杳核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计51、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查53、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以54、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类

35、管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户55、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院56、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关第6页共18页B、人民检察院D、银监会57、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放58、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供

36、规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律59、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售60、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开6k （）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销62、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位63、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围

37、和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行笊事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性64、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权65、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商

38、业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方66、三大类审计不包括（）A、外部审计第7页共18页B、内部审计C、独立审计D、政府审计67、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构68、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时69、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位70、根据信

39、托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资71、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日72、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险73、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、枳极支持供给侧

40、结构性改革D、大力推进普惠金融开展74、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作75、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能76、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良第8页共18页B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期77、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财

41、政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入78、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险79、以下行为中，不屈于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保80、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户81、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B

42、、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务82、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金83、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性84、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理【）、保监会负责互联网保险的监督管理85、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督86、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列共18页