2020年中级银行从业考试《银行管理》真题练习试卷A卷-附答案.docx

《2020年中级银行从业考试《银行管理》真题练习试卷A卷-附答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年中级银行从业考试《银行管理》真题练习试卷A卷-附答案.docx（30页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、鼠翅杷K-M邹浦胡 中以物如 M裁 (凶旧)触2020年中级银行从业考试银行管理真题练习试卷A卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款2、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益3、抵

2、押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用了清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题4、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督5、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、 本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性6

3、、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院7、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售8、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进 行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户页共18页D、管理者和监察长86、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会87、以下关于我国银行监管机构防范

4、金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板【）、多设立银行监督管理机构88、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务89、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险90、对于（）方来说，在交易所回购交易开始

5、时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、信息与沟通的基本要求有哪些？（）A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递2、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险3、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有（ ）A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B、最小报价变动为0. 01元或其整数倍C、申报数量为10张及其整数倍D、单笔申报最大数量

6、应当不超过10万张E、计价单位为每百元资金到期年收益4、一般性投诉处理的基本原那么包括（）A、积极主动原那么B、客观公正原那么C、专业原那么D、有效控制、减少影响第10页共18页E、积极应对、快速反响5、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务6、以下关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨7、有效银

7、行监管的核心原那么的主要变化有（）A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理.、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础8、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理9、商业银行的战略风险主要表达在（A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当10、以下属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行E、中国农业银行11

8、、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（）A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款12、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁【）、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理13、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增

9、加向中央银行的借款或贴现第11页共18页C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱14、中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行方法中，认为商业银行内部 控制的要素有（）A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通15、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责任B、社会责任C、环境责任D、普惠责任E、公益责任16、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保1

10、7、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款第12页D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金18、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款 包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款19、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务20、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中明确规定，对符合以下条件的小微企业

11、，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准21、以下属于我国的金融调控监管机构的有（）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会共18页D、保险业监督管理委员会E、银行业公会22、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借23、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化

12、个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理.，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离24、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款25、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、

13、信息中介第13页D、结算E、投资26、互联网支付的主要表现形式有（）A、第三方支付B、网络支付C、移动支付D、线上支付E、网银27、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理方法（试行），该方法要求流动性风险管理的基本要素包括（）A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制28、合规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度29、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、

14、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正共18页E、合规、谨慎30、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、 会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训31、2013年，中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有（）A、化解产能过剩B、推动经济开展方式转变C、推动经济结构优化D、促进实体经济健康开展E、加强消费者权益保护32、金融租赁公司的资产业务包括（）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券33、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定/商业银行内部控制的目标， 包括（）A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善

15、银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行开展战略和经营目标的实现I）、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及第14页时34、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量35、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原那么包括（）A、依法合规原那么B、风险收益匹配原那么C、集中管理原那么D、总量控制原那么E、实质重于形式原那么36、银行在金融创

16、新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规原那么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么37、以下属于风险管理框架八大要素的有（）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对38、同业拆借市场的主要特征有（）共18页A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险39、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益40、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）A、刑法

17、B、民法C、物权法D、担保法E、合同法得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错2、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错3、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但 无需独立于其他的职责。A、对B、错4、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错5、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错6、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、

18、网汇四种。A、对B、错7、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错8、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错9、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错10、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴。第15页共18页A、对B、错11、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对

19、应关系，并根据这两者的风险等 级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错12、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错13、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错14、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错15、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选

20、择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、参考答案：D2、C3、正确答案：A4、【答案】D5、【答案】A6、【答案】A7、【答案】C8、【答案】A9、正确答案：D10、【答案】A11、【答案】B12、【答案】B13、【答案】B14、【答案】B15、【答案】A16、D17、【答案】C18、【答案】B19、参考答案：C20、C21、C22、【答案】A23、正确答案：B24、【答案】C25、【答案】A26、【答案】D27、【答案】A28、正确答案D29、【答案】B30、C31、【答案】D32、【答案】A33、【答案】A34、B35、【答案】C36、【答案】C37、【答案】A38、参考答案：

21、B39、C40、【答案】B41、B42、正确答案：A43、【答案】B44、正确答案：B45、【答案】B46、【答案】B47、A48、【答案】C49、C50、参考答案：D51、【答案】C52、【答案】A53、【答案】A54、【答案】C55、正确答案：C56、【答案】C57、【答案】C58、【答案】A59、【答案】B60、【答案】A61、【答案】C62、【答案】A63、【答案】A64、正确答案：B65、【答案】A66、C67、【答案】C68、【答案】B69、【答案】C70、【答案】D71、【答案】C72、|正确答案11A73、【答案】A74、|1正确答案B75、【答案】A第17页共18页76、B7

22、7、【答案】A78、正确答案：C79、【答案】B80、B81、C82、【答案】B83、【答案】A84、【答案】C85、正确答案：B86、参考答案：B87、【答案】D88、C89、【答案】D90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,D,E2、【正确答案】ACD3、【答案】A,B,C,D4、【正确答案】ABC5、【答案】A,B,D6、【答案】A,D7、【答案】A, B, C,D8、【答案】A,B,D9、【答案】A,B,C,D10、【答案】A,B,D,E11、 ABC12、【答案】A,B,C,E13、【答案】A,C,E14、【答案】A,B,D,E15、【正

23、确答案】ABC16、【答案】C,D,E17、【答案】A,B,C,D18、【正确答案】ABCDE19、【正确答案】ABC20、【正确答案】ABCDE21、参考答案：A, B, C, D22、【答案】B,E23、【答案】A,B,D,E24、【答案】B,D,E25、【答案】A,B,C,E26、【答案】A,C,E27、【正确答案】ABCDE28、【答案】A,B,E29、【答案】A,B,C30、【答案】A,B,C,D,E31、【答案】A,B,C,D32、【答案】A,B33、【止确答案】ACDE34、【答案】A,B,C,E35、【正确答案】ABCDE36、【答案】A,B,C,E37、【答案】B,C,D,E

24、38、【正确答案】ACD39、【答案】A,C,D40、【正确答案】BCDE三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、A5、B6、B7、B8、A9、B10、A11、A12、B13、A14、B15、A第18页共18页D、检查你的客户9、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户10、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资I）、金融类公司

25、股权投发11、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务12、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借13、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销14、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D

26、、风险管理委员会）15、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低I）、收益低、风险高16、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金17、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险【）、运营风险18、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位第2页共18页D、市场营销方式定位19、存款业务是属于商业银

27、行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务20、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构弟事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准I）、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明21、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元22、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票

28、D、商业承兑汇票23、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化24、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成木C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险25、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款26、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（

29、）A、20%B、50%C、80%D、100%27、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款28、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行共18页D、中国进出口银行29、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入30、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑

30、到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率31、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场32、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类33、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本34、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监

31、管B、监管谈话D、现场检查35、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融费产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司36、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月37、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化38、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金第4页共18页B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款39、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通

32、支票D、结算支票40、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工41、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统授权D、同业业务专营部门不得进行转授权42、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C

33、、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的43、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展44、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险45、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管

34、理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题46、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户47、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院共18页D、银监会48、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷49、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付

35、C、委托收款D、银行本票50、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑51、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、口常监测分析C、资产评估D、现场检查联动52、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次53、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本54、（）是指银行向从事合法生产经营的

36、个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款55、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新56、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管现报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政

37、策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银快18页 行合规风险管理进行日常监督57、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行口常监督 58、三大类审计不包括（）A、外

38、部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计59、现阶段，我国按流动性不同符货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币60、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保61、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息62、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限63、宋体2013年末，假设某商业银

39、行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3.0%B、2. 5%C、20.0%D、25. 0%64、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之H起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6065、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入共18页66、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务

40、中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理67、由丁不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险68、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入69、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小:很多70、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C

41、、意大利【）、英国71、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B较大；很多C、很小；较少D、较小；很多72、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致）的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）73、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网

42、基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理74、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷75、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司第8页共18页D、保险公司76、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元77、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率I）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放78、以下哪项是国务院金融监督管理机构的

43、反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作79、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查80、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%81、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风

44、险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险82、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱I）、同业拆借资金只能作短期的用途83、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类84、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险85、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者9页共18页