初级银行从业考试：2022初级个人理财真题模拟及答案(1).docx

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1、初级银行从业考试：2022初级个人理财真题模拟及答案共137道题1、理财顾问服务与一般性顾问服务的最主要区别是（）。（单项选择题）A.理财顾问服务收费较高B.理财顾问服务要面向高端客户C.理财顾问服务涉及范围宽D.理财顾问服务专业性强试题答案：D2、GDP是指（）o （单项选择题）A.国民生产总值B.国内生产总值C.国民收入D.国民生产净值试题答案：B3、理财产品风险评级结果应当以风险等级表达，由低到高至少包括（）等级，并可 根据实际情况进一步细分。（单项选择题）A.六个B.五个C.四个D.三个试题答案：BE.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认试题答案：A,D34、关于客户信息

2、提供的具体步骤，以下说法错误的选项是（）o （单项选择题）A.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息B.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户 的财务信息C.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息D.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息试题答案：D35、以下属于了解客户的方法的有（）（多项选择题）A.开户资料B. C.调查问卷D.面谈沟通试题答案：A, B, C, D36、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）o （单项选择题）A.权利义务行为B.民事法律行为C.民事行

3、为D.商业交换行为试题答案：B37、以下不属于中小企业私募债的优势的是（）（单项选择题）A.发行门槛低,本钱可控B.可无担保.无抵押C.发行期限可长可短D.发行规模受净资产限制试题答案：D38、理财顾问服务与一般性顾问服务的最主要区别是（）。（单项选择题）A.理财顾问服务收费较高B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务专业性强D.理财顾问服务涉及范围宽试题答案：C39、生命周期选择理财产品时，应该选择风险低的产品是（）o （单项选择题）A.探索期B.建立期C.稳定期D.退休期试题答案：D40、以下关于凭证式国债的说法，错误的选项是（）。（单项选择题）A.可记名、挂失B.提前兑取时，除归还本

4、金外，经办机构按兑付本金收取手续费C.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取D.可上市流通试题答案：D41、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，为降低期限错配风险，强 化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）天。（单项选择题）A. 90B. 60C. 30D. 120试题答案：A42、以下关于家庭资产负债表的表述中，正确的选项是（）。（单项选择题）A.可以显示一个时点的家庭资产与负债状况B.可以显示一段时间的家庭收支状况C.可以显示一段时间的家庭资产与负债状况D.可以显示一个时点的家庭现金流量状况试题答案：A43、某增长型永续年金明年将分红L 30元，并将以5%的速度

5、增长下去，年贴现率为 10%,那么该年金的现值是（）元。（单项选择题）A. 25B. 30C. 26D. 20试题答案：C44、以下关于税务规划的表述有误的是（）。（单项选择题）A.税务规划是税务会计师的工作B.能够实现客户的各项财务目标、财务自由C.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务D.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差异，以减轻税负，到达整体税后 利润、收入最大化试题答案：A45、在理财产品销售过程中，以下属于错误销售行为的是（）。（单项选择题）A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品C.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户

6、本人亲自填写并签字确认D.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配试题答案：B46、以下公式中不正确的选项是()(单项选择题)A.多期中终值的公式为FV二PVX (l+r)tB.多期中现值的公式为PV=FV/(l+r)tC. EAR=(1+r/m) m-1D.期末年金终值等于期初年金终值的(1+r)倍试题答案：D47、根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，正确 的处理是()o(单项选择题)A.作出利于提供格式条款一方的解释B.按照通常理解予以解释C.作出不利于提供格式条款一方的解释D.按照字面理解予以解释试题答案：C48、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收

7、取的一系列款项是()。(单项选择题)A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金试题答案：D49、一般来说，以下因素中可能会导致房地产价格升高的有（）。（多项选择题）A.房地产周边交通状况大幅改善B.经济衰退C.房地产需求下降D.居民收入下降E. 土地供给减少试题答案：A,E50、杨君有三个理财目标，3年后购屋300万，10年后子女教育金200万，20年后退 休金1000万。假设均以实质报酬率5%折现，杨君现有生息资产100万，请问杨君应该要有 多少年储蓄，才能到达所有理财目标？（取最近似值）（）（单项选择题）A. 49 万B. 53 万C. 57 万D. 61 万试题答案：B51、以下财

8、产中，不能用于设定质权的是（）o （单项选择题）A.建设用地使用权B.电视机C.古字画D.书籍试题答案：A52、以下关于信托产品的风险的表达，不正确的选项是（）o （单项选择题）A.在已发行的信托产品中，多数是依靠工程自身产生的现金流或利润作为还款来源. 因此工程自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数工程是由某一特定、持续经营的主体发起的.由该主体负责工程的实际操作和 管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品 的安全程度C.信托公司工程评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影 响D.信托产品流动性差，缺少转让平台,存在较大的流动性风

9、险试题答案：C53、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的 重要事实，以下哪种情况是违规的？（）（单项选择题）A.在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产 品业绩表现的保证B.登载单位或者个人的推荐性文字C.在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D.在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述试题答案：B54、以下关于代理的说法正确的选项是（）。（单项选择题）A.委托代理只能用书面形式B.委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有取得被代理人同意，由代理人对自 己所转托的人的行为负民事责任C.超越代理

10、权的行为未经代理人的追认，由行为人承当民事责任D.代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人负民事责任试题答案：C55、假定年利率为10%,每半年计息一次，那么有效年利率为（）。（答案取近似数值） （单项选择题）A. 10.5%B. 10. 25%C. 10. 35%D. 11. 15%试题答案：B56、现值利率因子（PVF）也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为（）。（单 选题）A.反比关系，时间越长,利率越高.现值那么越小B.正比关系，时间越长.利率越高.现值那么越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系试题答案：A57、综合理财服务与理

11、财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出（）。（单 选题）A.安全性B.收益性C.风险性D.个性化服务试题答案：D58、合同履行的抗辩权（）o （多项选择题）A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.没有抗辩权试题答案:A, B,C59、现值利率因子（PVIF）也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为（）。（单 选题）A.正比关系，时间越长、利率越高、现值那么越大B.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系C.反比关系，时间越长、利率越高、现值那么越小D.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系试题答案：C60、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。（单项选择题）A.资产负

12、债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表试题答案：A61、债务人或者第三人有权处分的以下财产中，可以抵押的有（）o （多项选择题）A.建筑物和其他土地附着物B.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权C.生产设备、原材料、半成品、产品D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.交通运输工具试题答案：A, B, C, D, E62、“收入以双薪为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担 重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的（）阶段。（单项选择题）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期试题答案：A63、以下不属于理财师执业资格“4E”认证标准的

13、是（）。（单项选择题）A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验试题答案：B64、以下不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。（单项选择题）A.工作经验B.考试C.教育1） .情绪管理试题答案：D65、一项养老计划为受益人提供40年养老金。第一年为20000元，以后每年增长3%, 年底支付，假设贴现率为10%,那么这项计划的现值是（）元。（单项选择题）A. 742088.81B. 265142.86C. 1200315. 23D. 727272. 73试题答案：B66、理财规划服务合同宜采用（）。（单项选择题）A.头形式B.协商形式C.默示形式D.书面形式试题答案：D67、相对于普通股，优

14、先股的特征有（）。（多项选择题）A. 一般无表决权B.股息分派优先C.股息率固定D.股份不可转让E.剩余资产分配优先试题答案：A, B, C, E68、以下选项中属于金融市场客体的是（）。（单项选择题）A.会计师事务所B.同业拆借C.居民个人D.金融机构试题答案：B69、（）是了解客户、开展长期良好客户关系的第一步。（单项选择题）A.良好的理财产品B.取得客户信赖C.调查问卷设计的科学性D. 沟通试题答案：B70、A方案在8年中每年年初付款200000元,B方案在8年中每年年末付款200000元, 假设利率为正且相同，那么两个方案在第8年年末时的终值（）。（单项选择题）A.前者小于后者B.相等

15、4、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）o （单项选择 题）A.集聚功能，资源配置功能B.财富功能，资源配置功能C.集聚功能，反映功能1） .财富功能，反映功能试题答案：C5、与有形市场相比，无形市场具有的典型特征不包括（）。（单项选择题）A.交易场所固定B.交易范围广C.交易时间相对较长D.交易种类多试题答案：A6、某增长型永续年金明年将分红1.3元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为 10%,该预期股利的现值为（）元。（单项选择题）A. 17B. 26C. 18D. 25试题答案：B7、不属于客户的理财目标的准确表述的是（）o （单项选择题）A.经济目标B.物质

16、目标C.人生价值目标D.精神追求C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种试题答案：C71、金融衍生品市场的功能包括（）o （多项选择题）A.提高交易效率B.价格发现C.转移风险D.优化资源配置E.平摊本钱试题答案：A, B, C, D72、民事法律活动应当遵循的原那么包括（）。（单项选择题）A.公正、公平、互惠、互利原那么B.自愿、公平、互惠、互利原那么C.公正、公平、等价有偿、老实信用原那么D.自愿、公平、等价有偿、老实信用原那么试题答案：D73、关于年金系数表的说法，错误的选项是（）o （单项选择题）A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法

17、的答案比拟精确D.查表法一般用于大致的估算试题答案：C74、普通年金是指在一定时期内，时间间隔相同、不间断、金额（）、方向相同的一 系列现金流。（单项选择题）A.相等B.递减C.递增D.不等试题答案：A75、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有 存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。（单项选择题）A.稳定期B.成长期C.成熟期D.形成期试题答案：B76、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）o （单项选择题）A. 8%B. 10%C. 15%D. 20%试题答案：B77、理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。（单项选择题

18、）A.解决财务问题的条件和方法B. 了解、收集客户相关信息的必要性C.如实告知客户自己的能力范围D.客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色试题答案：D78、关于信托财产，以下说法错误的选项是（）。（单项选择题）A.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之 间进行交易C.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承当D.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产试题答案：B79、终值利率因子（FVIF）也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。（单 选题）A.正比关系，时间越

19、长、利率越高、终值那么越大B.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系C.反比关系，时间越长、利率越高、终值那么越小D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系试题答案：A80、理财师进行财务规划的基本假设是（）。（单项选择题）A.个人的财务资源是有限的B.财务资源的分配方式是多样的C.客户都是理性的D.客户对理财师都是信任的试题答案：A81、2000年陈老太太将20万元借给了老曹，2010年老曹才把这20万元还给了陈老太 太，因通货膨胀导致这20万元仅相当于当年一半的购买力，那么这10年的通货膨胀率平均大 概是（）。（单项选择题）A. 3%B. 5%C. 4%D. 7%试题答案：D82、根据公司法的规定

20、，可发行公司债的公司有（）。（多项选择题）A.股份B.有限责任公司C.个人独资公司D.国有独资企业E.国有控股企业试题答案：A, B, D, E83、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增 加的速度越来越（）。（单项选择题）A.增加；慢B.增加；快C.增加；快D.降低；快试题答案：A84、以下关于动产交付管理的说法中正确的选项是（）（多项选择题）A,动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。B.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善 思第二人。C.动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人

21、可以通过转 让请求第三人返还原物的权利代替交付。D.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发 生效力。试题答案：A, B, C, D85、理财师要踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等 方式销售。这表达了 （）的职业道德准那么。（单项选择题）A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任试题答案：A86、以下选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（）。（单项选择题）A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同的B.以合法形式掩盖非法目的订立合同的C.造成对方人身伤害的D.因重大误解订立合同的试题答案：C87、理财师的工作流程概括为：接触客户，建

22、立信任关系；收集、整理和分析客 户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行； 后续跟踪服务。但面对（）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。（多项选择题）A.新开发客户B.老客户C.只需要做某一方面的具体规划的客户D.相识且需求明确的客户E.理财师已有丰富的工作经验试题答案:B, C,D88、同国库券相比，商业票据（）o （多项选择题）A.风险性更大B.安全性更低C.利率更低D.流动性更差E.收益更小试题答案：A,D89、以下关于金融期权的说法错误的选项是（）。（单项选择题）A.欧式期权是期权的持有者，只有在期权日才能执行期权B.美式期权允许期权持有者在期权到期日

23、前的任何时间执行期权C.对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利D.对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权更有利试题答案：D90、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）o （单项选择题）A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险试题答案：B91、影响房地产价格的主要因素有（）（多项选择题）A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素试题答案：A, B, C, D92、当利率大于零，计息期一定的情况下，以下说法正确的有（）。（多项选择题）A.年金现值系数一定都大于1B.复利现值系数一定都小于1C.年金终值系数一定都小于1D.复利终值系数一定都大于1E.年金终值系数一

24、定都大于1试题答案：B,D93、A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，假设利 率为10%,那么第三年末两个方案的终值相差约（）元。（单项选择题）A. 348B. 105C. 505D. 166试题答案：D94、我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后 的余额，为应纳税所得额。（单项选择题）A. 800 元B. 1500 元C. 1600 元D. 2000 元试题答案：D95、以下关于记账式国债说法错误的选项是（）o（单项选择题）A.可记名B.可挂失C.效率低D.本钱低试题答案：c96、以下有关限制民事行为能力人的表述，错误的选项是（）。

25、（单项选择题）A.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B.不能识别自己行为的精神病人是限制民事行为能力人C.超出其能力的民事活动由限制民事行为能力的法定代理人代理，或者征得其法定代 理人的同意D.限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动试题答案：B97、中华人民共和国民法通那么对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力 状况做如下分类（）。（单项选择题）A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限

26、制民事行为能力人、无民事行为能力人试题答案：D98、（）是引起民事法律关系最重要的方式。（单项选择题）A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷试题答案：B99、理财师的工作流程六个步骤依次是（）o （1）执行理财规划方案（2）收集、整 理和分析客户的家庭财务状况（3）制订理财规划方案（4）后续跟踪服务（5）明确客户的 理财目标（6）接触客户建立信任关系（单项选择题）A. (6) (2) (3) (5) (1) (4)B. (6) (2) (5) (3) (1) (4)C. (3)(2)(6)(1)(5)(4)D. (3)(4)(6)(2)(5)(1)试题答案：B100、孔子说，“信那么人任焉。

27、”以下从业基本准那么与这句话表达的哲理最为一致的是 ()o (单项选择题)A.老实信用B.守法合规C.专业胜任D.公平竞争试题答案：A101、以下关于期权的说法中，错误的选项是()。(单项选择题)A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约试题答案：B102、根据中华人民共和国民法通那么的规定，以下委托代理权可以终止的情形是()o (单项选择题)A.代理人丧失民事行为能力B.代理人串通第三人损害代理人的利益C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.代理人不履行代理职责

28、而给代理人造成损害试题答案：A103、合格理财师的标准不包括()。(单项选择题)A.品德B.服务C.专业能力D.销售技巧试题答案：D104、向客户提问的方式不包括（）。（单项选择题）A.封闭式提问B.开放式提问C.重申式提问D.直接式提问试题答案：A105、家庭成熟期的收入与支出表现为（）。（单项选择题）A.支出随家庭成员增加而上升B.支出随家庭成员固定而趋于稳定C.事业开展和收入到达巅峰，支出随家庭成员减少而降低D.收入以理财收入为主试题答案：C106、在客户信息收集和整理阶段，以下表述中错误的选项是（）。（单项选择题）A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B

29、.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计试题答案：C试题答案：B8、金融市场的客体是金融市场的交易对象。以下属于金融市场客体的是（）o （单 选题）A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金融机构试题答案：C9、以下关于信托产品风险的表述，错误的选项是（）。（单项选择题）A.在已发行的信托产品中，多数是依靠工程自身产生的现金流或利润作为还款来源, 因此工程自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数工程是由某一特定的、持续经营的主体发起的，由

30、该主体负责工程的实际操作 和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产 品的安全程度C.信托公司工程评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影 响1）.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险试题答案：C10、以下属于夫妻共同财产的有（）（多项选择题）A.工资、奖金B.生产、经营的收益C. 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用D. 一方专用的生活用品试题答案：A,B11、房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）o （单项选择题）A.位置固定性107、当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为()

31、。(单项选择 题)A.实际利率等于名义利率B.实际利率小于名义利率C.两者无显著关系D.实际利率大于名义利率试题答案：D108、按照行权日期不同，金融期权可以分为()。(单项选择题)A.价内期权和价外期权B.欧式期权和美式期权C.看跌期权和看涨期权D.实值期权和虚值期权试题答案：B109、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的 交易场所和无形的交易平台，这表达了金融市场的()特点。(单项选择题)A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.交易主体角色可变性D.市场交易活动的集中性试题答案：D110、理财目标确实定，必须遵循一定的原那么通常即必须遵循SMA.R

32、T原那么。()(多 选题)A.理财目标要具体明确(Specific)B.理财目标必须是可以量化和检验的(MeasuraBle)C.理财目标必须具备合理性和可行性(Attainable),实事求是(Realistic)D.理财目标要有时限和先后顺序（Timebinding）试题答案：A, B, C, D111、以年均3%的通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力（也就是其时间价值） 相当于2025年的（）元。（答案取近似数值）（单项选择题）A. 130B. 77C. 134D. 74试题答案：C112、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款， 7月底，甲发

33、现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但 乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，以下表述最恰当 的是（）o（单项选择题）A.甲应按合同约定交货B.甲必须按合同约定交货C.甲有权不按合同约定D.甲无权不按合同约定试题答案：C113、信托的当事人不包括（）o （单项选择题）A.委托人B.中介人C.受托人D.受益人试题答案：B114、一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）。（多项选择题）A.预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E.预期未来利率下降试题答案：A, B, C, E115

34、、在信托业务中，受益人自（）起享有信托受益权。（单项选择题）A.信托生效之日B.签订信托合同之日C.信托终止之日D.受托人指定受益人之日试题答案：A116、在日常工作中，以下关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。（单 选题）A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定 理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对 客户的专业咨询服务试题答案：B117、关于普通年金现金流的特征，以下

35、表述正确的有（）。（多项选择题）A.普通年金现金流一般都具备连续的特征B.每期年金按相同的百分比增长C.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致D.保证在计算期内各期现金流量不能中断E.普通年金现金流一般都具备等额的特征试题答案：A, C, D, E118、以下关于年金的说法，错误的选项是（）o （单项选择题）A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C.递延年金是普通年金的特殊形式。D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8试题答案：D119、理财师队伍开展状况。（）（多项选择题）A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素

36、质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师专业能力差试题答案：A, B,C120、理财师进行财务规划的假设是（）。（单项选择题）A.个人财务资源是有限的B.客户对理财师都是信任的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的试题答案：A121、中华人民共和国物权法规定，债务人或者第三人有权处分的以下财产，可以 抵押的有（）。（多项选择题）A.建筑物和其他土地附着物B.生产设备、原材料、半成品、产品C.依法被查封、扣押、监管的财产D.建设用地所有权E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权试题答案：A, B,E122、根据中华人民共和国民法总那么的规定，以下可以从事个人

37、理财业务的主体是 （）o（单项选择题）A. 10岁以上的未成年人B.限制民事行为能力人的监护人C. 10岁以下的未成年人D.不能区分自己行为的人试题答案：B123、金融市场按照金融交易是否存在固定场所可分为（）o（单项选择题）A.固定市场和非固定市场B.固定市场和流动市场C.有形市场和无形市场D. 一般市场和特殊市场试题答案：C124、假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3 000元，假设年利率为5%, 那么该优先股未来股利的现值为（）元。（答案取近似数值）（单项选择题）A. 90 000B. 60 000C. 15 000D. 10 000试题答案：B125、甲方案在五年中每年年

38、初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元.假设 利率相同，那么两者在第五年年末时的终值（）。（单项选择题）A.相等B.前者大于后者C.前者小于后者D.可能会出现上述三种情况中的任何一种试题答案：B126、委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形 是（）。（单项选择题）A.事先取得被代理人的同意B.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意C.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意D.在紧急情况下.为了保护被代理人的利益而转托他人代理试题答案：B127、以下属于客户财务信息的是（）o（单项选择

39、题）A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄试题答案：C128、合伙企业存续期间，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在 合伙企业中的财产时，（）。（单项选择题）A.须经全体合伙人三分之二以上同意B.应当通知其他合伙人C.须经其他合伙人一致同意D.须经全体合伙人二分之一以上同意试题答案：C129、理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况.以下与三种 情况不符的是（）。（单项选择题）A.客户的目标定得太低。导致生活品质没有能表达出客户的财富水平B.客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平C.客户理财目标违背了实事求是的原那么D. 一些理财目标

40、客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认试题答案：C130、理财产品风险评级结果应当以风险等级表达，由低到高至少包括（）等级，并可 根据实际情况进一步细分。（单项选择题）A.三个B.四个C.五个D.六个试题答案：C131、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款， 7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但 乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，以下表述最恰当 的是（）。（单项选择题）A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保C

41、.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付局部货物试题答案：C132、客户信息分为定量信息和定性信息。以下不属于定量信息的是（）。（单项选择题）A.家庭短期理财目标B.家庭资产、负债情况C.家庭储蓄额度D.家庭收入、支出金额试题答案：A133、与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（）。（单项选择题）A.交易场所不固定B.交易范围比拟窄C.交易时间相对较长D.交易的种类多试题答案：B134、假定年利率为10%,每半年计息一次，那么有效年利率为（）。（单项选择题）A. 10%B. 11%C. 5%D. 10. 25%试题答案：D135、以下关于代

42、理的说法中，错误的选项是（）o （单项选择题）A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承当民事责任C.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承当民事责任D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害 的，由第三人负责任试题答案：D136、以下关于金融期权的说法中，正确的选项是（）。（单项选择题）A.假设预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买看涨期权B.美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权C.对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利D.看涨期权和看跌期权的区别在于行权

43、日期不同试题答案：C137、根据查表法，当8, r=6%时，所查得的复利现值系数为（）。（取最接近数值） （单项选择题）A. 0. 630B. 1. 594C. 1.587D. 0. 627试题答案：DB.使用长期性C.同质性D.保值增值性试题答案：C12、风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）生命周期阶段。 （单项选择题）A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期试题答案：A13、个人取得以下各项所得，必须自行申报纳税的有（）o （多项选择题）A.从两处或两处以上取得工资所得B.取得应税所得，没有扣缴义务的C.取得一次性劳务报酬所得D.取得应税所得，扣缴义务

44、人未按规定扣缴税款的E.分笔取得发球一次性的劳务报酬所得试题答案:B, C,D14、以下不属于从理财规划需求的角度对客户信息分类的是（）。（单项选择题）A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣及人生规划和目标试题答案：C15、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝 其履行要求的抗辩权是（）。（单项选择题）A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权1）.同时履行抗辩权试题答案：B16、国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体 系中的基准利率之一。（单项选择题）A.错B.对试题答案：B17、主要通过与客户面对面的交谈来基本判断客户的风险属性的客户风险评估方法是 （）o （单项选择题）A.定性分析B.定量分析C.实证分析D.规范分析试题答案：A18、根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（）。（单项选择题）A.委托代理B.法定代理C.合同代理D.指定代理试题答案：C19、信托书面文件上载明的事项中不包括以下中的（）o （单项选择题）A.信托目的B.委托人、受托人及受益人C.信托收益率D.信托财产的范围试题答案：C20、以下属于客户财务信息的是（）。（单项选择题）A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄试题答案：C