2020年中级银行从业考试《银行管理》考前冲刺试卷C卷-附解析.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年中级银行从业考试银行管理考前冲刺试卷C卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元2、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷I）、绿色信贷3、（

2、）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）4、宋体对银行业金融机构审查革事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申 请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、605、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%【）、25%6、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向

3、汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款7、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权8、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象共18页87、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检杳金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监

4、督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作88、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元89、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类90、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、宋体消

5、费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借第10页C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金2、对于商业银行，在以下（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信I）、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原那么转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度3、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责任B、社会责任C、环境责任D、普惠责任E、公益责任4、利率风险按照来源的不同，可以分为（）A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权性风

6、险E、基准风险5、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏共18页E、风险偏好不适当6、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管摩、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理7、个人贷款业务的还款方式包括（）A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款D、约定还款E、等额本金还款8、银行业金融机构的以下做法中，正确的有（

7、）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、/解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息平安权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费工程和标准，可在适当范围内增加收贽工程或提高收费标准9、重大投诉处理基本原那么有（）A、枳极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎10、财政政策工具包括（）第IIA、国债B、公共支出C、再贴现D、政府投资E、税收11、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（A

8、、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具12、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场13、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束【）、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管14、中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行方法中，认为商业银行内部控制的要素有（）A、内部监督页共18页B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通15、关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的

9、制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职贡得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系16、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当17、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款18、货币政策

10、的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用19、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法20、汽车金融公司的负债业务主要有（）A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款21、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业22、关于巴塞尔协议川改革的主要内容，以下表述正确的选项是（）A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条

11、款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本扣减工程，并要求从核心一级资本中扣减【）、时普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能12页共18页23、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（）A、不相容职务别离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制24、以下属于代收代付业务的有（）A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款25、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核

12、B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息26、一般认为，（）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策27、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产28、以下关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有规定 的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于 股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将

13、不同信托财产进行相互交易29、银行业金融机构违反审慎经营规那么，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存 款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机 构采取的监管措施包括（ ）A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利30、汽车金融公司的资产业务有哪些？（A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款第13页共18页E、购车贷款31、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C

14、、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险32、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保33、风险应对策略主要的基本类型包括（）A、风险规避B、风险降低C、风险分担D、风险转移E、风险承受34、合规培训与教育主要包括有（）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训35、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求36、常备借贷便利的

15、主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求37、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲38、全而风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性【）、全员性E、系统性39、根据修订后的商业银行流动性风险管理方法，流动性风险监管指标包括（）A、杠杆率指标B、流动性比例第14页共18页C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例4

16、0、商业银行债券投资的风险包括（）A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错2、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错3、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错4、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同

17、。A、对B、错5、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错6、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同也拆入。A、对B、错7、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错8、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错9、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错10、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理

18、确定开展转型类指标。A、对B、错11、末体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“”进行微调。A、对第15页共18页B、错12、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的, 皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错13、宋体（A、对B、错14、宋体（A、对B、错15、宋体（A、对B、错）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。第16页共18页参考答案一、单项选择题（

19、此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、【答案】C3、A4、正确答案：B5、正确答案：C6、【答案】A7、B8、【答案】D9、【答案】B10、C11、正确答案J I）12、【答案】B13、【答案】B14、【答案】A15、【答案】D16、【答案】D17、【答案】A18、正确答案J B19、正确答案：B20、【答案】B21、【答案】C22、正确答案：D23、C24、【答案】A25、I正确答案J A26、【答案】C27、【答案】A28、【答案】A29、正确答案：B30、【答案】C31、【答案】A32【答案】B33、【答案】B34、【答案】C35、【答案】B36、【答案】B37、【答案】A

20、38、【答案】B39、【答案】C40、【答案】A41、【答案】B42、【答案】C43、C44、【答案】C45、【答案】C46、B47、B48、【答案】C49、【答案】A50、正确答案：B51、正确答案：A52、I正确答案J A53、【答案】D54、【答案】A55、【答案】B56、正确答案：B57、【答案】B58、【答案】A59、【答案】B60、【答案】C61、【答案】A62、【答案】D63、【答案】C64、【答案】B65、正确答案：C66、AB67、C68、【答案】D69、正确答案：A70、【答案】A71、A72、【答案】C73、【答案】D74、【答案】A75、【答案】D第17页共18页76、

21、正确答案：C77、【答案】B78、【答案】C79、【答案】C80、正确答案：B81、【答案】A82、【答案】C83、【答案】D84、正确答案：A85、【答案】B86、【答案】C87、正确答案：C88、C89、【答案】A90、【答案】B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D2、【答案】A,B,C,D,E3、【正确答案】ABC4、【答案】A,B,D,E5、【答案】A,B,C,D6、【答案】A,B,C,E7、【答案】A,B,C,D,E8、【正确答案】ABCD9、【答案】A,B,C10、I正确答案ABDE11、正确答案ABC12、|正确答案CDE13、【答案】

22、A,C,D,E14、【答案】A,B,D,E15、【答案】A,B,C16、【答案】A,B,C,D17、 ABC18、【答案】A,C,E19、【答案】A,B,C20、【正确答案】ABCD21、【答案】A,C,E22、【正确答案】ACDE23、【答案】A,B,C,D,E24、【答案】A,B,C,E25、【答案】A,B,C,D,E26、）1正确答案J BD27、【正确答案】ABCDE28、【答案】A,C,D,E29、【正确答案】ABCDE30、【答案】C,D,E31、【答案】A,B,C,D32、【答案】C,D,E33、【答案】A,B,C,E34、【答案】A,C35、【答案】A,B,C36、【答案】A,

23、B,C37、【答案】A,B38、【正确答案】BCD39、【答案】B,D,E40、【答案】A,B,C,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3 A4、B5、B6、B7、B8、B9、B10、A11、B12、A13、A14、B15、A第18页共18页D、评价监督9、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户10、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、己经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益【）、损害社会公众利益11、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工

24、商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行12、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入13、金融会计具有（）两项主要功能。A、核见和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督14、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放15、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评

25、价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果16、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计17、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高18、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率第2页共18页D、信贷19、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协

26、调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么20、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展21、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查22、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结和需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户23

27、、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行木票24、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检杳你的客户25、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能26、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风

28、险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险27、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放28、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体第3页共18页风险评估。金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、一次B、两次C、三次D、四次29、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以30、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提

29、高供给质量C、改革的关健是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革31、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本32、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入33、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲34、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险 B、公司风险暴露C、股权风险

30、暴露D、金融机构风险暴露35、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途36、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途37、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C

31、、36小时D、72小时第4页共18页38、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借39、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险40、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保41、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性

32、改革D、大力推进普惠金融开展42、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化43、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务44、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售45、根据商业银行合规风险管理指引，卜列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、

33、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 ）行合规风险管理进行日常监督46、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检杳47、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%第5页共18页D、8%48、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金49、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育【）、文化50、银

34、行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化51、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3. 3%52、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）53、宋体以下不属于投诉处理基

35、本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开54、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票55、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务56、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD, BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长57、以下（）不属于

36、商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户第6页共18页C、了解你的业务D、尽职调查58、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资59、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、发本预期收益率D、税后净利润60、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息61、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例62、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与

37、信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险63、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权第事会卜.设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常

38、监督64、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督65、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新66、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年67、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算7页共18页B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的

39、统一授信管理68、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标【）、盈利潜力类指标69、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题70、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体71、对于银行业金融机构重组

40、失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会72、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本73、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心74、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管现机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院75、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C

41、、银行职员D、银行董事会76、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保【）、如有足够清偿能力即可77、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要共18页责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工78、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金79、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险80、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生

42、变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险81、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险82、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险83、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%84、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的85、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币86、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企根集团资金风险第9页共18页