2020年中级银行从业考试《银行管理》考前冲刺试卷A卷.docx

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1、函也是K-M邹粗搦 中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年中级银行从业考试银行管理考前冲刺试卷A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申 请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、602、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一

2、类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司I）、保险公司3、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务4、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司5、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏费本。最低资本B、储藏资木和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本6、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质

3、进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付【）、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理7、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息8、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立9、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。共18页B、利率风险C、外汇风险D、信用风险87、某人投

4、资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%88、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理）、经营核算与监督89、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行90、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（），那么该投 A、借助货币资金供应

5、总量的变化影响宏观经济的开展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道2、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险3、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进行监测分析，实现对各类 风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通

6、报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反应监管情 况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发 展趋势进行分析，形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议利其他重要会议E、电立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管 理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 4、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规那么第10页共18页B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募

7、股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力 的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准5、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投奥股票应遵守相关法律法规6、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属7、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经

8、批准发行金融债券E、境内同业拆借8、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线第II页C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线9、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险10、合规文化的特点主要包括（）A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化表达了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是

9、银行企业文化的核心构成要素11、（）属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款12、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平共18页E、扩大高新技术产业的信贷规模13、金融租赁公司的资产业务包括（）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券14、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率15、个人贷款

10、业务的还款方式包括（）A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款D、约定还款E、等额本金还款16、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的缺乏，为应对新形势，巴塞尔委 员会于2012年9月正式发布第三版核心原那么，该原那么主要反映了危机后银行监管的以下 （）变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露第12页E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力17、以下选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场18、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，

11、具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整19、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、闻问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件20、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融

12、机构借款【）、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金共18页21、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念22、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险23、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中明确规定，对符合以下条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具君.持续经营能

13、力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准24、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化25、商业银行债券投资的风险包括（）第13页A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险26、普惠金融的基本原那么有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续开展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜27、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信

14、息系统C、行为守那么和行为细那么D、举报和问责E、评估和监测28、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控29、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强共18页C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求30、C0S0委员会于1992年发布内部控制一一整体框架，该框架规定内部控制的要素主要包括（）A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通31、针对资

15、金交易业务操作风险，商业银行建立并完善资金业务组织结构，表达权限等级、部 门分工和职责别离原那么，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算别离B、自营业务与代客业务别离C、业务操作与风险监控别离D、申贷别离E、建设与评价别离32、合规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度33、全面风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性34、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募35、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网

16、技术和信息通信技术实现 新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资36、关丁高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督第事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系37、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷第14页共18页D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务38、同业业务的主要风险点有

17、（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险39、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款40、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（）A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的平安检测和业务测试得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）定期回购信用风降比隔日回购大。A、对B、错2、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信

18、号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错3、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错4、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错5、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错6、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错7、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错8、宋体（）根据中华人民共和国物权法

19、规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错9、宋体（）银行高级管理层负责制定抄面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。5页共18页A、对B、错10、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错11、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错12、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明

20、。A、对B、错13、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错14、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错15、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、正确答案：B2、【答案】A3、【答案】B4、【答案】C5、【答案】A6、C7、【答案】C8、正确答案：C9、）正确答案J A10、【答案】B11、正确答案：C12、【答案】B13正确答案：B14、【答案】A15、B16、【答案】D17、【

21、答案】B18、正确答案：D19、【答案】A20、【答案】A21、参考答案：B22、B23、【答案】C24、正确答案A25、【答案】C26、【答案】A27、【答案】I）28、【答案】A29、【答案】A30、【答案】D31、【答案】D32【答案】B33、正确答案：C34、【答案】B35、【答案】A36、【答案】A37 C38、【答案】B39、【答案】B40、【答案】A41、D42、【答案】C43、【答案】D44、【答案】D45、C46、r正确答案B47、【答案】D48、正确答案：C49、【答案】B50、【答案】I)51、【答案】C52、【答案】A53、【答案】A54、A55、【答案】C56、【答案

22、】B57、【答案】I)58、【答案】C59、参考答案：D60、【答案】A61、【答案】B62、【答案】A63、【答案】C64、参考答案：C65、B66、【答案】I)67、【答案】C68、B69、【答案】C70、【答案】A71、A72、【答案】C73、【答案】D74、C75、【答案】C第17页共18页76、【答案】A77、正确答案：D78、C79、【答案】A80、【答案】D81、【答案】A82、正确答案：A83、【答案】A84、【答案】C85、C86、【答案】C87、【答案】B88、【答案】B89、【答案】C90、AB二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,

23、E2、【答案】A,B,C,D3、【答案】A,B,C,D,E4、【正确答案】ABCDE5、【答案】A,B,C,D,E6、【答案】A,B,C,D,E7、【答案】A,B,C,D,E8、【答案】A,B,C9、【正确答案】ACD10、【正确答案】ABCD11、【答案】B,C,D12、【正确答案】AC13、【答案】A,B14、AD15、【答案】A,B,C,D,E16、【正确答案】ABCD17、【答案】C,D, E18、【答案】A,C19、【答案】A,B,E20、【答案】A,B,C,D21、【答案】A,B,C,D,E22、【正确答案】ACD23、【正确答案】ABCDE24、【答案】A,B,C25、【答案】A

24、,B,C,D,E26、参考答案：A,B,C,E27、【答案】A,B,C,D,E28、【答案】B,C,D,E29、【答案】B,C,D30、【正确答案】ABCDE31、【答案】A,B,C32、【答案】A,B,E33、【正确答案】BCD34、【正确答案】ABCDE35、【答案】A,B,C,E36、【答案】A,B,C37、【答案】A,B,D38、【答案】A,B,C,D,E39、【答案】B,D,E40、【答案】A,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、A5、B6、B7、B8、B9、B10、A11、B12、A13、A14、A15、B第18页共18页A、短期流动性调节

25、工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）10、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途11、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%12、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么” .A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查13、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行

26、体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么I）、合理性原那么14、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履 行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任15、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%16、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披

27、露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律17、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员【）、全体员工18、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用挥18页C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性19、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市

28、场风险C、操作风险D、信用风险20、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体21、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会22、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权23、商业银行的

29、代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金24、()是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能25、()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查26、以下属于商业银行利息收入的是()A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入27、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是()A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开28、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷

30、款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款共18页C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款29、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性30、卜.列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构31、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款

31、人对其他银行的局部债务己经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期32、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展33、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行中请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可34、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销

32、方式定位35、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保36、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类37、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益共18页38、(）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资木B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润3

33、9、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销40、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限41、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金42、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金43、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C

34、、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应44.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款及金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付45、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金46、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷47、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访【）、现场审计与非现场审计48、以下哪项是国务院金融监督

35、管理机构的反洗钱职责（）43、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应44.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款及金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付45、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金46、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷47、银行内部审计主要的审计方

36、法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访【）、现场审计与非现场审计48、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）第5页共18页A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的耍求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作49、银行业监管机构贯彻落实“回归木源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展50、商业银行法

37、明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方51、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动52、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权53、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展()的业务。A、收益高、

38、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高54、支票的特点不包括()A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日55、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷56、()是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介57、()承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会共18页58、以下不属于金融企业会

39、计的主要特点的是（A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性59、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款60、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险61、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会62、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色

40、的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司63、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规映陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行H常监督 64、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务65、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其

41、就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查66、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险67、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给共18页债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险68、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于

42、（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元69、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险70、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例71、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购72、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大：较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小:很多73、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80

43、%D、100%74、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的）实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险75、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款76、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款77、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）第8页共18页A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存

44、款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户78、（）适用于水费、电费、 交等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票79、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类80、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场81、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额400

45、0亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25. 0%82、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3.3%83、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票84、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小：很多85、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融