2020年中级银行从业考试《银行管理》综合练习试卷-附答案.docx

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1、圜趣是 中堤抑K-M邹篇搦N教 (凶旧)融2020年中级银行从业考试银行管理综合练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款2、宋体以下不属于投诉处

2、理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限I）、投诉处理结果公开3、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展4、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元5、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款6、对于银行业金融机构重组

3、失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会7、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司8、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现【）、中央银行再贷款9、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。共18页C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革87、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突

4、发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）88、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司其实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立89、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润90、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

5、，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督第10页得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格 等D、金融市场

6、是金融体系的构成要素之E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合2、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策【）、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用3、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不

7、定期进行回访4、普惠金融的基本原那么有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续开展C、防范风险、推进创新共18页D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜5、向中央银行借款的主要风险点表达在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务6、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱7、宋

8、体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（）A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款8、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险I）、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险9、常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖而广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求10、个人信贷业务操作风险的

9、风控措施包括（）A、强化个人贷款发放贡任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离11、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责 主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件12、在

10、内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程【）、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改II页共18页13、以下属于代收代付业务的有（）A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款14、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失15、根据存款保险条例的规定，以下各项应当参加

11、存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款16、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎17、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失18、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议19、以下属于财政政策工具的有（）A、税收B、公开市场业务C、公共支出D、政府投资E、国债20、商业银

12、行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控21、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销第12页共18页D、情感营销22、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的缺乏，为应对新形势，巴塞尔委 员会于2012年9月正式发布第三版核心原那么，该原那么主要反映了危机后银行监管的以下（）变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置【）、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力23、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和

13、信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资24、宋体常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求25、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（ ）A、合规政策B、合规培训与教育制度第13页C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的蛆织结构和资源26、合规文化的内涵包括（）A、老实B、正义C、敬

14、业D、员工对银行负责E、银行对社会负责27、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规那么和准那么相一致，其中的法律、规那么和准那么包括（）A、行政法规B、自律性组织的行业准那么C、自律性组织的行为守那么和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规那么28、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务29、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人

15、的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密共18页D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么30、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当31、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果32、对合格外审机构的评估包括的因素有（）A、具有良好的职业声誉，无重大不良记录B、在形式和实质上均保持独立性C、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D

16、、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受 能力E、拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构 的专业胜任能力33、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消第14页D、解散E、被撤销3，1、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募35、绩效考评的基本原那么包括（）A、战略导向B、综合平衡C、合规引领D、统一执行E、稳健经营36、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营

17、销渠道37、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短【）、拆借利率市场化E、拆借资金无风险共18页38、信息科技风险监管的目标有（A、维护社会稳定B、有效保障银行业持续运作和信息平安C、确保金融平安和保障公众利益D、提高行业竞争能力E、提升信息科技治理有效性39、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）A、刑法B、民法C、物权法I）、担保法E、合同法40、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分

18、）1、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错2、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但第15页无需独立于其他的职责。A、对B、错3、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于冏定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错4、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错5、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或

19、买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错6、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错7、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错8、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错9、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。共18页A、对B、错10、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A

20、、对B、错11、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错12、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错13、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的 风险。A、对B、错14、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错15、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错第16页共18页

21、参考答案一、单项选择题(此题共90小题，每题0.5分，共计45分)1、【答案】C2、【答案】D3、【答案】B4、B5、【答案】A6、A7、【答案】C8、参考答案：B9、【答案】D10、【答案】B11、【答案】A12、【答案】C13、【答案】D14、【答案】D15、【答案】A16、【答案】A17、正确答案：C18、C19、C20、【答案】C21、C22、【答案】D23、【答案】B24、【答案】C25、A26、【答案】A27、【答案】I)28、【答案】A29、【答案】C30、【答案】C31、【答案】C32【答案】I)33、【答案】A34、正确答案：A35、B36、【答案】C37、【答案】C38、A

22、39、参考答案：C40、【答案】C41、B42、C43、【答案】I)44、【答案】B45、正确答案：C46、C47、【答案】A48、【答案】B49、【答案】A50、C51、【答案】C52、【答案】C53、A54、B55、AB56、【答案】A57、【答案】A58、【答案】D59、【答案】A60、正确答案：A61、C62、【答案】D63、【答案】B64、【答案】I)65、【答案】C66、【答案】B67、【答案】A68、正确答案C69、B70、【答案】A71、【答案】B72、【答案】C73、正确答案：B74、D75、正确答案：B第17页共18页76、【答案】A77、【答案】A78、【答案】D79、正

23、确答案：A80、【答案】A81、正确答案：C82、【答案】D83、【答案】B84、【答案】A85、参考答案：B86、【答案】C87、正确答案A88、正确答案：C89、【答案】B90、【答案】C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D,E2、【答案】A,C,E3、参考答案：4、参考答案：A, B, C, E5、【答案】A,E6、【答案】A,C,E7、ABC8、【答案】A,B,C,D9、【答案】A,B,C10、【答案】A,B,D,E11、【答案】A,B,C,D,E12、【正确答案】ABCE13、【答案】A,B,C,E14、【答案】A,C,D,E15、【正确答

24、案】ABC16、【答案】A,B,C17、【答案】A,C,D,E18、【答案】A,B,C19、【正确答案】ACDE20、【答案】B,C,D,E21、【答案】B22、【正确答案】ABCD23、【答案】A,B,C,E24、【答案】A,B,C25、【正确答案】ABCDE26、【答案】A,D,E27、【答案】A,B,C,D,E28、【答案】A,B,D29、【答案】A,B,C,E30、【答案】A,B,C,D31、【答案】B,D32、【正确答案】ABCDE33、【答案】A,B,C34、【正确答案】ABCDE35、【答案】A,B,C,D,E36、【答案】B,C,D,E37、【正确答案】ACD38、【答案】A,

25、B,C39、【正确答案】BCDE40、【答案】A,B,C三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3 A4、B5、B6、B7、A8、A9、B10、A11、B12、B13、B14、B15、B第18页共18页A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督10、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调杳11、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ 风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次12、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险1

26、3、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理【）、遵守相关法律14、银行内部审计主要的审计方法是（A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计15、中国银行业金融机构企业社会贡任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履 行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任）整体C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任16、根据信托公司管理方法，信托

27、公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资17、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可18、债券投资的（）不仅考虑到/债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率第2页共18页B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率19、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民

28、币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元20、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金21、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票22、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心23、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户24、财务公司为我国金融开展作出了更大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识

29、B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险25、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）26、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险27、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标

30、准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果页共18页28、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司29、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资【）、买入返售30、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金31、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的

31、银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行32、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构33、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放34、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险35、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式

32、是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查36、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估【）、现场检杳联动37、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施第4页共18页C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督 38、以下各项，（）不是

33、政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行39、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务40、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息41、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权42、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项

34、业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理43、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险44、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会45、以下哪

35、些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小46、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务47、对借款人利用企业兼并、聿组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）共18页A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类48、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督49、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合

36、理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户50、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益51、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月52、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款53、支票的特点不包括（）A、支票受金额起

37、点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日54、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票55、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、I年C、3年B、2年D、4年E、5年56、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放第6页共18页57、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融一业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资木并表和风险并

38、表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相美性58、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育59、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例60、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3. 3%61、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来

39、越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险62、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场63、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督64、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付65、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化66、银行业监管机构贯彻

40、落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性共18页C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展67、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计68、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M369、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理I）、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作70、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、

41、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络信贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理71、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位72、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险73、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么

42、B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么74、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金75、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD, BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长76、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、时他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途第8页共18页C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保77、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币

43、流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3.0%B、2. 5%C、20. 0%D、25.0%78、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员I）、银行董事会79、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格

44、考试真题80、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入81、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新82、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标83、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介84、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院85、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会86、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量共18页