2020年初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试卷C卷-含答案.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理过关练习试卷C卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币2、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位3、财务公司为我

2、国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企.业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险4、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险5、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月6、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以

3、券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资7、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期8、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务9、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制页共18页D、保险公司87、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%88、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管

4、理D、经营核算与监督89、卜.列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新90、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益【）、损害社会公众利益得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行的“展业三原那么”是指（）A、 “了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”2、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定

5、并执行反欺诈和不公平行为的规那么B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力 的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准3、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）等方面提出了基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准那么E、执业资格4、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查5、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等

6、方面。A、合规执行第10页共18页B、内控评价C、违规处分D、本钱控制E、客户结构6、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息7、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理8、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当灼特约商户设定动态营业额下限E、收

7、单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访9、根据信托公司集合资金信托计划管理方法，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有 （ ）A、不得向他人提供担保第II页B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一工程E、不得以固有财产和信托财产进行交易10、合规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度11、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、 会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训12、中

8、央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱13、商业银行理财具有的特点包括（）A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者 是客户共18页C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承当者14、行政处分的种类包

9、括（）A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、撤消金融许可证15、财政政策工具包括（）A、国债B、公共支出C、再贴现【）、政府投资E、税收16、有效银行监管的核心原那么的主要变化有（）A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础17、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借18、根据修订后的商业银行流动性风险管理方法，流动性风险监管指标包括（A、杠杆率指标B、流动性比例C、核

10、心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例19、金融创新的原那么包括（）A、合法合规、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守20、信息与沟通的基本要求有哪些？（）A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递21、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具22、消费金融公司的负债业务包括（）第12页共18页A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽

11、车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金23、银行在金融创新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规原那么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么24、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理方法（试行），该方法要求流动性风险管理的基本要素包括（）A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制25、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地

12、位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益26、根据流动资金贷款管理暂行方法，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资第13页B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资27、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款28、合规文化的内涵包括（）A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责29、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募30、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业

13、监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（）A、时银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管共18页C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件31、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属32、货币经纪公司可以经营以下（）全部或局部经纪业务。A、境内外外汇市场交易B、境内外股票市场交易C、境内外债券市场交易【）、境内外衍生产品交易E、境内外货币市场交易33、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E

14、、拆借资金无风险34、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务35、巴塞尔协议川改革的主要内容包括（）A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D、修改资本定义，强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”36、信用风险缓释功能可以表达为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限37、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款

15、人信用状况良好38、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿,取款自由D、业务经营平安性原那么E、利益最大化原那么39、以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）第14页共18页A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理 B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外汇储蓄账户 C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户40、非银行金融机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车

16、金融公司得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额进行适当的等级设置.，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错2、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错3、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错第15页4、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，

17、对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错5、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错6、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错7、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错8、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错9、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负

18、债业务，旦同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错10、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错共18页11、宋体（A、对B、错12、宋体（A、对B、错13、宋体（A、对B、错14、宋体（A、对B、错15、宋体（A、对B、错按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。）银行本票不允许背书转让。）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、【答

19、案】B3、【答案】C4、【答案】D5、【答案】C6、【答案】A7、【答案】D8、参考答案：C9、A10、【答案】A11、正确答案J B12、【答案】A13参考答案：B14、C15、C16、【答案】A17、【答案】D18、【答案】B19、参考答案：B20、【答案】1）21、【答案】A22、【答案】D23、参考答案：D24、B25、【答案】C26、AB27、【答案】B28、正确答案：D29、正确答案：B30、【答案】C31、正确答案：B32【答案】C33、【答案】D34、C35、【答案】D36、【答案】A37 【答案】D38、【答案】B39、【答案】c40、【答案】A41、止确答案：C42、【答案

20、】B43、【答案】B44、D45、C46、B47、正确答案：B48、【答案】c49、A50、【答案】I)51、【答案】C52、正确答案：B53、C54、【答案】A55、【答案】A56、【答案】A57、【答案】B58、正确答案：C59、【答案】c60、正确答案：C61、【答案】D62、C63、【答案】B64、【答案】C65、正确答案A66、【答案】c67、【答案】B68、【答案】C69、止确答案J A70、【答案】A71、【答案】C72 【答案】A73、【答案】A74、【答案】A75、【答案】A第17页共18页76、【答案】C77、正确答案：A78、【答案】C79、正确答案：A80、【答案】D8

21、1、C82、【答案】C83、【答案】A84、【答案】D85、【答案】A86、【答案】A87、正确答案：A88、【答案】B89、正确答案：C90、C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,D2、【正确答案】ABCDE3、【答案】B,C,D4、【答案】A,B,C,E5、【正确答案】ABC6、【答案】A,B,C,D,E7、【答案】A,B,D8、参考答案:A, C,E9、【答案】A,D,E10、【答案】A,B,E11、【答案】A,B,C,D,E12、【答案】A,C,E13、【答案】A,B,D,E14、【答案】A,B,C,D,E15、正确答案ABDE16、【答案】A,B

22、,C,D17、【答案】A,B,C,D,E18、【答案】B,D,E19、【正确答案】ABCDE20、【答案】A,D,E21、正确答案J ABC22、【答案】A,B,C,D23、【答案】A,B,C,E24、【正确答案】ABCDE25、【答案】B,C,D,E26、【答案】A,B,D,E27、【答案】C,D,E28、【答案】A,D,E29、【正确答案】ABCDE30、【答案】A,B,C,D,E31、【答案】A,B,C,D,E32、【答案】A,C,D,E33、【正确答案】ACD34、【答案】A,B,D35、【正确答案】ABCD36、【答案】A,B,D37、【答案】A,B,C,E38、【正确答案】ABCD

23、39、【答案】B,E40、【答案】A,B,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、A5、B6、B7、A8、B9、A10、A11、B12、B13、B14、A15、B第18页共18页B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日10、）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽乍维修者发放汽车贷款11、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷12、重大声誉事件发生后（

24、）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时13、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会14、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率15、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票16、三大类审计不包括（）A、外部

25、审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计17、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付18、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革【）、大力推进普惠金融开展19、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。共18页第3页共18页A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央

26、银行再贴现D、中央银行再贷款20、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行直核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计21、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户22、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会23、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款

27、24、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查25、根据商业银行合规风险管理指引，卜列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督26、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行

28、接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年27、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借28、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外29、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险30、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大：很多C、很小：较少D、较

29、小:很多31、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化32、由于不完善的内部及金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险33、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国34、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金35、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育36、（）是指

30、汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款37、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开38、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要第4页共18页责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工39、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化40、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投

31、资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入41、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 42、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%43、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大

32、社会总需求D、增加民间的可支配收入44、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金45、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元46、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%，那么该投 47、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么第5页共18页48、

33、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动49、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行50、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督51、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董

34、事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督52、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6053、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理54、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观

35、金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体55、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理56、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计 （ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限57、银行业监管机构货彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）共18页第7页共18页A、全力支持重大战略

36、实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展58、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立59、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款【）、贸易融资贷款60、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可61、金融租赁公司的同业拆借比

37、例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%62、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票63、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务64、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大:很多C、很小；较少D、较小；很多65、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A

38、、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）66、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷67、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核兜和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督68、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息69、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能70、银行业金融机构应将从业人员行为守那么

39、及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院71、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险72、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20.0%D、25. 0%73、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例74、中央银行可以采

40、取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放75、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本76、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革第8页共18页82、商业银行的代理业务不包括（77、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形

41、式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的78、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本79、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险80、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律81、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利

42、率风险C、购买力风险D、流动性风险A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金83、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资84、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构85、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司86、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司第9页共18页