2023年中级银行从业资格考试《个人理财》考试全真押题（三套）附答案.docx

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1、2023年中级银行从业资格考试个人理财考试全真押题（三套）附答案（图片大小可自由调整）全文Word可编辑,假设为PDF皆为盗版,请谨慎购买!By成都市青白江崽崽盗版可耻!第壹套一.综合考点题库（共50题）.单项选择题：无风险资产的收益率为6%,市场组合的预期收益率为12%,股票A的B值为0. 5,股票 B的B值为2,那么股票A和股票B的风险报酬分别为（）。12%12% 6% 10%A.6%,B.3%,C.3%,D.6%,正确答案：B.单项选择题：根据合伙企业法的规定，合伙人对普通合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.无限连带责任D.连带责任正确答案：C选确误行业所处的生命周期的位置

2、制约或决定着企业的生存利开展。正确答案：A.多项选择题：客户关系管理对理财业务开展的意义()oA.为理财师提供客户服务的方法和工具B.有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系C.有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品D.防止客户流失，降低客户开发本钱E.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级正确答案：ABDE4 .单项选择题：以卜不属于投资的目的是()oA.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益正确答案：A18.单项选择题：存货周转次数越多，说明企业存货周转速度()，企业存货管理水平()o低高低高祗机陷凰AB.CD.低高低高祗机陷凰AB.CD.正确

3、答案：B19.多项选择题：财富传承规划的要点包括()A.财富传承规划对象B.财富传承规划受益人C.财富传承的时机D.财富传承的工具E.财富传承的手段正确答案：ABCD20.单项选择题：感情消费的特点是()。A.追求物廉价美、经久耐用B.追求过程及情感满足感C.注羽消费体验及产品性能D.注重品牌、式样、便利等正确答案：B21.单项选择题：关于家庭收入支出表，说法错误的选项是()。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.表达了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况正确答案：A22.单项选择题：通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户

4、的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力正确答案：C.多项选择题：家族信托的要素包括（）A.受托人B.委托人C.受益人D.监察人E.信托财产正确答案:ABCDE23 .单项选择题：随着市场竞争的加剧，企业面临销售费用和产品本钱不断攀升的压力，通过削减生产本钱和 压缩销售费用来实现企业利润最大化，是企业经营理念开展阶段的是OA.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论正确答案：C25 .单项选择题：关于健康保险，以下说法不正确的选项是（）。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗

5、费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险正确答案：B.单项选择题：造成损失的间接原因是()。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体正确答案：B.多项选择题：以下可能是财产保险的被保险人的是()。A.财产的所有者B.财产的经营者C.财产的使用者D.财产的抵押者E.财产的管理者正确答案:ABCDE28.单项选择题：以卜关于计算资金缺口说法错误的选项是()oA.退休后收入(既定养老金)的折现值减去退休养老资金的需求(折现值)，这样就得到了

6、退休养老基金 的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案：A29 .单项选择题：可分的遗产的人，是基于法律规定的可以取得遗产的特别条件，而不是基于继承权。A.正确B.错误正确答案：A.单项选择题：银行代理国债的利率风险又称（）。A.价格风险B.信用风险C.贼回风险D.提前偿付风险正确答案：A.单项选择题：扣除存货的速动比率衡量的是长期可变现的及产用于归还到期债务的能力。A.正确B.错误正确答案：B.多项选择题：资产配置是指不同资产类

7、别的优化配置，可以减少投资组合的波动或风险，稳定或增加收益。 资产配置的具体步骤包括O OA.明确风险资产组合中包括那几类不同收益形式的资产类别B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界C.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合D.根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合E.通过对客户的全生涯现金流和投资性及产波动情况的模拟，获得客户所需要的投资报酬率正确答案：ABCD33.多项选择题：在评估风险管理效果工作中，其内容包括（）。A.风险种类分析B.风险覆盖评估C.可行性评估D.整体性评估E.收益性

8、评估正确答案：BCD34 .单项选择题：对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数正确答案：D35 .多项选择题：税收的固定性是指国家征税之前预先规定了统一的征税标准，包括（）。A.纳税人B.滞纳金C.税率D.纳税期限E.纳税地点正确答案：ACDE36 .多项选择题：以下属于个人所得税应税所得工程的是（）?。A.个体工商户的生产、经营所得B.股票红利所得C.员工全年一 次性奖金D.财产转让所得E.个人由于担任本公司董事职务所取得的董事费收入正确答案:ABCDE37 .单项选择题：了解客户是理财师客户关系管理的第一

9、步，是前提和基础。A.正确B.错误正确答案：A38 .多项选择题：制定退休规划的流程包括的步骤有()oA.计算资金需求和退休收入B.计算资金缺口C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标E.制定退休规划正确答案:ABCDE.多项选择题：理财师在做财富传承规划时，应遵循()的原那么。A.及早着手？B.充分沟通？C.专业分工？D.独立思考E.定期更新正确答案：ABCE40.单项选择题：人寿保险包括()等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险正确答案：D.单项选择题：一个非常满意的客户购买意愿是满意客户的3倍。A.正确B.错误正确答案：B.单项选择题：以下不属

10、于企业年金具有的特点的是()。A.由用人单位代扣代缴，用人单位可以按月将缴纳B.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者C.年金的缴费或由企业承当，或由企业和职工共同承当D.由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预正确答案：A.多项选择题：综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，其内容包括（）oA.现金收支管理（包括债务管理）B.保险规划C.投资规划（不包括教行、退休养老问题）D.税务规划E.遗产规划正确答案：ABDE44.单项选择题：（）便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体局部内容的查找。A.理财规划书的封面B.理财规划书

11、的摘要C.理财规划书的客户信件D.理财规划书的目录正确答案：D45.单项选择题：根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人到达法定退休年龄, 累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细那么D.企业年金试行方法正确答案：C46.多项选择题：以下关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有()。A.负债比率=总负债/总资产B.融资比率=投资性负债/总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍D. “债务负担率比贷款安全比率更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30%以下正确答案：BD4

12、7.多项选择题：在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。 具体包括()。A.合理确定保险金额B.防止为财产重复投保C.根据不同角色选购保险产品D.防止遗漏重要财产E.根家庭收入水平选购保险产品正确答案：ABC48.多项选择题：适合教育金信托的客户包括()A.有大额整笔资金的家庭B.离异家庭C.有子女家庭D.高度产或高收入人群E.高支出的家庭正确答案：D49.单项选择题：()是整个理财规划服务的根本。A.客户所提供的信息B.理财师自己调查的信息C.理财规划书D.客户的一些想法和要求正确答案：A50.单项选择题：客户关系管理最早开展的国家是英国。A.正确B

13、.错误正确答案：B第叁套一.综合考点题库(共50题)1.多项选择题：目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有()。A.基本医疗保险B.失业保险C.工伤保险D.生育保险E.养老保险正确答案：ABE2.单项选择题：关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价四者的关系，以下各项描述正确 的是()。A.市场风降溢价=无风险利率+某证券的B值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的B值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的P值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的P值X市场风险溢价正确答案：C3.多项选择题：理财规划书的最后局部是“附录，主要

14、包括（）。A.所推荐金融产品的具体信息B.全生涯模拟仿真表C.定期投资市场分析报告样本D. “不定期解读市场事件的快报E.其他相关信息正确答案：ABCDE4 .单项选择题：遗嘱见证人应具备的条件不包括（）A.具有完全的行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民正确答案：D5 .多项选择题：现财师在为客户服务的过程中难免会遇到自己不甚精通的领域，如税务、法律等。在提供这方 面的专业建议时，强烈建议理财师应该（）oA.根据自己的知识和经验单独解决B.多向这些领域的专业人士咨询C.把专业人士介绍给客户D.与专业人士共同给客户进行分析E.与专业

15、人士共同给客户解决问题正确答案:BCDE.单项选择题：（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余.按照一定比例向保单持有人进行分 配的人寿保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案：A.多项选择题：客户忠诚度与满意度的关系()A.客户满意是客户忠诚的前提利基础.只有非常满意的客户，才可能成为忠诚客户C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意，且持之以恒、前后一致D.满意的客户就是忠诚的客户E.忠诚的客户都是满意的客户正确答案：ABCE8.多项选择题：遗嘱的法定方式有()A.公证遗嘱B.自书遗嘱C代书遗嘱D.录音遗嘱E. 口头遗嘱正确答案：ABCDE9.

16、单项选择题：后位继承制度违背了法律的公平原那么。A.正确B.错误正确答案：A10.单项选择题：在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基 准增加()岁为准。A.3 5B.5 7C.6 8D.5 10正确答案：D.单项选择题：中小企业资金难题可以采用“开源节流”的手段，开源”主要有()A.合理避税B.现金管理C.银行借贷D.内部控制止确答案：C.多项选择题：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储藏水平标准，这里所指的生活支出包 括()。A.还贷支出B.娱乐支出C.教育支出D.保险支出E.旅游支出正确答案：ACD13 .单项选择题：()是指保险人在承

17、保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法那么B.风险分散原那么C.风险选择原那么D.风险确定原那么正确答案：C.多项选择题：偿债能力分析的常用指标包括()。A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.负债比率E.利息保障倍数正确答案：ABCE15.单项选择题：转继承发生于()中，代为继承发生在()中。A.法定继承，遗嘱继承B.法定继承也可以遗嘱继承，法定继承C.遗嘱继承，法定继承D.法定继承，法定继承也可以遗嘱继承正确答案：B16.单项选择题：风险资产组合的方差是()。A.组合中各个证券方差的加权和B.组合中各个证券方

18、差的和C.组合中各个证券方差和协方差的加权和D.组合中各个证券协方差的加权和正确答案：C.多项选择题：关于家庭债务管理状况的分析，以下说法正确的有()。A.消费负债比率占比拟高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提正确答案：BCE17 .多项选择题：个人所得税的税率形式包括()oA.比例税率B.累进税率C.累减税率D.定额税率E.全额税率正确答案：ABD19 .多项选择题：中小企业融资需求

19、一般具有（）的特点。A.归还时间快B.周期短C.频率高D.信用级别低E.额度小正确答案：BCE20 .单项选择题：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）oA.提供有价值的优异客户服务B.市场细分与客户定位C.加强客户关系或感情维系D.做好客户投诉处理工作正确答案：B21 .多项选择题：一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着以下一些问题（）A.风险抵抗能力弱B.管理水平整体较低C.资金筹集渠道较窄D.资金使用规划缺乏E.资金周转需求旺盛正确答案：ABCD22.单项选择题：企业所得税纳税中报，自月份或者极度终了之日起（），向税务机关报送预缴企业所得税纳税 申报表，预纳税款。内内内内日

20、日日日0 2 5 01113正确答案：C23.多项选择题：以下关于市净率的说法，止确的有()。A.市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视B.市净率乂称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率C.市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，那么说明股价处于较低水平 D.相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处丁较高水平还是较低水平 E.市净率较低的股票，投资价值较高，相反，那么投资价值较低正确答案：ACDE24.单项选择题：根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应 当()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险

21、费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值正确答案：D.单项选择题：王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应 纳个人所得彳兑()元。A.4800B.5200C.5000D.5600正确答案：B.单项选择题：只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付 保险金（）A.正确B错误正确答案：A.多项选择题：生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期E.恢复期正确答案：ABCD28.单项选择题：退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化

22、月平均缴费工资 的平均值为基数，缴费每满1年发给5%A.正确B.错误正确答案：B29.单项选择题：2002年1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月王先 生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，那么王先生为此将（）。A.获得收益B.蒙受损失C.无收益也无损失D.无法确定正确答案：B30 .单项选择题：职工应当缴纳的社会保险费由本人向社保局缴纳。A.正确B.错误正确答案：B.多项选择题：客户家庭财务状况信息的内容主要包括以下哪几个方面?()A.收入情况B.支出情况C.资产信息D.负债信息E.投资账户信息正确答案:ABCDE31 .多项选择题：影响车险保费的浮动系

23、数的因素包括()A.折扣系数B.平均行驶里程系数C.客户忠诚度系数D.多险种投保优惠系数E.耗油量系数正确答案：ABCD.单项选择题：()反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率正确答案：C.单项选择题：祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括()oA.法定继承B.遗嘱继承C.转继承 D.代位继承正确答案：D.多项选择题：理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候，要把握两个原那么()A.适度性原那么B.合理性原那么C.风险转嫁原那么D.经济性原那么E.量力而行原那么正确答案：CE

24、36.单项选择题：在理财规划服务中，通常是以()的时点作为“规划元年”的开始。A.现财规划开始制订B.理财规划正式实施C.理财规划书制作完成D.理财师与客户正式建立合作关系正确答案：B.单项选择题：李某1-12月每月取得工资收入4500元，如年终奖18000元到年底一次性发放，李某全年应缴 纳的个人所得税是()oA.1740B.540C.360D.900正确答案：D.单项选择题：财富传承的工具选择关系到财富传承的安全、本钱和效率。A.正确B.错误正确答案：A.单项选择题：在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高；越高B.越低；越低C.越高：越低D.越低；越高正确答案

25、：A.单项选择题：在进行退休规划时.，如果出现预期余寿低于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算缺乏 以弥补实际发生的养老支出本钱。A.正确B.错误正确答案：B.单项选择题：增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）。A.正相关B负相关C.无关D.以上都不对正确答案：C.单项选择题：蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。那么以下投资组合中 最为合理的是（）。A.80%的股票，20%的债券型基金B.60%的股票,30%的股票型基金，10%的国债C.50%的货币型基金，50%的定期存款D.30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金正确答案：D.单

26、项选择题：()是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育正确答案：B44.多项选择题：理财规划服务是指()oA.理财师运用系统的方法B.理财师运用系统的工具C.在明确客户理财目标的基础上D.分析问题、提供具体解决问题方案的过程E.比拟系统、专业正确答案:ABCDE45.单项选择题：企业采购中的税收筹划主要是考虑()A.收入结算方式B.增值税抵扣C.结算价格D.销售规模正确答案：B46.单项选择题：甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻 子可以分到房屋()间。6.单项选择题：根据双十法那么，如

27、果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，那么家庭所需的寿险保额约为（）万元，逐庭每年保费支出约为（）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元正确答案：C.单项选择题：财务自由度主要是通过（表现出来。A.工作收入/生活支出.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收入/理财支出正确答案：B8.单项选择题：在厘清服务对象和初步需求时，理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，其中不包 括（）。A.职业（职位）.年龄（生日）C.收入支出情况D.生活品质状况正确答案：C.多项选择题：客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的（）。A.品种B.数量

28、C.金额D.时间E.价格正确答案：ACD10 .单项选择题：目前实行专业奖学金方法的高等院校或专业的学牛.贷款实际额度一般每年1000元以上。A.正确B.错误正确答案：B.单项选择题：基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（）共同决定。A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资正确答案：D12.单项选择题：某证券组合今年实际平均收益率为0. 15,当前的无风险利率为0. 03,市场组合的期望收益 率为0. 11,该证券组合的B值为L 5。那么，根据特雷诺指数来评价，该证券组合的绩效（）。A.不如市场绩效好B.与市场绩效一样C.好于市场绩效D.无法评

29、价正确答案：A13.单项选择题：以下选项中，关于留置的说法错误的选项是（）。A.债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B.债权人留置的动产。应当与债权属于同法律关系，但企业之间留置的除外C.留置财产为可分物的。留置财产的价值应当相当于债务的金额D.留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承当赔偿责 任 正确答案：DA.2B.3C.4D.5正确答案：D47.多项选择题：结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险因素有（）。A.市场利率波动B.外汇市场汇率波动C.银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利D.不能提

30、前支取，可能导致很高的机会本钱E.股票市场价格指数的波动正确答案：ABCD48 .多项选择题：以下选择中，关于全生涯模拟仿真说法正确的选项是（）。A.包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个局部B.是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段C.是一种分析工具D.比拟能全面地展示客户过去历年收入支出情况E.比拟能全面地展示客户现金流状况和投资净值的变化状况正确答案：ABCE49 .单项选择题：一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储藏水平标准，根据客户的具 体情况可以酌量增减A.3B.6C.9D.12正确答案：B50 .多项选择题：对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规

31、划的两个方面，即 和 o ()A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低C.退休后所能领取的养老保险金额不同D.工作时长不同带来的时未来生活水平预期的不同E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别正确答案：AE14.单项选择题：根据CAPM模型，以下说法错误的选项是()。A.单个证券的期望收益的增加与贝塔成正比B.当一个证券定价合理时，阿尔法值为零C.如果无风险利率降低，单个证券的收益率成正比降低D.当市场到达均衡时，所有证券都在证券市场线上正确答案：C15.单项选择题：在保险合同关系中，对当事人要求遵循的()原那么远比一般民事活动严格。A.保险利益B.

32、补偿C.近因D.诚信正确答案：D16.单项选择题：资产组合理论说明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险正确答案：C.多项选择题：教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是， 它可以使受教育者在现代社会开展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证 职业生涯的顺利开展，他的重要性表现在()。A.教育程度对职业生涯和人生开展的影响B.职场对学历与知识水平的要求越来越高C.受教育程度会直接影响收入水平D.中国家庭对子女教育的重视E.教育本钱的不断升高正确答案：ADE17 .单项

33、选择题：不动产登记的登记机构办理所在地为（）。A.机构所在地B.不动产的使用地C.不动产的购买地D.不动产所在地正确答案：D19.单项选择题：（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案：A.单项选择题：对于保险的基本原那么中的有利丁被保险人和受益人的解释原那么，并非双方当事人对保险条款 的任何争议都必须作出有利于被保险人和受益人的解释（）A.正确B.错误正确答案：A.多项选择题：以下关于西方兴旺国家家族信托现状的说法，正确的有（）oA.美国目前由商业银行兼营信托业务B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的C.英国信托业以家族

34、信托为主D.英国金融信托业主要采用专营方式E.R本银行一般业务与信托业务相别离正确答案：ABCE20 .单项选择题：以下情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是O oA.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的维子，但一直未同乙一起生活正确答案：D23.多项选择题：在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（）。A.有助于了解未来生活品质的要求了解享受退休生活的时间B. 了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源了解未来退休的时间E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业开展状 况、家庭成员的

35、结构变化等进行评估正确答案：CE24.单项选择题：甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自 杀身亡。以下说法正确是是（）。A.甲乙婚姻无效B.甲乙婚姻有效，但乙不能继承甲的遗产C.乙无权继承甲的遗产，但可以取得适当补偿D.乙可以维承甲的遗产正确答案：D25.多项选择题：教育保险是为孩子准备教育金为目的的保险，其优点有（）。A.保费豁免B.具有强制储蓄的功能C.般具有投资分红的功能D.享受利息税优惠E.通胀不断攀升的情况下，常常不能到达增值正确答案：ABC26.单项选择题：企业的最基层是指()0A.决策层B.高级管理层C.管理层D.执行层正确答案：D羔餐盘

36、按照风险可否分散,可将风险分为系统性风险和非系统性风险。以下属于非系统风险的有()。B.市场风险C.信用风险D.偶然事件风险E.财务风险正确答案：ACDE28.单项选择题：高小姐本月获得劳务报酬3500元，那么此项劳务报酬应纳税额为()元。A175B.392C.540D.560正确答案：C策多项选择题：进行退休规划安排时，需要考虑的因素有()以及预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报A.寿命长短B.教育背景C.性别差异D.退休年龄E.通货膨胀率正确答案：ACDE30 .单项选择题：对数国家对中小企业的界定从()和()两方面进行。A.性质，数量B性质,定量C.定性，定量D.定性，数量正确答案：

37、C.多项选择题：信用保险主要包括()。A.商业信用保险B.银行信用保险C.出口信用保险D.进口信用保险E.投资保险正确答案：ACE31 .单项选择题：张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留存存款40万元，立有遗 嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。以下就遗产分配说法正确的选项是。A.应领先按照法定继承进行分配B.张甲应当分得10万元C.张丙应当分得10万元D.张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元正确答案：B33.单项选择题：以下不属于退休规划的流程的步骤的是()oA.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标正确答案：B3

38、4.单项选择题：甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生 父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲。A.时生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产正确答案：A.单项选择题：()反映了企业总资产的利用效率，指标越高.，说明企业全部资产的盈利能力越强。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收费本利涧率D.基本获利率正确答案：B.单项选择题：以下选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是()。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案：B.多项选择题：客户的消费观念经

39、历了 ()不同阶段。A.冲动消费B.理性消费C.物质消费D.感性消费 E.感情消费正确答案：BDE38.单项选择题：对贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或者学生自动退学的, 应由担保人承当全部还款责任。A.正确B.错误正确答案：B.单项选择题：沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的选项是()。A两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案：D.单项选择题：人身保险合同中，关于受益人的规定，F列说法错误的选项是()。A

40、.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人正确答案：B41.多项选择题：处于成长期的行业的特点包括()。A.产品已经为群众所认识，但需要不断进行产品的更新换代B.市场需求逐步扩大C.公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人E.市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业提供高额利润正确答案：ABC42.单项选择题：卜列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C

41、.雇主责任保险D.职业责任保险正确答案：A43.多项选择题：一般而言，作为群体，中小企业主的性格具有以下特色()A.以自我为中心B.做事干练C.决策简练D.时间观念强E.办事懒散正确答案：ABCD44 .多项选择题：法定继承人继承顺序的特征包括()A.法定性B.强制性C.排他性D.限定性E.固有性正确答案：ABCD.单项选择题：理财规划书的最后局部是()。A.执行确认书B.附录C.法律声明文件D.持续理财规划服务协议正确答案：B.单项选择题：财产转移对象为慈善机构，转移财产一般完全免税。A.正确B错误正确答案：A.单项选择题：代位继承人不可以是被代位人的()oA.外曾孙子女B.子女C.配偶D.

42、外孙子女正确答案：C.单项选择题：企业年金与基本社会养老金的重大区别在于，企业年金是国家不直接干预的补充性养老金。A.正确B.错误正确答案：A.多项选择题：以下关于债券市场的功能，表述正确的有()。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券巾场是聚集资金的重要场所C.债券市场能够反映企业经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.当社会投资过度时，中央银行在债券市场买入债券正确答案：ABCD45 .多项选择题：规定保险利益原那么的原因有（）A.投保人对保险标的必须具有可保利益B.签订保险合同时投保人需有保险利益C.签订保险合同时保险人需有保险利益 D.保险人人对保险

43、标的必须具有可保利益E.该份合同必须有利可图正确答案：AB第贰套一.综合考点题库（共50题）.多项选择题：理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原那么?（）A.风险分散原那么B.风险转嫁原那么C.量人为出原那么D.量力而行原那么E.成木最小原那么正确答案：BD1 .单项选择题：薪酬中的（）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利局部如企业年金、社会保险等可以为客户提供一局部退休金，是退休生活的收入来源之一。人二期收入B.福利C.津贴D.延期收入正确答案：D.单项选择题：有经验的理财师才理财规划书上，通常第一页会是()。A.一整页的假设B.一整页的法律声明C. 一整页的摘

44、要D.致该客户及其家庭的封信正确答案：D.多项选择题：财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据，便于合理安排收支、提高费金使用效益。财 务预测按预测对象可分为()A.筹资预测B.投资预测C.收入预测D.本钱预测E.费用预测正确答案：ABCDE4 .单项选择题：流动性资产主要以现金的方式存在()A.正确B.错误正确答案：A5 .单项选择题：以下选项不属于城市建设税依据的是()A.不定产的价格B.纳税人实际缴纳的增值税C.纳木兑人实际缴纳的消费税D.纳税人实际缴纳的营业税正确答案：A7 .多项选择题：控制型风险管理技术主要表现为()。A.在事故发生前，降低事故发生的频率.在事故发生时，将损失减少

45、到最低限度C.在事故发生时，降低事故发生的频率D.转移风险E.自留风险正确答案：AB8 .单项选择题：在理财规划书的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出个 明确的建议，并且在此基础上，为客户设定未来()的家庭主要支出预算。A泮年B.一年C.三年D.五年正确答案：B.多项选择题：利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括()。A.理财师的工作经验B.服务费用的披露C.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露D.其他的额外奖励的披露E.理财师的薪酬结构正确答案：BCDE10 .多项选择题：家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法

46、正确的有()。A.需了解客户的借贷目的B.以未来的还贷能力为出发点C.对客户家庭财务进行全面评估D.为杠杆投资设计止损机制 E.定期分析债务的量化管理正确答案：ABCD.多项选择题：税务规划由于其依据的原理不同类？(？)A.避税筹划？B.逃税规划C.节税筹划D.税负转嫁筹划E.偷税规划正确答案：ACD12.单项选择题：邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事 人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法那么B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论正确答案：A.单项选择题：企业所得税自()年起施行。A.2007B.2008C.2009D.2010正确答案：B.单项选择题：以下关于遗产分配的原那么，错误的选项是()A.分割遗产是，应当将夫妻共有财产的半分出为配偶所有，其余的作为被继承人的遗产B.同一顺序的继承人继承遗产的份额应当相等C.遗产分