初级银行从业资格考试《银行管理》模拟试卷-附解析.docx

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1、圜趣是 中堤抑K-M邹篇搦N教 (凶旧)融初级银行从业资格考试银行管理模拟试卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计2、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金3、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济

2、资本B、经济增加值C、资本预期收益率I）、税后净利润4、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券I）、同业拆借5、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投费C、金融产品投资D、金融类公司股权投资6、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、 本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性7、货币经纪公司最早起源于（）A、德国

3、B、美国C、意大利D、英国8、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展9、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作第1页共18页D、投诉处理结果公开87、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会监事会D、风险管理委员会88、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务

4、实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险89、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）90、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、合规文化的实现包括（）第10页A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、

5、树立“合规创造价值”的理念2、巴塞尔协议川改革的主要内容包括（）A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D、修改资木定义，强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”3、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷

6、款条件和标准4、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理5、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标，包括（）共18页A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及 时6、目前我国的战略性新兴产业领域包括（）银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业I）、新材料产业E、新能源汽车产业7

7、、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨8、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围

8、内增加收费项目或提高收费标准9、财务公司的发展取向有（）A、做大资金妇集第II页B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务10、商业银行理财具有的特点包括（）A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者 是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承担者11、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金12、针对资金交

9、易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部 门分工和职责分离原则，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算分离B、自营业务与代客业务分离C、业务操作与风险监控分离D、审贷分离E、建设与评价分离13、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）A、现货市场共18页B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场14、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率15、货币经纪公司可以经营下列（）全部或部分经纪业务。A、境内外外汇市场交易B、境内外股票市场交易C、境内外

10、债券市场交易D、境内外衍生产品交易E、境内外货币市场交易16、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属17、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上.升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量18、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率19、银行业消费者的隐私权包括身

11、份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系电话20、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）A、借款人依法经税务机关核准登记B、借款用途及还款来源明确、合法C、借款人信用状况良好，无重大不良记录D、借款人应为中国公民E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定21、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务第12页共18页22、一般认为，产业政策包括（）A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策23、有效银行监管的核心原则的主要变化有（）A、加强时系统

12、重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础24、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益25、根据信托公司集合资金信托计划管理方法，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有（）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E、不得

13、以固有财产和信托财产进行交易26、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户第13页的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率27、卜.列属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行【）、间接发行E、直接公募28、存款管理的原则包括（）A、维护存款者权益原则B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营安全性原则E、利益最大化原则29、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易日期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、

14、本期还款金额30、宋体常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强共18页B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求中请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求31、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事 项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、

15、有阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件32、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类 风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情 况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发 展趋势进行分析，形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件利派员列席经营管理工作会议利其他重要会议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行

16、执行国家政策、公司治理、风险管 理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 33、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险第14页E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标34、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚D、重大财务损失E、声誉损失35、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点

17、。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理36、商业银行合规风险管理的目标有（）A、建立健全合规风险管理框架B、实现对合规风险的有效识别和管理C、确保股东回报D、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营37、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（）A、时银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规则【）、实施行政许可E、报告和处置突发事件共18页38、利率风险按照来源的不同，

18、可以分为（）A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权性风险E、基准风险39、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款I）、协定存款E、保证金存款40、一般认为，（）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、音2、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错3、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错4、宋体（）信托公司

19、不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错5、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错6、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错7、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错8、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工

20、。A、对B、错9、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错10、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服5页共18页务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错11、宋体（A、对B、错12、宋体（A、对B、错13、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错14、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司, 只变更

21、了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错15、宋体（）全面审评一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】D2、（r3、【答案】B4、【答案】B5、【答案】A6、【答案】A7、【答案】D8、【答案】B9、【答案】c10、【答案】A11、正确答案：B12、【答案】D13、【答案】A14、【答案】A15、【答案】B16、【答案】c17、【答案】A18、正确答案：B19、【答案】A20、【答案】C21、B22、【答案】C23、【答案】D24、正确答案：D25、参考答案：C26、【答案】D2

22、7、正确答案：B28、【答案】A29、【答案】B30、参考答案：B31、【答案】C32 【答案】1）33、正确答案：B34、【答案】D35、A36、【答案】B37、【答案】A38、A39、F正确答案J A40、C41、【答案】B42、参考答案：B43、【答案】D44、【答案】B45、【答案】B46、【答案】A47、【答案】C48、止确答案：C49、B50、正确答案：B51、【答案】A52、1正确答案J B53、I正确答案A54、A55、【答案】A56、【答案】D57、【答案】A58、【答案】D59、【答案】C60、【答案】A61、A62、正确答案：D63、正确答案：A64、)65、【答案】A6

23、6、正确答案；C67、参考答案：D68、【答案】B69、【答案】C70、B71、【答案】C72、正确答案：A73、正确答案：C74、【答案】A75、【答案】C第17页共18页76、正确答案：D77、C78、【答案】C79、【答案】A80、【答案】A81、【答案】D82、C83、C84、正确答案：C85、【答案】A86、【答案】D87、【答案】B88、【答案】C89、A90、【答案】C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D,E2、【正确答案】ABCD3、【正确答案】ABCDE4、【答案】A,B,D5、【正确答案】ACDE6、正确答案ACDE7、【答案】A,D

24、8、【正确答案】ABCD9、【答案】A,B,C,D,E10、【答案】A,B,D,E11、【答案】A,B,C,D12、【答案】A,B,C13、正确答案DE14、AD15、【答案】A,C,D,E16、【正确答案】ABCDE17、【答案】A,B,C,E18、【答案】A,B,D,E19、【正确答案】ABDE20、【答案】B,C,E21、【正确答案】ABC22、【正确答案】ABCD23、【答案】A,B,C,D24、【答案】B,C,D,E25、【答案】A,D,E26、【正确答案】AB27、【正确答案】ABCDE28、【正确答案】ABCD29、【正确答案】ABCDE30、【答案】A,B,C31、【答案】A,

25、B,E32、【答案】A,B,C,D,E33、【答案】A, B, C,D, E34、【答案】A,C,D,E35、【答案】A,B,C,E36、【答案】A,B,D,E37、【答案】A,B,C,D,E38、【答案】A,B,D,E39、【答案】A,B,D,E40、【正确答案BD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、B4、A5、B6、B7、A8、B9、B10、A11、A12、B13、B14、B15、A第18页共18页出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委

26、员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督10、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为()A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类11、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的请，银监会应当在自收到 申请文件之日起()日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6012、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会13、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计( )A

27、、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限14.重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时15、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途16、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小；很多17、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入

28、证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率【）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放18、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任快18页C、专业技能D、企业文化19、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款20、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小：很多21、监管人员到商业银行约

29、见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查22、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月23、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方24、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立

30、的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户25、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、费产业务C、负债业务D、其他业务26、下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标27、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以28、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例共18页第4页共18页C、存贷比D、最大十家同业融入比例29、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B

31、、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入30、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会31、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性32、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构33、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,协调制作，实现合规管理的最大效能。A

32、、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则3，1、下列贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期35、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日36、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工37、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以

33、资融资38、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行39、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行二A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）40、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投奥的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率包、银行市场定位主要包括产

34、品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位42、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接膨响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款43、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督44.金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督45、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币46、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融

35、B、GDPC、教育D、文化47、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司第5页共18页第5页共18页48、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%49、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元50、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险51、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给

36、收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票52、现阶段我国货币政策的中介目标是（A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷53、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能54、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购55、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本56、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价

37、的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈57、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保58、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评第6页共18页结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果59、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B

38、、利率风险C、外汇风险D、信用风险60、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司61、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会62、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检行的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚

39、信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性63、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题64、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金65、末体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司

40、C、期货公司D、保险公司66、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任芾事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立67、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失共18页B、次级C、关注D、可疑68、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销69、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动

41、。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查70、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权71、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行72、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%

42、D、3. 3%73、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新74、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时75、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息76、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外第8页共18页77、（）适用于水费、电费、电话费等付

43、款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异 地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票78、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革79、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类80、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放81、金融租赁公司的同业拆借比

44、例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%82、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票83、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理84、以卜哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作85、下列属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入86、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、