国家开放大学电大本科《金融学》简答论述题、名词解释题题库及答案（试卷号：1046）.docx

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1、国家开放大学电大本科金融学简答论述题、名词解释题题库及答 案（试卷号:1046）一、简答题1.何谓货币制度？它主要包括哪些内容？答：货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管 理等加以规定所形成的制度。（2分）货币制度自国家干预货币流通 以后开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立 逐步确立的。（2分）货币制度的基本内容包括六个方面；（1）规定货币材料。（1分）（2）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。（1分）（3）规定主币和辅币。（1分）（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权; 信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。（1分）（

2、5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。（1分）（6）准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备 等。（1分）2.简述回购协议市场的交易对象和特点。答：（1）回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易 的场所。回购交易是以签订协议的形式进行交易的，但协议的标的物 却是有价证券；我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民 首先是宏观经济表现令人瞩目，名义利率稳定在低水准上，所有经济 区域的人均实际收入增长都到达了 1879年以来的最高水平；其次， 与浮动汇率制度下汇率反复无常相比，布雷顿森林体系下的汇率稳定 更让人神往；第三，国际贸易和投资的增长在布雷顿森林

3、体系时期达 到了前所未有的水平。总之，布雷顿森林体系的建立，造成了一个相 对稳定的国际金融环境，对世界经济开展起到了积极的推进作用。(3)布雷顿森林体系有其明显的缺乏之处：(3-5分)特里芬难 题。早在50年代末，美国耶鲁大学教授罗伯特特里芬在其著作黄 金与美元危机就揭示，美元的清偿力和信心之间的矛盾是不可克服 的，这是布雷顿森林体系的“先天缺陷”。调节机制失灵。布雷顿 森林体系中的可调整钉住汇率制为国际收支失衡安排了两种调整机 制。由于各国因本国经济形势的变化需要不断调整其经济政策，因而 不得不经常调整各货币间的比价，但各国政府很难把握到底需要做出 多大的调整。布雷顿森林体系的运行说明，这两

4、种调节机制都没有发 挥应有的作用。其主要原因在于战后外部平衡优先的做法已难为各国 接受，以及汇率平价僵硬而缺乏弹性，这可以说是布雷顿森林体系的 “后天失调二在布雷顿森林体系下，政府限制国际资本流动，而 且各国政府在货币投机和金融危机的压力下往往不愿意做出货币贬 值的决定，因为这样做等于是成认经济政策的失败。国际资本流动的 增加使得联系汇率制难以维持，政府只能靠有组织的干预市场行动和 提高利率来打击投资活动。5.在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布 雷顿森林体系。答：（1）布雷顿森林体系的主要内容：“双挂钩”的安排；实行固 定汇率制；IMF、为会员国解决国际收支困难事先作出安排。

5、会员国 不得限制经常性工程的支付，不得采取歧视性货币措施。（3-5分）（2）布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用：（3-5分）布雷顿森林 体系实行时期，世界经济开展迅速，国际贸易和投资都有很大的开展。 首先是宏观经济表现令人瞩目，名义利率稳定在低水准上，所有经济 区域的人均实际收入增长都到达了 1879年以来的最高水平；其次， 与浮动汇率制度下汇率反复无常相比，布雷顿森林体系下的汇率稳定 更让人神往；第三，国际贸易和投资的增长在布雷顿森林体系时期达 到了前所未有的水平。总之，布雷顿森林体系的建立，造成了一个相 对稳定的国际金融环境，对世界经济开展起到了积极的推进作用。（3）布雷顿森林体系有其明显的

6、缺乏之处（3-5分）特里芬难题。 早在50年代末，美国耶鲁大学教授罗伯特特里芬在其著作黄金 与美元危机就揭示，美元的清偿力和信心之间的矛盾是不可克服的, 这是布雷顿森林体系的“先天缺陷”。调节机制失灵。布雷顿森林 体系中的可调整钉住汇率制为国际收支失衡安排了两种调整机制。由 于各国因本国经济形势的变化需要不断调整其经济政策，因而不得不 经常调整各货币间的比价，但各国政府很难把握到底需要做出多大的 调整。布雷顿森林体系的运行说明，这两种调节机制都没有发挥应有 的作用。其主要原因在于战后外部平衡优先的做法已难为各国接受, 以及汇率平价僵硬而缺乏弹性，这可以说是布雷顿森林体系的“后天 失调”。在布雷

7、顿森林体系下，政府限制国际资本流动，而且各国 政府在货币投机和金融危机的压力下往往不愿意做出货币贬值的决 定，因为这样做等于是成认经济政策的失败。国际资本流动的增加使 得联系汇率制难以维持，政府只能靠有组织的干预市场行动和提高利 率来打击投资活动。三、名词解释.直接融资：间接融资的对称。是指资金供求双方通过特定的金融工具直接形 成债权债务关系或所有权关系的融资形式。（4分）其工具主要有商 业票据、股票、债券等。（1分）.格雷欣法那么：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价 值不同而名义价值相同的铸币同时流通时一，实际价值较高的通货即良 币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而

8、实际价值较低的劣币那么 充满市场的现象。（5分）.票据贴现：票据的持有者在票据未到归还期之前，以一定的价格将票据转让 给金融机构，获得现款的行为。（5分）.资本市场：又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长 期性资金交易活动的市场。（3分）广义的资本市场包括银行中长期 存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场那么专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。（2分）1 .派生存款：由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存 款。（5分）.金融结构：是指构成金融总体的各个组成局部的分布、存在、相对规模、相 互关系与配合的状态。（5分）.企业信用：是指以企

9、业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求 者或债务人的融资活动。（3分）其主要形式包括商业信用、银行贷 款、企业的债权信用和股权信用等。（2分）.经济货币化：指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重 及其变化过程。（5分）.货币乘数：指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减 少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。（4分）不同口 径的货币供给量有各自不同的货币乘数。（1分）.公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场 货币量的政策行为。（5分）.中间业务：是指商业银行在资产负债业务以外，开展的一些提供服务、旨在 并收取手续

10、费的业务。（3分）传统的中间业务主要有结算业务、承 兑业务、保管业务等，以后又开展了代理业务、信托业务、理财业务、 信息咨询业务等。（2分）.金融结构：是指构成金融总体的各个组成局部的分布、存在、相对规模、相 互关系与配合的状态。（5分）银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行 债券及金融债券。（6分）（2）回购协议市场的交易特点：首先是流动性强。回购协议主要 以短期为主。（1分）其次是安全性高。回购协议的交易场所是经国 家批准的规范性场内交易场所，只有合法的机构才可以在场内进行交 易，几乎是无风险交易。（1分）第三是收益稳定且超过银行存款收 益。（1分）第四是对于商业银行

11、来说，利用回购协议融入的资金不 属于存款负债，不用交纳存款准备金。（1分）3.简单分析国际收支失衡的经济影响。答：（1）逆差对经济的影响（5分）首先，持续的国际收支逆差 对本币造成强大的贬值压力。其次，如果一国动用国际储藏调节国际 收支，这又将导致对内货币供给的减少。迫使国内经济紧缩，国内经 济的紧缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性。促 使利率上升、投资下降，导致对商品市场的需求进一步下降。（2）顺差对经济的影响（5分）首先，持续的国际收支顺差将会 促使本币产生升值的压力，引致短期资本流人的大量增加。短期资本 流入的大量增加，造成汇率波动，进一步加剧外汇市场的动乱。国际 收支的

12、顺差将扩大货币供给量，有可能导致通货膨胀。最后，从贸易 伙伴国的角度考虑，这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突, 从而导致国际交易本钱的上升。4 .简述法定存款准备金率的优点与缺乏。答：（1）法定存款准备金率是指以法律形式规定商业银行等金融 机构将其吸收存款的一局部上缴中央银行作为准备金的比率。（2分）（2）存款准备金政策的优点：中央银行具有完全的自主权，它是 三大货币政策工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供 应量的作用迅速；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金 融机构都同样受到影响。（4分）（3）存款准备金政策的缺乏之处：作用过于巨大，不宜作为中央 银行日常调控货币供

13、给的工具；政策效果在很大程度上受商业银行超 额存款准备的影响。（4分）.中央银行业务活动的原那么有哪些？答：（1）不以盈利为目标。（2. 5分）（2）保持资产的流动性。（2. 5分）（3）保持业务的公开性。（2. 5分）（4）业务活动须遵循相应的法律规范。（2. 5分）5 .什么是货币政策时滞？它有哪些分类？答：（1）货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变 量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的 时间。货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。（2分）（2）内部时滞：是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要 性，到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间，也就是中央

14、银行 内部认识、讨论、决策的时间。在理论上，内部时滞可以分为两个阶 段：认识时滞：从客观需要到中央银行认识到这种必要性所经过的时 间，称为认识时滞。行动时滞：从中央银行认识到这种必要性到实际 采取行动所经过的时间，称为行动时滞。内部时滞的长短取决于货币 当局对经济形势开展变化的预见能力，反映灵敏度、制定政策的效率 和行动的决心与速度，等等。（4分）（3）外部时滞：是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响 所经过的时间，也就是货币对经济起作用的时间。外部时滞的长短主 要由客观的经济和金融条件所决定。对于外部时滞，中央银行往往很 难控制，因而是研究货币政策的时滞的重点。（4分）.何为金融监管？其

15、必要性何在？答：（1）金融监管是金融监督和金融管理的总称，有狭义和广义 之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法 律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。 广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽 核）同业自律性组织的监管）社会中介组织的监管等内容。（4分）金 融监管的必要性表达在三个方面：（1）金融行业的高风险性和金融市 场的负外部效应使金融监管显得相当必要；（2分）（2）中央银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必 须进行金融监管；（2分）（3）为防范金融危机，应加强对金融业的监管，降低社会本钱， 减少金融危机对实体经济的

16、危害。（2分）.开展中国家货币金融开展有哪些显著特征？答：（1）货币化程度低下。（2）金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。（3）金融市场落后。（4）政府对金融实行过度干预。（每条2. 5分）.简述金融市场监管的含义与原那么。答：金融市场监管的含义包括两个层次：一是指国家或政府对金 融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管；二是指金融市场上 各类机构及行业组织进行的自律性管理。（5分）金融市场监管的原 那么是：公开、公正、公平原那么；制止背信的原那么；禁止欺诈、操纵市 场的原那么。（5分）.简述中央银行的职能。答：（1）中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币 值

17、有重要作用。（4分）（2）中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金, 并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”。（3分）（3）中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干 预经济的工具。（3分）.什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？答：（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价 持续上涨的货币现象。（4分）（2）判定通货膨胀的主要指标是：居民消费价格指数、（2分）批 发物价指数、（2分）国内生产总值平减指数。（2分）.简述金融压制论与金融深化论的意义和缺乏之处。答：（1）金融压制论与金融深化论是美国经济学家罗纳德麦金 农和爱德华哨在70年代提出的。该理论

18、以开展中国家为研究对象， 重点探讨金融与经济开展之间相互作用的问题，其核心观点和政策主 张是要全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切 管制与干预。该理论被认为是对开展经济学和货币金融理论的主要贡 献。（3分）（2）金融压制论与金融深化论的积极意义表现在：（4分）关于金 融与经济开展之间相互作用、相互影响的分析与说明，对研究现代信 用货币经济的开展具有理论和实践价值；对开展中国家经济开展问题 的专门、深入的研究，弥补了西方主流经济理论在此方面的缺乏，丰 富了西方金融理论和开展经济学；论证了市场机制在推动金融、经济 开展进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对 策和

19、建议，对于开展中国家有一定的针对性和适用性。金融压制论与 金融深化论的缺乏之处是：（3分）过分强调金融自由化；过分强调 金融在经济中的作用；认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片 面性。二、论述题联系我国实际说明货币需求的决定因素。答：决定货币需求的因素可从两个方面考察：（一）决定货币需求的宏观因素（5-8分）1）收入。收入与货币需 求呈同方向变动关系。2）价格。从本质上看，货币需求是在一定价格 水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，尤其是 交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。3）利率。利率变动与货 币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具 体分析。4

20、）货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的 关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在相对固 定的比例关系。5）金融资产的收益率。金融资产的收益率主要是指债 券的利息率或股票的收益率于与货币需求反向变动。6）企业与居民对 利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性 货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储 蓄，居民的货币需求增加。7）其他因素，包括：信用的开展状况、金 融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货 币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。（二）决定我国货币需求的微观基础（4-7分）1）居民的货币需

21、求。 居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与利率负相关。 居民货币收入逐年增加，内生地推动了居民货币需求的增长。2）企业 的货币需求。企业的交易性货币需求产生于降低交易本钱的需要。企 业交易本钱的大小主要取决于三个因素：利率、商品交易费用和商品 交易规模。政府部门的货币需求。政府部门的货币需求主要为满足履 行公共职能的需要，包括：职能性货币需求，预防性货币需求。6 结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥 利率的作用。答：（1）要使利率充分发挥作用，必须具备以下条件：（4-7分）市场化的利率决定机制。灵活的利率联动机制。适当的利率水 平。合理的利率结构。（2）我国要充分发

22、挥利率的作用，需要创造以下条件：（5-8分） 改善利率发挥作用的环境，建立强有力的利益约束和诱导机制。 逐步减少国家对利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的决定与 变动主要受经济内在规律的支配。改革现行利率机制，逐步实现利 率决定市场化。在各种利率之间建立起灵活的联动机制。在放松利 率管制条件下，中央银行应通过对基准利率和货币供应量的调节来保 持利率水平及其结构的合理性。7 结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的 特点以及开展趋势。答：（1）商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。 职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机 构从事的业务具有明确的分

23、工，各自经营专门的金融业务，有的专营 长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。在这种模 式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务。与其 它金融机构相比，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。全能 型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银 行业务,包括各种期限的存贷款业务,还能经营证券业务、保险业务、 信托业务等。早期的银行都是全能型的。与职能分工型模式下的商业 银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供全面 多样化的业务，可以对客户进行深入了解，减少贷款风险，同时银行 通过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风险，保证经营稳定。（3-5

24、分）（2）商业银行究竟采用何种模式是由一国金融体制决定的。（3-5 分）自20世纪70年代后，特别是近10年来，随着金融业竞争日趋 激烈，商业银行在狭窄的业务范围内利润率不断降低，越来越难以抗 衡其它金融机构的挑战，为此商业银行不得不突破原有的业务活动范 围，增加业务种类，在长期信贷领域和投资领域开展业务，其经营不 断趋向全能化和综合化；同时，许多国家金融管理当局也逐步放宽了 对商业银行业务分工的限制，在一定的程度上促进了这种全能化和综 合化的趋势。（4分）（3）我国现行的商业银行体系是在改革开放后逐步建立起来的， 我国目前采用的是职能分工型模式。1995年商业银行法规定了 商业银行的业务范围

25、；1998年，国务院又明确规定商业银行不得从 事股票买卖、信托业务，商业银行与证券业、信托业别离。我国现行 的职能分工型商业银行模式比拟切合国情，因为目前我国商业银行还 不具备开展综合性业务的市场基础，法制与监管的外部制约、有效的 经营管理及内部控制机制还很不完善。（3-5分）8 在简述布雷顿森林体系主要内容和作用的基础上简要评价布 雷顿森林体系。答：（1）布雷顿森林体系的主要内容：“双挂钩”的安排；实行固 定汇率制；IMF、为会员国解决国际收支困难事先作出安排。会员国 不得限制经常性工程的支付，不得采取歧视性货币措施。（3-5分）（2）布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用：（3-5分）布雷顿森林体系实行时期，世界经济开展迅速，国际贸易和投资都有很大的开展。