2020年中级银行从业考试《银行管理》综合练习试卷A卷-含答案.docx
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1、鼠翅杷K-M邹浦胡 中以物如 M裁 (凶旧)触2020年中级银行从业考试银行管理综合练习试卷A卷含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题(此题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、关于同业拆借说法不正确的选项是()A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途2、根据商业银
2、行合规风险管理指引,以下不属于董事会的合规管理职责的是()A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性【)、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督3、支票的特点不包括()A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日4、以下关于合规及合规风险的说法中,不正确的选项是()A、合规风险与信用风险、市场风
3、险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险5、由银行签发的,承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票6、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院()A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可7、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告,确定合同风险现场检查的频率、范围和深度,
4、检查的主要内容不包括()A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度,问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性8、以下选项中,不符合银行开展同业业务要求的是()A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以 委托其他部门或分支机构办理B、董事会C、监事会D、风险管理委员会86、()是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介87、商业银
5、行应当在()要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本88、信用风险可以按()等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的89、以下()不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标90、()是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司第10页C、金融租赁公司D、企
6、业集团财务公司得分评卷入二、多项选择题(此题共40小题,每题1分,共计40分)1、根据银保监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有()A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的平安检测和业务测试2、风险对冲对管理市场风险非常有效,可以分为()A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲3、以下属于单位存款的有()A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款4、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的
7、不良资产,并通过()等方式,对收购的债权资产进行经营、管理和处置,最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让共18页C、债务重组D、追加投资E、资产重组5、以下属于狭义货币的有()A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款6、合规文化的内涵包括()A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责7、银行业金融机构的以下做法中,正确的有()A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权,履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权,公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力,提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费
8、者的个人金融信息平安权,采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费工程和标准,可在适当范围内增加收费工程或提高收费标准8、以下属于中国银行业协会应履行的自律职责的是()A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处分C、制定银行从业人员道德和行为准那么,组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系,加强诚信监督第11E、组织会员签订自律公约及其实施细那么9、以下不属于市场风险的特点的是()A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢10、汽车金融公司发放贷款的表述正确的
9、有()A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统,审慎确定借款人的发信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%11、客户开发和管理的主要方式有()A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理12、中央银行基准利率主要包括()A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率13、向银行提交的贷款中请应该包括()页共18页A
10、、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划14、属于操作风险缓释手段的有()A、连续营业方案B、商业保险C、.业务外包D、内部控制E、合规文化15、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的()A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控16、以下行为属于信托业务禁止性规定的有()A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益【)、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益17、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上, 设计形成包
11、括普惠金融()的指标体系,用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融开展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果18、以下属于金融债券发行方式的是()A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募19、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定,其中与上海证券交易所规定不同的有()A、债券回购交易的申报单位为张,100元标准券为1张B、最小报价变动为0. 01元或其整数倍C、申报数量为10张及其整数倍D、单笔申报最大数量应当不超过10万张E、计价单位为每百元资金到期年收益20、资本监管的要求包括()A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场
12、约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管21、中央银行提高再贷款或再贴现利率,对商业银行的影响有()A、降低商业银行向中央银行借款的意愿,减少向中央银行的借款或贴现第12页共18页B、提高商业银行向中央银行借款的意愿,增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模,缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模,增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱22、商业银行的“展业三原那么”是指()A、“了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”23、商业银行操作风险损失数据收集统计原那么包括()A、重要性原那么B、及时性原那
13、么C、统一性原那么D、谨慎性原那么E、相关性原那么24、根据银行业监督管理法的规定,中国银监会及其派出机构的具体职责主要有()A、制定并发布监管规章、规那么B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查25、针对资金交易业务操作风险,商业银行建立并完善资金业务组织结构,表达权限等级、部 门分工和职责别离原那么,做到(),建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算别离B、自营业务与代客业务别离第13页C、业务操作与风险监控别离D、审贷别离E、建设与评价别离26、关于内部审计的质量控制,以下说法正确的有()A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与
14、执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点,审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用,建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要,经革事会批准后,可将局部内部审计工程外包,但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价,并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 27、宋体消费金融公司的负债业务包括()A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、
15、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金28、有效银行监管的核心原那么的主要变化有()A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础29、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素,包括共18页A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源30、下而属于中央银行提高再贴现率后的影响的有()A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C
16、、会使市场利率相应上升【)、会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量31、内部审计的质量控制,说法正确的选项是()A、内部审计部门根据工作需要,经审计委员会批准后,可将局部内部审计工程外包,但需 事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点,审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用,建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价,并保证外部检查人员独立
17、 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务,但为确保其独立性, 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行32、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格,从()等方面提出了基本要求。A、胜任能力第14页B、专业水平C、从业经验D、道德准那么E、执业资格33、重大投诉处理基本原那么有()A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎34、合规风险管理的基本制度包括()A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核
18、制度35、商业银行应与借款人在借款合同中约定,出现以下情形时,借款人应承当的违约责任和贷 款人可采取的措施()A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的1)、突破约定财务指标的E、发生重大交叉违约事件的36、根据承兑人的不同,商业汇票可分为()A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票共18页C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票37、信息科技风险监管的目标有()A、维护社会稳定B、有效保障银行业持续运作和信息平安C、确保金融平安和保障公众利益D、提高行业竞争能力E、提升信息科技治理有效性38、以下投资组合中,能够产生风险分散效果的有()A、收益率相关系
19、数为0的两种资产B、收益率相关系数为T的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对39、以下银行绩效考评指标不包括()A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标40、金融工具的特点有()A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性得分评卷入三、判断题(此题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体()撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错2、宋体()财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错3、宋体()根据合
20、规管理要求,银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员,但无需独立于其他的职责。A、对B、错4、宋体()风险确定是指在识别风险的基础上,采用定性与定量相结合的方法,按照风险发生的可能性及其影响程度等,对识别的风险进行分析和排序,确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错5、宋体()全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错6、宋体()在非金融类不良资产业务中,债权人将不良资产转让给金融资产管理公司,只变更了债权人,同时增加了债务人的负担。A、对B、错第15页共18页7、宋体()信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。14、宋体()按照诱发风险的原因,风险可以
21、分为系统性风险和非系统性风险。A、对A、对B、错B、错8、宋体()公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,中央银行买卖15、宋体()定期回购信用风险比隔日回购大。证券的目的是为了盈利。A、对A、对B、错B、错9、宋体()委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点,可以异地办理。A、对B、错10、宋体()现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错11、宋体()存款准备金制度建立之初并非货币政策工具,后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错12、宋体()中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败,中国银监会可以决定终止重组,并宣告其破产。A
22、、对B、错13、宋体()根行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话,同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题(此题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】B2、【答案】C3、A4、【答案】D5、【答案】A6、正确答案:C7、正确答案:D8、B9、【答案】A10、【答案】C11、【答案】A12、【答案】A13、【答案】A14、【答案】A15、【答案】C16、【答案】C17、B18、C19、【答案】B20、【答案】A21、【答案】A22、【答案】D23、【答案】D24、【答案】B25
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