2020年初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试卷D卷.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理过关练习试卷D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息2、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、时银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管

2、理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作3、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率4、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革5、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查6、信用风险

3、可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的）、产生的原因、发生的形式、风险标的7、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限8、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日9、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）共18页B、商业银行的经营活动违反了

4、法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险87、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金88、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票89、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、690、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存

5、款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户第10页得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的缺乏，为应对新形势，巴塞尔委员 会于2012年9月正式发布第三版核心原那么，该原那么主要反映了危机后银行监管的以下（ ） 变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、犷大资本覆盖面，增强风险捕捉能力2、以下行为属于信托业务禁止性规定的

6、有（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益3、银行业金融机构违反审慎经营规那么，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款 人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构 采取的监管措施包括（ ）A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制费产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利4、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、

7、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定共18页B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么5、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设 计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发 展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果6、宋体常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动

8、发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求7、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限丁商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险8、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策第II页B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用9、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，

9、维护金融市场稳定E、增加存款人的收益10、以下选项中，（属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场11、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失12、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款共18页D、协定存款E、保证金存款）等方面。13、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（A、合规执行B、内控评价C、违规处分D、本钱控制E、客户结构14、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）A、商业承兑汇票B、政府承兑

10、汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票15、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险16、非银行金融机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司17、关于内部审计的质量控制，以下说法正确的有（）A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现

11、场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 18、金融创新的原那么包括（）A、合法合规、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守19、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人

12、贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离20、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务第12页共18页C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务21、一般认为，（）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策22、金融消费者保护局的主要职

13、责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规那么B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力 的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准23、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理24、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估第13页D、测试E、监控25、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特

14、定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育26、有效银行监管的核心原那么的主要变化有（）A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础27、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念28、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销【

15、）、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求共18页29、以下银行绩效考评指标不包括（）A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标30、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查31、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产32、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包

16、括（）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业33、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募34、一般性投诉处理的基本原那么包括（）A、积极主动原那么B、客观公正原那么C、专业原那么D、有效控制、减少影响E、积极应对、快速反响35、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保36、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规37、金融工

17、具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性第14页共18页D、流动性E、便利性38、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属39、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金40、财务公司的功能定位有哪些？（）A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台得分评卷入三、判

18、断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对第15页B、错2、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错3、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错4、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担

19、。A、对B、错5、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错6、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错7、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错8、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错共18页9、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错10、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错11、宋体（

20、）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错12、宋体（）中国银监会可以时发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错13、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错14、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错15、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】C2、B3、C4、【答案】C5、B6、正确答案：A7、【答案】A8、A9、B10、【答案】D11、【答案】A12、正确答案

21、：A13、【答案】A14、【答案】A15、【答案】A16、【答案】c17、【答案】D18、参考答案：1)19、【答案】C20、【答案】A21、正确答案：C22、参考答案：D23、正确答案：C24、A25、【答案】A26、【答案】C27、B28、参考答案：B29、【答案】C30、【答案】B31、【答案】C32 【答案】B33、A34、【答案】A35、【答案】c36、正确答案：A37 C38、AB39、【答案】B40、【答案】B41、【答案】B42、B43、【答案】B44、【答案】A45、I正确答案A46、r正确答案B47、【答案】A48、【答案】B49、【答案】B50、【答案】C51、正确答案：

22、B52、【答案】C53、正确答案：B54、正确答案：D55、【答案】A56、【答案】A57、【答案】C58、【答案】A59、【答案】I)60、【答案】D61、【答案】C62、【答案】D63、【答案】A64、【答案】B65、【答案】A66、【答案】I)67、【答案】A68、正确答案A69、C70、正确答案：D71、【答案】A72、【答案】D73、正确答案：B74、正确答案：B75、【答案】A第17页共18页76、正确答案C77、C78、【答案】C79、【答案】D80、正确答案：C81、【答案】D82、正确答案D83、【答案】B84、【答案】D85、C86、【答案】D87、【答案】C88、【答案】

23、A89、正确答案：B90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCD2、【答案】B,C,D,E3、【正确答案】ABCDE4、【答案】A,B,C,E5、【正确答案】ABC6、【答案】A,B,C7、【正确答案】ACD8、【答案】A,C,E9、【答案】A,C,D10、【答案】C,D,E11、【答案】A,C,D,E12、【答案】A,B,D,E13、【正确答案】ABC14、【答案】A,C15、【正确答案】ACD16、【答案】A,B,D,E17、【正确答案】BCDE18、【正确答案】ABCDE19、【答案】A,B,D,E20、【正确答案】ABC21、正确答案J

24、 BI）22、【正确答案】ABCDE23、【答案】A,B,D24、【答案】B,C,D,E25、【答案】A,C,D,E26、【答案】A,B,C,D27、【答案】A,B,C,D,E28、【答案】B,C,D29、【答案】C,D30、【答案】A, C,D31、【正确答案】ABCDE32、【答案】A,C,E33、【正确答案】ABCDE34、【正确答案】ABC35、【答案】C,D,E36、【答案】A,B,C,D,E37、【答案】A,B,D38、【正确答案】ABCDE39、【答案】A,B,C,D40、【答案】A,B,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、B4、B5、A6、A

25、7、A8、B9、A10、B11、B12、B13、B14、B15、A第18页共18页A、3%B、4%C、5%D、8%10、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育11.对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资12、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3.3%13、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行

26、了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任14、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2.5%C、20. 0%D、25.0%15、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、

27、核心资本16、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷17、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员【）、集团客户中关联方18、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组第2页共18页后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑19、以下不属于金融

28、企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性20、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入21、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可22、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款23、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C

29、、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新24、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组 按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会25、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院26、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小;很多27、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元第3页共18页28、中央银行在公开市场上买卖有价

30、证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。33、以下各项，（）不是政策性银行。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款29、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险I）、运营风险30、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入31、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业

31、的系统风险D、防控企业集团资金风险32、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行34、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时35、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动36、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先

32、求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用了清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题37、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险第4页共18页D、流动性风险38、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A 1年C、3年B、2年D、4年E、5年39、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督40、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存

33、款账户C、临时存款账户D、一般存款账户41、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题42、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权43、（

34、）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销44、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放45、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）46、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷47、以下关于

35、各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）第5页共18页A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理48、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务49、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业

36、拆借50、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款51、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、4552、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月53、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以54、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的费金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内

37、B、理财C、信贷D、表外55、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司56、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时D、60C、36 小时第6页共18页D、72小时57、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本58、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放59、以下（）不

38、属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督60、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场61、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化62、银行内部审计主要的审计方法是（A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计63、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类【）、损失类64、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负

39、首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工65、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款66、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象第7页共18页D、评价监督67、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例68、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币及金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能I）

40、、经济调节功能69、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明70、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结和需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户71、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A

41、、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险72、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国73、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险74、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化75、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境

42、内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性76、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）第8页共18页A、MOB、MlC、M2D、M377、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结第支票78、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款【）、贸易融资贷款79、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%80、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检杳金融机构履行反洗钱义务的情况

43、C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作81、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务己经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期82、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行83、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展84、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构85、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益86、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联件第9页共18页