2020年中级银行从业考试《银行管理》综合练习试卷-附解析.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年中级银行从业考试银行管理综合练习试卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标2、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款3、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷

2、产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小:很多4、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计5、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年6、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可7、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司8、以下贷款不能归为关注类

3、的是（A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期第1页共18页A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资87、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%88、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露89、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C

4、、可疑类D、损失类90、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元第10页得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、内部审计的质量控制，说法正确的选项是（）A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需 事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段利信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操

5、作系统、信息管理系统D、革事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性， 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行2、以下属于风险管现框架八大要素的有（）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对3、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢4、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。共18页A、信托财产形态B、信托财

6、产的种类C、对信托财产管理方式D、信托目的E、信托委托人5、市场定位的步骤有（）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择6、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规7、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金8、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、

7、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件9、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（ ）A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和费源10、金融资产管理公司的主要Ik务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务11、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责

8、任B、社会责任C、环境责任D、普惠责任E、公益责任12、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强第II页共18页C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求13、关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行【）、负责监督董事会

9、完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系14、以下投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为T的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产）、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对15、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩时客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱16、合规风险管理的

10、基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度17、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资18、现有的票据和结算方式包括（）A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付19、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、 会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训20、以下属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行E、中国农业银行第12页共18页21、以下选项中，关

11、于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的选项是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率 打六折计息E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 22、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营平安性原那么E、利益最大化原那么23、根据流动资

12、金贷款管理暂行方法，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资24、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场时冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲25、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。第13页A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设26、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款27、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率28、财务

13、公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务29、巴塞尔协议III改革的主要内容包括（）A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷共18页C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D、修改资木定义，强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”30、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进行监测分析，实现对各类 风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书

14、等形式向开发银行和政策性银行反应监管情 况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发 展趋势进行分析、形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管 理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 31、以下银行绩效考评指标不包括（）A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标32、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发

15、放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离第14页33、财务公司的开展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务34、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理

16、业务E、对成员单位提供担保35、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括 （ ）A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟 定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告36、非银行金融机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行【）、金融租赁公司E、汽车金融公司共18页37、根据信托公司集合资金信托计划管理方法，信托公司管理信托计划，应当

17、遵循的规定 有（）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资了同一工程E、不得以固有财产和信托财产进行交易38、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲屈39、关于内部审计的质量控制，以下说法正确的有（）A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和

18、程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构时内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 了评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 40、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（）A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定第15页C、

19、注册资本不低于人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过/必要的平安检测和业务测试得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错2、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错3、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A

20、、对B、错4、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错5、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用而广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错6、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。共18页A、对B、错7、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错8、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错9、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义

21、务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错10、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错11、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错12、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错14、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错15、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错B、错13、宋体（）

22、银行本票不允许背书转让。A、对第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】D2、【答案】C3、【答案】C4、【答案】A5、AB6、正确答案：C7、【答案】A8、【答案】D9、【答案】C10、【答案】C11、【答案】C12、A13、正确答案：D14、【答案】C15、【答案】D16、正确答案：B17、【答案】B18、A19、C20、正确答案J A21、【答案】A22、C23、【答案】D24、B25、【答案】A26、【答案】D27、【答案】B28、【答案】c29、【答案】B30、【答案】A31、【答案】C32 正确答案J B33、【答案】D34、【答

23、案】C35、【答案】A36、【答案】A37、【答案】c38、【答案】D39、止确答案J A40、【答案】B41、【答案】B42、【答案】B43、【答案】c44、正确答案：C45、【答案】A46、【答案】B47、B48、A49、【答案】D50、【答案】A51、11正确答案D52、【答案】A53、【答案】B54、【答案】D55、【答案】A56、【答案】c57、B58、C59、正确答案：c60、【答案】B61、【答案】A62、正确答案：B63、【答案】A64、参考答案：B65、A66、C67、正确答案：c68、【答案】B69、C70、参考答案：D71、【答案】A72、【答案】A73、C74、C75、

24、【答案】C第17页共18页76、B77、【答案】D78、正确答案：C79、【答案】C80、正确答案C81、【答案】B82、【答案】C83、C84、【答案】A85、A86、【答案】A87、【答案】D88、【答案】C89、【答案】A90、B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】B,C,D,E2、【答案】B,C,D,E3、【答案】C,E4、【答案】B,C,D5、【答案】A,C,D,E6、【答案】A,B,C,D,E7、【答案】A,B,C,D8、【答案】A,B,E9、【正确答案】ABCDE10、【答案】A,B,D11、【正确答案】ABC12、【答案】B,C,D13、【答案】A

25、,B,C14、【答案】A,B,C15、【答案】A,C,E16、【答案】A,B,E17、【答案】A,B,C,E18、【正确答案】ABCDE19、【答案】A,B,C,D,E20、【答案】A,B,D,E21、【答案】A,B,D22、【正确答案】ABCD23、【答案】A,B,D,E24、【答案】A,B25、【答案】A,B,C,D,E26、【答案】A,B,D,E27、【答案】A,B,D,E28、【答案】A,B,D29、【正确答案】ABCD30、【答案】A,B,C,D,E31、【答案】C,D32、【答案】A,B,D,E33、【答案】A, B, C,D, E34、【答案】C,D,E35、【正确答案】ABCD

26、E36、【答案】A,B,D,E37、【答案】A,D,E38、【正确答案】ABCDE39、【正确答案】BCDE40、【答案】A,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3 A4、B5、A6、B7、B8、A9、B10、B11、B12、A13、B14、B15、B18页共18页9、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月10、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险I）、防控企业集团资金风险11、根据商业银行合规风险管

27、理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性I）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督12、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行13、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理

28、财C、信贷D、表外14、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷15、卜列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构16、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6017、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币

29、C、基础货币D、准货币18、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市挥18页 场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）19、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款【）、银行本票20、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利

30、（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）21、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院22、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款上查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理23、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会24、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非

31、现场监管B、监管谈话D、现场检查25、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放26、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险27、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理共18页D、经营核算与监督28、处于补缺式地位的商业银行

32、资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小:很多29、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的滨产潜在损失的种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关30、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次31、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本32、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷33、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评

33、价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督34、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息35、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权36、（）是指汽乍金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款37、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责

34、的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决第4页共18页B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督38、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行直核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计39、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能4

35、0、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位41、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查42、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么.上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲43、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核和方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性44、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服

36、务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立45、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络信贷以及互.联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理46、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位【）、市场营销方式定位47、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）共18页A、对银行业金融

37、机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作48、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会49、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国50、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体51、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民

38、银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出M银行52、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本53、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督54、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律55、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时56、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于

39、定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款第6页共18页D、自营性个人住房贷款57、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票58、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款I）、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务59、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构

40、提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作60、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借61、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任62、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信

41、任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险63、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高64、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会65、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购66、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险共18页B、利率风险C、购买

42、力风险D、流动性风险67、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小68、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销69、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元70、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑

43、71、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性72、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例73、以下（）情况，中国银监会可以时商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益74、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披

44、露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审杳核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明75、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售共18页责任。76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（A、3%B、4%C、5%D、8%77、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应78、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%79、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金80、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2【）、M381、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要A、合规