初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试卷-附答案.docx

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1、初级银行从业资格个人理财模拟考试试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：考号：得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收 益率降低C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损2、在我

2、国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。A、60B、30C、90D、103、在家庭生命周期中的（）,投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。第1页共43页35、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，保证收益型理财计划的起点金额， 人民币应在（）以上。A、3万元B、4万元C、5万元D、6万元36、下列哪种说法是正确地？（）A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、C、凭证式国债可以流通并转让、D、记账式国债不能上市流通转让、37、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）A、低利息

3、B、针对性较强C、还款周期长D、风险低38、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82. 64元人民币，2年后可获 得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）A、10%B、8. 68%C、 17.36%第10页共43页D、21%39、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式40、债券型基金一般是（）到账。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+541、下列不属于财产信托业务的是（）A、赡养信托B、遗嘱信托C、有价证券信托D、财产

4、保全信托42、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（）A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上第11页共43页43、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动,他应选择做（）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖44、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。A、历史成本B、重置价值C、评估价值D、市场情况45、个人

5、理财风险和报酬的关系是（）A、正相关B、反相关C、无法判断D、没有关系46、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀第12页共43页47、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最 低要求持有（）份。A、100B、500C、 1000D、 1000048、关于信托财产，说法错误的是（）A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进 行交易C、

6、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产49、根据中华人民共和国个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率50、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。A、消费B、理财C、投资第13页共43页D、储蓄）标准进行的分类。）标准进行的分类。51、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小52、宋体以下关于年金地说法正确地是（）A、普通年金地现值大于预

7、付年金地现值B、预付年金地现值大于普通年金地现值C、普通年金地终值大于预付年金地终值D、A和C都正确53、下列不属于贷前调查内容的是（）A、合法性B、效益性C、风险性D、科学性54、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）A、交换下个月将要公布的兼并收购消息B、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询问对方产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法第14页共43页55、公开披露的基金信息不包括（）A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议56、基金转换的基础是（）A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换

8、比例57、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息I）、从业人员在离职后，透露客户的交易信息）份、）份、58、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元，投保人最多可以买（A、 10； 10B、 20； 10C、 20； 5D、 40； 559、我国的制度环境不包括（）第15页共43页A、养老保险制度B、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度60、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务

9、 活动，这是指（）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务61、贷款档案管理的原则不包括（）A、集中统一B、分散管理C、定期检查D、按时交接62、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%项目投资期限为3年，每 年支付一次利息、，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获 得的本利和为（ ）元。（取近似数值）A、 13210B、 13500C、 13310D、 13000第16页共43页63、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A、日渐庞大的储蓄存款余额B、居民理财需求的不断上升C、投资理财工具的日趋丰富D、居民理财技能的欠缺6

10、4、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）A、净资产B、资产C、住房D、企业65、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。A、养老金替代率B、养老金C、养老金率D、储蓄率66、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确 定性，则个人理财策略最佳为（）A、可以偏于平衡，配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取，配置股票产品D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品第17页共43页67、资产是指客户拥有所有权的各类（A、财富B、财产C、资金D、收入68、根据证券投资基金法的规定，封

11、闭式基金成立的条件包括（）A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60%以上C、基金份额总额达到核准规模的80%以上D、基金份额持有人数达到1万人以上69、AU （T+D）的保证金为合约价值的（）A、1%B、2%C、15%I）、20%70、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间 因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞第18页共43页71、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券72、借用

12、金融机构进行洗钱的技巧不包括（）A、匿名存款B、利用银行贷款掩饰犯罪收益C、控制银行和其他金融机构I）、建立空壳公司73、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱I）、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少74、商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）A、收益率、回报率较高B、投资稳定性很好C、商铺租约比较长D、商铺投资要求专业能力较低75、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）第19页共43页A、探索期

13、B、建立期C、稳定期D、退休期4、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）A、及时行乐、“月光族”B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平5、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期6、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原 因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。A、1个月B、3个月D、1年7、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条第2页共43页A、管理人对基金财产具有经营管理权

14、B、管理人对基金运营收益承担投资风险C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权76、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）A、股票市场B、回购市场C、同业拆借市场D、票据市场77、以下不属于个人理财规划内容的是（）A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划78、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（）A、年龄B、性别C、职业D、体格79、普通年金是指（）A、每期期末等额收款、付款的年金第20页共43页B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金80、信托法调整对象是（）A、

15、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系81、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品C、年龄越小，所能承受的风险越大D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材82、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）A、信用记录B、贷款背景C、项目收益D、抵押品变现难易程度83、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）A、年龄B、性别第21页共43页C、职业D、体格84、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）A、增加外汇配置银行从业资格

16、证题库B、减少国外股票配置C、增加国内基金配置D、减少外汇配置85、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也 逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险86、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供 应不少于两次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年87、在普通年金现值系数的基础上，期数减L系数加1的

17、计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数第22页共43页B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确88、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金89、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。A、1B、2C、3D、490、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）A、财务功能B、风险管理功能C、聚敛功能D、流动性功能得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（）第23页共43页A、折现方法B、投资期限C、预期收益率D、利率E、年金2、下列说法正

18、确的是（）A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益B、债券的直接收益取决于债券利率C、债券的利率是不确定的，投资风险大D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的 需要E、国债不存在违约风险3、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（）A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念C、密切关注国家相关政策变化D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况4、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度第24页

19、共43页D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-5、以下有关货币地时间价值地说法，正确地有（）A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比 性D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值6、贷前调查的方法主要包括（）A、现场调研B、定性调查C、搜寻调查D、委托调查E、通过行业协会了解情况7、下列理财目标属于短期目标的是（）A、税务负担最小化B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金D、投资股票市场E、控制开支预算 8、金融期

20、权的要素包括（第25页共43页A、基础资产B、期权的买卖方C、执行价格D、到期日E、期权费9、下列（）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录CA、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B、检察机关依法查看某客户的交易情况C、客户同意第三方查看自己交易记录D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E、服务人员要求查看客户资料）原则）原则10、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（A、公平竞争B、自愿C、公平D、等价有偿E、诚实信用11、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）A、直接投资型B、间接投资型C、私募投资型第26页共43页D、公募投资型E

21、、“实期”结合型12、个人税收规划的基本方法主要有（）A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法13、导致金融产品系统性风险的因素包括（）A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机14、个人理财业务经历了以下阶段（）A、萌芽时期B、初创时期C、发展时期D、成熟时期E、转折时期15、下列关于季节性融资的说法，正确的有（）A、季节性融资一般是短期的第27页共43页B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D、银行应保证季节性融资不

22、被用于长期投资E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资16、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法17、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期18、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中

23、选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险第28页共43页19、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账 户内的存储余额，下列符合提取条件的是（）A、购买、建造、翻建、大修自住住房B、离休、退休职工C、因公造成残疾D、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系20、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（）A、交易时间长B、汇率波动大C、交易方式灵活D、资金结算时间长21、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到 120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）A、执行

24、价格80,到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看 涨期权B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨C、刘先生盈利为40元D、刘先生盈利为20元E、刘先生亏损80元22、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长 短可以划分为（）A、短期目标第29页共43页件之一是连续正常缴存住房公积金（）以上。A、六个月B、一年C、三个月D、无时间规定8、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ）A、10%B、11%C、11. 11%D、 9.99%9、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。A、 20

25、02B、 2003C、 2004D、 200510、下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划第3页共43页B、中短期目标C、中期目标D、中长期目标E、长期目标23、下列理财计划中，具有保本效果的有（）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划24、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；E、是否购买了适当的财产和人身保险；25、影响汇率变化的基本

26、因素有（）A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预E、与以上几项无关第30页共43页26、按照给付期间划分，年金保险可分为（A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金27、一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、（）A、中立型B、均衡型C、轻度进取型D、进取型28、银行防范质押风险的措施主要包括（）A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记E、质物须经具有行业资格并资信良好

27、的评估公司或专业质量检测部门认定29、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（）A、最低收益率2%,到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配B、预期最低收益率2%,到期按实际收益情况还本付息C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3. 5%支付收益第31页共43页D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全30、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议，以下说法正确的有（ ）A、在客户子女很小的阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投资股票等风险资产

28、的比重应逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券的比重应该最高D、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段E、在维持期，投资组合应以固定收益投资工具为主31、债券按发行主体的不同，可分为（）A、政府债券B、公债C、金融债券D、公司债券E、国际债券32、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会。A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明B、理财产品拟销售的规模C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明D、拟销售理财产品的对外介绍材料E、拟销售产品的宣传材料第32页共43页33、宋体理财顾问服务包含的内容有（A、个人投资产品推介B、

29、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托34、基金申购采取的原则正确的有（）A、以申购T+1日的净值为基础计算B、以申购T-1日的净值为基础计算C、以申购日的净值为基础计算D、以申购T+2日的净值为基础计算E、未知价原则35、金融活动遵循的基本原则有（）A、效益性B、安全性C、流动性D、风险性E、波动性36、按股票持有者分类，股票可分为（）A、内部职工股B、国家股第33页共43页C、法人股D、个人股37、银行职业道德的基本规范包括（）A、爱岗敬业、忠于职守B、遵守法规、依法办事C、廉洁奉公、不谋私利D、恪尽职守、专业胜任E、客观公正、无私奉献38、主要宏观经济变量有：（）A、总

30、体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标39、勤勉尽职的内容包括（）A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密40、下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有（）第34页共43页A、土地所有权应与土地附着物一并抵押B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产 登记簿时发生效力E、物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律得分评卷入三、判断题（本题共

31、15小题，每题1分，共计15分）1、（）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资,投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误2、（）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误3、宋体（）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误4、（）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。A、正确B、错误第35页共43页5、（）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误6、（）短期债券的发行者

32、主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误7、宋体（）救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误8、（）理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误9、（）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I/Y、PV、PMT FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误10、（）流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。A、正确B、错误11、（）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。第36页共43页A、正确B、错误12、()家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B

33、、错误13、宋体()在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)A、正确B、错误14、()家庭负债比率越高，财务负担越小。A、正确B、错误15、()财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误第37页共43页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、答案：A3、D4、D5、A6、D7、A8、C9、C10、A11、C12、B13、A14、A15、C16、D17、C18、C19、D20、B21、C22、【正确答案I D.解析商业银行应进行充分的压力测试

34、，评估可能对银行经营活动产 生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过 商业银行警戒标准的理财计划。23、B第38页共43页24、B25、D26、B27、D28、B29、B30、A 31、D32、A33、A34、D35、C36、B37、D38、A39、C40、B41、C42、B43、A44、D45、A46、B47、C48、B49、A50、A第39页共43页11、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款12、24K金地实际含金量为（）A、 100%B、 99.99%C、99. 9%D、99. 5%13、影响

35、基金类产品收益的因素不包括（）A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况I）、基金托管人对基金投资运作的监督14、以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位15、申购新股型理财计划属于（）第4页共43页51、B52、B53、【答案】D54、D55、B56、B57、A58、D59、D60、A61、【答案】B62、C63、A64、A65、A66、D67、B68、C69、C70、B71、B72、D73、A74、A75、B76、A77、答案：B第40页共

36、43页78、C79、A80、C81、【正确答案1 C.82、【答案】C83、C84、A85、B86、A87、B88、B89、A90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABD2、ABD3、 ABCDABCDE5、ABD6、【答案】ACDE7、 ABDEABCDE9、AD10、 BCDE11、AEABD12、 ACE第41页共43页14、【正确答案】ACD 15、【答案】ADEABCD16、 BDEBCD17、 ABDABC18、 ABDACE19、 ABCABCDE20、 ABCD26、BD27、 BCD28、【答案】ABCDE29、 ACDABC30、 ACDEABCDE

37、31、 ACD34、CE35、【答案】ABCBCD36、 ABCDE38、DE39、 BCDBCDE第42页共43页三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、B4、B5、A6、B7、A8、A9、A10、A11、A12、A13、B14、B15、A第43页共43页A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品16、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）A、债权债务关系B、所有权与经营权关系C、权利义务关系D、委托代理关系17、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行18、投

38、保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险19、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0. 2, 0.4,0.3, 0. 1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%, 12%, 10%, 5%,则该理财产品的第5页共43页期望收益率是（A、8. 5%B、9. 1%C、9. 8%D、10. 1%20、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务21、对个人结汇和境内个

39、人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元22、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融 政策的改革与调整进行充分的（）A、性能测试B、强度测试C、风险测试第6页共43页D、压力测试23、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定24、理财产品销售的关键是（）A、市场需求B、适合性C、宏观经济环境D、风险大小25、按期权的执行价格分类，期权可分为（）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权

40、26、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）A、未按规定提示风险B、利用个人理财业务从事洗钱活动C、销售未经批准的理财产品D、提供虚假的风险收益预测数据第7页共43页27、子女教育规划的主要内容不包括（A、对教育费用需求的定量分析B、金融产品的选择C、通过储蓄积累教育专项资金D、风险控制方法的选择28、（）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。A、流动资产B、投资资产C、个人资产D、自用资产29、AU （T+D）的交易单位为（）A、500克/手B、1000 克/手C、1500 克/手D、2000 克/手30、常规性收入一般在（）的基础上预测其变

41、化率即可，如工资等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年31、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。第8页共43页A、15%B、20%C、12%D、10%32、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提 供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划 投资、收益的试详细情况报告D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测 试理财计划制作明细记录33、（）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表34、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水第9页共43页