初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习试题A卷-含答案.docx

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1、圜趣是 中堪物一K-M邹篇搦N教 (凶旧)融初级银行从业资格考试银行管理真题练习试题A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行2、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元3、存款业务是属于商业银行的（）A、中间

2、业务B、资产业务C、负债业务I）、其他业务4、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途5、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借-般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途6、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化

3、必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心7、下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行8、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本9、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资页共18页B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立88、下列贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

4、B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期【）、重组后的贷款仍然逾期89、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，时考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果90、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的

5、主办账户得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行的资产主要包括（）A、现金费产B、证券投资第10页C、贷款D、固定资产E、其他资产2、一般认为，产业政策包括（）A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策【）、产业布局政策E、产业优化政策3、现场审计主要包括（）三个方面。A、全面审计B、定期审计C、不定期审计D、专项审计E、离任审计4、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁5、信托公司的基本功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优

6、化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度共18页E、有效盘活存量资金6、金融租赁公司的资产业务包括（）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租货保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券7、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括（）A、行政法规B、自律性组织的行业准则C、自律性组织的行为守则和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规则8、下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为T的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相

7、关系数为1的两种资产E、以上都对9、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短I）、拆借利率市场化E、拆借资金无风险第II页10、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业 监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应 直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告11、常备借贷便利的主要特点

8、有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求12、消非金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金13、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（）A、重要性原则B、及时性原则C、统一性原则【）、谨慎性原则E、相关性原则共18页14、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务

9、水平的通知中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准15、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚D、重大财务损失E、声誉损失16、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率17、下列属于代收代付业务的有（）A、代理各

10、项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款18、重大声誉事件是指造成（）的事件。第12页A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险19、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销20、下列关于各类定期存款的说法正确的是（）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以部分提前支取21、货币政策的时滞包括的阶段

11、有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用22、委托贷款的主要风险点包括（）A、流动性风险B、操作风险C、市场风险共18页D、信用风险E、政策风险23、消费金融公司可以经营下列（）部分或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借24、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低成本法25、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C

12、、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设26、下列关于合规风险说法，正确的有（A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失 的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险第13页E、合规风险一般独立于法律风险讨论27、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）A、委托人为合格投资者B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、信托资金有明确的投资方向和投资策略D、信托受益权划分为等额份额的信托单位E、信

13、托合同应约定受托人报酬28、根据商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则29、合规文化的内涵包括（）A、诚实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责30、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育31、合规文化的

14、实现包括（）共18页A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念32、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（ 基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准则E、执业资格33、汽车金融公司的负债业务主要有（）A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款34、合规文化的特点主要包括（）A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化体现了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企

15、业文化的核心构成要素35、目前我国的战略性新兴产业领域包括（）银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业E、新能源汽车产业36、产业布局政策一般遵循的原则有（）等方面提出了A、普遍性原则B、经济性原则C、合理性原则D、协调性原则E、平衡性原则37、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线38、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B

16、、电话会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训39、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程第14页共18页D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改40、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督苗事

17、会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错2、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错3、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错4、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错5、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。第15页

18、A、对B、错6、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错7、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错8、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错9、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。A、对B、错10、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错11、宋体

19、（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错12、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错共18页13、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错14、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法 律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错15、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终 止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

20、1、【答案】C2、B3、参考答案：C4、【答案】B5、【答案】B6、【答案】D7、I1正确答案D8、【答案】A9、【答案】A10、【答案】C11、【答案】C12、【答案】A13、【答案】C14、正确答案：A15、正确答案：C16、【答案】D17、【答案】A18、【答案】D19、【答案】D20、正确答案：A21、参考答案：B22、【答案】B23、【答案】B24、C25、【答案】B26、B27、【答案】A28、【答案】B29、【答案】A30、正确答案：C31、正确答案：D32【答案】A33、A34、【答案】C35、【答案】C36、【答案】A37 【答案】A38、C39、AB40、【答案】D41、止

21、确答案：C42、【答案】A43、【答案】B44、【答案】A45、【答案】C46、正确答案：B47、【答案】D48、C49、【答案】B50、【答案】B51、【答案】C52、【答案】A53、【答案】D54、【答案】C55、正确答案：D56、【答案】A57、【答案】C58、【答案】A59、【答案】B60、【答案】B61、【答案】C62、【答案】B63、【答案】A64、参考答案：B65、【答案】A66、正确答案：C67、正确答案：A68、【答案】D69、C70、【答案】B71、【答案】c72 正确答案J A73、正确答案：B74、【答案】D75、【答案】D第17页共18页76、【答案】C77、C78、

22、【答案】A79、【答案】C80、A81、正确答案B82、【答案】A83、【答案】D84、【答案】A85、正确答案：C86、【答案】D87、正确答案：C88、【答案】D89、【答案】D90正确答案：D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCDE2、【正确答案】ABCD3、【答案】A,D,E4、【正确答案】ABCE5、参考答案:A, B, C, 0, E6、【答案】A,B7、【答案】A,B,C,D,E8、【答案】A,B,C9、【正确答案】ACD10、【答案】B,C,D11、【答案】A,B,C12、【答案】A,B,C,D13、【答案】A,B,C,D14、【正确答案】A

23、BODE15、【答案】A,C,D,E16、AD17、【答案】A,B,C,E18、【答案】A,B,C,D19、【答案】B20、【答案】B,C21、【答案】A,C,E22、【答案】B,D23、【答案】A,B,C,D,E24、【答案】A,B,C25、【答案】A,B,C,D,E26、【答案】A,B,E27、【正确答案】ABCDE28、【答案】A,B,C,E29、【答案】A,D,E30、【答案】A,C,D,E31、【答案】A,B,C,D,E32、【答案】B,C,D33、【正确答案】ABCD34、【正确答案】ABCD35、1正确答案J ACDE36、【正确答案】BCDE37、【答案】A,B,C38、【答案

24、】A,B,C,D,E39、【正确答案】ABCE40、【答案】A,B,C三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、A6、B7、B8、A9、B10、A11、B12、A13、A14、B15、B第18页共18页D、金融类公司股权投资10、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险11、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动12、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于

25、非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保13、（）又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款14、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的15、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院）提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可16、卜.列关

26、于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险17、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户18、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要

27、求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律19、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核第2页共18页C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计20、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3.3%21、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会22、对于与借款人新建立信贷业务关系目.借款人信用状况一般，或者支付对象明确LL单笔支付 金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B

28、、受托支付C、自主支付D、对冲23、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题24、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审杳核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事

29、项做出说明25、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入26、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查27、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司28、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位共18页D、市场营销方式定位2

30、9、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类30、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%31、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性32、由银行签发的，承诺自己见

31、票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票33、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会34、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露35、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时

32、有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督 36、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计37、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次共18页38、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益39、中国银监会对发生

33、信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年40、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构41、下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小42、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险43、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜

34、在客户C、了解你的业务D、尽职调查44、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司45、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化46、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、647、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利第5页共18页D、英国48、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核完B、

35、加强贷款三查，管控信用风险C、将费金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理49、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润50、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督51、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大：较少B、较大；很多C、很小:较少D、较小；很多52、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放53、以下（）不屈于

36、商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督54、卜.列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性【）、核算内容的社会性55、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷）D、表外56、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款57、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风

37、险C、外汇风险第6页共18页第7页共18页D、信用风险58、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院59、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券I）、同业拆借60、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关61、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查62、某人投资债券。买入价格为5

38、00元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%63、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范闹，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性64、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款65、下列属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益

39、D、手续费和佣金收入66、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新67、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险68、下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标【）、盈利潜力类指标69、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务70、下列不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、

40、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户71、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司72、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）73、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以74、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；

41、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方75、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会76、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根木途径是深化改革77、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票第8页共18页B、转账支票C、普通支票D、结算.支票78、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督

42、管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时79、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金80、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）81、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷82、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险

43、低D、收益低、风险高83、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%84、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理85、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作86、下列（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育87、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务共18页