初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习试卷B卷.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您初级银行从业资格考试银行管理真题练习试卷B卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次2、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门时可以通过金融交易市场进行电子

2、化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权I）、同业业务专营部门不得进行转授权3、商也银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进 行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审杳你的客户D、检查你的客户4、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督5、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元【）、100万元6

3、、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地杳阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明7、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投费的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率8、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大

4、事项进行说明， 这种监管方式是（）A、市场准入共18页B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律87、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访【）、现场审计与非现场审计88、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院89、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行90、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风

5、险C、操作风险D、市场风险得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、不良贷款的处置方式有很多，包括（）A、直接追偿B、委外清收C、债务减免D、呆账核销E、资产租赁2、对于商业银行，在下列（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度3、商业银行债券投资的风险包括（）A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险4、风险应对策略主要的基本类型包括（）A、风险规避B、风险降低C、风险分担D、风险转移E、风险承受5、（）是

6、内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误第10页共18页B、发展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务分离6、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（）A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统I）、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先 对外包机构的

7、独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、堇事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突7、下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场8、根据商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密I）、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E、应坚持成本可算

8、、风险可控、信息充分披露的原则第II页9、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用10、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能 效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（）A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠 和财政奖补相关政策的落实情况进行调资评估C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金

9、到位情况、经济效益 测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款11、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨12、一般认为，产业政策包括（）A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策共18页E、产业优化政策13、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政

10、支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率14、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分？（）A、财产管理B、外部资金管理C、成本管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理15、个人贷款业务的还款方式包括（）A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款D、约定还款E、等额本金还款16、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念17、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二

11、道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线18、银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）A、成本可算原则B、合法合规原则C、客户适当性原则D、维护银行利益原则E、强化业务监测原则19、向中央银行借款的主要风险点体现在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务20、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度【）、扩大销售E、定期维护管理21、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务

12、第12页共18页C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务22、下列银行绩效考评指标不包括（）A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展改革类指标【）、盈利潜力类指标E、社会责任类指标23、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢24、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响力.（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩时客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客

13、户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的成本25、巴塞尔协议川改革的主要内容包括（）A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D、修改资本定义，强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”26、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属27、风险时冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲28、非现场审计

14、监测范围主要包括（）A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测29、下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为T的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对30、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的后13页共18页第14页共18页有（）A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B、最小报价变动为0. 01元或其整数倍C、申报数量为10张及其整数倍D、单笔申报最大数量应当不超过10万张E、计价单位为每百元资

15、金到期年收益31、信息与沟通的基本要求有哪些？（）A、信息收集B、信息整合C、信息处理I）、信息加工E、信息传递32、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量33、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（ ）A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源34、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（）A、业务及客户

16、发展指标B、利润指标C、资产负债结构调整指标D、收入结构调整指标E、成本控制指标35、根据中国银监会商业银行信用卡业务管理办法相关规定，商业银行应加强信用卡收单 业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金安全D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访36、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化37、存款管理的原

17、则包括（）A、维护存款者权益原则B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营安全性原则E、利益最大化原则38、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销39、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率40、全面风险管理的“全面”体现在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错2、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交

18、易或营销的人员相同。A、对B、错3、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错4、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错5、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错6、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错7、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错8、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错9、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣

19、告破产。A、对B、错10、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等 级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。第15页共18页A、对B、错11、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错12、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错13、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错14、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上

20、卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错15、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、B3、【答案】A4、【答案】B5、C6、C7、C8、B9、【答案】C10、【答案】D11、【答案】C12、正确答案A13、【答案】C14、【答案】A15、B16、【答案】C17、【答案】A18、A19、参考答案：B20、【答案】A21、A22、正确答案：A23、【答案】B24、正确答案B25、【答案】C26、参考答案：C27、正确答案：B28、

21、【答案】D29、C30、正确答案：B31、正确答案：B32【答案】B33、【答案】A34、【答案】C35s AB36、A37、【答案】A38、【答案】B39、【答案】B40、【答案】B41、【答案】B42、【答案】D43、【答案】A44、1正确答案D45、I正确答案A46、【答案】B47、【答案】D48、正确答案：C49、A50、正确答案：D51、【答案】C52、【答案】I)53、【答案】A54、【答案】A55、【答案】B56、【答案】D57、B58、正确答案：A59、【答案】C60、【答案】B61、【答案】C62、正确答案：C63、C64、正确答案：D65、【答案】B66、【答案】A67、【

22、答案】A68、C69、正确答案：C70、【答案】B71、【答案】A72 A73、【答案】D74、正确答案：B75、【答案】A第17页共18页76、B77、【答案】C78、【答案】A79、正确答案：A80、【答案】C81、正确答案：C82、【答案】A83、正确答案：A84、【答案】A85、【答案】C86、【答案】D87、【答案】D88、【答案】A89、【答案】C90正确答案：B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCDE2、【答案】A,B,C,D,E3、【答案】A,B,C,D,E4、【答案】A,B,C,E5、【答案】B,C,D6、【正确答案】BCDE7、【答案】C

23、,D,E8、【答案】A,B,C,E9、【答案】A,C,E10、【正确答案】ABCDE11、【答案】A,D12、【正确答案】ABCD13、AD14、【答案】A,D,E15、【答案】A,B,C,D,E16、【答案】A,B,C,D,E17、【答案】A,B,C18、【答案】A,B,C,E19、【答案】A,E20、【答案】A,B,D21、【正确答案】ABCE22、【答案】C,D23、【答案】C,E24、【答案】A,C,E25、【正确答案】ABCD26、【正确答案】ABCDE27、【答案】A,B28、【正确答案】ABCDE29、【答案】A,B,C30、【答案】A,B,C,D31、【答案】A,D,E32、【

24、答案】A,B,C,E33、【正确答案】ABCDE34、【正确答案】ACD35、参考答案:A, C,E36、【答案】A,B,C37、【正确答案】ABCD38、【答案】A,B,C39、【答案】A,B,D,E40、【正确答案】BCD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、B4、B5、A6、B7、B8、A9、A10、A11、A12、A13、B14、B15、B第18页共18页C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查9、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险10、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（A、内部控制评价制度B、

25、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈11、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息12、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）13、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险14、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为

26、买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资15、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作16、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金17、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售

27、的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理18、支票的特点不包括（）18页第3页共18页A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日19、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、革事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会20、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放21、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具

28、（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）22、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题23、下列不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户24、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷25、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所

29、造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险26、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务27、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长28、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督29、（）适用于水费、电费、电话贽等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票30、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担

30、保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以31、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则32、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位33、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类34、（）又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷

31、款35、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年36、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会37、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信第4页共18页B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权38、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要贡任。A、合规管理人员

32、B、负责人C、高管人员D、全体员工39、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10 口内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会40、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途41、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、

33、对冲42、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督43、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高44、下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行45、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能46、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求【）、增加民间的可支

34、配收入47、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。共18页A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会48、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%49、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行）、中国农业发展银行50、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有

35、效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性51、下列不属于商业银行同业业务的是（A、同业代付B、同业拆借C、保理融资【）、买入返售52、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心53、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体54、下列属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入55、银行业监管机构贯彻落实“回归

36、本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展56、下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标【）、盈利潜力类指标57、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）第6页共18页A、3%B、4%C、5%D、8%58、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因

37、、发生的形式、风险标的59、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性【）、核算内容的社会性60、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借61、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理

38、委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督62、下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小63、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金64、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户65、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融

39、机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介66、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款67、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。共18页A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例68、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险69、前进机械厂购

40、买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可70、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题71、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时72、下列不属于银行业金融机

41、构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购73、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开74、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、675、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司76、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票共18页C、银行本票D、支票77、根据商业银行合规

42、风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性【）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督78、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险I）、信用风险79、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险80、

43、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款81、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新82、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计83、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%84、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本85、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小;很多86、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务共18页