2020年初级银行从业资格考试《银行管理》综合练习试题D卷-含答案.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格考试银行管理综合练习试题D卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结第:账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户2、货币经纪公司最早起源于（）A、

2、德国B、美国C、意大利D、英国3、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心费本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%4、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金5、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入6、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据

3、国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作7、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票8、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会9、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营页共18页D、期限87、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构

4、88、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元【）、100万元89、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款90、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、

5、互联网金融的主要特征包括（）A、本钱低B、效率高第10C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控2、市场定位的步骤有（）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位【）、制作定位图E、定位选择3、银保监会及其派出机构时开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进行监测分析，实现对各类 风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反应监管情 况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对

6、开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发 展趋势进行分析，形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管 理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估4、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用5、财务公司的开展取向有（）页共18页A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务6、以下（）属于

7、柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不时账或对账不符时，未及时进行处理7、关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系8、根据信托公司集合资金信托计划管理方法，信托公司管理

8、信托计划，应当遵循的规定有（ ）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一工程E、不得以固有财产和信托财产进行交易9、以下属于风险管理框架八大要素的有（）A、内部监督第II页B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对10、()是当前我国普惠金融的重点服务对象。A、小微企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群11、一般认为，产业政策包括()A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策12、不良贷款的处置

9、方式有很多，包括()A、直接追偿B、委外清收C、债务减免D、呆账核销E、资产租赁13、货币经纪公司的核心业务主要布()A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务共18页D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务14、根据修订后的商业银行流动性风险管理方法，流动性风险监管指标包括（）A、杠杆率指标B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例15、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业16、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产，并

10、通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置.，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组17、内部审计的质量控制，说法正确的选项是（）A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需 事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致第12页C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审

11、计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检行人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性， 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行18、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款【）、固定资产E、其他资产19、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用20、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的开展规

12、模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道21、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问共18页B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理22、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率【）、存款准备金率E、超额存款准备金利率23、以下关于各类定期存款的说法正确的选项是（）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是

13、指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以局部提前支取C、没收违法所得D、责令停业整顿E、撤消金融许可证26、普惠金融的基本原那么有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续开展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜27、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务28、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）A、信用等级B、所有者权益C、

14、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%29、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿24、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户B、押品处置C、委外清收D、破产清偿25、行政处分的种类包括（）A、警告B、罚款第13页共18页E、以资抵债30、以风险为木的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险

15、框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育31、银行业金融机构违反审慎经营规那么，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存 款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机 构采取的监管措施包括（ ）A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让）、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利32、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原那么。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密33、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性

16、C、相关性D、风险性第14页E、可测性34、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离35、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上

17、升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量36、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么37、合规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度【）、公平竞争制度E、合规绩效考核制度共18页38、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构

18、或其派出机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业 监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应 直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告39、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理40、根据商业银行合规风险

19、管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、 规那么和准那么相一致，其中的法律、规那么和准那么包括（）A、行政法规B、自律性组织的行业准那么C、自律性组织的行为守那么和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规那么得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对第15页B、错2、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错3、宋体（）外资在华银行业金融机构不可中请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错4、宋体（）财务

20、公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错5、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错6、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错7、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行 在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错8、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错9、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对共18页B、错10、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不 得超过其净资产的20%。A、对B、错11、宋体（）

21、穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错12、末体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错13、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错14、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错15、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此

22、题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、正确答案：D2、【答案】D3、B4、C5、【答案】B6、正确答案：C7、B8、A9、B10、C11、参考答案：B12、C13、正确答案：C14、【答案】B15、【答案】A16、【答案】A17、【答案】B18、【答案】D19、【答案】C20、正确答案：B21、正确答案：B22、B23、【答案】B24、【答案】A25、【答案】A26、A27、A28、【答案】A29、【答案】B30、正确答案：B31、【答案】C32【答案】I）33、C34、正确答案J A35、【答案】B36、【答案】A37、【答案】B38、【答案】A39、【答案】A40、【答案】A41、参

23、考答案：C42、正确答案A43、【答案】A44、【答案】A45、正确答案：C46、正确答案：A47、【答案】C48、【答案】C49、参考答案：B50、【答案】C51、【答案】C52、【答案】I)53、正确答案：A54、【答案】D55、【答案】A56、【答案】C57、【答案】C58、【答案】C59、【答案】B60、【答案】B61、【答案】B62、正确答案：D63、【答案】C64、【答案】B65、【答案】B66、正确答案J I)67、【答案】D68、正确答案：A69、AB70、【答案】C71、参考答案：I)72、【答案】B73、【答案】D74、【答案】A75、【答案】D第17页共18页76、正确答

24、案B77、B78、【答案】A79、【答案】C80、【答案】A81、【答案】B82、【答案】C83、A84、【答案】B85、【答案】D86、【答案】A87、【答案】D88、C89、【答案】A90、【答案】D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCDE2、【答案】A,C,D,E3、【答案】A,B,C,D,E4、【答案】A,C,E5、【答案】A,B,C,D,E6、【答案】A,B,C,E7、【答案】A,B,C8、【答案】A,D,E9、【答案】B,C,D,E10、【答案】A,B,C,D11、【正确答案】ABCD12、【正确答案】ABCDE13、【正确答案】ABCE14

25、、【答案】B,D,E15、【答案】A,C,E16、【答案】A,D,E17、【答案】B,C,D,E18、【正确答案】ABCDE19、【答案】A,C,E20、【答案】A,B,C,E21、【答案】A,B,D22、【答案】A,B,D,E23、【答案】B,C24、【正确答案】AB25、【答案】A,B,C,D,E26、参考答案：A,B,C,E27、【正确答案】ABC28、【正确答案】ABC29、【答案】A,B,C,D,E30、【答案】A,C,D,E31、【正确答案】ABCDE32、【正确答案】ABDE33、【正确答案】ABD34、【答案】A,B,D,E35、【答案】A,B,C,E36、【答案】A,B,C,

26、E37、【答案】A,B,E38、【答案】B,C,D39、【答案】A,B,C,E40、【答案】A,B,C,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3 A4、B5、A6、B7、B8、B9、B10、A11、B12、A13、A14、B15、B第18页共18页B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权10、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟

27、充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率11、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款12、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票13、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新14、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单

28、笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲15、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权16、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放17、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润18、金融租赁公司的同业拆借比例不

29、得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%共18页D、100%19、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险20、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化21、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险22、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C

30、、非现场监管B、监管谈话D、现场检查23、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户24、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款25、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险26、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求

31、大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）27、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购28、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未第3页共18页归还贷款本息，至少划分为（33、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（第4页共18页A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类29、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币30、宋体对银行

32、业金融机构审有董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6031、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售32、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统授信管理34、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突

33、发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（VLF）D、抵押补充贷款（PSL）35、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入36、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险37、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查38、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时

34、，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资39、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时40、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院41、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务42、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能43、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允

35、价值变动损益D、手续费和佣金收入44、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户45、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可46、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时

36、候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题47、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行第5页共18页D、国有银行48、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化49、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会50、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性

37、51、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月52、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开53、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险54、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计55、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，

38、不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2.5%C、20. 0%D、25. 0%56、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督57、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划第6

39、页共18页B、日常监测分析C、资产评估D、现场检杳联动58、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露【）、金融机构风险暴露59、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务60、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业

40、拆借资金只能作短期的用途61、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题62、银监.会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规

41、管理智能的独立性和权威性63、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调杳D、临时检查64、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的奥产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关65、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督66、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行67、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。共18页76、第8页共18页A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评

42、价监督68、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的69、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A 1年C、3年B、2年D、4年E、5年70、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金71、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）

43、类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑72、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位73、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会74、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化75、以下（）不属于商业银行绩效考评的基木要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷77、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、6

44、0万元78、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司79、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金80、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本81、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算利监督B、核见和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督82、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的 信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷

45、D、绿色信贷83、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日84、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会85、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心86、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露