2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试卷B卷-含答案.docx

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1、圜趣是 中堤抑K-M邹篇搦N教 (凶旧)融2020年初级银行从业资格证银行管理题库练习试卷B卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题(此题共90小题，每题0.5分，共计45分)1、()是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介2、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票3、以下()不属于商业银行

2、绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督4、()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险5、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督6、以下商业银行金融创

3、新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新7、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权8、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司页共18页B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款87、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利

4、率风险C、外汇风险D、信用风险88、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查89、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督90、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行公司治理指引第四

5、条指出，商业银行公司治理应当遵循原那么有（）A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励2、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息3、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率4、银行在金融创新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规原那么B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么C、客户适当

6、性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么第10页共18页5、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属6、以下关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责I）、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展口常工作E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨7、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D

7、、人力资源管理应用E、制度建设8、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益9、以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理第II页B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户10、以下属于中国银行业协会应履行的自律职贡的是（）A、组织制定行业标准

8、、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处分C、制定银行从业人员道德和行为准那么，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细那么11、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育12、关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部

9、控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系13、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度共18页D、扩大销售E、定期维护管理14、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩【）、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行

10、个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离15、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务16、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责 主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件17、合规文化的特点主要包括（）A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化表达了价值取向第12页D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素18、根据银行业监督管理法的规定，中国银监会

11、及其派出机构的具体职责主要有（）A、制定并发布监管规章、规那么B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检杳19、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法20、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢21、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（）A、不相容职务别离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、运营控制共18页E、绩效考评控制22、金融租赁公司的资产业务包括（）A、融资租赁业务B、固定

12、收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券23、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易H期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额24、一般认为，（）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策25、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）A、提高商业银行的利率B、提高现有市场的占有率C、吸引现有市场之外的新客户D、以更低的本钱提供相同或类似的产品E、降低商业银行的经营本钱26、以下选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的选项是（

13、A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率 打六折计息E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 27、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以卜.情形时，借款人应承当的违约责任和贷 款人可采取的措施（）A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的E、发生重大

14、交叉违约事件的28、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募29、（）属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款）30、货币政策由（）构成。第13页共18页A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果31、目前我国的战略性新兴产业领域包括（）银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业E、新能源汽车产业32、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整

15、C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整33、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括 （ ）A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟 定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告34、同业拆借市场的主要特征有（）第14页A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆

16、借资金无风险35、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场36、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规37、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（ ）A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源38、任职资格终止的情形有（）A、撤销共18页B、失效C、取消D、解散E、被撤销39、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工

17、具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具40、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错2、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过+ 、 - ”进

18、行微调。A、对第15页B、错3、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行皆核两种审计方式。A、对B、错4、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错5、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错6、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错7、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错8、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网

19、汇四种。A、对B、错9、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错10、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。共18页A、对B、错11、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。A、对B、错12、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错13、末体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错14、末体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错15、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨

20、表”。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、B3、【答案】D4、【答案】A5、【答案】C6、正确答案：C7、【答案】A8、【答案】A9、【答案】C10、B11、【答案】B12、【答案】D13、正确答案：D14、【答案】c15、C16、正确答案：B17、【答案】D18、【答案】A19、【答案】D20、【答案】A21、【答案】c22、【答案】B23、【答案】B24、【答案】D25、1正确答案J A26、【答案】B27、【答案】1）28、【答案】A29、【答案】C30、B31、【答案】B32 【答案】C33、C34、参考答案：

21、C35、【答案】D36、【答案】A37 【答案】A38、B39、【答案】D40、正确答案：B41、【答案】c42、【答案】B43、【正确答案J 1)44、A45、正确答案：A46、【答案】c47、正确答案：B48、【答案】B49、【答案】B50、【答案】A51、【答案】B52、【答案】B53、正确答案：B54、【答案】A55、参考答案：B56、【答案】A57、【答案】A58、【答案】C59、【答案】A60、【答案】B61、【答案】A62、正确答案：A63、【答案】B64、【答案】C65、【答案】A66、C67、【答案】D68、【答案】D69、C70、参考答案：D71、【答案】1)72 A73、

22、【答案】D74、r正确答案a75、【答案】A第17页共18页76、【答案】C77、C78、【答案】B79、【答案】A80、正确答案：B81、C82、【答案】A83、正确答案C84、C85、【答案】C86、【答案】C87、【答案】C88、B89、【答案】B90、【答案】D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D2、【答案】A,B,C,D,E3、AD4、【答案】A,B,C,E5、【正确答案】ABCDE6、【答案】A,D7、【答案】A,B,C,D,E8、【答案】A,C,D9、【答案】B,E10、【正确答案】ABCDE11、【答案】A,C,D,E12、【答案】A

23、,B,C13、【答案】A,B,D14、【答案】A,B,D,E15、【答案】A,B,D16、【答案】A,B,C,D,E17、【正确答案】ABCD18、【正确答案】ABCDE19、【答案】A,B,C20、【答案】C,E21、【答案】A,B,C,D,E22、【答案】A,B23、【正确答案】ABCDE24、r正确答案BD25、【答案】B,C,D26、【答案】A,B,D27、【正确答案】ABCDE28、【正确答案】ABCDE29、【答案】B,C,D30、【答案】B,D31、r正确答案ACDE32、【答案】A,C33、【正确答案】ABCDE34、【正确答案】ACD35、1正确答案J CDE36、【答案】A

24、,B,C,D,E37、【正确答案】ABCDE38、【答案】A,B,C39、I正确答案ABC40、【答案】A,B,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、B4、A5、A6、B7、B8、B9、A10、A11、B12、B13、A14、B15、A第18页共18页D、保险公司9、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险10、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%【）、8%11、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么” .A、了解你的客户

25、B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查12、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标13、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外14、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小;很多15、卜.列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、己经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益【）、损害社会公众利益16、某钢铁厂向银行贷款

26、，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、石.相应的财产能力就可以17、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国18、对于（）方来说，在交易所|口1购交易开始时，其申报买卖部位为买入A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资第2页共18页19、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应20、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资21、（）是指银行

27、向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款22、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等【）、不相关23、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入24、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自

28、行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计25、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）26、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题 27、宋体以下不属于投诉处理基本要求的

29、是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开28、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。共18页第4页共18页A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户29、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售30、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元31、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条

30、线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工32、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金33、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元34、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务35、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合

31、规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险36、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限37、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率【）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放38、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作39、以下（）属于社会责任类

32、的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育40、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、641、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险42、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入43、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、

33、中国农业银行D、中国进出口银行44、卜.列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购45、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的46、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷47、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合

34、规管理的最大效能。A、独立性原那么第5页共18页B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么48、对手与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲49、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户50、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入51、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币5

35、2、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会53、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6054、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司55、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会56、狭义的金融

36、创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体第6页共18页57、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保58、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月59、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络

37、借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理60、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销61、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计62、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真

38、题63、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展64、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查65、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票66、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票【）、结算支票67、以下贷款不能归为关注类的是（）共18页A、同一借款人对其他银行的局

39、部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期68、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心69、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票70、在国际结莽的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款71、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%72、以下各项，（）不是

40、政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行73、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场74、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能75、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款76、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行

41、管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银第8页共18页行合规风险管理进行日常监督77、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险78、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境

42、内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务79、末体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25. 0%80、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和茶事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长81、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式

43、基金82、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化83、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M384、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审杳核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明85、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险86、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款共18页