2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试卷B卷-附解析.docx

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1、鼠翅杷K-M邹浦胡 中以物如 M裁 (凶旧)触2020年初级银行从业资格证银行管理题库练习试卷B卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款2、对于（）方

2、来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资3、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金4、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款5、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险6、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入7、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资

3、本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润8、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日9、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户共18页B、负责人C、高管人员D、全体员工86、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核和和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督87、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险88、根据商

4、业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督89、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）Z监管资本B、经济资本C、会计资本【）、市场资本90、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）第10页A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好

5、消费者信息管理D、遵守相关法律得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽乍生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借2、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具3、市场定位的步骤有（）A、识别型要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择4、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款共18页B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务5、商业银行

6、可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求6、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改7、绩效考评的基本原那么包括（）A、战略导向B、综合平衡C、合规引领D、

7、统一执行E、稳健经营8、全面风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性9、根据修订后的商业银行流动性风险管理方法，流动性风险监管指标包括（）A、杠杆率指标）B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例10、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性11、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（）A、不相容职务别离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制12、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合

8、规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念第11页共18页E、树立“合规创造价值”的理念13、合规文化的内涵包括（）A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责14、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业15、普惠金融的基本原那么有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续开展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜16、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、

9、费产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组第12页17、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎18、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、时开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进行监测分析，实现为各类 风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反响监管情 况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发

10、展趋势进行分析，形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管 理、内部控制、资木管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估19、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能 效工程、节能服务合同等信息及风险点，包括（）A、对借款人及能效工程进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效工程所在地区节能减排的税收优惠 和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理工程技术、

11、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益 测算、开工情况、工程进度等工程情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款20、商业银行的资产主要包括（）共18页A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产21、根据中国银监会商业银行信用卡业务管理方法相关规定，商业银行应加强信用卡收单 业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银

12、行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访22、以下属于我国的金融调控监管机构的有（）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会23、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设24、以下关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）第13页A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E、以促进会员

13、单位实现共同利益为宗旨25、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投费业务26、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化27、（）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益【）、促销策略联盟E、配套服务28、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施共18页C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用29、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、 会议培训C、计算机培训D

14、、内部交流E、网络培训30、支付结算的原那么有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确31、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离32、有效银行监管的

15、核心原那么的主要变化有（）A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置第14页D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础33、目前我国的战略性新兴产业领域包括（银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业E、新能源汽车产业34、发上银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易日期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额35、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议36、商业银行合规风险管理的目标有（）A、建立健全合规风险管理框架B、实现对合规风险的有效识别和管

16、理C、确保股东回报I）、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营共18页37、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率38、下而属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升【）、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量39、以下关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有规定 的除外C、不得将信托

17、资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于 股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易40、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业 监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应 直接向监管机构报告相关情况第15页D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告得分评卷入三、判断题（此题共15小题，

18、每题1分，共计15分）1、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错2、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错3、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错4、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错5、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错6、宋体（）全面审计一

19、般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错7、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具共18页的一种。A、对B、错8、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错9、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错10、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错11、宋体（）

20、财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错12、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等 级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错13、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错14、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司， 只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错）现代营销最基本的方法是专业化营销。）现代营销最基本的方法是专业化营销。15、宋体（A、对B、错参考

21、答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】C2、【答案】A3、C4、参考答案：B5、【答案】C6、【答案】A7、【答案】B8、A9、正确答案：D10、【答案】B11、【答案】B12、【答案】A13、【答案】A14、【答案】A15、参考答案：D16、【答案】A17、参考答案：D18、【答案】A19、C20、【答案】C21、参考答案：C22、【答案】D23、【答案】D24、正确答案：A25、【答案】A26、【答案】B27、【答案】B28、【答案】A29、【答案】D30、【答案】A31、【答案】B32、【答案】C33、【答案】D34、【答案】C35、【答案】C36、【

22、答案】B37、38、39、40、41、42、43、44、45、46、47、48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、68、69、70、71、72、73、74、75、第17页共18【答案】A 【答案】A 【答案】ACBC【答案】C 【答案】A正确答案：C 【答案】C 【答案】B 【答案】B 【答案】C 【答案】A 【答案】A 【答案】B 【答案】C正确答案：BAB【答案】CAC【答案】C 【答案】D 【答案】C 【答案】C正确答案：B 【答案】D 【答案】A 【答案】A 【答案】A 【答案】C 【答案】B 【答案】A

23、【答案】B 【答案】D 【答案】D【答案】A 正确答案：B76、正确答案：C77、【答案】D78、正确答案：A79、【答案】C80、A81、D82、【答案】A83、【答案】C84、【答案】D85、【答案】B86、【答案】B87、【答案】C88、【答案】C89、【答案】C90、【答案】D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】B,E2、正确答案ABC3、【答案】A,C,D,E4、【答案】A,B,D5、【答案】B,C,D6、【正确答案】ABCE7、【答案】A,B,C,D,E8、【正确答案】BCD9、【答案】B,D,E10、【正确答案】ABD11、【答案】A,B,C,D,E

24、12、【答案】A,B,C,D,E13、【答案】A,D,E14、【答案】A,C,E15、参考答案:A, B, C, E16、【答案】A,D,E17、【答案】A,B,C18、【答案】A,B,C,D,E19、【正确答案】ABCDE20、【正确答案】ABCDE21、参考答案：A, C,E22、参考答案：A,B,C,D23、【答案】A,B,C,D,E24、【答案】A,D25、【正确答案】ABC26、【答案】A,B,C27、【答案】A,C,D,E28、【答案】A,C,E29、【答案】A, B, C,D, E30、【答案】A,B,C31、【答案】A,B,D,E32、【答案】A,B,C,D33、I正确答案AC

25、DE34、【正确答案】ABCDE35、【答案】A,B,C36、【答案】A,B,D,E37、【答案】A,B,D,E38、【答案】A,B,C,E39、【答案】A,C,D,E40、【答案】B,C,D三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、A4、B5、B6、A7、A8、B9、B10、A11、B12、A13、A14、B15、B第18页共18页B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户10、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。

26、A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲11、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督12、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放13、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理民银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理I）、保监会负责互联网保险的监督管理14、三大类审计不包

27、括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计15、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑16、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司17、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款18、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和

28、风险并表管理范闱，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性第2页共18页C、可控性D、相关性19、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票20、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露21、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务22、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%23、以下（）属

29、于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育异 24、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3.3%）25、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类26、以下政策不属于扩张性财政政策的是（A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入27、银行业监管机构贯彻落实“

30、回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展28、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任t页共18页B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保29、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开30、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保

31、险公司31、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是-种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途32、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司33、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团

32、客户中关联方34、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权第事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督35、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化36、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大

33、战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展37、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票快18页38、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化39、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信【）、先落实授信、后实施授权40、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序

34、C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益41、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话【）、现场检查42、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率43、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息44、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级

35、法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限45、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小46、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小；很多47、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”共18页B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有

36、效性进行审计，及时报告审计 发现的问题48、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关49、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革50、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高51、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现

37、率I）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放52、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%53、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估I）、现场检查联动54、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以55、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年56、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消

38、耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷第6页共18页C、能效信贷D、绿色信贷57、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ 按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会58、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票59、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险60、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过

39、制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心61、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性）62、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金63、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险）64、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计65、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银

40、行业金融机构应该履行的企业社会责任进行门阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任66、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负页共18页债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25.0%67、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人

41、进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次68、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款69、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么” oA、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查70、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本71、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位72、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

42、B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板I）、多设立银行监督管现机构73、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付74、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽乍购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款75、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董

43、事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长76、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可77、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果78、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（

44、）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险79、外汇业务中较独特的风险是（）As流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险80、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行81、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金82、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体83、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大;很多C、很小：较少D、较小:很多84、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价时象D、评价监督85、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员第9页共18页